Сравнение банковских тарифов на обслуживание эквайринга

Сравнение банковских тарифов на обслуживание эквайринга

Сравнение банковских тарифов на обслуживание эквайринга
0
1 просмотров
01 ноября 2019

Торговый эквайринг стал одним целым со сферой торговли. Уже нельзя представить себе покупку, где возможность оплаты картой ограничена, тем более в крупных городах. При помощи такой услуги и терминала продавец может в любом объеме принимать оплату по карте, не переживая, что у него не будет сдачи, тем самым экономя время на расчетах.

Услугу эквайринга сегодня предлагают практически все банки, но вот только условия у всех по обслуживанию разные. Поэтому если вы нуждаетесь в эквайринге, то сначала ознакомьтесь с тарифами ведущих российских банков, а также с основными критериями выбора.

Какой тариф по эквайрингу можно считать выгодным

Если вы ищете выгодные условия по торговому эквайрингу, то выбор будет непрост, так как на рынке банковских услуг представлено большое количество предложений. Тариф по обслуживанию эквайринга необходимо оценивать по совокупности нескольких факторов. Нельзя опираться только на размер комиссии, так как в другом, например, в предоставлении терминала, его подключении или в ежемесячном обслуживании ставка будет высока и смысл низкой комиссии теряется.

Если оценить популярные предложения от банков, то средний размер комиссии за зачисление денег на счет составляет от 1,5% до 2,3%. Причем подобных предложений достаточно много, поэтому вы сможете отталкиваться не только от выгодности условий по эквайрингу, но и от тарифа РКО, если банк будет требовать открытия расчетного счета. Также у многих организаций отсутствуют абонентская плата и плата за подключение, а терминал покупать необязательно, его можно взять в аренду. Поэтому при оценке условий и выгодности тарифа примите во внимание все значимые для вас факторы.

Обзор предложений банков

Ниже мы привели сравнение предложений ведущих банков, которые оказывают услугу торгового эквайринга. Тарифы отличаются не только комиссией за перечисление средств, но и дополнительными опциями.

Модульбанк

Модульбанк – это банк, который работает исключительно с юридическими лицами и ИП. Политика банка больше заточена на малый и средний бизнес, в особенности на торговую сферу. Чтобы подключить эквайринг, достаточно оставить заявку на сайте банка, а после ее рассмотрения терминал будет отправлен курьерской службой. Комиссия по транзакциям составляет 1,9% для всех клиентов, если расчеты производятся с карт Visa, MasterCard, Мир. Терминал можно купить по стоимости от 19 000 рублей до 27 000 рублей или взять в аренду за 1500 рублей в месяц. Также доступна беспроцентная рассрочка. Все терминалы оснащены функцией бесконтактной оплаты. Абонентская плата отсутствует.

Модульбанк имеет специальное предложение для владельцев фастфудов и продуктовых магазинов. Комиссия по транзакциям будет составлять всего 1,5% или 1,65%.

Тинькофф

Тинькофф Банк отличается выгодными тарифами практически во всех продуктах для субъектов малого и среднего бизнеса. Торговый эквайринг не является исключением. Здесь комиссия по зачислению денег на счет зависит от тарифного плана по обслуживанию расчетного счета, а именно:

  • Для пакета «Простой» – 1,9%.
  • Для пакета «Продвинутый» – 1,79%.
  • Для пакета «Профессиональный» – 1,59%.

Однако по каждому из тарифов установлен свой размер оборотов на месяц и взимается ежемесячная абонплата: 1990 рублей, 2690 рублей и 3990 рублей для каждого из пакетов. Если ваши обороты будут превышать установленный размер на месяц, то фиксированная плата за обслуживание может сниматься несколько раз в месяц. Есть альтернатива – обороты без ограничений, но размер комиссии будет выше – 2,69%, 2,29% и 1,79% соответственно. Из преимуществ можно выделить бесплатное подключение и бесплатное предоставление терминала.

Сбербанк

Сбербанк является лидером по обслуживанию как физических, так и юридических лиц. Конечно же, в его линейке продуктов имеется услуга торгового эквайринга. Для всех клиентов, чьи обороты в месяц не превышают 30 000 рублей, комиссия по транзакциям составляет 2,5%, а если обороты в месяц выше, то тарифы устанавливаются индивидуально и будут ниже стандартных. Также стоит отметить, что для небольших фирм и ИП, чьи обороты будут составлять менее 30 000 рублей, дополнительно банк будет взимать плату за терминал в размере 1000 рублей в месяц. Сбербанк гарантирует быстрое подключение эквайринга – на следующий день после подачи заявки.

Точка Банк

Точка Банк – это отдельный проект банка Открытие, который был создан специально для обслуживания юридических лиц и ИП. Для торговых точек здесь представлены хорошие условия по подключению эквайринга. Размер комиссии зависит от тарифного плана, на котором вы обслуживаетесь по договору РКО:

  • «Необходимый минимум» – 2,3% от оборота.
  • «Золотая середина» – 2,3% от оборота.
  • «Все лучшее сразу» – 1,8% без ограничений или 1,3%, если обороты не превышают 200 000 рублей.

Тарифы весьма привлекательны, однако на бесплатное предоставление терминала не рассчитывайте, его придется купить или взять в рассрочку на 12 месяцев. Минимальная стоимость составляет 12 000 рублей. Подключение бесплатно. Абонентская плата отсутствует. Точка Банк гарантирует зачисление денег на счет в течение двух часов и быстрое оформление услуги с выездом сотрудника банка по удобному адресу.

Для владельцев небольшого бизнеса – «кофе с собой», «стритфудов» и маленьких кафе –  Точка Банк предлагает комиссию по эквайрингу всего 0,99%. Подобного предложения на рынке вы больше не встретите.

Альфа-Банк

Еще один крупный банк, который уже несколько лет является лидером в сфере банковских услуг. Альфа-Банк всегда отличался выгодными тарифами и занимает одно из первых мест по обслуживанию торговой сферы. Что касается эквайринга, то комиссия здесь минимальна – 1,9% и 2,1%. Более дешевый вариант представлен для клиентов с оборотами более 500 000 рублей в месяц, а второй – у кого меньше. Торговый терминал предоставляется бесплатно, он позволяет осуществлять бесконтактную оплату. Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатно. Из недостатков можно выделить только один – зачисление денег на следующий день.

УралСиб

Закрывает наш список выгодных предложений по эквайрингу УралСиб. По условиям банка подключить здесь эквайринг можно за 5 дней с момента подачи заявки. УралСиб минимален в своих требованиях к клиенту. Размер комиссии напрямую зависит от оборотов по эквайрингу в месяц и составляет:

  • 2,6% до 100 000 рублей
  • 2,5% до 150 000 рублей
  • 2,2% до 200 000 рублей
  • 2,1% до 250 000 рублей
  • 2% до 300 000 рублей
  • 1,9% до 350 000 рублей
  • 1,8% до 400 000 рублей
  • 1,75% до 500 000 рублей
  • 1,7% до 1 000 000 рублей
  • 1,65% свыше 1 000 000 рублей

Это основной тариф банка, на котором базируется вся работа эквайринга. Такое предложение больше подходит для крупных предприятий с большими ежемесячными оборотами. Если у вас нет своего торгового терминала, то помимо фиксированной комиссии нужно будет еще дополнительно платить за аренду оборудования – 2 600 рублей. А если вы купили или думаете купить, то никакой платы не взимается.

Как выбрать банк

Итак, вы ознакомились с условиями подключения и обслуживания эквайринга, осталось только определиться с банком. На что стоит обратить внимание?

  • Размер комиссии. Это главный критерий, по которому оцениваются ежемесячные расходы на эквайринг. Если вы не попадаете под специальные условия, то самая низкая комиссия была зафиксирована на уровне 1,5%. Размер комиссии зависит также от ежемесячных оборотов и от того, начисляет ли банк дополнительную плату, если сумма транзакций в месяц не укладывается в рамки лимита.
  • Условия предоставления торгового терминала. Некоторые банки предоставляют в аренду терминал бесплатно, а некоторые платно. Кроме того, арендная плата также может быть различной – от 1000 рублей до 3000 рублей. Также поинтересуйтесь, можно ли купить терминал в рассрочку. Такое предложение особенно актуально для только что зарегистрированных фирм или ИП, у которых нет больших доходов.
  • Есть ли ежемесячная абонплата. Берет ли банк дополнительную плату за обслуживание? Этот вопрос также является актуальным. В одних банках ее размер может составлять 500 рублей, а в других – 2000 рублей. Хотя в большинстве случаев абонентская плата отсутствует, а сервисное обслуживание производится бесплатно.
  • Как быстро деньги поступают на счет. Эта деталь владельцев торговых точек больше всего волнует при выборе банка, после размера комиссии. В стандартном режиме деньги на счет поступают на следующий день, но в некоторых банках сервис налажен для моментального зачисления либо в течение пары часов после совершения операции.
  • Как быстро подключат эквайринг. Никто не хочет ждать по два месяца, пока банк подключит и установит терминал, ведь для успешного бизнеса наличие эквайринга является обязательной частью. Поэтому обратите внимание на те предложения, где услуга подключается до 5 дней.
  • Нужно ли открывать расчетный счет. Очень часто юридическое лицо уже имеет расчетный счет в банке, а услуга эквайринга отсутствует либо невыгодна. Поэтому необходимо уточнить, будет ли банк зачислять средства по эквайрингу на расчетный счет в другой организации. Если нет, то поинтересуйтесь тарифами РКО и насколько они подходят вашим требованиям.

Для владельцев крупных сетей желательно отдавать предпочтение тому банку, где терминал принимает карты не только российских банков, но и зарубежных, чтобы расчеты также могли производить иностранные граждане.

Оценивать наши рекомендации необходимо в комплексе, так как даже при низкой комиссии обслуживание по эквайрингу может оказаться крайне невыгодным из-за высокой абонплаты или стоимости терминала, например, в 30 000 рублей. Также постарайтесь приблизительно просчитать свои ежемесячные обороты по счету и стоит ли выбирать банк, где комиссия привязана к лимитам по сумме транзакций. Кроме финансовых моментов, очень важно еще и качественное обслуживание.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
65

Комментировать
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг