Рефинансировать автокредит
Если вы купили автомобиль в кредит, присмотритесь к рефинансированию в Тинькофф. Оно позволяет закрыть кредит в другом банке и перевести его к нам с новым сроком или более выгодной ставкой. А чем ниже процент — тем меньше ежемесячная кредитная нагрузка и общая переплата.
В Тинькофф вся процедура рефинансирования проходит онлайн, не требует бумаг, демонстрации автомобиля банку и траты времени на постановку авто в залог.
На этой странице
- Что такое рефинансирование автокредита?
- Какие условия рефинансирования автокредита в Тинькофф?
- Какие требования к заемщику и машине для рефинансирования автокредита?
- Какие документы потребуются для рефинансирования автокредита?
- Как сделать рефинансирование автокредита в Тинькофф?
- Можно ли получить сумму рефинансирования больше, чем необходимо для погашения автокредита в прошлом банке?
- Нужно ли оформлять Каско и страховать жизнь, чтобы рефинансировать автокредит?
- Через сколько можно сделать рефинансирование автокредита другого банка в Тинькофф?
- Что происходит с залогом на автомобиль при рефинансировании автокредита?
- Что можно, а чего нельзя делать с автомобилем в залоге?
Что такое рефинансирование автокредита?
Это способ облегчить выплаты по автокредиту в другом банке.
Чтобы провести рефинансирование, Тинькофф выдает вам новый денежный заём, которым вы погашаете свой текущий автокредит в другом банке. В результате у вас остается один действующий кредит с более комфортными условиями выплаты.
Рефинансирование может пригодиться в нескольких случаях
По текущему кредиту высокая ставка. Например, если вы оформили кредит давно и под высокий процент, а сейчас банки предлагают ставки ниже.
Появились новые траты или сократились доходы. Можно уменьшить ежемесячный платеж за счет более низкой ставки или увеличения срока нового автокредита. А освободившиеся деньги направить на другие нужды.
Неудобно платить. К примеру, если вы оформили кредит в автосалоне и не было выбора банков, поэтому вам приходится переводить деньги со счета на счет каждый месяц.
Перевод можно сделать тремя способами:
с помощью приложения Тинькофф перевести средства по банковским реквизитам на счет автокредита ;
перевести деньги с карты на карту, воспользовавшись специальным сервисом на сайте банка ;
снять наличные с карты Тинькофф в любом банкомате и положить на счет автокредита в прошлом банке. Найти ближайший банкомат
Выплачивайте рефинансированный автокредит. Мы подготовим для вас график, по которому предстоит вносить ежемесячные платежи. Но вы можете закрыть кредит раньше срока — никаких комиссий или штрафов за это не будет.
Вы можете вносить дополнительные платежи, помимо тех, что прописаны в графике. Либо вернуть весь остаток задолженности одним платежом. Как погашать кредит в Тинькофф
Есть ли комиссия за досрочное погашение автокредита в прошлом банке
Нет, никаких комиссий не будет. По закону банки не имеют права брать комиссию за досрочное погашение кредита.
Также комиссию не берут и за перевод по реквизитам со счета Тинькофф на счет вашего автокредита в прошлом банке.
Можно ли получить сумму рефинансирования больше, чем необходимо для погашения автокредита в прошлом банке?
Да, сумма рефинансирования может быть больше вашего первоначального кредита. Но есть важное условие: как минимум половину полученной при рефинансировании суммы нужно потратить на погашение автокредита, оформленного в прошлом банке. Оставшиеся средства можно использовать как считаете нужным — например, купить страховой полис или комплект новых шин.
Если на погашение автокредита уйдет меньше половины полученной суммы, банк расценит это как нецелевое использование кредита. По договору такая ситуация приводит к дополнительным ежемесячным платежам в размере до 1% от первоначальной суммы кредита.
Например, клиент получил 300 000 ₽ для рефинансирования, но на погашение автокредита потратил только 140 000 ₽. В этом случае банк не сможет взять машину в залог (потому что нарушены условия рефинансирования) и назначит клиенту дополнительный ежемесячный платеж.
Допустим, в тарифе клиента такой платеж указан как 0,5% в месяц от суммы, взятой для рефинансирования. Это значит, что каждый месяц на следующий день после регулярного платежа клиенту придется доплачивать еще 1500 ₽ — и так до тех пор, пока он не погасит весь кредит на рефинансирование.
Точный процент платы за невыполнение условий рефинансирования указан в тарифе. Найти этот документ можно в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет рефинансирования → пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».
Нужно ли оформлять Каско и страховать жизнь, чтобы рефинансировать автокредит?
Нет, в Тинькофф вы можете оформить рефинансирование автокредита без страховок.
Если вы уже застраховали жизнь и автомобиль, чтобы взять автокредит в прошлом банке, рефинансирование кредита в Тинькофф никак не повлияет на действие полисов.
Через сколько можно сделать рефинансирование автокредита другого банка в Тинькофф?
Если ваш автокредит в другом банке старше 5 дней, можете подать заявку на рефинансирование в Тинькофф. Обычно столько времени требуется, чтобы необходимая банкам информация о кредите поступила в бюро кредитных историй.
Например, вы оформили кредит на автомобиль 20 марта. Значит, уже 25 марта можно подавать заявку на рефинансирование в Тинькофф.
Что происходит с залогом на автомобиль при рефинансировании автокредита?
Залог на автомобиль переходит от прошлого банка в Тинькофф. Вам ничего для этого делать не нужно. Мы сами подадим документы в Федеральную нотариальную палату, заплатим пошлину и переоформим машину в залог. Обычно это занимает один рабочий день, иногда требуется до трех дней.
Когда все будет готово, вы получите уведомление о постановке автомобиля в залог.
Что можно, а чего нельзя делать с автомобилем в залоге?
Механизм залога работает одинаково как при автокредите, так и при его рефинансировании. Разберем на примерах возможности и ограничения.
Можно ли сделать рефинансирование автокредита
Не успели утихнуть поздравления друзей и близких по поводу купленной (пусть и в кредит) машины, как у одного из банков появляется новое кредитное предложение. Условия настолько заманчивые, что уже и новенькое авто не радует. Что делать в этом случае?
- Суть рефинансирования и отличие от реструктуризации
- В чем выгода заемщика и банка при перекредитовании
- Какие условия нужно выполнить
- Требования к заемщику и списку документов
Кусать локти и посыпать голову пеплом за свою поспешность точно не стоит, ведь автокредит можно рефинансировать. Вопрос только в том, насколько это будет выгодно для заемщика, и согласится ли банк провести процедуру перекредитования для нового клиента.
Итак, разбираемся, как сделать рефинансирование автокредита и что это вообще такое.
Суть рефинансирования и отличие от реструктуризации
Действительно, довольно часто потребители путают рефинансирование с реструктуризацией. Вроде в обоих случаях присутствуют кредитные деньги, но это не одно и то же.
При рефинансировании берут новый кредит на более выгодных условиях, чтобы им закрыть действующий, к примеру, с непривлекательной процентной ставкой. То есть банк закрывает все долги заемщика и оформляет ему единственный новый кредит.
Можно ли сделать рефинансирование автокредита? Процедуру проводят и с потребительским, и с автокредитом, и даже с ипотекой.
А реструктуризируют заем, когда клиент перестает справляться с ежемесячными платежами, например, из-за потери работы. В этом случае банк не выдает новый кредит, а лишь пересматривает условия по действующему договору — снижает ставку или уменьшает размер ежемесячного платежа.
То есть просрочки, пени и прочие факторы, ухудшающие кредитную историю, — повод просить у банка реструктуризацию. Кредитору она выгодна, несмотря на изменение первоначальных условий, — отказав должнику, банк рискует остаться вообще ни с чем.
Разобрались с разницей, а теперь перейдем к разбору рефинансирования.
Рефинансировать автокредит можно в Совкомбанке. Вы получите выгодную процентную ставку, необременительное оформление и один понятный кредит вместо ваших нескольких. Подать заявку можно на сайте.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
В чем выгода заемщика и банка при перекредитовании
Рефинансирование можно назвать взаимовыгодной процедурой для обеих сторон. Банк, предлагая хорошие условия перекредитования, получает новых клиентов, а с ними и регулярные денежные поступления с учетом процентной ставки.
Рефинансирование автокредита собственному (а не новому) клиенту удерживает его от перехода в другой банк и подстраховывает от вероятных просрочек платежей.
Какие преимущества получает заемщик:
- Возможность объединить несколько кредитов. Как мы и говорили, можно сделать рефинансирование не только автокредита, но и других займов. Таким образом, объединить несколько кредитов, взятых в разных банках под разные процентные ставки.
- Единая дата платежа. Вместо нескольких выплат, происходящих в разные дни, будет один платеж. Это исключит риск забыть о каком-то из взносов и ненароком испортить кредитную историю.
- Изменение срока кредита. По запросу заемщика его можно как увеличить, так и сократить. За счет увеличения срока займа у клиента снизится размер ежемесячного платежа, а с ним и финансовая нагрузка.
- Перекредитование автокредита под меньший процент. Благодаря этому у клиента снизится переплата по кредиту.
- Получение дополнительных средств (при необходимости). При рефинансировании можно не только объединить невыгодные займы, но запросить допсредства на другие нужды.
Игра не сто́ит свеч, если условия перекредитования не сильно изменятся после объединения займов. Если банк предлагает рефинансирование по ставке, которая всего на 2% меньше текущей, выгоду клиент не почувствует, и усилия окажутся напрасными.
Какие условия нужно выполнить
Одного желания о перекредитовании со стороны заемщика мало. Он должен подходить под ряд условий:
- Идеальная кредитная история. Дело в том, что с просрочками клиенту могут предложить лишь реструктуризацию долга. Чтобы сделать рефинансирование автокредита, заемщик должен аккуратно выплачивать все взносы.
- Подходящие сроки по текущему автокредиту. Если кредитуемый успел внести всего пару–тройку платежей, то вряд ли банк, к которому он обратится за рефинансированием, расценит клиента всерьез. Другими словами, перекредитование не одобрят, если основной заем на машину взяли совсем недавно. Как, впрочем, и в случае, когда до окончательного погашения осталось несколько месяцев.
Клиенту и самому нет смысла подавать заявку, когда до закрытия автокредита осталось совсем немного. О точных сроках необходимо узнавать непосредственно в банке, т. к. условия у разных кредитных учреждений могут отличаться.
- Полный порядок с документами. Не сто́ит забывать, что рефинансирование — это новый кредитный договор. И банк будет внимательно проверять всю поданную документацию, даже если она не вызвала ни малейшего подозрения у предыдущей финансовой организации. Поэтому перед подачей заявки все перепроверьте. Будет обидно, если откажут из-за небольшой неточности в сведениях.
- Стабильный и подходящий под банковские условия доход. Здесь те же правила, что и с проверкой документов — банк заново изучит платежеспособность заемщика.
- Залоговое имущество, соответствующее требованиям банка. Требования банков к возрасту и типу автомобиля тоже различаются, их необходимо узнавать на месте. Для одного банка 15-летний возраст машины — не помеха, для другого это же авто окажется старым.
Требования к заемщику и списку документов
В стандартный набор документов входят:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- подтверждение дохода — справка 2-НДФЛ;
- возможно, заверенная копия трудовой книжки.
После одобрения заявки на рефинансирование автокредита потребуются:
- договор с предыдущей финансовой организацией;
- справка о кредитной задолженности на текущий момент;
- график платежей;
- согласие на проведение рефинансирования автокредита.
Список дополнительных документов нужно запрашивать непосредственно у нового банка.
Что выгоднее: кредит или кредитная карта
Требования, касающиеся возраста заемщика, длительности его регистрации в одном населенном пункте и стажа работы на последнем месте, необходимо уточнять в кредитной организации.
К примеру, в Совкомбанке подать заявку на рефинансирование могут граждане России в возрасте от 20 до 85 лет (на момент последнего взноса по договору). В других кредитных учреждениях верхняя планка может быть всего 70 лет.
А чтобы не пришлось заниматься рефинансированием, оформляйте сразу выгодный автокредит в Совкомбанке. Быстрая онлайн-подача заявки и необременительный сбор документов — совсем скоро машина будет вашей!
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Как перевести автокредит в другой банк
Заемщику предстоит пройти несколько этапов:
- Выбор банка. На рынке довольно много финансовых организаций, предлагающих перекредитоваться у них. Здесь сто́ит все тщательно взвесить: условия могут быть похожими, но долгая процедура постановки машины в залог банку или дополнительные платежи, к примеру, за оценку автомобиля и переоформление КАСКО могут перечеркнуть всю кажущуюся выгоду. Некоторые банки полностью берут на себя всю бумажную волокиту.
Рассчитать размер нового кредита и ежемесячных платежей можно на онлайн-калькуляторе. Цифра будет предварительной, точная станет известна сразу после одобрения заявки. Если она не устроит, всегда можно отказаться.
- Подача онлайн-заявки с последующим решением банка.
- Сбор и передача документов, необходимых для перекредитования.
- Получение на руки договора для ознакомления. На это отводят несколько дней.
- Подписание документов.
- Закрытие старого кредита за счет средств рефинансирования. Здесь возможны нюансы: банк может перевести деньги как клиенту, чтобы он самостоятельно закрыл предыдущие долги, так и в финансовое учреждение по старому договору (т. е. минуя заемщика).
Как бы там ни было, после полного погашения займа не будет лишним взять в предыдущем банке справку об отсутствии задолженности. Это будет гарантия от возможных неприятностей в будущем.
- Ежемесячная выплата долга по договору рефинансирования.
Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы банковскому сотруднику. От этого зависит выгода по договору рефинансирования и ваша уверенность в том, что все сделано правильно.
Источник https://www.tinkoff.ru/bank/help/refinance/loans/debt-types-conditions/auto-debt/
Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/mozhno-li-sdelat-refinansirovanie-avtokredita