Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП
2
272 просмотров
29 января 2019

Перед тем как открыть расчетный счет или сменить банк, любое физическое или юридическое лицо старается оценить выгодность условий. Но на практике часто банки скрывают некоторые комиссии или не говорят при консультации о дополнительных условиях. Поэтому к выбору будущего банка необходимо подходить ответственно, чтобы вы были довольны не только стоимостью обслуживания, но и качеством.

С этой целью ознакомьтесь сначала с критериями выбора банка и ТОП-10 предложений по РКО для предпринимателей.

Что такое РКО для ИП

ИП – это индивидуальный предприниматель, который занимается мелкой коммерческой деятельностью. Предприниматели относятся к физическим лицам, несмотря на то, что они занимаются бизнесом. Исходя из этого, к ИП не относятся ограничения, установленные законодательством по обязательному открытию расчетного счета в банке, однако его отсутствие усложняет ведение деятельности, а также согласно Постановлению не позволяет осуществлять оплату наличными по договору на сумму свыше 100 000 рублей.

РКО – это расчетно-кассовое обслуживание, то есть ведение банковского расчетного счета и связанных с его обслуживанием обязательных операций. При заключении договора РКО предприниматель может отправлять и принимать платежи в любое время, находясь на рабочем месте или в любой точке мира. Наличие расчетного счета позволяет круглосуточно контролировать остаток по счету, пользоваться рядом удобных услуг и, что самое важное, облегчит управление деятельностью.

Рейтинг банков для открытия РКО

Теперь осталось определиться, в каком банке представлены лучшие условия для предпринимателей. Мы собрали для вас ТОП-10 предложений.

Точка Банк

Точка Банк – это огромное количество интересных и выгодных предложений специально для субъектов малого и среднего бизнеса. Здесь все тарифы идеально подходят для ИП, при этом обслуживание счета может стоить 0 рублей, 500 рублей или «Безлимит» за 2500 рублей. Вне зависимости от выбранного тарифного плана вы бесплатно можете выполнять налоговые и бюджетные платежи, а также пользоваться мобильным и интернет-банкингом.

Несмотря на привлекательность тарифа за 0 рублей «Необходимый минимум», где все платежи бесплатны, в нем все же предусмотрена комиссия за пополнение счета (1%) и за поступление выручки от эквайринга. Поэтому иногда целесообразнее подключить платный тариф, но с более выгодными опциями.

Тинькофф

Тинькофф входит в тройку банков, которые были признаны лучшими по мнению пользователей. Его продукты ориентированы на малый и средний бизнес. Здесь нет тарифного плана за 0 рублей, как в других банках, однако условия обслуживания с абонентской платой намного выгоднее. Для мелких ИП здесь представлено два тарифа – «Простой» за 490 рублей и «Продвинутый» за 990 рублей. В каждый из них уже входит определенное количество бесплатных платежей и возможность совершать переводы между своими счетами. Дополнительно можно бесплатно открыть валютный счет, зарплатный проект, получить корпоративную карту, пользоваться интернет-банкингом и встроенной в него бухгалтерией, а также подключить эквайринг.

В Тинькофф Банке ИП, которые впервые открывают расчетный счет, могут обслуживаться на протяжении 6 месяцев абсолютно бесплатно, для всех остальных льготными являются только первые 2 месяца.

Модульбанк

Третье место занимает Модульбанк. Это неудивительно, ведь политика банка разработана с учетом интересов предпринимателей и позволяет обслуживаться абсолютно бесплатно, а также вносить деньги на счет. На сайте Модульбанка указано, что реквизиты счета можно получить уже через 10 минут, и сразу при открытии счета клиент получает корпоративную карту. Тут можно подключить тариф «Стартовый» за 0 рублей и не платить абонентскую ежемесячную плату, но в случае сторонних внешних платежей (кроме бюджетных) банк снимет с вас 90 рублей. А вот с тарифным планом «Оптимальный» за 490 рублей межбанковская платежка будет стоить всего 19 рублей.

Поэтому перед открытием счета оцените, что для вас будет выгоднее и сколько платежей в месяц вы планируете отправлять в другие банки.

Локо Банк

Локо-Банк также выделился из общего числа банков выгодными предложениями по ведению расчетно-кассового обслуживания. Для начинающих ИП есть тариф «Старт» за 0 рублей с  ограниченным количеством бесплатных платежей, а также «Оптима» за 990 рублей, но с более низкой комиссией по другим обязательным операциям. Согласно представленной на официальном сайте Локо Банка информации, вы можете получить реквизиты уже через минуту после заполнения онлайн-заявки.

Альфа Банк

В данном рейтинге не мог не быть Альфа Банк, так как он входит в ТОП лучших банков не только по надежности, но и по привлекательности условий. Здесь представлено много тарифных планов, которые отличаются не только стоимостью, но и набором выгодных опций. ИП могут подключить пакет за 0 рублей, за 490 рублей и 1440 рублей. Бесплатное обслуживание подразумевает начисление комиссии за поступление средств на счет, поэтому учитывайте данный факт либо платите 490 рублей в месяц, чтобы избежать комиссии.

Независимо от выбранного пакета все внутрибанковские платежи бесплатны.

Восточный

Целых 5 тарифных пакетов представлено Восточным банком для ИП и юридических лиц. Банк гарантирует минимальный пакет документов и быстрое открытие счета. Особенностью обслуживания в Восточном банке является то, что вы можете сами создать свой идеальный пакет по РКО с необходимыми функциями для удобного ведения деятельности.

Из недорогих тарифов по ежемесячному обслуживанию счета можно выделить «Твой старт» за 490 рублей, «Твой онлайн» за 1290 рублей и «Твой успех» за 1890 рублей. При единоразовой оплате сразу за несколько месяцев вы получаете скидку 15%.

Эксперт Банк

Политика Эксперт Банка заточена под деятельность малого и среднего бизнеса. Положительные отзывы клиентов говорят о качестве обслуживания и высоком уровне эффективности продуктов. Всего за 490 рублей вы сможете полноценно обслуживаться на условиях договора РКО. В эту стоимость уже включены все необходимые опции, а также на остаток собственных средств начисляется 5% годовых.

Дело Банк

Дело Банк – это отдельное направление банка СКБ, которое ориентировано на юридических лиц и ИП. Если быть точнее – это дистанционное обслуживание, которое включает в себя набор всех банковских услуг без визита в отделение. Согласно оценке аналитического агентства Дело Банк входит в тройку лучших интернет-банкингов для ИП и юрлиц. Здесь для мелких ИП разработаны тарифные планы «Выгодный старт» за 0 рублей и «Активный рост» за 990 рублей, для более крупных субъектов оптимальным вариантом станет «Надежное решение» за 3100 рублей.

На сегодняшний день у Дело Банка представлено большое количество скидок и бонусов для новых клиентов.

Промсвязьбанк

Главным преимуществом Промсвязьбанка является бесплатное обслуживание для всех новых клиентов на протяжении первых 6 месяцев. Если вы при открытии расчетного счета подключите интернет-банкинг, то еще и бесплатно получите 1 месяц использования онлайн-бухгалтерии. Для ИП представлено 3 тарифных плана: за 0 рублей, за 400 рублей и 1800 рублей. Первый вариант бесплатного обслуживания хоть и кажется экономным, однако при исчерпании 3-х бесплатных платежей в месяц вам нужно будет за каждую последующую платежку отчислять 100 рублей и платить за пополнение счета. Поэтому более выгодным вариантом считается второй и третий тарифные пакеты.

Банк Открытие

Если вам нужно срочно открыть расчетный счет и получить реквизиты, то обращайтесь в банк Открытие. Согласно его условиям вы сможете получить реквизиты за пару минут. При этом обслуживание расчетного счета обойдется недорого, всего в 590 рублей, и вы можете в неограниченном количестве отправлять бюджетные платежи, а также осуществлять операции на имя физических лиц на сумму до 150 000 рублей. Больше опций вы сможете получить с пакетом «Комфорт» за 1290 рублей.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
33
8
+
41
Общий балл
29
11
+
40
Общий балл
29
12
+
41
Общий балл
25
3
+
28
Общий балл
25
1
+
26
Общий балл
24
3
+
27
Общий балл
19
4
+
23
Общий балл
17
5
+
22
Общий балл
15
5
+
20
Общий балл
9
5
+
14

Критерии сравнения тарифов разных банков

Мы перечислили огромное количество банков с лучшими условиями по обслуживанию индивидуальных предпринимателей, и перед тем, как сделать выбор, ознакомьтесь с критериями, которые помогут принять правильное решение.

  • Надежность. Первое, на что стоит обратить внимание – это насколько надежным является банк, то есть качество предоставляемых услуг и его кредитоспособность. Ведь каким бы выгодным ни было обслуживание, нужно быть уверенным в сохранности своих средств и выполнении банком его обязательств. Уровень надежности можно определить по объему привлеченных активов и собственного капитала, что обычно указывается в рейтингах банков.
  • Репутация. Следующий шаг после того, как мы выберем круг надежных банков с подходящими условиями, – оцениваем репутацию организации. Подтвердить качество и исполнительность банка можно при помощи советов друзей или отзывов постоянных клиентов.
  • Близкое расположение отделения. Несмотря на то, что обслуживание в большинстве случаев происходит дистанционно по системе клиент-банк, все равно иногда приходится обращаться в отделение по разным вопросам, и хорошо, если банк будет находиться недалеко от места вашего расположения.
  • Широкая сеть банкоматов. Так как пополнение и снятие денег со счета происходит при помощи банкомата и с минимальной комиссией, то заранее посмотрите, насколько развита у банка сеть банкоматов.
  • Условия тарифов. Теперь переходим к самому главному – стоимость обслуживания и гибкость тарифного пакета. Выбирайте тот банк, где вас устроит не только стоимость, но и набор функций, которые включены в ежемесячное обслуживание, а также возможность его менять или добавлять опции.
  • Удобный интерфейс клиент-банка. Так как работать вам придется при помощи интернет-банкинга, по возможности оцените удобство интерфейса и какими функциями он наделен.
  • Способ открытия счета. Сегодня многие банки предоставляют возможность открыть счет без визита в отделение, просто заполнив онлайн-заявку, а документы на подпись привезет менеджер банка и обсудит все интересующие вас вопросы. Это очень удобно для тех, кто не располагает свободным временем, но нуждается в срочном получении реквизитов.

У некоторых банков есть специальные программы для мелких предпринимателей или только что зарегистрированных ИП, которые позволяют обслуживаться на льготных условиях.

Выбирая банк, оцените все приведенные выше рекомендации. Они позволят максимально сузить круг из огромного количества предложений в сфере банковских услуг и принять правильное решение. Также советуем вам перед оформлением договора РКО внимательно ознакомиться с полным перечнем тарифов и взять распечатку, а не просто проконсультироваться с менеджером или прочитать условия на сайте банка, так как очень часто о многом не информируют клиента.

Как выбрать банк и тариф

После того как мы определились с общими критериями выбора банка, решающим фактором становятся условия обслуживания, а именно условия тарифных планов и какой для себя выбрать. Первое, на что обращает внимание любой клиент, это стоимость. На сегодняшний день некоторые банки для мелких фирм и ИП предлагают полностью бесплатное обслуживание в месяц, однако вам придется платить за внешние платежи либо за ряд других опций, без которых не обойтись. Поэтому вы должны оценить следующие параметры:

  • Количество внешних платежей на имя юрлиц.
  • Количество платежей на имя физлиц.
  • Приблизительную сумму для снятия со счета наличными.
  • Нужен ли вам эквайринг?
  • Будете ли вы пополнять счет?

Всесторонняя оценка позволит определить для себя наиболее выгодные условия. К примеру, в Сбербанке есть тарифный пакет за 0 рублей в месяц, однако внешний платеж на имя юридического лица обойдется в 100 рублей, в результате несколько таких платежей выйдут дороже, чем пакет за 490 рублей с 10 бесплатными включенными в него платежами.

Подобная ситуация и с другими опциями, за которые снимается комиссия в зависимости от оборотов: снятие, пополнение счета и эквайринг. Поэтому сначала определите, какие опции для вас особенно важны, и вы будете пользоваться ими на постоянной основе, а после выбирайте банк, где установлена минимальная плата.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
60

Комментировать
Комментарии
  1. Анна ()
    Ответить

    Подскажите, в каком банке выгодней открыть расчетный счет для ИП с небольшим денежным оборотом? Банков много и у каждого свои тарифы. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

    • Администратор ()
      Ответить

      Здравствуйте, Анна!
      На старте можно подключиться к альфа банку и модульбанку. У них есть бесплатные тарифы. По ходу своей деятельности за 2-3 месяца уже сформируется мнение о том какой тариф выбрать в этом же банке чтобы было выгоднее, то есть можно будет перейти на платный тариф, но при этом в нем будут отсутствовать комиссии за платежи и это будет выгоднее чем оставаться на бесплатном тарифе, но с комиссиями.

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг