В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП
5
489 просмотров
31 января 2019

На сегодняшний день нельзя представить работу бизнеса без наличия расчетного счета. С его помощью предприниматели и юридические лица осуществляют обязательные операции, которые связаны с ведением коммерческой деятельности. Но, учитывая огромное разнообразие банков и предложений по сопровождению расчетного счета, очень сложно сделать правильный выбор.

Именно поэтому так важно предварительно оценить условия ведущих банков с тарифами для ИП, выбрать оптимальный для себя вариант, а только потом открывать расчетный счет.

Какие условия расчетного счета для ИП можно считать выгодными

В каждом банке представлено по несколько тарифных планов. Они отличаются между собой набором платных и бесплатных опций, причем платные тоже могут быть более и менее выгодные. Поэтому, чтобы найти для себя оптимальный вариант для обслуживания, как по стоимости, так и по характеристикам, необходимо подходить к выбору комплексно и оценивая только те параметры, которые важны именно для вас. Итак, на что обратить внимание при выборе тарифного плана по обслуживанию счета:

  • Стоимость открытия (практически во всех банках бесплатно).
  • Стоимость ежемесячного обслуживания (для ИП вполне подойдет тариф стоимостью не выше 1000 рублей).
  • Плата за подключение и сопровождение мобильного и интернет-банкинга (в большинстве организаций бесплатно).
  • Плата за использование дополнительных сервисов в интернет-банкинге, например, онлайн-бухгалтерия (для новых клиентов первые несколько месяцев могут быть бесплатными).
  • Стоимость смс-информирования.
  • Сколько бесплатных платежей включено в стоимость тарифа, и какая их цена после использования лимита.
  • Комиссия за снятие наличных со счета, и какие лимиты установлены.
  • Комиссия за пополнение счета, от чего зависит.
  • Стоимость переводов на имя физических лиц в другие банки.
  • Взимается ли плата при отсутствии оборотов по счету.

Очень часто на официальных сайтах банков изложена общая информация по обслуживанию расчетных счетов, а на деле появляются скрытые комиссии или дополнительные условия. Поэтому лучше всего, если вы выберете несколько банков и возьмете распечатку тарифов в полном их варианте по регламенту. Это поможет избежать ошибок. В случае возникновения вопросов проконсультируйтесь с менеджером в отделении или позвоните по телефону горячей линии.

Открытие счета

Сколько стоит открыть банковский счет? Если провести анализ 20 или 30 банковских предложений для обслуживания предпринимателей и юрлиц, то платное открытие счета можно встретить только в одном или двух. Ведущие банки России, а также банки, ориентированные на бизнес, не взимают плату за открытие счета. То есть обзавестись расчетным счетом и получить реквизиты вы сможете абсолютно бесплатно.

При оформлении с вас могут потребовать обязательную плату только за заверку карточки с образцами подписей. Также уточните про прочие бонусы, скидки и специальные предложения новым клиентам, которые могут добавить выгодности условиям конкретного банка. С целью привлечения клиентов некоторые банки предлагают все расходы, связанные с открытием счета, взять на себя.

Абонентская плата

Абонентская плата – это установленный тариф за обслуживание счета. Абонентская плата списывается ежемесячно. В разных банках размер ее различен, в одном он может составлять 490 рублей, а в другом 1990 рублей. Все зависит от выгодности предложения и политики банка. Более высокая стоимость устанавливается для крупных предприятий с большими оборотами и внешними платежами. Комиссия за снятие и пополнение в дешевых тарифах обычно выше, но для ИП, которые не нуждаются в регулярных операциях, вполне ограничиваются такими опциями.

Что входит в абонентскую плату по расчетному счету?

  • Открытие счета.
  • Выпуск корпоративной карты.
  • Обслуживание корпоративной карты.
  • Сопровождение мобильного и интернет-банкинга.
  • Ограниченный набор межбанковских платежей (иногда они отсутствуют).

В некоторых банках при отсутствии оборотов по счету в месяц абонентская плата не начисляется, поэтому если у вас бывают нулевые периоды, то лучше отдавайте предпочтение таким предложениям.

Также стоит отметить, что сегодня в связи с высокой конкуренцией банки готовы «биться» за каждого нового клиента и поэтому предлагают ИП не только открыть счет бесплатно, но и отсутствие абонентской ежемесячной платы.

Если сравнить характеристики подобных тарифов за 0 рублей в месяц, то некоторые из них даже содержат определенное количество бесплатных внешних платежей. Поэтому если вы хотите максимально снизить расходы, связанные с банковским обслуживанием, то обязательно детально ознакомьтесь с такими предложениями.

Лучшие банки для открытия расчетного счета

Какой банк лучше? На такой вопрос не даст ответа даже банковский аналитик. Однако ниже мы собрали для вас условия, где выгоднее всего открыть счет ИП.

Модульбанк

Сразу отметим, что Модульбанк – это клиентоориентированный банк и находится в рейтингах, где предпринимателю лучше открыть расчетный счет. Для субъектов малого бизнеса и ИП здесь подойдут сразу два тарифных пакета: «Стартовый» и «Оптимальный». Преимуществом «Стартового» является то, что обслуживание здесь вообще ничего не стоит, то есть абонентская плата составит 0 рублей, однако взамен вам придется платить по 90 рублей за внешнюю операцию и комиссию в размере 2,5% за обналичивание средств, что получается не совсем выгодно. А вот всего за 490 рублей по тарифу «Оптимальный» вы сможете отправлять межбанковские платежи по 19 рублей, при этом комиссия за снятие и пополнение счета отсутствует, если сумма не более 50 000 рублей в сутки.

Таким образом, иногда целесообразнее заплатить небольшую абонентскую плату и получить целый набор выгодных функций при обслуживании счета. Тариф «Оптимальный» находится в тройке лучших банковских предложений, и при этом вы сможете здесь еще и зарабатывать 3% годовых на остаток собственных средств на счете.

Тинькофф

Тинькофф – это проверенный временем банк, который имеет хорошую репутацию. Здесь также можно открыть расчетный счет абсолютно бесплатно, однако тарифного плана, как в Модульбанке за 0 рублей, вы не найдете. Для ИП хорошим предложением станут тарифы «Простой» и «Продвинутый». Разница в оплате несущественная (490 и 990 рублей), однако во втором варианте вы получаете намного больше преимуществ. В чем разница:

  • «Простой». В него включено 3 бесплатных внешних платежа, далее нужно будет платить 49 рублей за каждую платежку. Операция снятия денег со счета обойдется 1,5% + 99 рублей, а пополнение – 0,3%. Дополнительно начисляется до 4% на остаток по счету.
  • «Продвинутый» включает 10 бесплатных платежей, каждый последующий – 29 рублей. По сравнению с тарифом «Простой» снятие наличных 1% + 79 рублей и пополнение здесь дешевле (0,25%). На остаток по счету процент тоже увеличен (до 6%).

Поэтому если вы хотите обслуживаться в Тинькофф Банке, в первую очередь просчитайте, сколько приблизительно у вас будет внешних платежей в месяц и как часто вы будете снимать наличные со счета. Это и станет главным критерием выбора, какой лучше тариф. Также стоит отметить, что для новых ИП представлено большое количество выгодных предложений, например, 6 месяцев бесплатного обслуживания и до 50 000 рублей от партнеров на размещение рекламы.

Тинькофф Банк входит в тройку рейтинга, где было оценено качество обслуживания как со стороны специалистов, так и по мнению постоянных клиентов. Обязательно ознакомьтесь с отзывами о Тинькофф.

Точка

Точка Банк также отличается выгодными условиями, которые рассчитаны на предпринимателей. Точка Банк один из немногих банков, который полностью ориентирован на малый и средний бизнес. Здесь вы можете не только бесплатно открыть текущий счет, но и дистанционно без визита в отделение подключить другие необходимые услуги: эквайринг, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерию. Что касается ежемесячного обслуживания, то каждый ИП найдет для себя идеальный вариант. В Точка Банке представлено 3 тарифных плана:

  1. «Необходимый минимум». Это абсолютно бесплатный тариф, без ежемесячной абонплаты, подходит для начинающих субъектов предпринимательской деятельности. Несмотря на то, что вам не надо платить за ежемесячное обслуживание, внешние и внутренние платежи здесь тоже бесплатны. Единственное, за что будет сниматься комиссия, это поступление средств на счет, все операции на сумму до 300 000 рублей облагаются комиссией 1%, а свыше лимита – 5%.
  2. «Золотая середина». Второй вариант требует ежемесячной платы в размере 500 рублей, в тарифе уже имеется 10 бесплатных платежей, а после их использования нужно будет платить 60 рублей за каждый, однако отсутствует комиссия за пополнение счета.
  3. «Все лучшее сразу». Этот пакет обойдется в 2500 рублей каждый месяц, но для новых клиентов действует акция: первые три месяца по 500 рублей. В этот тариф включено 100 межбанковских платежей, а каждый последующий – 15 рублей. Такой вариант больше подойдет для крупных юридических лиц.

Независимо от того, какой тарифный план от Точка Банка вы выберете, все налоговые и бюджетные платежи будут бесплатными, а при отсутствии оборотов по счету за месяц фиксированная плата за обслуживание не снимается. Это еще одно преимущество обслуживания в Точка Банке.

Открытие

По условиям банка, размещенным на его официальном сайте, получить дистанционно реквизиты вы можете уже через пару минут после регистрации. Из преимуществ: здесь также имеется один бесплатный тариф, а переводы на имя физических лиц в пределах 150 000 рублей не облагаются комиссией. Также в банке Открытие вы можете иметь не только рублевый счет, но и бесплатно открыть валютный счет.

Для ИП подойдут следующие тарифные планы:

  • «Первый шаг» – бесплатное обслуживание и 3 бесплатных платежа. Если вы исчерпали 3 внешние операции, то за каждую последующую придется заплатить 100 рублей.
  • «Быстрый рост» – обслуживание за 490 рублей в месяц. Здесь включено 7 бесплатных платежей, а после начисляется 50 рублей за каждую.
  • «Свое дело» – обслуживание за 1290 рублей в месяц с 15 бесплатными межбанковскими платежами, а после каждая по 25 рублей.

УБРиР

Если вы ищете, в каком банке можно получить бесплатные выгодные предложения и бонусы при регистрации счета, то это УБРиР. Уральский банк начисляет при открытии счета до 60 000 рублей от партнеров на размещение рекламы, а также предлагает полностью бесплатное обслуживание с пакетом «Промо», однако здесь отсутствуют бесплатные платежи и за один придется заплатить 89 рублей. Также есть тарифы «Эконом» за 890 рублей и «Комфорт» за 1310 рублей, где внешние платежи будут обходиться по 30 рублей, а в пакет «Эконом» уже включено 10 операций бесплатно.

УБРиР отличается качественным сервисом, рядом бесплатных опций и имеет огромное количество положительных отзывов от своих клиентов, однако главным недостатком является то, что межбанковские платежи проводятся только на следующий день, что для некоторых ИП и юридических лиц является весомым фактором.

Голосование за банк

Предлагаю проголосовать за тот или иной банк, который, по вашему мнению, больше всего подходит для открытия и ведения расчетного счета. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.
Общий балл
384
105
+
489
Общий балл
291
24
+
315
Общий балл
283
174
+
457
Общий балл
279
137
+
416
Общий балл
246
34
+
280
Общий балл
245
32
+
277
Общий балл
190
42
+
232
Общий балл
177
52
+
229
Общий балл
173
56
+
229
Общий балл
93
57
+
150

На что обратить внимание при выборе банка

После того как мы ознакомились с тарифами и выбрали для себя несколько выгодных вариантов, необходимо определиться с банком. По каким критериям можно оценить лучший банк?

  • Надежность. Это один из самых важных факторов, который позволит вам быть уверенным в сохранности своих денег и финансовых операциях. Для этого оцените размер активов банка, уровень кредитоспособности, есть ли у него страхование вкладов, как долго существует на рынке и сталкивался ли раньше с проблемами.
  • Репутация. Качество обслуживания после надежности банка стоит на втором месте, ведь мы довольны работой организации, когда там работают компетентные сотрудники и оказывают своевременную помощь. Сюда также можно отнести исполнительность банка по своим обязательствам. Ознакомиться с репутацией можно на сайте отзывов.
  • Удобство. При выборе банка не забывайте о комфортности обслуживания в нем, отделение должно находиться недалеко, иметь обслуживающую кассу для ИП и юридических лиц, а также широкую сеть банкоматов.
  • Широкий спектр услуг. Если вы предприниматель, то кроме расчетного счета вам скорее всего понадобится ряд других услуг, обязательных для полноценного ведения деятельности, например, эквайринг, предоставление гарантий, условия финансирования. Поэтому обратите внимание на условия и этих продуктов, насколько они выгодные.

Желательно после двух-трех месяцев обслуживания посчитать банковские расходы и пересмотреть тарифный план, насколько он отвечает вашим требованиям.

Однозначного ответа, какой банк лучше, нет. Да и оценив все вышеприведенные критерии в совокупности, не всегда можно сделать правильный выбор, так как многое узнается только на практике. Ни один банковский сотрудник не скажет вам во время консультации, что они проводят внешние платежи с задержкой и так далее. Но даже если вы будете недовольны банком, в этом нет ничего страшного, учитывая, что открытие счета бесплатно, вы можете смело перевестись на обслуживание в другой банк. Закон этого не запрещает.

Автор статьи
Ишмаев Ильгиз
Пишу о том как проще и выгоднее поступить при оформлении ИП и ведении расчетно-кассового обслуживания (РКО) для бизнеса.
Написано статей
65

Комментировать
Комментарии
  1. Василий Игнатов ()
    Ответить

    А что происходит с РКО счётом, когда приходится закрывать ИП? Будет он точно также закрыт или можно его использовать дальше, уже как частное лицо, допустим? И можно ли закрыть счёт онлайн, через интернет?

    • Администратор ()
      Ответить

      Добрый день, Василий!
      Счет в банке Вы закрываете самостоятельно, когда подаете заявку на закрытие ИП.
      Если Вы будете его использовать дальше и при этом не будете являться ИП, то все доходные операции по счету будут трактоваться налоговой как незаконное получение прибыли (получение при отсутствии ИП или самозанятости). И зачем Вам РКО в банке для физлица?
      Закрыть можно и онлайн, если банк примет заявку.

  2. Игорь ()
    Ответить

    Здравствуйте, все конечно очень интересно и грамотно расписано, но у меня есть один очень простой вопрос, в каком бы именно вы открыли расчетный счет ИП, стоит ли открывать расчетный счет в заграничном банке не возникнет ли вопросов со стороны налоговой?

    • Администратор ()
      Ответить

      Здравствуйте, Игорь!
      Я сторонник Тинькофф Банка. Оперативность обслуживания, отсутствие блокировок (конкретно в моем случае), хорошая поддержка — это выгодно отличает данный банк от других. Ну и отзывы говорят в пользу именно тинькова, хотя, справедливости ради, о том же Модульбанке тоже хорошие отзывы.
      Что касается заграничных банков, я бы сразу же отбросил эту мысль в случае если ваши контрагенты из РФ. Это создаст проблем не только вам, но и им. И одной налоговой здесь потенциальные проблемы не ограничатся.

  3. Сергей Петрович ()
    Ответить

    Я уже давно работаю в качестве ИП и могу заметить, что, если раньше важно было иметь приятельские отношения с операторами в банке, то сегодня самое важное удобство работы в электронном персональном кабинете и удобство доступа к нему. А в остальном, практически у всех банков условия почти одинаковые.

Я сформировал ТОП 10 банков для ведения РКО.

Обязательно ознакомьтесь с ним!

Открыть рейтинг