Как подключить интернет-эквайринг для приема платежей

Как подключить интернет-эквайринг для приема платежей

Как подключить интернет-эквайринг для приема платежей
0
170 просмотров
11 мая 2019

На сегодняшний день уже никого не удивляет возможность проводить расчеты с карты безналичным способом не только в торговых сетях, магазинах и кафе, но и оплачивать покупки в интернете. Одним из таких вариантов является интернет-эквайринг. Это возможность расплачиваться картой в режиме онлайн на любом сайте и интернет-платформе.

Такой способ оплаты становится все более популярным, особенно ввиду постоянного увеличения интернет-магазинов и платных сервисов. Итак, насколько сложно подключить интернет-эквайринг в банках, и кто предлагает лучшие условия?

Общее понятие об интернет-эквайринге

Что такое эквайринг в интернете с позиции банковской теории? Интернет-эквайринг – это технология, которая работает на основе специально разработанного web-интерфейса, с его помощью происходит безналичная оплата с карт. Это своего рода разновидность электронной коммерции. Работа и подключение эквайринга осуществляется не только при помощи банка, но при технической поддержке сервис-провайдеров. Они обеспечивают безопасность платежей, недоступность информационных данных, отвечают требованиям фрод-мониторинга путем использования протокола аутентификации 3-D Secure и SSL.

Более простыми словами, клиент вписывает данные своей карты, сервис-провайдер осуществляет технические моменты, считывает необходимую информацию, посылает запрос в банк-эмитент, а после зачисляет определенную сумму на расчетный счет продавца. Такая услуга подразумевает наличие комиссии в размере от 1% до 3%. К оплате принимаются как обычные банковские карты, так и виртуальные, без пластикового носителя.

Процесс оплаты

Как происходит процедура оплаты на практике? Чтобы оплатить картой покупку в интернете, нужно сделать несколько простых шагов.

  1. Покупатель находит нужный ему товар или услугу через интернет на сайте.
  2. Нажимает «Выбрать», а после кнопку «Купить».
  3. Клиента перенаправляют на страницу проведения операции – специальный интерфейс для считывания данных и передачи запроса в банк.
  4. В форму на экране нужно ввести следующие данные карты: номер карты из 16 цифр, срок окончания действия, фамилию и имя латинскими буквами и CVV код.
  5. Когда все данные будут корректно введены, покупателю на телефон (который привязан к карте), придет код подтверждения операции. Его нужно вписать в поле для кода и нажать «Оплатить».
  6. Платежный провайдер передает данные банку-эквайеру (тот, кто предоставляет услугу эквайринга), а он перенаправляет в банк-эмитент (кем выпускалась карта). Если препятствий для списания необходимой суммы нет, то деньги снимаются со счета покупателя, а в качестве отчета он получает смс-уведомление и электронный чек.
  7. Когда операция будет окончена, интернет-магазин оповещает клиента об успешности покупки и останется только получить товар или воспользоваться услугой, которая подтверждается данными покупателя или номером транзакции.

Произвести оплату при помощи интернет-эквайринга можно с любого устройства – ноутбука, компьютера, смартфона или планшета. Главное, чтобы был доступ к интернету. Данные карты и ее владельца надежно защищены от мошенников.

На первый взгляд кажется, что сама по себе данная процедура очень сложная, однако с ней может разобраться даже неопытный пользователь. Клиенту нужно только заполнить пустые поля в заявке на проведение операции и нажать «Оплатить». Запрос обрабатывается пару секунд, несмотря на то что было расписано очень много процессов. Это происходит благодаря использованию современных электронных систем.

Где подключить интернет-эквайринг

Теперь давайте ознакомимся с самыми интересными и выгодными предложениями, на основе которых можно подключить и пользоваться эквайрингом.

Сбербанк

У Сбербанка представлены самые низкие тарифы, и с ним на сегодняшний день работает наибольшее количество клиентов. Здесь комиссия за зачисление средств составляет от 1,8% до 2,4%, но размер ее в первую очередь зависит от тарифного плана, на котором вы обслуживаетесь, и размера оборотов в месяц. Подключение услуги бесплатно, а все платежи защищены международными стандартами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также отличается выгодными условиями и занимается комплексным обслуживанием юридических лиц. Подключение бесплатно, абонентская плата в месяц отсутствует. Платежи зачисляются на расчетный счет на следующий день или мгновенно. Оплату можно производить с любых карт более чем в 30 валютах. Размер комиссии составляет 2,4% для платежей с возможностью зачисления на следующий день, и 3,5% – для мгновенных перечислений.

ВТБ

ВТБ банк предлагает огромное количество преимуществ для клиентов, нуждающихся в эквайринге. Он имеет сервис по работе с клиентами и претензиями, дополнительные возможности при оплате клиентами, принимает виртуальные карты, гарантирует повышенную безопасность при помощи 3D Secure. Размер комиссии для каждого клиента здесь устанавливается индивидуально и начинается от 2%. Подключение и сопровождение бесплатно.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк один из немногих, где можно подключить эквайринг, не имея расчетного счета в этом банке. Внешние платежи здесь зачисляются на счет на следующий день, а внутренние –моментально. На рассмотрение заявки по эквайрингу и его подключение уходит не более 2-х дней. Ставка для своих клиентов зависит от тарифного пакета по обслуживанию и составляет 2,19%, 2,49%, 2,69%. Для тех, у кого счет в другом банке, размер комиссии будет выше – 2,45% до 2,79%, разница варьируется от оборотов в месяц.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк известен своей безупречной репутаций и надежностью. Он работает по большей части с субъектами крупного бизнеса. Размер комиссии по эквайрингу составит 2,7%. Подключение и настройка бесплатно. Все платежи проходят двойную проверку, что обеспечивает высокий уровень безопасности. После того как вы оставите заявку, банк гарантирует подключение услуги в течение 4 дней.

Точка Банк

Банк Точка, клиентоориентированный на малый и средний бизнес, также предлагает выгодные условия по интернет-эквайрингу. Здесь вы платите только 2,8% независимо от того, какие обороты были в месяц. Услуга подключается бесплатно, а сам банк при осуществлении интернет-оплат сотрудничает с Яндекс.Кассой. Точка Банк предоставляет возможность покупателям платить любыми способами, не только при помощи пластиковой карты. Деньги на счет поступают в течение 2-х дней.

МодульБанк

МодульБанк – это банк, работающий исключительно с ИП и юридическими лицами. Услуга эквайринга здесь предоставляется в течение одного дня после того, как заявка поступит в банк. Комиссия находится в пределах 2,2% до 2,4% и зависит от тарифного пакета. МодульБанк сотрудничает не только с интернет-магазинами, но и площадками в социальных сетях. Деньги поступают на счет на протяжении суток, а покупателя могут выступать иностранные граждане с картами других стран.

Яндекс.Касса

Для сравнения с банковскими тарифами представим вам Яндекс. Кассу, которая выступает агрегатором безналичных расчетов в интернет-системе. Оплата может производиться не только картами, но и любыми электронными кошельками. Для подключения нужен только сканированный паспорт. Однако сразу стоит отметить, что размер комиссии будет в разы больше: для клиентов с оборотами менее 1 000 000 рублей – от 3,5% до 6%, а свыше 1 000 000 рублей – от 2,8% до 3,5%.

Деньги Online

Еще одна не менее распространенная система, которая позволяет принимать платежи через интернет со всех типов карт, кошельков и мобильных операторов. Но подключиться кому угодно к Деньги Online нельзя, у агрегатора выставлены свои требования к клиентам. В зависимости от сферы работы и оборотов будет в индивидуальном порядке устанавливаться размер комиссии.

Лучший банк для интернет-эквайринга

Обращаюсь к своим читателям. Если у вас уже есть опыт использования того или иного банка для подключения интернет-эквайринга, то пожалуйста, проголосуйте за наилучший и наихудший по вашему мнению банк. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
37
9
+
46
Общий балл
30
19
+
49
Общий балл
27
5
+
32
Общий балл
26
8
+
34
Общий балл
17
4
+
21
Общий балл
16
8
+
24
Общий балл
8
4
+
12
Общий балл
7
3
+
10
Общий балл
2
1
+
3

Порядок подключения

Интернет-эквайринг можно подключить несколькими способами. Они отличаются удобством и способом подключения. Поэтому если вы определились с банком, ознакомьтесь с возможностями подключения.

Через банковскую организацию

Чаще всего подключением эквайринга занимается банк, в котором у вас имеется расчетный счет. Конечно, вы можете выбрать и другую банковскую организацию и подвязать под данную услугу расчетный счет в том банке, где вы обслуживаетесь. Такой вариант менее удобный и применим в случаях, если в обслуживающем банке отсутствует услуга интернет-эквайринга либо условия ее вас не устраивают.

Итак, что нужно сделать? Для подключения эквайринга можно лично обратиться в отделение и написать заявление либо заполнить онлайн-заявку через официальный сайт банка. Для этого достаточно перейти в меню «Эквайринг», выбрать «Интернет-эквайринг» и нажать «Подключить услугу». На экране появится форма, где нужно заполнить название организации и контактный телефон. Через несколько минут с вами свяжется менеджер и обсудит все нюансы работы и подключения эквайринга. Обычно на рассмотрение заявки уходит от 2 дней до недели. Многие банки предлагают личный выезд сотрудника по удобному адресу и заключение договора на месте. В таком же прядке происходит и подключение.

Через агрегатор

Сначала давайте определимся, что такое платежный агрегатор? Итак, это организация, которая предоставляет возможность подключить к интернет-серверу платежную функцию. Организации работают по единому договору и чаще всего ими выступают именно кредитные компании. У них налажены связи с мобильными операторами, банками, платежными системами. Поэтому в вашем интернет-магазине может быть доступна возможность не только оплаты банковской картой, но и с мобильного счета или электронного кошелька.

Если вы подписываете один договор на оказание сразу нескольких платежных услуг, то второй стороной с юридической точки зрения должна выступать только кредитная организация.

Выбор такого способа имеет ряд преимуществ: во-первых, вы предоставляете покупателю выбор, как ему удобнее всего будет заплатить, а во-вторых, подключить эквайринг можно будет в день обращения. Вам не нужно собирать кучу документов и дополнительных справок, требования к вам будут минимальные, а само подключение бесплатно. Единственно, что может оттолкнуть потенциальных клиентов – это высокий размер комиссии за зачисление денег на счет, в отличие от банков. Размер комиссии может доходить до 5%.

Через провайдера

Провайдер – это процессинговая компания, на которую возложена функция проводить платежи через интернет. Чтобы подключить функцию интернет-эквайринга через провайдера необходимо сначала оценить условия всех предложений на рынке, а после следовать простой инструкции:

  • Вы определились с провайдером и тарифом, тогда осталось перейти на сайт организации либо обратиться лично в офис, чтобы оставить заявку.
  • Рассмотрение заявки занимает несколько дней, а вы тем временем можете собрать пакет необходимых документов для подключения.
  • Когда вам сообщат решение по заявке, сначала нужно ознакомиться с договором услуг и при согласии со всеми пунктами подписать его.
  • После определяетесь с днем, когда вам удобно, чтобы выехал сотрудник для установки, либо проходите необходимый инструктаж для самостоятельного установления плагина и настройки сервиса.
  • Тестируете услугу, и, если все работает, запускаете интернет-эквайринг для покупателей.

Если вам подходит такое решение, то можете приступать к поиску оптимальных для себя условий и организаций. Обращаясь напрямую к провайдеру, вы снижаете риск мошеннических действий и повышаете надежность операций. Настройка обычно не вызывает сложностей и после тестирования сбои не обнаруживаются. Кроме того, вы сможете опробовать данный сервис лично для себя и понять, насколько он удобен, перед тем как запустить его в работу. Что касается стоимости подключения, то на бесплатный вариант не рассчитывайте, провайдеры обычно устанавливают фиксированную плату.

Дополнительные возможности

Интернет-эквайрингу, помимо основных функций и удобства расчетов для клиентов, имеет и другие преимущества, а именно:

  • Экономия времени на оплате.
  • Продажу товаров или услуг можно производить с интернет-платформы, экономя средства на аренде магазина.
  • Не нужно искать сдачу.
  • Исключено получение фальшивых купюр.
  • Возможность рассчитываться не только по карте, но и из других финансовых источников – электронного кошелька или мобильного счета.
  • Высокая степень безопасности расчетов.

Статистикой доказано, что покупатели, которые рассчитываются в безналичной форме, готовы потратить больше денег, чем при оплате наличными деньгами.

То есть воспользовавшись интернет-эквайрингом, продавец в первую очередь преследует не только цель сделать расчеты для клиентов максимально удобными, но и увеличить объем продаж, месячные обороты и как результат – прибыль. Кроме того, работая по системе эквайринга, вы получаете такие дополнительные возможности:

  • Сохранение данных клиента на будущую оплату. Система принимает и сохраняет данные покупателя, выполнившего оплату, поэтому в будущем информацию по карте можно будет больше не вводить.
  • Выставление счета на оплату в смс или на адрес электронной почты. Такая функция называется инвойсинг.
  • Подтверждение только первой оплаты, а остальные производятся в автоматическом режиме. В интернет-эквайринге это называется – рекуррентный платеж.
  • Если покупатель хочет сделать предоплату или заказать товар, которого пока нет на складе, то на его счете в качестве страховки будет заморожена необходимая сумма, пока продукция не будет доставлена.

Таким образом, эквайрингу присуще не только удобство для клиентов, но и ряд преимуществ для продавца. При помощи такой услуги вы сможете развивать свой бизнес в интернете и контролировать все виды оплат. Среди множества предложений от банков и провайдеров вы сможете найти для себя оптимальный вариант с быстрым подключением и высоким размером комиссии.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
65

Комментировать
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг