Отказывают в кредите при хорошей кредитной истории

Отказывают в кредите при хорошей кредитной истории

Банки наделены правом не сообщать гражданам причины отказа в выдаче кредита. Даже сами менеджеры, озвучивающие решение, часто не знают, почему так случилось. Если при этом у заявителя хорошая кредитная история, то понятно, что у него возникают вопросы. При этом факте отказы все равно случаются, банки смотрят не только на КИ.

10.07.20 94333 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Разберемся, почему отказывают в кредите, если кредитная история хорошая. Для этого советуем рассмотреть все аспекты, изучаемые банком при обработке заявки. Все банки, информация о которых есть на Бробанк.ру, применяют примерно идентичный подход к анализу потенциального заемщика.

Низкий уровень платежеспособности

Положительная кредитная история — несомненно, отличный фактор для банка. Таким клиентам доверяют, одобряют большие лимиты, устанавливают сниженные ставки. Но есть и другие важные факторы, которым уделяется пристальное внимание. Один из таких — уровень платежеспособности заемщика.

Каждый банк всегда смотрит на уровень доходов и расходов заявителя. Если у вас положительная КИ, но при этом плохое соотношение заработка и расходных частей бюджета, в выдаче ссуды откажут.

За расходы принимаются:

• алиментные обязательства;
• все действующие кредиты;
• траты на аренду жилья;
• регулярные расходы иного типа.

Если у вас есть действующая кредитная карта, при анализе платежеспособности банк учтет ситуацию, словно вы полностью потратили весь ее лимит.

Чем ниже уровень платежеспособности, чем меньше у клиента остается собственных средств после гашения всех обязательств, тем меньше шансов на одобрение. Логика банка простая — есть риск, что при одобрении наступит момент, когда гасить ссуду будет просто нечем. С этим может столкнуться любой человек независимо от состояния кредитной истории.

Заявитель не понравился менеджеру

Рассматривая, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, нельзя исключать и этот вариант. Анализ заявки ведется комплексно, и первый шаг — визуальная оценка сотрудника банка, принимающего заявку на получение кредита.

Важно то, в каком вы виде пришли в отделении, как ведете себя, как общаетесь с менеджером. Если потенциальный заемщик вызывает подозрение, сотрудник банка ставит в анкете специальную отметку, которая влечет автоматический отказ даже при идеальном состоянии кредитной истории.

• посещение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• грубое общение с представителем банка;
• неопрятный внешний вид, который явно не соответствует тому образу заемщика, что следует из анкеты;
• сомнения в подлинности документов.

Если документы испорчены, чем-то залиты, имеют надорванные страницы, изрисованы, то заявку однозначно не примут. Такие документы признаются недействительными.

Так что, собираясь в отделение банка для подачи заявки или после одобрения онлайн-запроса, приведите себя в отличный вид и не грубите менеджеру. Тогда, если КИ хорошая, и все остальные данные в порядке, отказа не последует.

Маленькая сумма при большой зарплате

Чем больше сумма кредита, тем больше прибыли получит банк в виде начисленных процентов — это логично. Небольшие ссуды не особо интересны банкам. Если они их и выдают, то тем, кто имеет небольшую зарплату или низкий общий уровень платежеспособности.

Другая ситуация — когда заявитель имеет приличный доход и при этом просит мало. Например, зарабатывает 100 000, а подает заявку на 20000. Такие заемщики обычно не дожидаются окончания срока кредита по графику, а гасят его досрочно через 1-2 месяца.

В итоге банк не получает практически никакой прибыли, более того, даже остается в убытке. Он понес расходы, заплатил менеджерам и другим сотрудникам, использовал какие-то собственные ресурсы, время. А отдачи никакой. Поэтому заявителям такого типа могут отказывать по причине невыгодности сделки для банка.

Наличие других долгов

• необязательности человека. Поэтому, несмотря на хорошую КИ, он может и в случае с кредитом проявить это качество;
• у человека возникли финансовые сложности. КИ хорошая только по той причине, что она просто не успела испортиться.

Речь о долгах, которые можно “пробить” по различным базам. Например, штрафы ГИБДД. Серьезный кладезь информации для кредиторов — база исполнительных производств судебных приставов, доступ к которой имеют все желающие. Если там есть сведения о взыскиваемых алиментах, налогах, коммунальных платежах, долгах перед физическими и юридическими лицами, вероятность одобрения кардинально снижается. И хорошая история не поможет.

Выявление ложной информации

Если заявитель уличен во лжи, его ждет однозначный отказ. Если человек врет, значит, ему есть что скрывать. Возможно, он вообще не соответствует критериям банка. Стандартно люди врут по поводу места работы, стажа и зарплаты, если речь идет об оформлении кредита без справок.

Банки крайне тщательно анализируют предоставленную заявителем информацию. Все обрабатывает скоринг, наученный выявлять несоответствия. Могут изучаться средняя зарплата по профессии, где находится указанное место работы, банки постоянно анализируют информацию о заявителей в социальных сетях. Если заявка обрабатывается вручную, вероятность обнаружения лжи еще больше возрастает.

Банки при рассмотрении звонят контактным лицам, указанным в заявке. Если их “показания” разнятся с информацией, которую дал заемщик, это тоже расценивается как предоставление подлога.

Подозрение в мошенничестве

Тоже факт, за который реально получить отказ по заявке. Даже если это ничем не подтвержденное подозрение, оно приведет к отрицательному ответу. Риски банкам не нужны, поэтому менеджер, принимающий заявки, обязан их выявлять и при обнаружении фиксировать в онлайн-анкете.

• неверные ответы на банальные вопросы, например, о прописке, количестве или именах детей;
• клиент пришел в банк в сопровождении третьих лиц, которые выражают заинтересованность в выдаче кредита;
• заемщик указал, что берет кредит не для себя. Это не совсем мошенничество, но не приветствуется;
• заявитель не может поставить подпись, как в паспорте;
• фото в паспорте не схоже с лицом заявителя;
• выявленный подлог данных.

При подозрении в мошенничестве менеджер проводит стандартное анкетирование, просто ставя код отказа в заявку. Далее поступает отказ. Для клиента ничего подозрительно нет, процедура для него стандартная.

А может все же кредитная история плохая?

Бывает так, что человек искренне полагает, что он имеет отличную кредитную историю, никогда не делал просрочек, но при этом по факту КИ оказывается плохой. Речь может идти о банальной ошибке, человеческом факторе.

Банки регулярно передают в БКИ сведения о выданных, закрытых и выплачиваемых кредитах. И действительно случается так, что информация может оказаться неверной. То есть в досье будут содержаться сведения о просрочке, которой по факту не было.

Если вам отказывают в получении кредита, и вы реально не можете понять, почему так случилось, рекомендуем сделать заказ своей кредитной истории. О способах получения КИ можете прочесть в этом материале — Как узнать и проверить свою кредитную историю.

При обнаружении неверной информации нужно озаботиться ее удалением. Обратитесь в БКИ, где располагается ваше досье, и в банк, который передал ложную информацию. Если в итоге выяснится, что имеет место ошибка, ложные сведения будут удалены из кредитной истории. И тогда уже можно будет со спокойной совестью обращаться в банки за получением кредита.

Если у вас хорошая кредитная история, но банки отказывают, значит, что-то не так. Нужно разбираться с ситуацией. И первый шаг — запрос своей КИ.

Почему отказали в автокредите

В настоящее время практически все банки предлагают денежные займы для приобретения транспортного средства. Но в определенных случаях клиенту не дают автокредит. Поэтому следует рассмотреть главные причины отказа, чтобы исключить такую вероятность.

• 1 Главные условия автокредитования
• 2 Распространенные причины отказа
  • 2.1 Плохая кредитная история
  • 2.2 Недостаточный доход
  • 2.3 Несоответствие другим требованиям
  • 2.4 Наличие посторонних кредитов
  • 2.5 Неполный пакет документов
  • 2.6 Другие причины

  Главные условия автокредитования

  Каждому, кто решил приобрести машину в рассрочку, нужно внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются банком. Соответствие этим запросам исключает вероятность того, что кредитная организация откажет клиенту в предоставлении займа.

  Наиболее значимые условия при получении автокредита:

  

  • Наличие российского гражданства и регистрации;
  • Достижение требуемого возраста (21 год);
  • Отсутствие негативной кредитной истории;
  • Наличие постоянного источника доходов.

  Необходимо отметить, что в разных банках требования к заемщику отличаются. Однако представленные критерии актуальны для любой организации. Следовательно, если клиенту отказали в автокредите, вероятнее всего он не соответствует одному из перечисленных условий.

  Определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к транспортному средству. Они также могут отличаться, но в большинстве случаев сводятся к ограничению по весу ТС и его стоимости. В банке можно получить заем как на новую, так и на подержанную машину. Но обязательное условие заключается в том, что она должна приобретаться в автосалоне, а не с рук на вторичном рынке.

  Совет! Для оформления кредита нужно предварительно выбрать ТС. После этого выяснить с какими банками работает салон, где она продается. Туда предоставляется пакет документов, после проверки которых выносится решение.

  Распространенные причины отказа

  Очевидно, что на вопрос о том, всем ли дают автокредит, ответ будет отрицательным. Банки, занимающиеся предоставлением целевых займов на покупку транспортных средств, с осторожностью относятся к каждому клиенту. Это позволяет предотвратить материальный урон, наносимый вследствие несоблюдения графика выплат и другими возможными нарушениями со стороны заемщика.

  Несмотря на то, что условия автокредитования в разных банках отличаются, возможные причины отказов практически идентичны. Поэтому рекомендуется рассмотреть наиболее популярные среди них.

  Плохая кредитная история

  Если клиент ранее уже брал кредит, банк непременно об этом узнает. Сведения об уже взятых займах хранятся в специальных архивах, к которым всегда обращаются представители финансовых организаций. Если выяснится, что история плохая, заявление на получение денежных средств с целью приобретения машины будет отклонено. Среди причин, почему не дают автокредит – это наиболее распространена.

  

  Внимание! Более того, сегодня нередко встречаются сомнительные кредитные организации, которые предоставляют займы вне зависимости от истории. Обращаться в такие категорически не рекомендуется из-за повышенного риска мошенничества и других неправомерных действий.

  Недостаточный доход

  Одно из главных требований банка по отношению к заемщикам – материальная обеспеченность. Клиент должен быть платежеспособным, иначе он не сможет соблюдать график, что приведет к убыткам. Поэтому кредит предоставляется только в том случае, если гражданин подтвердил свой доход соответствующей справкой.

  В некоторых случаях в банке могут потребовать и копию трудового контракта. Это необходимо, чтобы удостовериться в том, что заемщик устроен на постоянную работу, то есть материально защищен и сможет выплачивать выплаты в срок. В противном случае в оформлении кредита откажут.

  Несоответствие другим требованиям

  За банком сохраняется законное право не давать деньги в случае, если потенциальный клиент не имеет российского гражданства. Это же касается и постоянной либо временной прописки. При их отсутствии в большинстве организаций получить кредит нельзя.

  Среди других несоответствий, которые могут привести к отказу:

  • Возраст младше 21 года;
  • Отсутствие водительских прав;
  • Пожилой возраст.

  Если заемщик не имеет постоянного места работы либо не декларирует доход, это также может стать причиной отказа. Немаловажно, чтобы соблюдались требования относительно характеристик машины.

  В большинстве банков предоставляют заем на сумму до 5 млн для покупки в салоне. Вес ТС не должен превышать 3.5 тонн. Если автомобиль подержанный, учитывается и его пробег.

  Наличие посторонних кредитов

  Это один из факторов, оказывающих существенное влияние на вероятность отказа. В целом, наличие еще одного займа или ипотеки не является прямой причиной, по которой банк не даст средства на покупку авто. Однако это непременно учитывается, так как из-за постороннего кредита платежеспособность заемщика снижается. Поэтому в таких случаях перед оформлением к клиенту будут предъявляться более строгие требования касательно дохода и проверки истории.

  Неполный пакет документов

  Перед оформлением займа советуют узнать о том, какие справки нужно предоставить в банк. Для этого проще всего обратиться напрямую в ближайшее отделение либо связаться с представителем по телефону.

  Обычно список включает следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • Копия трудовой книги либо договора с места работы;
  • Справка 2 НДФЛ.

  В некоторых банках этот список дополняется другими документами. Например, может потребоваться справка о составе семьи, отсутствии судимости или неоплаченных штрафах. Таким способом предприятие защищает себя от потенциально возможного ущерба. Отсутствие одного из перечисленных документов или выявленные при проверке несоответствия являются основанием для отказа. Поэтому перед оформлением автокредита нужно тщательно подготовиться к посещению банка и собрать все запрашиваемые справки.

  Другие причины

  

  Выяснив, почему отказывают в автокредите, следует обратить внимание и на менее распространенные факторы, которые могут привести к тому, что заем не дадут. Их очень много и каждый влияет на вероятность успешного оформления рассрочки.

  К таким причинам относятся:

  • Отказ клиента оплачивать первоначальный взнос;
  • Отсутствие поручителей (при собственной неплатежеспособности);
  • Покупка ТС на вторичном рынке;
  • Возраст старше 60-ти лет;
  • Плохая кредитная история у кого-то из ближайших родственников;
  • Работа в определенной сфере и профессии.

  Иногда причины отказа могут быть необъективными. В этом случае действия банка признаются незаконными. Клиент имеет право написать жалобу и добиться положительного решения через суд. Например, в кредитовании не могут отказать из-за национальности или религиозной принадлежности.

  Действия при отказе

  Определив главные причины, следует выяснить, что делать, если не дают автокредит. Лучшим решением считается оформление рассрочки в другом банке. Это позволяет не только получить средства для покупки авто, но и нередко воспользоваться услугами организации с более выгодными условиями для клиентов.

  В некоторых же случаях все кредитные предприятия могут отказать в предоставлении займа. Тогда необходимо удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и не имеет плохой истории. В качестве возможного решения можно взять потребительский, а не автомобильный кредит.

  Как повысить вероятность успеха

  Существует несколько способов, позволяющих исключить отказ при оформлении автокредита. Прежде всего нужно удостовериться в соответствии требованиям банковского учреждения.

  К основным рекомендациям относятся:

  • Улучшение кредитной истории (погашение текущих просрочек или задолженностей);
  • Формирование оптимального графика выплат (ежемесячный платеж должен составлять не более 40 % от дохода);
  • Официальное трудоустройство;
  • Внесение первоначального взноса от 20% и более.

  Совет! Чтобы повысить вероятность положительного решения, рекомендуют брать кредит на не слишком большую сумму. При этом следует учитывать процентные ставки и срок погашения.

  Заем на приобретение автомобиля – распространенная услуга, которая предоставляется многими банками. При определенных условиях гражданину могут отказать в выдаче займа. Обычно это происходит при несоответствии основным требованиям, неплатежеспособности или плохой кредитной истории. Чтобы исключить такой риск, следует грамотно и ответственно подходить к решению покупки машины в рассрочку и заранее выяснить, какие запросы предъявляются банком.

  Статьи по теме

  1. Какой кредит выгоднее при покупке машины – целевой или потребительский
  2. Выгода автокредита на подержанный автомобиль
  3. Страхование жизни при автокредите – обязательное условие или произвол?
  4. Почему взрываются газовые баллоны в машине

  Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
  Вам также может быть интересно

  

  Автокредит 0

  Особенности оформления страховки жизни при получении автокредита. Способы отказа от навязывания банком дополнительных услуг.

  

  Автокредит 0

  Особенности программ кредитования и лизинга. Сравнительная характеристика займа и долгосрочной аренды.

  

  Автокредит 0

  Какие документы требуются для оформления кредита на автомобиль. Основной пакет для физлиц и коммерческих

  

  Автокредит 0

  Особенности получения автокредита пенсионерами. Какие требования предъявляются к этой категории граждан. Банковские учреждения, сотрудничающие

  

  Автокредит 0

  Условия автокредитования без постоянной прописки. Получение займа на машину при отсутствии регистрации. Требования к

  

  Автокредит 0

  Что собой представляет кредитная история и какое влияние она оказывает на получение займа. Особенности

  Последние
  новости
  Последние
  обсуждения

  Recent Posts

  Госдума отменила обязательный техосмотр автомобиля для получения ОСАГО

  Экзамен на водительские права: что изменилось

  Изменения в законодательстве о водительских правах, ПТС и СТС

  Социальная защита инвалидов-автомобилистов

  Ужесточение ответственности за нарушения при техническом обслуживании транспорта

  Анонимсодержание не соответствует заголовку статьиАнонима если автомобиль не перерегистрируют по каким-либо причинам…Карабас БарабасЧтоб вы все провалились со своими базами данных, жулики и во…АнонимИ какой же это «сервис» сказочник ?Анонимштраф оплачен! Идёт сговор путём мошейничества — оплатил чер…Владимир СавченкоБезосновательный отказ от страхования подержанных авто по ОС…Анонимполная охинея с то

  Источник https://brobank.ru/otkazyvayut-v-kredite-pri-horoshej-kreditnoj-istorii/

  Источник https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/ne-dayut-avtokredit.html

  Похожие записи:

  1. В каком банке самый низкий процент на автокредит?
  2. Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?
  3. Последствия просрочки по автокредиту
  4. Через сколько ответят, одобрил ли банк кредит?