Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

В декабре 2003 года начал действовать закон №177-ФЗ, который регулирует процедуру страхования вкладов российских граждан. Главной задачей такого страхования является защита денежных сбережений.

Что такое страхование вкладов?

Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который в случае наступления дефолта выплачивает вкладчикам возмещения.

Максимальный размер, который может компенсировать агентство, составляет 1,4 млн. рублей. Этот фонд выступает в роли не только страхователя, но также управленцем активов.

Участвует ли банк Тинькофф в этой программе?

Так все-таки застрахованы ли вклады в Тинькофф? Ответ прост – да, конечно.

Тинькофф Банк является участником страховой системы. Банковское учреждение стало участником системы 24 февраля 2005 года. Регистрационный номер – 696. А это означает, что в случае возникновения проблем с банком, вкладчикам гарантируется компенсация на сумму до 1,4 млн. рублей. Страхуются все счета клиента: карточный счет Тинькофф Блэк, вклады, проценты по вкладам, накопительные счета.

Какие условия страхования вкладов?

Немного юридической информации про страхование вкладов в принципе.

Физические лица могут застраховать денежные средства, которые находятся на банковских счетах и вкладах, включая:

1. срочные, валютные вклады, а также вклады до востребования;
2. действующие счета, которые применяются лицами для получения заработных плат, пенсионных пособий и стипендий;
3. денежные средства, которые находятся на счетах предпринимателях (это касается страховых случаев, которые наступили после начала 2014 года);
4. денежные средства, что находятся на счетах попечителей или опекунов, по которым бенефициарами являются подопечные;
5. финансы, которые применяются для расчетов по сделкам купли-продажи имущественных объектов на время их государственной регистрации (это касается страховых случаев, которые наступили после апреля 2015 года).

Страхованию не подлежат следующие банковские вклады:

1. депозиты для предъявителей;
2. денежные средства, которые хранятся на банковских счетах, что не имеют статуса юридических лиц;
3. денежные средства, что находятся на доверительном управлении банковского учреждения;
4. вклады, оформленные в зарубежных отделениях банков;
5. денежные средства, расположенные на электронных счетах, а также не имеющие банковских реквизитов;
6. счета, которые применяются для учета драгоценных металлов (металлы учитываются в граммах или унциях).

Читайте также: Забыл пин-код карты Тинькофф, что делать? 3 способа решить проблему

Получить выплаты по страхованию можно в случае прекращения деятельности банковского учреждения. Другой страховой случай – это наложение моратория по обязательствам банка.

Страховой случай наступает в день издания акта Центральным банком по отзыву лицензии или в день наложения моратория.

Что делать, если наступит страховой случай?

В случае аннулирования лицензии или наложения моратория агентство выплатит компенсацию на протяжении 3 трудовых дней после предъявления необходимого пакета документации:

1. бланк-заявление на получение компенсации;
2. паспорт вкладчика;
3. если договор вклада заключался по другим документам, удостоверяющим личность, то нужно указывать сведения этого документа.

Когда компенсацию хочет получить наследник владельца вклада, требуется предъявить документацию, что подтверждает право наследования.

Если документы подаются доверенным лицом, предоставляется также доверенность, заверенная нотариусом.

Обращаться следует в ближайший офис банка-преемника обязательств обанкротившегося банка. Подавать документы можно спустя 14 дней после наступления страхового случая. Лицу, которое предъявило документацию, выдается выписка из банковского реестра, где вписана сумма возмещения. Денежные средства выплачиваются наличными или перечисляются на банковский счет.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если гражданин имеет на своем счете более 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты, то денежные средства свыше застрахованной суммы можно вернуть только в случае конкурсного производства. Речь идет о процедуре, которая удовлетворяет требования кредиторов и клиентов за счет реализации имущества и активов обанкротившегося банка. Как правило, данная процедура может занять до 2 лет и не гарантирует получение всей суммы свыше застрахованной.

Застрахованы ли дебетовые карты в банке тинькофф

Если банк начисляет проценты на минимальный остаток, тоже можно лишиться доходности.

У Олега на накопительном депозите в начале месяца было 100 000 Р . Проценты по этому счету банк платит на минимальный остаток. Олег снял свои 100 000 Р , а на следующий день положил обратно и больше ничего не расходовал. Доход он уже не получит, потому что минимальный остаток однажды оказался равным нулю, хотя среднемесячный будет около 100 000 Р .

Изменение процентной ставки. Взамен на относительно свободное обращение с деньгами на накопительном счете банк имеет право менять ставку, предупреждая об этом за несколько дней. Например, в ВТБ ставка по накопительному счету «Сейф» выросла в конце февраля 2022 года до 21%, а на первый открытый счет — до 24%. В апреле она дважды снижалась и к февралю 2023 года составляла 9% для первого месяца и 5% в дальнейшем.

С обычными вкладами такого не бывает: ставка зафиксирована на весь срок депозита. Именно поэтому на вкладах с пополнением и снятием она ниже, чем на вкладах, где с деньгами нельзя делать ничего без потери процентов.

Как открыть накопительный счет

Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Если счет связан с картой, он открывается при оформлении этой карты. Правила и условия работы накопительных депозитов банки выкладывают на сайте и прописывают в договоре. Прочитайте эти условия, перед тем как пользоваться счетом.

Пополнить счет можно с другого счета в этом же или другом банке, а также наличными в банкомате или отделении или переводом по реквизитам. В большинстве случаев комиссия при переводе денег не взимается.

Управлять деньгами на счете можно через мобильное приложение, интернет-банк, банкомат или через операциониста в отделении.

Где лучше открыть накопительный счет

1. Застрахованы ли депозиты в системе АСВ.
2. Каковы условия по накопительному счету: процентная ставка, принцип начисления процентов, дополнительные требования к минимальному остатку или расходам.
3. На какую максимальную сумму банк начислит проценты. Например, в Сбербанке — не более чем на 1 000 000 Р , а на сумму выше начислят проценты по условиям вклада «До востребования». В Тинькофф Банке, «Альфа-банке» и ВТБ таких ограничений нет. Но страховка все равно действует только на 1 400 000 Р .
4. Как срок хранения денег влияет на ставку. В первые два-три месяца после открытия счета банки часто дают повышенную ставку в маркетинговых целях. А с третьего месяца уже может действовать более низкая — базовая.
5. Можно ли оплачивать что-то деньгами с накопительного счета напрямую. Многие банки этого не разрешают, в Тинькофф можно оплатить связь, ЖКУ и другие услуги без перевода денег между счетами.
6. Что будет, если снять все деньги со счета. В таком случае банки, начисляющие проценты на минимальный остаток, обычно не выплачивают проценты за последний месяц вообще. Тинькофф Банк выплачивает все проценты до момента снятия денег.

Как снять деньги с накопительного счета

Чтобы снять часть денег или всю сумму с накопительного счета, удобнее всего перевести деньги на другой счет в этом же банке: тогда не будет комиссии за перевод. При переводе в другой банк комиссия возможна.

Снять наличные напрямую с накопительного счета можно не во всех банках. В Тинькофф можно снять наличные в банкоматах. Максимальная сумма для снятия без комиссии: 500 000 Р в месяц в банкоматах Тинькофф, 100 000 Р в месяц — в банкоматах других банков.

Как закрыть накопительный счет

1. в мобильном приложении банка;
2. в личном кабинете на сайте;
3. в отделении банка у операциониста.

Источник https://bankorama.ru/debetovye-karty/zastrahovany-li-vklady/

Источник https://journal.tinkoff.ru/wiki/saving-account/