Автокредит «Сетелем банк» — условия оформления

Автокредит «Сетелем банк» — условия оформления

Классическая и экспресс-выдача проводится просто в автосалонах Москвы и городах России. Получить новую машину с оплатой в кредит предлагает «Сетелем банк» в местах своего присутствия в 74 регионах.

Классическая и экспресс-выдача проводится просто в автосалонах Москвы и городах России. Получить новую машину с оплатой в кредит предлагает «Сетелем банк» в местах своего присутствия в 74 регионах.

На сегодняшний день они предоставляются под низкие проценты при условии страхования в аккредитованной компании. Ставка с 7% годовых может возрасти до 14% без оформления полиса и зависит от предложений и марки автомобилей.

При отсутствии полиса КАСКО в период кредитования в течение месяца после окончания срока предыдущей страховки и непредоставления копий документов в «Сетелем банк» насчитывается штраф в сумме 10 000 рублей. Эти случаи могут возникать даже при своевременной пролонгации, когда вы поручаете страховщику передать договор или отправляете на указанный электронный адрес, но не прикладываете квитанцию платежа об оплате, или представляете документ, но представитель компании забыл поставить подпись и печать. При этом банк не принимает неполный пакет и применяет штрафные санкции.

Какие документы требуются для оформления автокредита?

В соответствии с программой «Классика» и «Экспресс» для получения автокредита в банке «Сетелем» требуется гражданский паспорт Российской Федерации плюс водительское удостоверение для подтверждения либо страховое свидетельство, ИНН, загранпаспорт. Молодые люди до 27 лет предъявляют военный билет.

В отличие от экспресс-автокредита программа «Классика» предусматривает предоставление подтверждения доходов.

• Формы 2-НДФЛ;
• Справки с места работы и копии трудовой книжки, заверенной уполномоченным лицом.

Военными, служащими по контракту, предоставляется удостоверение личности.

Какие марки автомобилей кредитует «Сетелем банк»?

Подать онлайн заявку на покупку по программе автокредитования в салоне и дилерском фирменном центре можно на новую и подержанную машину российского и импортного производства. Банк работает с разными представительствами известных мировых брендов от автопрома.

Автокредит оформляется независимо от марки и оснащения, эконом или бизнес-класса. Расчет проводится в соответствии с платежеспособностью покупателя.

Какие тарифы устанавливаются для автокредитов от «Сетелем банка»?

Огромный выбор предложений позволяет подобрать оптимальный вариант и купить новую машину в полном соответствии с пожеланиями владельца. Кредитная поддержка «Сетелем банка» помогает осуществить мечту и заказать максимальную комплектацию и престижную отделку салона. В тарифных пакетах на покупку авто также представлены проводимые акции с действующими правилами.

• Ставка ниже с GAP;
• Акция с более низкими процентами вместе с услугами;
• Ввод программы «Партнерский новый с многолетним КАСКО»;
• Автокредитование Ford Credit;
• «Партнерский» с 14.04.2017.

Начиная с 01 апреля 2017 года, введены новые тарифы по программам на приобретение разного вида автотранспорта.

• «Бизнес»;
• «Евростандарт»;
• «Мото»;
• «Надежный»;
• «Евростандарт новый»;
• «Специальный»;
• «Стандартный».

В силе остаются тарифы «Надежный: Евростандарт» и с новыми предложениями от 2015 года.

Последние пакеты от 14 апреля 2017 включают в себя многолетнее КАСКО, позволяющее предупредить отсутствие страхования кредитного авто и начисления штрафных санкций 10 000 рублей.

Почему выбирают «Сетелем банк» для кредита на покупку автомобиля?

Автокредиты от «Сетелем банка» отмечены разными отзывами, по досрочному погашению долга, страхованию КАСКО и пролонгации, комиссионных при очередном платеже. Однако финансовая структура без отделений позволяет воспользоваться также достоинствами.

• Можно купить автомобиль престижной модели без длительного накопления денег;
• Автокредит выдается для новых и подержанных машин;
• Банк работает с 2 600 дилерами;
• Заключает договора сотрудничества с известными мировыми автопроизводителями;
• Оформить кредит можно по паспорту и водительскому удостоверению;
• Принятие решения по оформлению проводится за 15 минут, за исключением времени подачи;
• Подписание кредитного договора в автосалоне и дилерском центре;
• Срок заявки может быть продлен до периода по решению банка.

Какой алгоритм оформления автомобиля в кредит?

Посещая дилерский центр и автосалон, уделяется пристальное внимание выбору престижной модели. Определившись с авто более дорогой марки по сравнению с финансовыми возможностями, можно подойти к экспертам и узнать ставки по кредиту. После подбора привлекательных условий можно подавать документы, и за чашечкой кофе ждать решения уполномоченного банка.

Эксперт подтверждает положительное решение и рекомендует программы для кредитования авто.

• Владелец выбирает подходящий вариант, рассчитываются ежемесячные платежи с графиком погашения;
• Предоставляется бланк договора для ознакомления с условиями, сроками, процентной ставкой, наличием страхования КАСКО, жизни и здоровья, штрафными санкциями, с которыми следует ознакомиться предварительно;
• После согласования всех моментов можно делать первоначальный платеж за автомобиль;
• Владельцем подписывается договор купли-продажи, полис КАСКО;
• Оформляется кредит между банком и заемщиком для нового авто или подержанного ПТС.

С опытным экспертом для этих операций не требуется много времени, главное, точно определиться с программой и правильно выполнять пункты договора.

Как погашать автокредит без просрочек?

В отличие от обычных банков эта финансовая структура работает без отделений. Все операции по открытию автокредита, покупке полиса КАСКО, пакета «СМС информатор» проводятся в точке продаж в автосалоне и дилерском центре. «Сетелем банк» в соответствии с договором открывает ссудный счет и информирует клиента об остатке и ежемесячных платежах.

Погашение можно проводить различными способами, с комиссионными и без них, в разный срок прохождения платежа, в терминалах и через Интернет.

Своевременное погашение позволяет сохранить положительную кредитную историю в банке и предупредить начисление штрафов, например, 2 200 рублей за одну просрочку.

Погашать кредит на авто можно через «Сбербанк онлайн», «Автоплатеж», «Элекснет», терминалы и QIWI-кошелек, перечислением с карты Visa, MasterCard на пластик «Сетелем банка»

Сервис предоставлен «Бест2пей» и работает только в направлении «Сетелем банка». Максимальная сумма в сутки составляет 75 000 рублей. Принимаются к оплате карты любых банков Российской Федерации. Перевод проводится с комиссией 1,4% от платежа, но не меньше 75 рублей.

Как оплачивать автокредит через систему «Сбербанк онлайн»?

Инструкция для погашения ежемесячных взносов этим способом содержит следующий алгоритм:

• Вход в кабинет «Сбербанка онлайн»;
• Выбор пункта «Погашение кредита в другом» финансовом учреждении;
• Из выпадающего перечня находим «Сетелем банк»;
• Вводится номер договора, счета, ФИО заемщика, телефон;
• Сумма платежа;
• Сверяются введенные реквизиты;
• Системой отображаются данные «Сбербанка»;
• Подтверждаем операцию.

Подключение «Сбербанка онлайн» позволяет платить кредит с 1% за услуги, и бесплатно при использовании «Автоплатежа». Без комиссий работает сервис «Элекснет», который принимает до 15 000 рублей. Сроки зачисления обычно составляют 4 рабочих дня. Это долго по сравнению с банковскими платежами и с учетом выходных и праздничных дней может привести к появлению просрочки и штрафам, поэтому перечисления лучше проводить заранее и не откладывать на последний момент.

На сегодняшний день под брендом «Сетелем» работает BNP Paribas Personal Finance, группа, которая занимает первое место по кредитованию физлиц во Франции и Европе.

По итогам 2014 года Frank Research Group отметила обороты по выданным автокредитам. «Сетелем банк» занял 1 место в этом сегменте и продолжает развиваться в этом направлении. Присутствие в непосредственной близости к продажам позволяет легко решать проблемы будущих владельцев новых иномарок и продукции российского автопрома.

Стоит ли брать автокредит от «Сетелем Банка»: отзывы клиентов, процентная ставка

«Сетелем Банк» выступает дочерним учреждением Сбербанка России. Этот банк осуществляет свою деятельность, опираясь на выданную лицензию, и на сегодняшний день представлен в семидесяти семи регионах государства. Данная компания предлагает большое количество всевозможных автокредитов. При этом интересно отметить, что большинство программ для клиентов разработано в рамках совместного взаимодействия с производителями автотехники. Рассмотрим подробнее преимущества и условия кредитования в этом банке, из отзывов узнаем, что думают о нем клиенты, а также выясним, стоит ли брать там автокредит.

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» рассмотрим в данной статье.

Основные достоинства «Сетелем Банка»

Главными преимуществами данного финансового учреждения являются:

• Практически мгновенное принятие решения о выдаче автокредитов, на что в среднем требуется от пятнадцати минут до одного дня максимум.
• Выдаются автокредиты с использованием минимального пакета документов, в который включается паспорт гражданина Российской Федерации наряду с водительскими правами.
• Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить прямо в автосалоне, являющемся партнером банка.
• Различные варианты погашения задолженности, а также большое количество точек по быстрому обслуживанию клиентов.

Процентные ставки по автокредитованию и услуги «Сетелем Банка»

Согласно отзывам, автокредит ООО «Сетелем Банка» пользуется популярностью.

Условия различные. Так, сумма займа, как правило, варьируется от тарифного плана и выбранной программы. Минимальный размер при этом составляет сто тысяч рублей, а максимальный – пять миллионов. Срок выдачи предоставляется от одного года до пяти лет. Первый взнос должен начинаться от двадцати процентов. Рассмотрим процентную ставку по автокредиту от «Сетелем Банка».

С этого года действует несколько программ, рассчитанных и на приобретение новых автомобилей, и на покупку подержанной техники. Таким образом, выделяют следующие программы:

• «Стандартная». В рамках данной схемы минимальный размер автокредита составляет пять миллионов рублей. При этом диапазон годовых ставок колеблется от двадцати трех до двадцати семи процентов. Требуемый минимальный начальный взнос – двадцать пять процентов.
• «Экспресс». Максимальный размер автокредита в этой программе составляет полтора миллиона рублей. Диапазон годовых ставок выливается в минимум двадцать два процента и более. А минимальный начальный взнос, как и в предыдущем случае, требуется в размере двадцати пяти процентов. Страхование автокредита в «Сетелем Банке» обязательно.

• С остаточной стоимостью. Автокредит по этой программе выдается на сумму до трех миллионов рублей. Диапазон годовых ставок колеблется от двенадцати до тринадцати процентов. Что касается минимального начального взноса, то он составляет двадцать процентов.

Следует подчеркнуть, что по программе «Экспресс» «Сетелем Банк» выдает автокредиты в меньших суммах, но при этом их оформление происходит намного быстрее. Помимо всего прочего, для каждой программы предлагаются индивидуальные планы по тарифам, такие как «Надежный», «Онлайн», «Легкий», «Стандартный», «Выгодный» и «Партнерский». Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» имеются в большом количестве.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок, зависящие от размера первого взноса. Благодаря содействию производителей автомобилей предлагаются следующие программы:

• Для марок Шкода и Ауди применяемой годовой ставкой являются двенадцать процентов.
• Для таких автомобилей, как Опель, Сузуки, Митсубиси, Шевроле и Джилли – двадцать один процент.
• Годовая ставка для Хендай и Киа составляет двенадцать с половиной процентов.
• Что касается марки Форд, то в этом случае используется диапазон ставок от одного до двенадцати процентов.
• Для Лифана – двадцать один процент.
• Для Лады и Фольксвагена – тринадцать процентов годовых.
• УАЗ, ГАЗ – четырнадцать процентов.

Процентные ставки по автокредитованию рассчитываются согласно с программой по государственному субсидированию. В вышеприведенных данных ставки указаны также с их учетом.

Также имеются отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке».

Требования к автомобилю и клиенту

Для того чтобы получить кредит на машину, клиент должен подходить под следующее описание:

• Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
• Требуется обладать постоянной пропиской в регионе расположения филиала банка. Наличие временной прописки подходит лишь для военнослужащих, но при этом ее длительность не должна завершаться раньше срока кредитного договора.
• Клиенту должно быть от восемнадцати до семидесяти пяти лет.

• Важно, чтобы трудовой стаж был не меньше одного года, а кроме того, человек должен работать на одном и том же месте не менее шести месяцев.
• Также следует иметь положительную кредитную историю. Условия автокредита в «Сетелем Банке» можно уточнить на официальном сайте.

Купить новую машину можно по различным программам без тех или иных ограничений. Но следует подчеркнуть, что программа государственного автокредитования льготного типа распространяется лишь на автомобили стоимостью до одного миллиона рублей. Авто, стоимость которой превышает указанную сумму, приобретаются по стандартным процентным ставкам данного финансового учреждения, без учета скидок. Это подтверждают отзывы об автокредите в «Сетелем Банке».

На подержанные авто выдаются кредиты в том случае, если транспортное средство не старше пяти лет и выпущено отечественным производителем. В том случае, если машина была произведена иностранной компанией, то ее возраст для получения кредита не должен превышать десяти лет.

Как взять автокредит в «Сетелем Банке»?

Оформление

Процедура автокредитования включает в себя различные этапы:

• Сбор первоначальных документов, которые необходимы для положительного решения от банка о выдаче кредита.
• Подача заявления и последующее ожидание предварительного решения. Как правило, на получение ответа «Сетелем Банк» тратит не больше одного дня. В некоторых ситуациях решение принимают за пятнадцать — двадцать минут.
• Процесс ознакомления с партнерами компании, у которых можно купить автомобиль.
• Выбор подходящего автомобиля и салона.
• Процедура согласования марки, модели и стоимости автомобиля с кредитной организацией.
• Заключение договора с продавцом техники о купле-продаже транспортного средства.
• Внесение первоначального взноса наряду с получением от продавца необходимых бумаг.
• Заключение договора по автокредитованию в «Сетелем Банке». Условия залога фиксируются в кредитном договоре.
• Получение заказанного автомобиля, его страхование и регистрация.
• Передача кредитной организации дополнительных документов.

Отзывы об автокредите ООО «Сетелем Банка» представлены в конце статьи.

Пакет необходимых документов

Для того чтобы подать первоначальную заявку в банк, от клиента потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Водительские права.
• В том случае, если покупается подержанный автомобиль, понадобится справка о стаже, а также о размере официальной заработной платы заемщика.

В рамках заключения договора на выдачу кредита к вышеприведенным документам также прилагаются:

• Предоставление копии договора по купле-продаже автомобиля.
• Справка в виде счета о стоимости машины и произведенных дополнительных услугах.
• Справка, которая будет подтверждать оплату первоначального взноса.

После процесса регистрации транспортного средства банку необходимо передать:

• Оригинал паспорта транспортного средства.
• Копию страхового полиса КАСКО.

Отзывы сотрудников об автокредите в «Сетелем Банке» интересуют многих. Их мы тоже рассмотрим.

Какую информацию включает в себя договор?

Этот документ включает в себя:

• Сведения о финансовом учреждении и заемщике, включая различные реквизиты, например, паспортные данные с указанием адреса и контактного телефона.
• Информация о сумме предоставляемого кредита, а кроме того, о его сроке и используемой процентной ставке.
• Цель кредитования, использование средств «Сетелем Банк» имеет право контролировать.
• Сведения о залоговом имуществе, то есть о транспортном средстве с указанием базовых параметров техники, таких как, например, марка, модель, номер и тому подобное.
• Информация о правах и обязанностях сторон, а также возможных действиях в ситуациях наступления непредвиденных случаев, а кроме того, о вариантах разрешения тех или иных споров.

Страхование жизни по автокредиту в «Сетелем Банке»

Страховой полис КАСКО оформляют за счет средств владельца транспортного средства. По желанию клиента сумма страхового взноса за первый год включается в общий размер предоставляемого кредита. В другие периоды оформление страхового полиса в рассрочку не допускается. Так, для оформления полиса требуется обратиться в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте учреждения. Кроме того, для процедуры оформления КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации машины.

В выбранной организации после предоставления всех требуемых документов будет заключен договор автострахования между компанией и автовладельцем согласно оговоренным условиям.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке» возможно. Об этом далее.

Как выплачивается долг?

Оплачивать долг можно без комиссии следующим образом:

• Посредством операторов Сбербанка.
• Пользуясь терминалами и банкоматами этого же учреждения.
• Используя услугу «Сбербанк Онлайн».

Оплата с взиманием дополнительной комиссии может происходить через:

• Прочие финансовые учреждения, либо банкоматы.
• Посредством Почты России.
• Через терминалы, либо кошелек «Киви».
• Через терминалы систем «Элекснет» и «Рапида».
• Посредством удержания суммы ежемесячной выплаты с заработной платы, что достаточно удобно для владельцев карт, которые обслуживаются в Сбербанке. Для этого на работе следует написать заявление, согласно которому в указанную дату необходимые денежные средства будут списываться со счета платежного инструмента автоматически. В том случае, если в требуемый момент на карте окажется недостаточно денежных средств, то от «Сетелем Банка» придет сообщение с просьбой срочного пополнения баланса.

Досрочное погашение автокредита в «Сетелем Банке»: отзывы

Согласно отзывам, полное или частичное погашение досрочной выплаты в «Сетелем Банке» разрешается лишь при условии согласования своих действий с организацией. Для этого требуется за один месяц до предполагаемой даты направить заявление на осуществление процедуры досрочного погашения в адрес банка. Подача такой заявки возможна через личный кабинет на сайте, либо в рамках связи с телефонной сервисной службой или это можно сделать лично в одном из отделений банка. Затем останется внести на номер счета кредитного договора сумму, которая необходима для погашения задолженности в досрочном порядке.

Важно отметить, что в указанную сумму включается остаток основного долга согласно начисленным за прошедший период процентам. Когда наступает указанная дата, списание денежных средств со счета клиента происходит в автоматическом режиме. Занимающему лицу об этом сообщается дополнительно. Это подтверждают отзывы о досрочном погашении автокредита в «Сетелем Банке».

При частичной выплате к основному кредитному договору составляется дополнительное соглашение, в котором отражается изменение суммы ежемесячного платежа, ввиду переплаты по процентам.

Просрочка платежа

В том случае, если допущена просрочка очередного платежа, с заемщика взимают пеню, размер которой определяется кредитным договором. Процесс начисления штрафных санкций происходит до момента погашения необходимой задолженности.

Если в течение тридцати дней заемщик, допустивший просрочку, не внесет денежные средства, необходимые для оплаты долга на личный счет, то «Сетелем Банк» имеет право:

• Потребовать с заемщика оплату всего оставшегося долга. Об этом финансовая организация должна сообщить в письменном виде.
• Передать долг третьим лицам, а также различным коллекторским структурам.
• Обратиться в суд, потребовав изъятие залогового автомобиля в целях его дальнейшей реализации для погашения долга.

Важно отметить, что получение автокредитования в «Сетелем Банке» невозможно без оформления полиса КАСКО. Кроме того, нельзя оформить документы на кредит без внесения первоначальной платы. Так, первый взнос, как правило, составляет двадцать процентов. Таким образом, получение автокредита в «Сетелем Банке» возможно под небольшие проценты, но с условием оплаты первоначального взноса, а также оформления полиса КАСКО.

Данный банк предлагает клиентам множество всевозможных программ, разобраться в которых помогают опытные сотрудники. Отличительной особенностью представленной кредитной организации является возможность получения автокредита на новую машину при предоставлении минимального количества документов. Узнаем теперь, что думают о «Сетелем Банке» клиенты, которым довелось с ним сотрудничать.

Мнения клиентов

Отзывы об автокредите в «Сетелем Банке» представлены в большом количестве.

К сожалению, они в основном отрицательные. Так, люди называют эту финансовую структуру ужасным банком и не советуют с ним вообще связываться. Например, рассказывается, что при рефинансировании «Сетелем Банк» называет клиентам одну сумму, а когда заемщики приходят закрывать долг, им оглашаются цифры на несколько десятков тысяч рублей больше. Столь стремительный рост долга работники банка могут объяснить, например, надбавкой за досрочное погашение кредита. Такие нарушения, по словам клиентов, это учреждение позволяет себе даже при том, что в договоре о подобных надбавках ничего не указано.

Отзывы о страховке жизни при автокредите в банке «Сетелем» также негативны.

В своих комментариях люди пишут о том, что эта финансовая организация нередко выписывает клиентам штрафы за якобы несвоевременно доставленные документы по страхованию КАСКО. И это происходит на фоне того, что на самом деле все необходимые бумаги давно отправлены. При этом при попытках связаться с учреждением клиента обещают соединить с работником офиса, а в итоге звонок просто сбрасывается и списанная за выдуманный штраф сумма не возвращается. Поэтому вовсе не удивительно, что в сети так много недовольных отзывов об этой банковской структуре, в которых люди, взявшие автокредит, советуют другим обходить банк стороной. Приведем также отзывы работников об автокредите в банке «Сетелем» Тюмени.

Обманывает он своих клиентов процентными ставками. Например, люди брали кредит под шесть процентов годовых при соблюдении всех требуемых условий. Но непосредственно в момент подписания договора процентная ставка резко увеличилась в два с половиной раза. В подобных ситуациях на вопрос заемщиков о том, где же первоначально обещанные шесть процентов, сотрудники банка дают невнятные и неадекватные ответы. Имея подобный опыт отношений с «Сетелем Банком», многие люди считают, что данная финансовая организация попросту не дорожит своей репутацией, тем более не ценит своих клиентов.

Помимо всего прочего, в комментариях часто встречается недовольство тем, что сотрудники банка хамят клиентам при общении, а множество примеров, связанных с автокредитованием, лишний раз подтверждает, что эта организация всячески пытается вымогать у людей деньги.

Таким образом, опираясь на отзывы людей, сотрудничавших с ним, можно сказать, что данная финансовая структура не славится уважением своих клиентов, поэтому при подписании договора автокредита в «Сетелем Банк» следует хорошо ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает эта финансовая организация.

Источник https://credits.ru/firms/article/setelem-bank/avtokredit-setelem-bank/

Источник https://fb.ru/article/355418/stoit-li-brat-avtokredit-ot-setelem-banka-otzyivyi-klientov-protsentnaya-stavka