Как подключить интернет-эквайринг для физических лиц

Как подключить интернет-эквайринг для физических лиц

Как подключить интернет-эквайринг для физических лиц
0
2 просмотров
11 октября 2019

Не каждый знает, что возможность безналичной оплаты называется эквайрингом. На сегодняшний день особенно стали популярны интернет-магазины и прочие ресурсы, где можно купить товар или услугу. Это особый вид услуги, который называется интернет-эквайрингом.

Обычно ее подключают юридические лица, которые занимаются коммерческой деятельностью. А могут ли воспользоваться подобной услугой физические лица? Есть ли какие-то ограничения со стороны законодательства и технических моментов?

Может ли физическое лицо подключить эквайринг

Банки предлагают эквайринг только для клиентов, имеющих расчетный счет. То есть подключить торговый, мобильный или интернет-эквайринг могут только ИП или юридические лица, так как оплата клиентами по безналичным расчетам должна перечисляться на счет в банке, а если быть точнее, то на расчетный. Физическое лицо не может открыть расчетный счет, у него есть возможность иметь текущий счет и карточный. Но на практике платежные сервисы осуществляют зачисление по эквайрингу на счет банковской карты или виртуальный электронный кошелек. Это касается исключительно интернет-эквайринга.

Однако банки неохотно идут на подобные действия, так как прием платежей через интернет по большей части носит коммерческий характер, а физические лица не вправе заниматься без регистрации разными видами деятельности. Кроме того, по договору эквайринга второй стороной должен выступать либо ИП, либо юридическое лицо, соответственно, физлицо не сможет даже подписать договор на предоставление услуг. Да и частое поступление платежей от третьих лиц на ваш личный счет может заинтересовать инспектора Налоговой и финансовый мониторинг. А это чревато куда более серьезными последствиями.

Подключение интернет-эквайринга

Подключить интернет-эквайринг несложно. На сегодняшний день необязательно лично приезжать в отделение банка, заявку можно оставить на сайте. Ее рассматривают на протяжении 1-2 дней, а после с вами связывается менеджер и обсуждает все нюансы обслуживания. Однако все зависит еще и от того, на каких основаниях вы хотите обслуживаться: как физическое лицо или как ИП? Если вы решили зарегистрировать свою деятельность в интернете, то тогда для начала нужно будет открыть расчетный счет в банке, а только затем подключить эквайринг.

Альтернативой банковскому обслуживанию по эквайрингу выступают и другие предложения на рынке от провайдеров и агрегаторов. Наиболее популярным является Яндекс.Касса.

Если вы не хотите регистрировать свой бизнес в интернете, тогда обсуждать вопрос подключения эквайринга физическому лицу необходимо при личной встрече с сотрудником банка. Этот вопрос с каждым решается в индивидуальном порядке. Но, как показывает практика, без оформления ИП не обойтись, так как физические лица могут получать переводы только частного характера с карты на карту. Такое требование установлено государственной политикой с целью предотвращения уклонения от налогов.

Где подключить эквайринг

Чаще всего за услугой интернет-эквайринга обращаются в банки. Удобнее всего подключить эквайринг в том банке, где у вас открыт расчетный счет. Однако если условия его не выгодные, то вы можете подвязать расчетный счет к эквайрингу в другом банке. Итак, где лучше всего подключить эквайринг?

  • Сбербанк – комиссия от 1,8% до 4%, зависит от того, какой картой была произведена оплата, минимальный размер установлен для карт Сбербанка типа Visa и Mastercard.
  • Альфа-Банк – комиссия 2,4% или 3,5% в зависимости от того, как быстро поступают деньги на счет.
  • Тинькфф Банк – комиссия от 2,19%, 2,49%, 2,69% – для каждого из трех тарифных планов, на котором обслуживается клиент.
  • Райффайзенбанк – фиксированная комиссия 2,7%.
  • Точка Банк – фиксированная для всех комиссия 2,8%.
  • МодульБанк – комиссия для банковских карт 2,2-2,4%, для оплат с электронных кошельков– 4-8%.
  • Банк Открытие – комиссия 2,5% для клиентов, обороты которых менее 1 млн рублей, а для тех, у кого свыше, устанавливается в индивидуальном порядке.

Независимо от того, какой банк вы выберете, все они обеспечивают надежный уровень шифрования информации, что защищает от действий мошенников.

Из приведенных актуальных данных видно, где представлены наиболее выгодные условия. Однако за всеми «выгодными» условиями имеются свои подводные камни. Поэтому выбирать банк нужно учитывая не только размер комиссии, но и ряд других факторов, которые могут отразиться на качестве обслуживания и удобстве пользования. Также обратите внимание на возможности работы интернет-эквайринга в каждом конкретном банке.

Как выбрать банк

Осталось только определиться с организацией. Сегодня большое количество банков предлагают услугу интернет-эквайринга. В некоторых обязательным является наличие расчетного счета. Поэтому если у вас нет расчетного счета, обратите внимание и на условия РКО. Итак, по каким критериям нужно выбирать банк для эквайринга?

  • Размер комиссии. Любой клиент в первую очередь обращает внимание на размер комиссии, так как хочет сэкономить на обслуживании. Чем меньше размер комиссии, тем меньше банк будет взимать с вас за перечисление денег на расчетный счет. Хорошими условиями можно назвать предложения, где комиссия от 2 до 2,4%.
  • Лимиты по оборотам. Если вы только зарегистрировали ИП или у вас небольшая фирма, то обратите внимание, устанавливает ли банк лимиты на оказание услуг по эквайрингу, так как это может повлиять на размер комиссии и дополнительные начисления при маленьких оборотах.
  • Способы оплаты клиентами. Очень важно не только сама возможность интернет-оплаты, но и ее удобство. Это позволит привлечь больше покупателей и увеличить обороты. Сегодня возможно проводить оплату через интернет не только при помощи реквизитов банковской карты, но и со счета электронного кошелька, с мобильного счета.
  • Есть ли ежемесячная абонплата. В некоторых банках, помимо установленного размера комиссии, могут взимать плату еще и за обслуживание эквайринга, поэтому перед подключением обратите на это тоже внимание.
  • Время на подключение. Если вы из общего числа предложений нашли наиболее выгодное, ознакомьтесь с регламентом банка по подключению эквайринга. Обычно на обработку заявки и подключение уходит не более 10 дней. Некоторые банки предлагают интернет-эквайринг, который будет работать уже через 2 дня после подачи заявки, а у некоторых этот процесс может затянуться до 30 дней.

Лучший банк для интернет-эквайринга

Обращаюсь к своим читателям. Если у вас уже есть опыт использования того или иного банка для подключения интернет-эквайринга, то пожалуйста, проголосуйте за наилучший и наихудший по вашему мнению банк. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
37
9
+
46
Общий балл
30
19
+
49
Общий балл
27
5
+
32
Общий балл
26
8
+
34
Общий балл
17
4
+
21
Общий балл
16
8
+
24
Общий балл
8
4
+
12
Общий балл
7
3
+
10
Общий балл
2
1
+
3

В целом, проблем с подключением и поиском хорошего варианта по эквайрингу среди банков России на сегодняшний день нет. Данная услуга не только отменно показывает себя в работе, но и помогает в развитии бизнеса. Помимо обслуживания банки обеспечивают техническую и сервисную поддержку. Подключение можно произвести самостоятельно, а можно возложить на сотрудника банка, который выезжает по удобному для вас адресу.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
61

Комментировать
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг