Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП
4
650 просмотров
29 января 2019

Любой предприниматель перед тем, как открыть расчетный счет, думает не только о качестве обслуживания и надежности банка, но и выгодности предложения. Как показывает практика, стоимость тарифного пакета зачастую играет решающую роль при выборе обслуживающего банка как для малого, так и для крупного бизнеса.

Поэтому очень важно оценить выгодность условий банка путем сравнения основных опций и сервисов, входящих в тарифный план.


Зачем ИП открывать расчетный счет

По требованию законодательства ИП необязательно иметь расчетный счет, однако вместе с этим возникает ряд ограничений, которые напрямую сказываются на ведении предпринимательской деятельности. Поэтому в некотором роде без открытия расчетного счета просто не обойтись. Кроме того, личный счет в банке – это удобный инструмент для управления финансами.

Расчетный счет – это уникальный набор цифр, который закрепляется за определенным клиентом. Благодаря такой индивидуальности реквизитов можно осуществлять ряд действий, связанных с деятельностью ИП, а именно:

  • Производить платежи в бюджет.
  • Выполнять платежи поставщикам и другим партнерам.
  • Принимать оплату от клиентов.
  • Круглосуточно отслеживать платежи и состояние счета.
  • Получить финансирование от банка.
  • Выплачивать заработную плату.
  • Зарабатывать при положительном остатке на расчетном счете.
  • Проводить инкассацию.

Это лишь часть услуг, которые предоставляет банк. Дополнительно вы можете воспользоваться платными и бесплатными сервисами, которые сделают управление расчетным счетом еще более комфортным. Что уже говорить об интернет-банкинге, при помощи которого можно дистанционно управлять финансами без привязки к отделению и экономить огромное количество рабочего времени.

Сравнение стоимости открытия счета в разных банках

Еще двумя годами ранее предпринимателям и владельцам юридических лиц при открытии расчетного счета приходилось платить от 500 до 3000 рублей. Но сегодня абонентская плата уже включает в себя все банковские расходы, и встретить банк, где нужно платить за оформление, практически невозможно. Давайте сделаем небольшое сравнение тарифов в банках.

Банки Стоимость открытия
Сбербанк Бесплатно
Тинькофф Бесплатно
Точка Бесплатно
Модульбанк Бесплатно
Альфа Банк Бесплатно
Райффайзенбанк Бесплатно
Дело Банк 0 или 1000 рублей в зависимости от тарифного плана и региона
Открытие Бесплатно (в отдельных регионах может быть установлена плата)
Бинбанк 2000 рублей
Промсвязьбанк 3000 рублей только для тарифа «Бизнес 24х7»
Совкомбанк Бесплатно
Росбанк Бесплатно
Авангард Открытие счета через интернет – 1000 рублей, а через отделение банка – 3000 рублей.

Как видите, нечасто встречаются банки с платным оформлением счета. При сравнении предложений банков ИП обязательно обратит внимание на данное условие и будет склоняться к выбору той организации, где открыть расчетный счет можно бесплатно. Поэтому в большинстве ведущих банков России плата за открытие отсутствует.

Самые выгодные банки в обслуживании, открытии и ведении счета

Какие тарифы сегодня предлагают банки по обслуживанию мелкого бизнеса? Давайте рассмотрим наиболее выгодные предложения по тарифным планам, которые подойдут индивидуальному предпринимателю и выберем банк для обслуживания бизнеса.

Открытие

В банке Открытие можно бесплатно открыть как рублевый, так и валютный счета через официальный сайт всего за пару минут. Реквизиты предоставляются моментально, и вы можете уже пользоваться счетом. Для ИИ здесь подойдет сразу несколько тарифов:

  • «Первый шаг» за 0 рублей в месяц, в который включены 3 бесплатных платежа, сверх лимита –100 рублей за один.
  • «Быстрый рост» за 490 рублей в месяц, куда включено 7 бесплатных платежей, далее 50 рублей за одну внешнюю операцию.
  • «Свое дело» за 1290 рублей в месяц, в нём 15 бесплатных платежей, а каждый последующий – 25 рублей.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана в банке Открытие можно проводить платежи на имя физических лиц на сумму до 150 000 рублей абсолютно бесплатно. В дополнение к открытию счета вы получаете бесплатно корпоративную карту и можете снимать деньги со счета с минимальной комиссией 0,99%.

Точка

Банк Точка – это клиентоориентированный банк, направленный на обслуживание мелкого бизнеса и ИП. Здесь можно бесплатно открыть счет и обслуживаться. В зависимости от своих потребностей выберите один из предложенных тарифов:

  • «Необходимый минимум» за 0 рублей в месяц и все платежи бесплатно, однако внесение денег на счет до 300 000 рублей банк облагает комиссией 1%, а свыше 300 000 рублей – 5% комиссии.
  • «Золотая середина» за 500 рублей в месяц и 10 бесплатных платежей, а после – 60 рублей за каждый.
  • «Все лучшее сразу» за 2500 рублей в месяц (первые 3 месяца для новых клиентов по 500 рублей). Здесь предоставляется 100 внешних платежей бесплатно, по окончании – 15 рублей.

Основные преимущества условий Точка Банка – бесплатный выпуск и обслуживание корпоративной карты, оформление зарплатного проекта, переводы на имя физических лиц, пользование интернет и мобильным банкингом, а также оплата всех налоговых и бюджетных платежей. Подобного не может предложить ни один банк. При этом, если у вас отсутствовали обороты по счету, абонентская плата не снимается.

Также специалисты Точка Банка оказывают юридические услуги, помогают с оформлением счета и настраивают программное обеспечение.

Тинькофф

Тинькофф Банк по сравнению с Точка Банком и Открытие Банком уступает по выгодности условий, однако здесь также ИП могут найти оптимальный вариант для недорогого обслуживания.

  • «Простой» за 490 рублей в месяц, куда входит 3 бесплатных платежа, а далее по 49 рублей, пополнение счета – 0,3%, снятие 1,5% + 99 рублей.
  • «Продвинутый» за 990 рублей в месяц, в который входит 10 бесплатных платежей, а после по 29 рублей, пополнение счета – 0,25%, а снятие 1% + 79 рублей.

Несмотря на отсутствие бесплатных опций по оплате Тинькофф Банк вошел в тройку лучших банков по качеству обслуживания. Только здесь новые ИП могут обслуживаться 6 месяцев абсолютно бесплатно, а также получить ряд бонусов от партнеров и до 6% годовых на остаток собственных средств. А если вы будете производить безналичную оплату с корпоративной карты на определенную сумму в месяц, то абонентская плата отменяется.

Модульбанк

Модульбанк отмечается экспертами как один из лучших банков для предпринимателей. Субъекты малого бизнеса могут открыть счет и обслуживаться абсолютно бесплатно. Рассмотрим детально другие опции:

  • «Стартовый» за 0 рублей в месяц не подразумевает никакой абонентской платы, однако отсутствуют и бесплатные платежи: любая внешняя операция обойдется в 90 рублей. Кроме того, за пополнение счета нужно заплатить 0,5%, а за снятие – 2,5%.
  • «Оптимальный» за 490 рублей позволяет оплачивать внешние платежи по 19 рублей, при этом есть возможность получить до 3% на остаток собственных средств. Комиссия за пополнение отсутствует, и снятие до 50 000 рублей также бесплатно.

Если сравнить эти тарифы от Модульбанка, то становится очевидным, что иногда выгоднее подключить платный пакет с невысокой стоимостью обслуживания и экономить на других операциях, чем соблазниться на 0 рублей в месяц, но при этом отдавать по 90 рублей за платежку, а также высокий процент за внесение наличных на счет.

УБРиР

Уральский банк в 4 квартале 2018 года по оценке агентства Markswebb занял второе место по выгодности условий. Итак, что может предложить УБРиР для ИП? В его арсенале представлено 3 подходящих варианта для небольших фирм и предпринимателей:

  • «Промо» – 0 рублей в месяц, отсутствуют бесплатные внешние платежи, и одна платежка обойдется в 89 рублей.
  • «Эконом» – 890 рублей, в тариф уже включено 10 бесплатных платежей, каждый последующий – 30 рублей.
  • «Комфорт» – 1310 рублей и все межбанковские платежи по 30 рублей с онлайн-оплатой.

При большом количестве внешних платежей вы можете подключить специальную услугу «Безлимит по платежам» на 3 месяца за 5290 рублей.

Независимо от выбранного тарифного плана все внутренние платежи выполняются мгновенно, и при этом отсутствует какая-либо плата, а вот межбанковские – только на следующий день. В тарифе «Промо» за 0 рублей такое условие сохраняется на постоянной основе только для ИП, которые только что зарегистрировались. Также для новых клиентов предлагается ряд бонусов от партнеров, в том числе и до 60 000 рублей на рекламу.

Локо Банк

Локо Банк не входит в Топ-20 ведущих банков России, однако отличается качеством обслуживания и выгодностью условий для предпринимателей. Здесь вы сможете бесплатно открыть счет и подключить один из предложенных тарифных планов:

  • «Старт» за 0 рублей в месяц, 59 рублей за один внешний платеж (ограничение по внешним переводам до 1 млн рублей).
  • «Оптима» за 990 рублей в месяц, внешний платеж стоит 29 рублей (ограничение по внешним переводам до 10 млн рублей).

Отдельным плюсом обслуживания в Локо Банке является начисление процента по онлайн-депозиту до 8%, а также полностью бесплатные переводы в рамках системы. Только здесь вы можете получить реквизиты уже через 1 минуту после заполнения онлайн-заявки и ряд бесплатных услуг: выезд сотрудника для подписания договора РКО, выпуск и обслуживание бизнес карты, помощь в оформлении документов.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
384
106
+
490
Общий балл
292
24
+
316
Общий балл
283
174
+
457
Общий балл
279
137
+
416
Общий балл
246
34
+
280
Общий балл
245
32
+
277
Общий балл
190
42
+
232
Общий балл
179
52
+
231
Общий балл
173
56
+
229
Общий балл
93
57
+
150

Что входит в полную стоимость расчетного счета

Абонентская плата – это стоимость обслуживания расчетного счета, которую вы должны каждый месяц оплачивать банку. Стоимость обслуживания в банках отличается, потому что в тарифный план входит различный набор платных и бесплатных опций, а также отличается размер комиссии по отдельным операциям. Давайте рассмотрим, что включает в себя ежемесячная абонентская плата:

  • Открытие счета.
  • Определенное количество бесплатных платежей в другие банки. Их может быть 3, 5, 7, 10 или даже 100 в зависимости от выбранного тарифа. После исчерпания лимита бесплатных платежей будет установлена фиксированная плата, которую нужно будет оплачивать дополнительно за каждый последующий платеж.
  • Подключение и обслуживание интернет-банкинга. На сегодняшний день нельзя представить полноценное обслуживание без интернет-банкинга. В большинстве тарифных планов его стоимость уже включена в абонентскую плату. То же самое касается и мобильного банкинга.
  • Плата за внесение средств на счет. Не во всех банках эта плата уже включена в ежемесячное обслуживание, в некоторых организациях за данную операцию нужно будет заплатить определенную комиссию – от 0,1 до 3% в зависимости от суммы.
  • Плата за обналичивание денег со счета. Здесь ситуация аналогична предыдущей, до определенной суммы вы можете снимать деньги бесплатно, а после превышения лимита нужно будет заплатить установленный процент комиссии.
  • Открытие и обслуживание корпоративной карты. Практически во всех банках бонусом к открытию расчетного счета является бесплатный выпуск и обслуживание корпоративной карты.
  • Открытие и обслуживание зарплатного проекта. Еще один пункт, который не облагается дополнительной комиссией, это оформление зарплатного проекта и зачисление заработной платы на счета сотрудникам.
  • Внутрибанковские платежи. Нередко в условиях тарифов можно встретить бесплатное проведение всех внутрибанковских платежей, а это значит, что их стоимость уже включена в общую ежемесячную оплату. Однако такое правило установлено не во всех банках.

Иногда политика банка подразумевает отсутствие абонентской платы для мелких ИП или при отсутствии оборотов за месяц. При этом перечисленный набор отдельных опций сохраняется. Подобное действие направлено в первую очередь на привлечение новых клиентов и создание конкурентных условий на рынке банковского обслуживания юридических лиц и ИП.


Комментировать
Комментарии
  1. Влад ()
    Ответить

    Подскажите, для открытия счета в любом из этих банков нужен одинаковый пакет документов? И еще, могут ли у ИП быть счета в разных банках, не ведет ли это к каким либо санкциям со стороны налоговиков?

    • Администратор ()
      Ответить

      Добрый день, Влад!
      Список документов для ИП во всех банках одинаковый. Для ООО некоторые банки запрашивают дополнительные.
      Счета можно открыть не только в одном банке, никаких санкций за это от налоговых органов не последует.

  2. Александр ()
    Ответить

    Планирую открыть свое ИП и даже не подозревал, что ведение и открытие счета в банке это платная операция. Скажите возможно ли подобрать банк, который не взимает плату за эти услуги? Ведь я и так планирую хранить на счёт е приличную сумму.

    • Администратор ()
      Ответить

      Здравствуйте, Александр!
      Практически в большинстве банков ведение счета на начальных тарифах — бесплатное, плата взымается только за совершенные платежи.
      В статье я как раз расписал те банки, которые не берут денег ни за открытие, ни за ведение счета.

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг