Как выбрать банк для обслуживания бизнеса

Как выбрать банк для обслуживания бизнеса

Как выбрать банк для обслуживания бизнеса
0
247 просмотров
03 января 2019

Независимо от того, только что вы зарегистрировались или уже давно существуете в сфере бизнеса, вопрос качественного обслуживания в банке всегда остаётся актуальным. Учитывая огромное количество банков, разнообразие их условий и услуг, очень сложно сделать правильный выбор.

Если вы находитесь в поиске лучшей банковской организации для обслуживания, тогда ознакомьтесь с главными критериями, по которым нужно выбирать банк и рейтингом лучших банков для малого и среднего бизнеса.

Каким должен быть лучший банк для бизнеса

Как выбрать банк для успешного ведения бизнеса? На что следует обратить внимание? Учитывая большое количество банков, которых с каждым днём становится всё больше, очень важно сделать такой выбор, чтобы он соответствовал вашим ожиданиям. Качество обслуживания, сервис, удобство и выгодность условий – это одни из главных критериев. Однако, как можно это оценить, перед открытием счёта? Мы собрали для вас ряд рекомендаций, на основе которых вы сможете подобрать для себя лучший банк.

  1. Чтобы сузить круг банков, сначала необходимо отобрать из всех предложений надёжные организации, которые входят в ТОП банков России. Надёжность банка определяется его рентабельностью. Чем выше этот показатель, тем меньше рисков связано с его банкротством. Когда банк имеет хорошую кредитоспособность, у вас не возникнет проблем с оплатой больших платежей, со снятием денег, с получением дополнительного финансирования.
  2. Теперь нужно ознакомиться с отзывами клиентов, которые обслуживались или обслуживаются в этом банке, чтобы понять с какими проблемами вы можете столкнуться, либо в чём заявленные условия не соответствуют действительности.
  3. Если репутация банка и его надёжность подтверждены, то посмотрите на карте, как далеко находится от вашего рабочего места ближайшее отделение банка. Ведь, несмотря на массовые услуги по дистанционному обслуживанию, вам всё равно периодически придётся обращаться в банк. То же самое касается и банкоматной сетки, особенно если вы планируете открывать зарплатный проект.
  4. Теперь оцените выгодность условий, не только открытия и обслуживания расчётного счёта, но также других продуктов, если вы планируете ими пользоваться. Этот момент тоже немаловажен, так как для малого бизнеса в одном банке обслуживание может обходиться в 490 рублей, а в другом в 1990 рублей. И обратите внимание, какие опции уже включены в ежемесячное обслуживание счёта, а какие нет, и комплексно оцените выгодность, отталкиваясь от индивидуальных требований.
  5. Последним критерием для выбора является удобство интерфейса интернет-банкинга. Так как на сегодняшний день работу любого юридического лица нельзя представить без интернет-банкинга, то возможности онлайн-системы, набор функций и удобство использования также не должны оставаться в стороне.

Обратите внимание на гибкость тарифного плана. Можно ли в него добавлять набор опций по своему усмотрению или переходить на другой тарифный план бесплатно, если этот не подходит.

В отзывах клиентов многие отмечают такой фактор, как компетентность персонала и его заинтересованность помочь. Но о качестве обслуживания и профессионализме сотрудников чаще всего мы узнаём уже после регистрации счёта. Хотя как показывает практика, в отдельных случаях открытость и компетентность персонала на этапе консультации располагает к себе потенциального клиента, и он делает выбор в пользу этого банка, даже если стоимость обслуживания счёта немного дороже, чем у конкурентов.

Услуги банка, необходимые для бизнеса

Сегодня в банках представлен огромный выбор услуг, которые направлены на комплексное обслуживание юридических лиц и предпринимателей. Они помогают не только в реализации обязательных процессов ведения бизнеса, но и способствуют его расширению, гибкости. Банки, которые ориентированы на привлечение и обслуживание субъектов хозяйствования, оказывают следующие услуги:

  • Расчётный счёт;
  • Корпоративная карта;
  • Личная карта;
  • Эквайринг;
  • Различные линии финансирования;
  • Интернет-банкинг;
  • Валютные операции и сделки;
  • Банковская ячейка;
  • Депозит;
  • Зарплатный проект;
  • Онлайн-бухгалтерия;
  • Гарантии;
  • Инкассация;
  • Лизинг;
  • Факторинг;
  • Аутсорсинг.

Вы должны знать, что воспользоваться любой из перечисленных услуг вы сможете только при условии открытия расчётного счёта.

Список услуг довольно широкий, и не во всех банковских организациях он включает в себя все перечисленные возможности, особенно если банк новый. Стоимость предоставления услуги также будет отличаться. Поэтому если вы определились с банком и набором обязательных услуг, то проконсультируйтесь с сотрудником банка об их наличии, скорости оформления и стоимости обслуживания.

Выбор подходящего банка

Отталкиваясь от предложенных рекомендаций, мы оценили условия топовых банков России, которые ориентированы, чтобы обслуживать бизнес, и выбрали лучшие, как для малого, так и для среднего бизнеса.

Для малого бизнеса

Если вы предприниматель или небольшая фирма и отличаетесь небольшим количеством платежей в месяц и хотите недорогое обслуживание, то рассмотрите следующие варианты:

Первые пять банковских организаций были признаны лучшими для ИП и ООО по мнению аналитического агентства Markswebb.

Во всех вышеперечисленных банках вы сможете бесплатно открыть счёт и обслуживаться за 0 рублей в месяц. Однако в каждом конкретном случае оцените, входят ли бесплатные межбанковские платежи и в каком количестве, так как дополнительная плата за каждую операцию может сделать на первый взгляд дешёвый тариф очень невыгодным.

Для среднего бизнеса

Для крупных компаний больше подойдёт клиентоориентированный банк, который предложит целый спектр услуг и больше возможностей в тарифном плане. Итак, для владельцев среднего бизнеса можно рассмотреть такие банки:

  • Точка Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Открытие;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Модульбанк;
  • Дело Банк;
  • Райффайзен;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • УБРиР.

У компаний со средними оборотами обычно количество платежей в месяц превышает 20-30 штук, а также они нуждаются в постоянном пополнении счёта выручкой.

Поэтому здесь больше нужно акцентировать внимание на бесплатном внесении средств на счёт, снятии их, а также на получении до 100 штук включённых бесплатных платежей в другие банки. Стоимость такого тарифного плана обойдётся вам от 3000 до 5000 рублей в месяц.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
382
104
+
486
Общий балл
289
24
+
313
Общий балл
280
174
+
454
Общий балл
278
137
+
415
Общий балл
246
34
+
280
Общий балл
245
32
+
277
Общий балл
191
41
+
232
Общий балл
176
52
+
228
Общий балл
172
56
+
228
Общий балл
92
57
+
149

Для получения кредита

Одним из главных направлений банков, которые занимаются обслуживанием юридических лиц и предпринимателей, является кредитование. Для развития бизнеса практически каждое третье предприятие нуждается в заёмных средствах. Поэтому вопрос о выгодности банковского финансирования всегда остаётся актуальным. Мы оценили общие условия выдачи кредита для ЮЛ и ИП, и выбрали для вас наиболее выгодные предложения:

  • Тинькофф банк;
  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • УБРиР;
  • Промсвязьбанк.

Выдача кредита позволяет решить множество вопросов, как для начинающей фирмы, так и для предприятия с многолетним стажем, но в первую очередь, владельцы бизнеса стремятся таким путём повысить конкурентоспособность и обороты.

Минимальная процентная ставка по предложенным вариантам кредитования составляет от 11,8% (Сбербанк), а максимальная сумма до 6 000 000 рублей (Альфа-Банк). В обязательном порядке от вас потребуется предоставить обеспечение. Наибольшее количество отказов получают именно новые хозяйственные единицы, которые ещё не могут продемонстрировать стабильный доход и репутацию платёжеспособного клиента. Но при соблюдении всех условий, а также наличии поручителей и высокооценённого залога, есть все шансы получить одобрение.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
61

Комментировать
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг