Как можно получить выгодный кредит для развития бизнеса в Украине

Кредиты для бизнеса

Кредит для бизнеса можно оформить онлайн. Действуют несколько программ для выгодного кредитования бизнеса. Также государство пытается помочь малому и микробизнесу выжить и предлагает им низкие процентные ставки по кредитам.

Финансовые услуги для бизнеса
Развернуть
Автокредиты

• Авто в рассрочку
• Автокредиты на б/у авто

Кредитные карты

• Универсальные
• Виртуальные
• ПриватБанк
• кредитка Ощадбанка
• Кредитная карта ПУМБ
• Карта Монобанк

Развернуть
Дебетовые карты
Развернуть
Страхование
Развернуть
Инвестиции

• Накопительное страхование жизни
• В акции
• Портфельные
• В интернет-проекты
• В стартапы
• Интернет-трейдинг
• ПИФы

Развернуть

• РКО
• Кредиты для бизнеса
• Страхование бизнеса
• Кредиты для малого бизнеса

• Депозиты в долларах
• Монобанк
• ПУМБ
• Альфа Банк
• Депозит Приватбанк
• Депозит Ощадбанка

Развернуть

• Рефинансирование
• Кредиты без проверок
• Кредиты наличными
• Потребительские
• Молодежные кредиты
• Кредиты на 12 месяцев
• Долгосрочные кредиты
• Кредиты без проверки кредитной истории
• Кредиты под залог недвижимости
• Кредиты ПриватБанк
• Кредиты под залог авто
• Ощадбанк кредиты
• С плохой кредитной историей
• Онлайн
• На карту онлайн
• Быстрый кредит на карту
• Кредит под 0
• А Банк Кредит
• ОТП банк кредит
• ПУМБ банк кредит
• Райффайзен Банк Аваль кредит
• Кредит Агриколь
• Кредит Монобанк
• УкрСибБанк кредит

Развернуть

Кредит для развивающегося бизнеса

1. Подать заявку на кредит. Нет нужды идти в банк, все можно сделать дистанционно. Для этого потребуется только компьютер или телефон с выходом в интернет. Выберите кредитора, заполните онлайн-анкету на сайте и отправьте. В ближайшее время с вами свяжутся и объявят предварительное решение.
2. Ответ по кредиту. Решение по заявке придет путем СМС-оповещения в течение 1 минуты.
3. Выдача наличных средств. Укажите отделение банка, куда вам удобнее всего будет подойти для ознакомления с общими условиями кредитования и для заключения кредитного договора, там же вам выдадут средства.

Плюсы кредита

Многие кредитные организации специализируются на выдаче кредитов для юридических лиц под залог недвижимости. Но не все предприниматели, желающие оформить займ, имеют собственность, которую можно заложить. Таким лицам кредит вряд ли выдадут.

Однако существует ряд программ для малого и среднего бизнеса, которые подразумевают оформление кредита без залога недвижимости и без привлечения поручителей.

Бизнесмены могут пользоваться средствами не только для отладки или продвижение производства, но и для его расширения, закупки нового оборудования и т.п. Также кредиторы позволяют на выданные средства покупать новую мебель, производить ремонтные работы в помещении, осуществлять рекламную компанию и прочее. Полученным кредитом можно закрыть долги перед другими кредиторами или партнерами по бизнесу, выплатить работникам заработную плату.

Справка! Бизнесмены имеют возможность заказать средства онлайн на сайте банка. Для этого потребуется только заполнить заявление дома на личном компьютере или с рабочего места. Подавая заявку через Интернет, не нужно тратить свое время на поездку в кредитную организацию.

Данный банковский продукт предусматривает удобный способ перечисления платежей. Кредит погашается равными аннуитетными платежами. В случае досрочного возврата денежных средств кредитор не взимает комиссию.

Как получить кредит?

Чтобы банк выдал средства, прежде всего надо заполнить анкету на сайте кредитора. Здесь нужно указать паспортные данные, запрашиваемую сумму и желаемый срок. Онлайн-заявку менеджеры рассматривают в самое короткое время. Если запрашиваемая сумма маленькая, то ответ можно ожидать в течение получаса. Банк может не спрашивать финансовую отчетность.

Перед подписанием кредитного договора обсудите с менеджером график платежей и подберите наиболее комфортный.

Программы кредитования для бизнеса под 0 %, с полным погашением через год

Для развития и поддержки малого и среднего бизнеса было решено предоставлять кредитные каникулы микро- и малому бизнесу. Согласно распоряжению Кабинета Министров предпринимателям выдается заем под 0 %. Срок погашения долга — год. Власти установили, что бизнесмены могут пользоваться таким привилегированным кредитом только при сохранении не менее 80% рабочих мест.

Законодатели разработали несколько программ для вышеуказанного сегмента бизнеса, которые заключаются в оформлении новых кредитов и рефинансировании действенных займов при предоставлении нулевой ставки по погашению тела кредита через год. Фактически Минэкономики и Минфин предоставили бизнесу так называемые кредитные каникулы. Главное условие также сохранения занятости населения, не менее 80% работников должны остаться на рабочих местах.

Микро- и малый бизнес терпит убытки, и чтобы он продолжал функционировать, министры решили обновить условия кредитования. В отношении деятельных у предпринимателей кредитов, взятых по программе 5-7-9 % — ЭП, можно обратиться к кредитору, и государство само компенсирует процентную ставку. Таким образом, сам бизнес будет оплачивать 0 %.

Это грандиозная помощь бизнесу, который сейчас переживает не лучшее время. Главное — сохранить рабочие места сотрудникам и избегать массового сокращения персонала.

Справка! Согласно решению, принятому правительством Украины, максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе, будет равняться 3 000 000 гривен.

В инвестиционные цели на получение банковского займа включили следующие моменты:

• приобретение нежилых помещений;
• приобретение объектов, составляющих интеллектуальную собственность;
• финансирование деятельности бизнеса;
• вклад в инвестиции бизнеса.

Также добавили несколько пунктов, в условия возможного проведения рефинансирования по имеющимся кредитам. Законодатели обозначили следующие требования:

• заемщик должен сохранить не менее 60 % фонда заработной платы и 80 % сотрудников;
• сумма годовой прибыли предприятия не должна превышать сумму эквивалентную 10 000 000 евро;
• не должно быть недействительных кредитов.

Кредиты на развитие и поддержку бизнеса — пополнение оборотных средств предприятий

Существуют различные формы предоставления займов.

1. Разовая выдача кредита — кредитование сфер бизнеса (предусматривает разовую выдачу запрашиваемой суммы).
2. Возобновляемая кредитная линия — с клиентом заключается договор, в течение срока, определенного в документе, клиент имеет право неоднократно снимать средства и пополнять кредитный счет. Лимит оговаривается заранее.

Клиенты, которым предоставляются перечисленные выше формы займов, — юридические лица и физические лица, ставшие предпринимателями.

Плюсы кредитования по программе

Выделяют следующие преимущества:

• возможность получать и возвращать средства, тем самым покрывать издержки производства;
• без залога собственности;
• предлагается индивидуальный график платежек;
• фиксированная ставка на весь период кредитования;
• проценты не начисляются, выплачивать проценты нужно только за тот период, когда клиент фактически пользуется кредитом;
• разовая уплата комиссии в момент подписания договора.

Предмет кредитования и размер займа

Предметом кредитования могут выступать:

• приобретение оборудования, необходимого для осуществления производства (кроме транспортных средств);
• реконструкция или текущий ремонт недвижимости, которая используется для ведения бизнеса;
• другие инвестиционные потребности бизнеса.

Максимальный размер предоставляемого займа:

• до 75 % от стоимости объекта — в качестве обеспечения долга закладывается имущество, которое собираются приобрести на кредитные средства;
• до 90% — обеспечительным залогом выступает другое имущество предприятия.

Срок предоставления средств

Банки установили максимальный срок кредита:

• до 5 лет — для приобретения или создания главных производственных продуктов;
• до 3 лет — реконструкция или ремонт помещения, используемого для ведения бизнеса.

Форма выдачи займа

Банки выдают кредиты в виде так называемой невозобновляемой кредитной линии. Кредит поступает на текущий счет заемщика путем безналичного перевода с ссудного счета. Если существует конечный потребитель или контрагент, то кредитор может сразу перечислить ему финансы.

Установленный график платежей

Клиент обязан ежемесячно оплачивать кредит аннуитетными платежами, то есть равными частями. В некоторых случаях банки идут на уступки и предлагают отсрочку первого платежа. Но только при наличии весомых обстоятельств, подтвержденных документально.

Внимание! Максимальный срок отсрочки по кредиту, который могут предложить банки, составляет 6 месяцев. Он начинается с даты первого платежа.

Требования, предъявляемые к заемщику

Чтобы получить кредит от банка, нужно соответствовать следующим параметрам:

• деятельный бизнес, срок существования которого не менее 1 года;
• кредитоспособность и возможность оплачивать счета;
• создание счета в банке-кредиторе и перевод части оборота в данный банк.

Требования к предмету залога

Средства, полученные от кредита, могут пойти на приобретение имущества или на его ремонт. К объектам кредитования относятся: недвижимость, транспортные средства, оборудование и прочее. Данное имущество должно находиться в собственности клиента или в управлении, по договору аренды.

Можно ли удешевить кредиты на территории Украины?

Чтобы снизить ставки по кредитам, нужно внедрить нормы международного права и обновить судебную реформу. Также необходимо обновить реестры. Все это позволит снизить нагрузку на заемщиков и удешевить кредиты.

Справка! Имплементация законов о защите прав кредиторов, проведение судебной реформы и качественные реестры – все это в комплексе позволит снизить стоимость ресурсов для кредитования бизнеса и ипотечного кредитования.

Закон о возобновлении кредитования

Разработан закон, согласно которому кредитор и должник могут между собой договориться, если кто-то из них желает изменить условия кредитования. В случае наличия поручителя, последний также будет нести бремя ответственности за возврат ранее оформленной суммы кредита. При этом банк имеет право предъявить претензии к поручителю в течение 3 лет, а не так, как было раньше, – пол года.

1. Если должников по кредиту несколько, то в случае смерти одного из них ответственность других остается в том же объеме. По закону, при ликвидации юридического лица, также выступавшего солидарным заемщиком по займу, фирмы, оставшиеся, должны выполнить все обязанности перед банком в полном объеме. В случае, когда несколько организаций или физических лиц приняли в банке неделимый единый кредит и один из заемщиков умер или юридическое лицо ликвидировали, это означает, что кредит должен быть возвращен в полном объеме, не меньше, и согласно с первичными условиями.
2. Если условия по кредиту изменились, поручители все равно остаются. Должник и кредитор могут изменить условия по кредиту, в таком случае поручительство не прекращается. Однако поручитель отвечает по обязательствам в пределах той суммы долга или тех условий, на которые он соглашался. Поручительство прекращается с выплатой должником кредита.
3. Кредитор имеет право выдвинуть требование к поручителю в течение 3 лет. Ранее данная цифра составляла 6 месяцев, но ее решили увеличить. В договоре поручительства должен быть прописан срок главной поруки: если он не установлен, это означает, что применяются нормы права и срок составляет 3 года со дня заключения договора. Если обязательство выполняется частями, то для каждой части устанавливается отдельный срок.
4. Задолженность может быть погашена без повышения процентной ставки за 30 дней. Кредитор обязан был сообщать об изменении ставки по кредиту плательщику или другим обязанным лицам не менее чем за 15 дней до начала действия новой процентной ставки. Теперь, согласно новым требованиям, — в течение 15 дней с даты начала действия новой ставки. Если заемщик не хочет принимать новые условия кредитования, в течение месяца, с даты уведомления его банком о повышении ставки он может погасить свой долг полностью. После этого обязательства клиента перед кредитором прекращаются.
5. Наследники, принявшие наследство, находящееся в залоге у банка, имеют право зарегистрировать данное имущество. Наследникам могут выдать свидетельство о праве на наследство. Данные лица обязаны уведомить кредитора, что наследство открылось и они знают о долгах умершего. Кредитор имеет год (раньше было только пол года), чтобы выдвинуть требования к новому должнику.
6. Когда должник полностью погасил кредит, залогодержателю предоставляется 14 дней, чтобы освободить залоговое имущество от обременения. В течение данного времени должно быть внесено изменение в Госреестр в соответствии с законом «Об ипотеке» и сняты все ограничения с имущества.
7. При реконструкции здания, находящегося в ипотеке, оно остается в залоге вместе с неотделимыми улучшениями. Когда должник передает землю в залог и возводит на нем здание, она также автоматически становится предметом залога по ипотечному договору.
8. При приобретении машины будут проверять, не находится ли транспортное средство у кредитора в залоге, в случае выявления обременения перерегистрация автомобиля возможна лишь с согласия кредитора.
9. Переселенцам дают возможность вносить изменения в условия договора залога на подконтрольной территории Украины. На время проведения антитеррористической операции или операции Объединенных сил разрешается подписывать изменения в договор залога.
10. Вводится обратная сила закона. Закон распространяется не только на те отношения, которые возникли с момента его принятия, но и на те события, которые возникли до его принятия и продолжают действовать по сей день. Только на внесудебное урегулирование не распространяется обратная сила закона.

Внимание! Стороны могут разрешить все споры во внесудебном порядке. Кредитор и должник имеют право решить вопрос об обращении взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке и подписать договор или дополнительное соглашение к уже имеющемуся документу. После урегулирования спора ипотекодержатель не имеет права ничего требовать от должника.

Оглавление

• Кредит для развивающегося бизнеса
• Как получить кредит?
• Программы кредитования для бизнеса под 0 %, с полным погашением через год
• Кредиты на развитие и поддержку бизнеса — пополнение оборотных средств предприятий
• Можно ли удешевить кредиты на территории Украины?
• Закон о возобновлении кредитования

Как можно получить выгодный кредит для развития бизнеса в Украине

Открытие собственного дела — важный этап в жизни каждого человека, который хочет выйти на новый уровень дохода и не зависеть от чужих управленческих решений. В наше время есть множество возможностей и идей для стартапа, но многое упирается в начальный капитал. Считается, для успешного старта требуется минимум три месяца, чтобы дело начало работать. И конечно же важно наполнить бизнес сразу, дать ему мощный толчок для развития.

Перспективным способом получения средств для развития будет взять кредит для бизнеса. При выгодных условиях заёмщик способен выплатить его уже через несколько месяцев после запуска своего дела, не ощутив при этом значительного финансового дискомфорта.

Но условия кредитования в разных банках и финансовых организациях отличаются. Чтобы не попасть в неприятные обстоятельства и не влезть в невыгодные кредиты для бизнеса, следует тщательно подойти к выбору кредитора. В данной статье мы рассмотрим наиболее выгодные варианты для оформления кредита на развитие, расширение или открытие малого бизнеса с нуля.

Каким должен быть кредит на бизнес

Часто самые лучшие идеи для стартапа остаются идеями из-за опасений прогореть или невыгодных банковских условий кредитования. Шаблонный устаревший кредит под бизнес уже уходит в прошлое. Сейчас существуют реальные выгодные для заёмщика предложения, которые могут обеспечить нужную сумму на развитие бизнеса.

Кредит для бизнеса может быть выгодным, если получать его под залог недвижимости. То есть, на развитие предпринимателям выдаётся крупная сумма, возврат которой гарантируется имуществом.

Процедура оформления имеет упрощённые условия. Самые оптимальные и лояльные кредиты на развитие бизнеса предоставляет компания «UniGroup». Это современная финансовая компания, которая отличается прогрессивными методами работы с клиентами без банковской бюрократии и лишней бумажной волокиты.

Взять кредит на бизнес можно в течении одного дня, предоставив минимальный пакет документов. Привлекательной особенностью такой сделки является умеренная процентная ставка — 1,5% в месяц. Это один из самых лёгких вариантов получения денег для того, чтобы быстро набрать обороты и запустить дело.

Государственные программы кредитования в Украине для поддержки малого бизнеса практически не работают. Чтобы получить деньги нужно составить бизнес-план и доказать, что предприятие будет иметь процент рентабельности не менее 10%. Также существует множество других критериев, которые необходимо соблюдать. Не у каждого предпринимателя хватает времени и моральной выдержки для подготовки всех документов, а процентная ставка по таким программам не намного ниже. Для быстрого старта они не подойдут. Финансовые компании в этом отношении гораздо приоритетнее, так как быстрый кредит для бизнеса у частных кредиторов получить проще.

Что из себя представляют европейские кредиты

Европейские кредиты для бизнеса — более реальная возможность получения крупных сумм в зарубежной валюте с возможностью отсрочки выплат.

Бизнес в кредит — европейская норма. Кредиторами в данном случае выступают иностранные банки и фонды, которые принадлежат странам-лидерам Европейского Союза и США. Особенности у подобных сделок есть и заемщику следует уделять внимание всем нюансам оформления кредита на развитие бизнеса по европейским программам.

Зарубежный кредит на развитие бизнеса предоставляется под гибкий процент, продолжительные сроки для кредитования и оформляется по упрощённой процедуре. Но получив средства в иностранной валюте следую обратить внимание на процент инфляции.

Как получить кредит на открытие, развитие или расширение бизнеса под минимальный процент

Бизнес требует внимания, серьёзного отношения и грамотного финансирования. Каждый предприниматель, начинающий или действующий, периодически нуждается в том, чтобы получить кредит для развития малого бизнеса, так как собственных средств может быть недостаточно для реализации задуманного.

Частные кредиторы выгодно выделяются из массы альтернативных вариантов, но перед получением любого кредита стоит ознакомиться не только с кредитным предложением, а и с информацией о компании.

Для выгодного получения кредита на открытие или развитие бизнеса под минимальный процент следует выбирать кредитора по базовым критериям:

• Надёжность;
• Безопасность;
• Конфиденциальность;
• Приоритетность интересов клиента;
• Прозрачность рабочих методов.

Финансовая организация «UniGroup» полностью соответствует заявленным запросам и является одной из самых стабильных финансовых компаний. Опыт работы в сфере выдачи кредитов на открытие своего дела составляет 15 лет. На данный момент компания работает в Киеве, Сумах, Житомире, Днепре, Черкассах, Черновце, Чернигове, Полтаве, Ивано-Франковске, Одессе, Харькове и Львове.

Преимущества оформления кредита на развитие бизнеса под залог имущества от компании «UniGroup»

Преимущества оформления кредита предпринимателям на развитие малого и среднего бизнеса от компании «UniGroup» существенные:

• Фиксированная выгодная ставка 1,5% в месяц;
• Прозрачные условия договора без скрытых комиссий и платежей;
• Минимальный срок оформления (один день, если все документы в порядке);
• Возможность кредитования даже при негативной кредитной истории;
• Отсутствие привязки к иностранной валюте;
• Защита от перепродажи договора коллекторским фирмам.

Выгодный кредит на развитие бизнеса можно получить под залог недвижимости. Гибкая система выплат даёт заёмщику возможность соблюдать необходимые условия кредитного договора без особых усилий.

Что нужно для получения кредита под залог недвижимости для развития бизнеса

Для получения выгодного современного кредита на развитие бизнеса под залог недвижимости заёмщик должен иметь в собственном распоряжении имущество, которое представляет достаточную ценность на рынке.

Чтобы сотрудники компании могли оценить возможности выдачи кредита развитие бизнеса с нуля в Киеве и других городах Украины требуется:

• Предоставить правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
• Подать вместе с заявкой минимальный пакет документов (паспорт и идентификационный код).

Специалисты компании рассматривают заявку на получение займа на открытие и развитие бизнеса в кратчайшие сроки, и после одобрения приступают к оформлению договора. Деньги можно получить сразу после подписания сделки.

Профессионалы «UniGroup» могут ответить на любые вопросы об условиях выдачи займа. Узнать информацию можно в любой момент, обратившись за консультацией.

Материал подготовил:

Генеральный директор компании «UniGroup»

Источник https://finanso.com/ua-ru/biznes/

Источник https://unigroup.kiev.ua/blog/kak-mozhno-poluchit-vygodnyj-kredit-dlya-razvitiya-biznesa-v-ukraine