Как и где открыть расчетный счет для ИП

Как и где открыть расчетный счет для ИП

Как и где открыть расчетный счет для ИП
3
168 просмотров
31 января 2019

Ведение предпринимательской деятельности связано с множеством финансовых операций, удобным вариантом является возможность управлять средствами дистанционно через интернет-банкинг. Однако тогда не обойтись без открытия расчетного счета и ряда дополнительных услуг, часть которых могут быть платными, а часть бесплатными.

Давайте разберемся, нужно ли индивидуальному предпринимателю открывать расчетный счет в банке? Является ли это требованием обязательным?

Нужен ли предпринимателю расчетный счет

В отличие от юридических лиц, открытие счета для индивидуальных предпринимателей не является обязательным и не предусматривает никакой ответственности. То есть владелец ИП сам решает, нужен ему расчетный счет в банке или нет. Однако желание сэкономить на банковском обслуживании влечет за собой ряд ограничений, а именно:

  • Сумма расчетов наличными с контрагентами по договору услуг не должна превышать 100 000 рублей.
  • Выплата заработной платы работникам должна осуществляться только с расчетного счета на личные счета сотрудников.
  • Невозможность заниматься внешнеэкономической деятельностью.
  • Партнеры и клиенты в большинстве случаев отказываются от сотрудничества, если у ИП или юридического лица отсутствует расчетный счет.
  • Невозможность проводить оплату через интернет-сервисы.

И это мы перечислили только часть минусов отсутствия расчетного счета для владельцев бизнеса. На самом деле функционал безналичной оплаты позволяет экономить огромное количество рабочего времени и наращивать обороты в связи с рядом удобных сервисов. Благодаря открытию расчетного счета вам будут доступны следующие возможности:

  • Оплачивать платежи в бюджет (по некоторым тарифам банков абсолютно бесплатно).
  • Проводить оплату с клиентами и поставщиками, не посещая отделения банка.
  • Зарабатывать на остатке по расчетному счету.
  • Круглосуточно отслеживать состояние счета.
  • Создавать выписки за любой отрезок времени и необходимые отчеты.
  • Получить дополнительное финансирование от банка.
  • Выплачивать по одному только клику зарплату сотрудникам.
  • Проводить инкассацию.
  • Круглосуточная оплата внутренних платежей.

Некоторые банки предлагают новым клиентам дополнительные бонусы и скидки, что в свою очередь делает открытие счета еще более выгодным.

Самым главным плюсом расчетного счета является все-таки дистанционное управление. Вам достаточно иметь компьютер, ноутбук, планшет или смартфон, а также доступ к интернету. То есть вы можете вести предпринимательскую деятельность без привязки к банку в любом удобном для вас месте или даже стране. Также в банке есть юристы и экономисты, которые могут оказывать профессиональную помощь клиентам.

Что нужно для открытия счета

Перед тем как вы соберете документы, необходимые для открытия расчетного счета, сначала необходимо определиться с банком и тарифным планом, так как требования в разных организациях хоть и не существенно, но все-таки могут отличаться.

Выбрать банк

На сегодняшний день ведущих банков очень много и на первый взгляд непонятно, в каком из них лучше открыть расчетный счет. Большинство клиентов отдают предпочтение тем организациям, которые на слуху, например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и другие. Но на практике часто бывает, что клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников или на некачественное обслуживание. Поэтому перед тем как открыть счет, примите во внимание следующие критерии оценки:

  • Клиентоориентированность.
  • Выгодность условий.
  • Надежность банка.
  • Развитость банкоматной сети.
  • Близкое расположение отделения.
  • Репутация банка.
  • Какие продукты предлагает для ИП и их стоимость.
  • Какие бонусы и скидки имеются для новых клиентов.
  • Удобство интерфейса интернет-банка и его возможности.
  • Продолжительность операционного дня.

Выбрать тариф

Если из огромного числа банков вы выбрали для себя не более пяти, то можно приступать к оценке его тарифных планов. ИП обычно не нуждаются в дорогих безлимитных пакетах и выбирают тарифы, стоимость которых не превышает 2000 рублей в месяц. Чтобы выбрать для себя оптимальный вариант на выгодных условиях, оцените следующие характеристики:

  • Размер абонентской платы.
  • Количество бесплатных платежей, которые включены в ежемесячную плату.
  • Сколько стоит каждый последующий внешний платеж после использования бесплатных.
  • Комиссия за снятие денег со счета ИП.
  • Комиссия за внесение средств на счет.
  • Есть ли процент на остаток (в зависимости от ваших планов).
  • Сколько стоит оплата сотрудникам в рамках зарплатного проекта.
  • Бесплатны ли внутренние платежи.
  • По каким операциям установлены лимиты, и влияют ли они на размер стандартной комиссии.
  • Возможность смены тарифа и стоимость подобной услуги.

В каждом банке могут быть свои дополнительные условия, которые сделают тарифный план более выгодным либо, наоборот, более дорогим в обслуживании. Поэтому обязательно оценивайте все представленные факторы в совокупности, а также отталкиваясь от своих требований. Сегодня есть возможность не только открыть расчетный счет бесплатно, но и бесплатно обслуживаться, таких предложений на рынке банковских услуг немало, однако изучать их следует более детально, так как они могут иметь «подводные камни».

Для получения более детальной информации лучше всего обратиться в отделение за консультацией.

Подготовить документы

Теперь следует собрать необходимые документы и подать заявку. Список документов стандартный, и все нужные бумаги имеются у любого предпринимателя или фирмы после полной регистрации.

  • Свидетельство о постановки на учет в ФНС.
  • Свидетельство о постановке на учет в Росстат.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Лицензии (при наличии).
  • Паспорт предпринимателя и других лиц, например, бухгалтера, если он будет управлять финансами.
  • Карточка с образцами подписей лиц-подписантов и печати (при наличии).

Выписку из ЕГРИП можно скачать бесплатно на сайте ФНС или лично получить в регистрирующем органе, так же как и свидетельство.

При наличии всех документов нужно написать заявление на открытие счета и заполнить анкету. Если вы новый субъект хозяйственной деятельности, то данный список является исчерпывающим, а если вы ранее уже имели расчетный счет и просто хотите сменить банк, то дополнительно придется предоставить бухгалтерскую отчетность за последний налоговый период либо справку об отсутствии задолженности перед бюджетом.

Подать заявку

Для открытия расчетного счета есть два варианта:

Первый вариант подойдет для тех, у кого есть свободное время и кто готов потратить пару часов на составление заявления, проверку документов и регистрацию счета. Преимуществом такого способа является возможность детально проконсультироваться с менеджером, задать все интересующие вас вопросы, на месте подписать все документы и приступить к работе, активировав доступ к интернет-банкингу.

Второй способ является более удобным и потребует от вас всего несколько минут, однако в случае ошибок или отказа все равно придется ехать в отделение банка. Чтобы подать онлайн-заявку, нужно перейти на официальный сайт выбранного банка, войти в меню «Расчетные счета» и нажать «Открыть счет». За пару минут заполнить форму и отправить на рассмотрение.

Если все сделано правильно, через несколько минут вы получите доступ в личный кабинет и реквизиты счета.

Процесс передачи и подписания документов согласовывается индивидуально: либо лично передать в ближайшем отделении, либо вызвать сотрудника банка по удобному вам адресу.

Внести оплату

С оплатой также трудностей не возникнет. Если открытие счета подразумевает оплату, то внести ее можно несколькими способами: через кассу банка или путем списания с личного счета, если на нем имеются средства. В каждом банке установлен свой регламент, поэтому более подробно вас проконсультирует менеджер во время открытия счета. Если платные опции, помимо абонентской платы, отсутствуют, то вносить предварительно ничего не надо, сумма за обслуживание списывается автоматически с расчетного счета в конце месяца.

Уведомить об открытия счета налоговую и ПФР

Еще несколько лет назад уведомление Пенсионного Фонда и Налоговой инспекции при открытии или закрытии счета в банке было обязательным условием и предполагало ответственность – наложение штрафа в большом размере. Но с 1 мая 2014 года данное требование было отменено. Теперь ИП не обязаны отчитываться, что существенно облегчило им работу и избавило от лишних забот, хотя ранее на это отводилось не более одной недели.

После принятия Федерального закона № 59 обязанность по уведомлению ложится на бухгалтерию банковского учреждения. На это им отводится не более 5 рабочих дней. Уведомление может составляться как на специальном бланке, так и в произвольной форме, однако с полным указанием необходимых реквизитов. Такой документ подтверждает наличие учетной записи. То же самое правило сохраняется и для юридических лиц, которые не имеют в штате наемных сотрудников.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
33
8
+
41
Общий балл
29
11
+
40
Общий балл
28
12
+
40
Общий балл
25
3
+
28
Общий балл
25
1
+
26
Общий балл
24
3
+
27
Общий балл
19
4
+
23
Общий балл
17
5
+
22
Общий балл
15
5
+
20
Общий балл
9
5
+
14
Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
60

Комментировать
Комментарии
  1. Игорь ()
    Ответить

    Здравствуйте, а ли какие-то определенные моменты, которые показывают наилучшие условия для открытия расчетного счета ИП, то есть на что следует обратить внимание, лояльность, доступность?

    • Администратор ()
      Ответить

      Здравствуйте, Игорь!
      Вы знаете, сейчас практически у всех банков одинаковые (плюс-минус) условия обслуживания, оформления и т.д.
      В конце концов банк выбирают по принципу «где лучше» исходя из уникальных предложений каждого банка. Например Тинькофф предлагает большое кол-во бонусных начислений в рекламные кабинеты соцсетей, поисковиков, онлайн-бухгалтерий и т.д. А пресловутый Сбербанк может ничего не предлагать, однако у него есть отделения на каждом шагу.
      Поэтому исходите именно из своих предпочтений, в любом случае никогда не поздно поменять банк если в первоначально выбранном Вас что-то не устроит.

      • Екатерина ()
        Ответить

        Интересует, в каких банках не взимается комиссия за обслуживание, если нет оборотов по счету? Может подскажете что-то из известных банков? На начальном этапе деятельности ИП вряд ли будет сразу необходимость совершать платежи.

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг