Нужно ли открывать расчётный счёт

Нужно ли открывать расчётный счёт

Нужно ли открывать расчётный счёт
0
270 просмотров
29 декабря 2018

На вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт, однозначного ответа нет, и никаких требований в законодательной базе не выставлено. В первую очередь это должно быть желание владельца юридического лица или индивидуального предпринимателя. Однако если у хозяйственной единицы отсутствует счёт в банке, к нему выставляется ряд жёстких ограничений, которые связаны с ведением деятельности и использованием наличных средств.

Поэтому, несмотря на платное обслуживание в банке, такая мера в большинстве случаев является просто необходимой.

Зачем нужен расчётный счёт

Давайте сначала дадим определение, что такое расчётный счёт. Расчётный счёт для ИП или для ЮЛ – это уникальная учётная запись с реквизитами счёта, которые могут служить для получения и отправки денежных средств. Также расчётный счёт позволяет осуществить ряд других важных операций, например:

  • Производить как внутрибанковские, так и внешние платежи;
  • Получать уведомление о движении по счёту;
  • Инкассировать кассу;
  • Пополнять счёт собственными средствами и получать оплату от клиентов;
  • Выплачивать заработную плату;
  • Принимать расчёты с пластиковой карты через POS-терминал;
  • Получать процент на остаток собственных средств.

Но такие возможности являются не главным поводом для юридических лиц и ИП заводить расчётный счёт. Дело в том, что Инструкцией Центрального Банка РФ зафиксирован ряд ограничений, которые установлены исключительно для тех ИП, не имеющих расчётного счёта и производящих оплату наличным способом, а именно:

  • Договор услуг по расчёту наличными между разными субъектами хозяйствования не должен превышать сумму в 100 000 рублей;
  • Отсутствие счёта обязывает ИП или ЮЛ иметь сейф или кассовый аппарат, при этом на кассу также установлены суточные ограничения;
  • Оплата налогов может осуществляться только в безналичной форме (ст. 45 НК РФ). То есть, обязанности по уплате взноса в бюджет считаются выполненными, только в том случае, если они предъявлены в банк в виде платёжного поручения.

Ещё одним преимуществом безналичных расчётов является то, что если вы оплатили с неправильными реквизитами или неверную сумму, то платёж возвращается отправителю с возможностью его откорректировать.

Поэтому каждый для себя решает, нужен ли расчётный счёт. Однако причин мы привели предостаточно. Если обратиться к практике, то большая часть ИП, у которых на сегодняшний день нет расчётного счёта, оправдывают подобное решение экономией денег на банковском обслуживании. Но мало кто берёт во внимание дополнительное удобство безналичного управления средствами фирмы, а также отсутствие комиссии или фиксированной платы за услуги приёма платежей через кассу.

Кто имеет право на открытие счёта

Обязательно ли или нет открывать расчётный счёт, мы определились, а вот какие клиенты банка имеют на это право? Открывать расчётный счёт могут следующие потенциальные клиенты:

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Бюджетные организации;
  • Благотворительные фонды;
  • Коммерческие и некоммерческие фирмы любой формы собственности.

То есть, право на открытие расчётного счёта имеют все юридические лица и ИП, а именно все те, кто занимается любым зарегистрированным видом деятельности. Что касается лиц, кто может обратиться в банк для подачи обязательных документов и открытия счёта, так это — руководитель или главный бухгалтер (если у него есть право подписи), а также любая доверенная особа, если официально у неё есть на это полномочия.

Где открыть счёт

Практически все банки занимаются обслуживанием расчётных счетов. Так как юридические лица отличаются объёмом выручки и размером фирмы, то в каждом банке имеется разнообразие тарифных планов с возможностью выбора стоимости ежемесячного обслуживания, а также набором опций. Поэтому проблем с выбором не должно возникнуть. Однако мы сделаем акцент на том, что кроме стоимости тарифного пакета не забывайте про надёжность банка, его репутацию и ряд дополнительных возможностей, которые добавят вам ещё больше преимуществ.

Ниже мы собрали для вас список банков, которые отличаются максимально выгодными предложениями по открытию и обслуживанию расчётного счёта:

Все перечисленные организации входят в ТОП-50 лучших банков России. Некоторые из них, например, Дело Банк и Банк Точка специально заточены под индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Но не забывайте, что перед тем как открывать расчётный счёт, детально ознакомьтесь с его тарифами, не из рекламного буклета, а в качестве выдержки из документации банка и договора РКО. Ведь очень часто на первый взгляд конкурентоспособные условия могут быть совсем невыгодными в использовании других операций.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
382
104
+
486
Общий балл
289
24
+
313
Общий балл
280
174
+
454
Общий балл
278
137
+
415
Общий балл
246
34
+
280
Общий балл
245
32
+
277
Общий балл
191
41
+
232
Общий балл
176
52
+
228
Общий балл
172
56
+
228
Общий балл
92
57
+
149

Что нужно для получения услуги

Чтобы открыть расчётный счёт, для начала нужно выбрать банк и ознакомиться с условиями предоставления услуги. Сделать это можно как обратившись в отделение банка, так и через его официальный сайт. Во-первых, обязательно надо заполнить анкету клиента, а во-вторых, написать заявление на открытие расчётного счёта. К анкете и заявлению подкладываются необходимые документы. Список для юридического лица и для ИП будет отличаться.

Итак, чтобы ИП иметь расчётный счёт, нужно подать в банк следующие бумаги:

  • Выписка из ЕГРИП;
  • Паспорт заявителя;
  • Свидетельство о постановке в налоговую;
  • Лицензия (если деятельность требует);
  • Карточка с образцом подписи и печати ИП, а также других уполномоченных лиц (при наличии).

Для юридического лица список будет немного больше:

  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Паспорта уполномоченных лиц распоряжаться денежными средствами;
  • Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиск печати;
  • Свидетельство о постановке в налоговую;
  • Уставные документы, заверенные нотариально;
  • Приказ о назначении руководителя и других лиц с правом подписи;
  • Лицензии (при необходимости).

Все правила по открытию расчётного счёта юридическому лицу и ИП изложены в Инструкции ЦБ РФ № 153.

В зависимости от политики банка, у вас могут потребовать и дополнительные бумаги, которые не входят в вышеприведенный перечень. Это может быть финансовая или бухгалтерская отчётность, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, письма-рекомендации от контрагентов или кредитных организаций. После того как документы будут поданы, банк в течение пары часов открывает счёт.

Порядок процедуры открытия расчётного счёта

Если вы определились, что расчётный счёт для управления деятельностью вам всё-таки нужен, то ознакомьтесь с алгоритмом его открытия:

  1. После того как вы определились с банком и тарифным планом, собираете пакет нужных документов.
  2. Вам надо написать заявление на открытие счёта в отделении или подать онлайн-заявку через официальный сайт банка.
  3. Если никаких претензий нет, то счёт регистрируется за 1-2 часа.
  4. Вы подписываете договор РКО, оплачиваете стоимость тарифного пакета и можете приступать к работе.
  5. При необходимости можете подключить ряд дополнительных услуг, которые привязываются к расчётному счёту.

Если для вас более удобен вариант заполнения онлайн-заявки, то документы вы всё равно обязаны подавать, а именно отправляете их в электронном виде. Как только заявка поступает в банк, с вами связывается менеджер и обсуждает вопрос встречи, если вы в ближайшее время не можете сами приехать в отделение. При встрече с менеджером вы получите оригинал договора РКО и корпоративную карту, заверите все необходимые бумаги, а также передадите ему пакет обязательных документов в оригинале.

Случаи отказа в открытии счёта

Всегда ли можно открыть расчётный счёт для ИП и юр. лица? Несмотря на заинтересованность банка в новых клиентах, на практике встречаются случаи, когда могут отказать в открытии счёта. Такое происходит по следующим причинам:

  • Предоставлен не полный пакет документов;
  • В документах имеются ошибки или несоответствие информации;
  • Заявление или анкета заполнена неправильно;
  • Своевременно не была сдана отчётность в Налоговую инспекцию;
  • У вас имеется задолженность перед бюджетом;
  • В банк для открытия счёта обратился человек, который не наделён подобными полномочиями;
  • В анкете вы специально указали неверную информацию о своём бизнесе.

Если вы получили отказ, то вы можете поинтересоваться у сотрудника банка, с чем он связан. Если проблема связана с недостающими документами или ненарочной ошибкой в анкете, то такие претензии можно в ближайшее время устранить и снова подать заявление. В противном случае попробуйте обратиться в другое банковское учреждение, если у вас на руках имеется стандартный набор документов.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
61

Комментировать
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг