Какой банк лучше подходит для ИП

Какой банк лучше подходит для ИП

Какой банк лучше подходит для ИП
0
43 просмотров
29 декабря 2018

Мелкие ИП могут обходиться без расчётного счёта, однако такое положение дел не только неудобно для самого предпринимателя, но и ставит под сомнение сотрудничество его клиентов, поставщиков и основных контрагентов. Кроме того, государством выдвигается ряд ограничений, если у субъектов малого и среднего бизнеса отсутствуют безналичные расчёты при участии банка.

Поэтому на сегодняшний день расчётный счёт становится уже обязанностью не только для юридических лиц, но и для ИП. Поэтому если вы недавно зарегистрировались и выбираете хороший банк для обслуживания, то давайте ознакомимся с лучшими условиями, представленными в банковской сфере.

Особенности обслуживания ИП в банках

Каким должно быть обслуживание в банке для индивидуальных предпринимателей? Несмотря на то, что практически любой банк предлагает открыть расчётный счёт предпринимателям, обслуживание в нём может отличаться, причём это выражено не только в стоимостной характеристике. Перед тем как выбрать банк, обратите внимание на следующие особенности:

  • Надёжность банка и его кредитоспособность. Если вы хотите быть уверенным в банке и вам важно, чтобы ваши деньги были в целостности и сохранности, а платежи своевременно оплачивались, то обратите внимание, на каком месте в рейтинге лучших банков России он находится;
  • Развитая сеть отделений и наличие банкоматов. При соблюдении следующего условия вы сможете при необходимости быстро добраться в отделение банка и решить срочные вопросы либо обналичить счёт;
  • Невысокая стоимость обслуживания. Так как ИП чаще всего не отличаются большими оборотами, то они стремятся сэкономить на сторонних расходах, в том числе и на обслуживании банковского счёта;
  • Круглосуточная поддержка. Чаще всего обслуживание счёта осуществляется дистанционным способом, поэтому при возникновении неполадок очень важно, чтобы в любое время сотрудник банка смог помочь вам;
  • Гибкость тарифа. Некоторые банки предлагают самостоятельно предпринимателю составить для себя оптимальный набор опций, которые будут входить в тарифный план, а также при необходимости переходить на другой пакет;
  • Репутация банка. Перед выбором банковской обслуживающей организации лучше всего ознакомиться с отзывами клиентов, чтобы понимать, насколько качественно банком выполняются его обязанности и услуги соответствуют заявленным.

Также стоит обратить внимание на отдельные предложения банков, предназначенные специально для ИП. Сегодня можно не только бесплатно открыть счёт, но и бесплатно обслуживаться.

В тарифный план, независимо от банка, включён определённый набор услуг и опций. Сравнение нескольких наиболее привлекательных предложений поможет сделать вам правильный выбор. Обязательно оцените, сколько бесплатных платёжек входит в общую стоимость тарифа, какая стоимость каждого последующего платежа, какой процент будет взиматься за снятие денег со счёта и его пополнение. Эти критерии являются наиболее важными.

Банковские услуги для ИП

Расчётный счёт является главной и обязательной услугой для ведения бизнеса, независимо от его размеров и оборотов. Но к расчётному счёту прилагается ряд дополнительных сервисов, которые добавят удобства к управлению счётом и предпринимательской деятельностью. Что нам ещё могут предложить банки?

  • Корпоративная карта.

Для удобного и круглосуточного снятия денег со счёта вам понадобится корпоративная пластиковая карта. В большинстве случаев она выдаётся банком бесплатно сразу после регистрации расчётного счёта.

  • Интернет-банкинг.

Сегодня можно управлять счётом дистанционно при помощи интернета, для этого достаточно либо установить онлайн-приложение, либо получить доступ к личному кабинету на официальном сайте банка. Интернет-банкинг также может быть представлен в качестве мобильного приложения для смартфона.

  • Онлайн-бухгалтерия.

Для упрощения ведения бухгалтерской и финансовой отчётности, составления выписок, контроля расчётов и оплаты обязательных платежей, очень удобно воспользоваться встроенной в интернет-банкинг онлайн-бухгалтерией. В некоторых банках такая услуга бесплатна.

Если ИП работает в сфере торговли, то ему просто не обойтись без эквайринга. Это установка POS-терминала, при помощи которого клиенты могут расплачиваться за товары и услуги посредством пластиковой карты, то есть безналичным способом. Такая услуга позволит увеличить оборот и добавит удобства.

  • Кредитование.

Те банки, которые предлагают обслуживание расчётного счёта юридическим лицам и предпринимателям, зачастую производят финансирование бизнеса. Если вы хотите расширить деятельность, то отличным вариантом будет воспользоваться финансированием. Кредиты ИП и ЮЛ обычно выдаются под залог имущества или под обороты по счёту.

  • Депозит.

Отличным вариантом дополнительного заработка является размещение свободных денег на депозитный счёт. Сегодня банки предлагают от 3 до 8% годовых с возможностью заключения депозитного договора от 1 до 365 дней.

  • Зарплатный проект.

При наличии у предпринимателя наёмных работников, неотъемлемой частью является выплата заработной платы, которую очень удобно зачислять на личные карты сотрудникам. С этой целью вместе с расчётным счётом можно открыть зарплатный проект. Зарплатные карты выпускаются бесплатно, а вот за зачисление средств придётся заплатить от 0,3% до 3%.

  • Аутсорсинг.

Нечастой услугой в банках является аутсорсинг. Это удалённая опция, которая заключается в профессиональной помощи специалистов. На них может быть возложен ряд обязанностей, например, юридическое сопровождение, ведение бухгалтерии, расчёт и оплата обязательных платежей, а также многое другое.

Сравнение тарифов банков для ИП

Теперь осталось определиться с банком. Выбор лучшего банка осуществляется, исходя из собственных требований и возможностей. Ниже мы привели вам список надёжных банков для ИП.

Тинькофф

По многочисленным отзывам Тинькофф является одним из лучших банков для ИП. Более того, он вошёл в рейтинг самых выгодных условий для юридических лиц и предпринимателей. Здесь вы сможете абсолютно бесплатно открыть счёт и ежемесячно обслуживаться всего за 490 рублей, при этом первые три месяца банк предоставляет за 0 рублей.

Ещё одним преимуществом Тинькофф банка является неограниченное количество бесплатных платежей не только внутри системы, но и на счета других банков. Интернет-банкинг имеет встроенную функцию онлайн-бухгалтерии и предоставляется клиентам бесплатно, так же как и мобильное приложение для управления счётом.

Модульбанк

Ещё один банк, который идеально подойдет для обслуживания счёта индивидуальных предпринимателей. Здесь можно не только оформить, но и не платить за обслуживание счёта. Такой тариф называется «Стартовый» и подходит для тех ИП, кто в месяц оплачивает только налоговые платежи, так как за одну операцию с вас снимут 90 рублей.

Поэтому иногда выгоднее оформить тариф «Оптимальный», где ежемесячное обслуживание стоит 490 рублей, зато платёжка – 19 рублей. Дополнительно вы бесплатно получаете корпоративную карту и можете без комиссии вносить деньги на счёт.

Согласно размещённой информации на официальном сайте Модульбанка, здесь открыть расчётный счёт онлайн можно всего за 10 минут.

Точка банк

В Точка Банке сразу несколько оптимальных тарифов, которые подойдут для индивидуального предпринимателя. Независимо от пакета, открытие бесплатно, а вот обслуживание может обходиться в 0 рублей, 500 и 2500 рублей. Чем дороже стоимость тарифа, тем больше бесплатных и выгодных опций вы получаете.

Кроме того, за 2500 рублей пакет «Всё лучшее сразу» первые три месяца будут стоить всего 500 рублей при этом до 100 платежей бесплатно. Но если вы хотите сэкономить и не платить ничего за обслуживание, например, как в пакете «Необходимый минимум», будьте готовы к тому, что за приход средств банк забирает 1%.

Альфа-банк

Альфа-Банк входит в ТОП-10 лучших банков России. Для ИП и ЮЛ предлагается огромный выбор тарифных планов. Достаточно и того, что независимо от выбранного пакета вы бесплатно получаете доступ к интернет-банкингу, корпоративную карту, услугу смс-оповещения и любое количество внутрибанковских переводов.

Альфа-Банк отличается продолжительным операционным днем. Для небольших фирм и ИП здесь есть три хороших предложения за 0 рублей в месяц, 490 рублей и 1440 рублей. Однако тариф «Один процент» за 0 рублей не подразумевает открытие валютного счёта, и все поступления будут облагаться комиссией в 1%. Либо подключите счёт за 490 рублей в месяц и уйдите от комиссии. Выгоду необходимо рассчитывать индивидуально, отталкиваясь от оборотов предпринимателя.

Райффайзен

Не менее надёжный банк – Райффайзен. Для мелких предпринимателей здесь целый спектр удобных услуг, но цена «кусается». На бесплатное обслуживание расчётного счёта можете не надеяться. Минимальная стоимость по тарифному пакету составляет 990 рублей, называется он «Старт». Бесплатные платежи в него не входят, за них нужно будет платить отдельно – 25 рублей. Также вам нужно будет заплатить за смс-уведомление и ведение корпоративной карты.

Сбербанк

Сбербанк – это банк, который знаком каждому. Здесь самый широкий спектр услуг, как для малого, так и для среднего бизнеса. Здесь представлено 5 тарифных пакетов, но для ИП подойдут первые три: «Лёгкий старт» за 0 рублей, «Удачный сезон» — за 490 рублей в месяц и «Хорошая выручка» — 990 рублей.

Бесплатное открытие счёта, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Но при бесплатном обслуживании придётся за каждую платёжку платить 100 рублей, поэтому иногда целесообразнее подключить тариф за 990 рублей, в который уже включено 10 бесплатных платежей.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно быстро через интернет открыть расчётный счёт. Кроме того, специально для ИП здесь есть уникальное предложение – обслуживание счёта на протяжении первых шести месяцев бесплатно и один пробный месяц использования онлайн-бухгалтерии. Что касается стандартных условий, то по истечению льготного периода за обслуживания счёта нужно будет платить 400 рублей в месяц или 1800 рублей.

Также есть и полностью бесплатное ведение счёта за 0 рублей в месяц, но здесь после 3-х платежей вам нужно будет платить за каждый последующий – 100 рублей, а при пополнении счёта свыше 300 000 рублей – 1%.

Авангард

Банк Авангард за последнее время можно назвать лидером по количеству клиентов ИП. Даже несмотря на платное открытие счёта в 1000 рублей, что практически не встречается среди других банковских предложений, вы получаете качественное обслуживание за 900 рублей в месяц, интернет-банкинг с удобным интерфейсом и бесплатное смс-уведомление. В большинстве случаев индивидуальные предприниматели переходят на обслуживание в Авангард банк в связи с получением целевого кредита, благодаря выгодным условиям финансирования.

Если ознакомиться с отзывами клиентов Авангарда, то большая часть из них положительная, что говорит о хорошей репутации и работе банка.

УБРиР

В УБРиР бесплатно открыть счёт можно только онлайн, а также в ближайшее время получить реквизиты с договором РКО, путём курьерской доставки. Минимальная цена обслуживания для ИП – 0 рублей, но все входящие в него услуги платные. Каждая платёжка независимо от выбранного пакета обойдется от 25 до 70 рублей. Можно избежать оплаты за платежи, если подключить пакет услуг. В пакете услуг отсутствует ежемесячная оплата и предоставляется ряд бесплатных возможностей, однако цена за подключение составляет – 5290 или 9000 рублей.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
36
3
+
39
Общий балл
32
3
+
35
Общий балл
29
5
+
34
Общий балл
26
2
+
28
Общий балл
25
1
+
26
Общий балл
24
3
+
27
Общий балл
19
3
+
22
Общий балл
15
4
+
19
Общий балл
14
4
+
18
Общий балл
8
4
+
12

Как стать клиентом банка

Чтобы стать клиентом банка, необходимо в первую очередь открыть расчётный счёт. Все остальные перечисленные услуги будут подвязаны непосредственно к нему. Для открытия счёта вы можете:

  • Обратиться в любое отделение банка;
  • Подать онлайн-заявку на сайте выбранного банка.

И в первом, и во втором случае вам нужно будет написать заявление на открытие счёта, и к нему предоставить необходимый пакет документов. Для ИП нужно подготовить следующие бумаги:

  • Паспорт заявители и других особ, которые будут иметь доступ к управлению счётом;
  • Карточка с образцами подписи и печати (при наличии);
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию в Налоговой инспекции;
  • Лицензии (при наличии).

Список может быть дополнен справкой об отсутствии задолженности перед бюджетом и бухгалтерской отчётностью (при наличии). Эти данные лучше всего узнавать в самом банке или позвонить по телефону горячей линии.

Когда все документы будут собраны, счёт открывается за 1-2 часа, а после вы подписываете договор РКО и становитесь клиентом банка. В этот же день вы сможете оформить и другие дополнительные услуги.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
60

Комментировать
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг