Обзор кредитной карты «СберКарта» от СберБанка: условия и тарифы в 2023 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
“СберКарта” — выгодная кредитная карта от СберБанка. Организация предлагает действительно привлекательные условия для держателей карточки: бесплатное годовое обслуживание, до 120 дней без уплаты процентов, кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок. Подробнее об условиях обслуживания и тарифах кредитной “СберКарты” от СберБанка в 2023 году расскажем в нашем обзоре.
120 дней без процентов и бесплатное обслуживание навсегда. Снятие наличных без комиссии в первые 30 дней.
Условия обслуживания
Условия обслуживания в СберБанке довольно выгодные — намного привлекательнее, чем в большинстве других кредитных организаций. Поговорим об этом подробнее.
Стоимость выпуска
Выпуск карты, в том числе и дополнительный, а также их очередной и досрочный перевыпуски всегда бесплатные без дополнительных условий.
Годовое обслуживание
Годовое обслуживание кредитной карты так же всегда бесплатное без дополнительных условий.
Дополнительные услуги
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная без дополнительных условий.
Снятие наличных и переводы
Условия по снятию наличных и переводам денежных средств здесь довольно стандартные — преимуществ в этом плане для держателей немного. Расскажем об этом чуть подробнее.
Снятие наличных
Бесплатное снятие наличных возможно в устройствах любых кредитных организаций в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Внутрибанковские и межбанковские переводы
Комиссия за переводы денежных средств на карте СберБанка составляет 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Бесплатные переводы денежных средств возможны на карты сторонних банков в первые 30 дней с даты подписания договора. Далее комиссия будет стандартной — 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по “СберКарте” составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, кредитной истории, уровня заработной платы, места работы и так далее.
Льготный период
Максимальный льготный период по кредитной “СберКарте” составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.
Для сохранения беспроцентного периода обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи. В СберБанке они составляют минимум 2% от общей суммы задолженности. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 36% годовых от суммы просроченной задолженности.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитной “СберКарте” начисляется следующим образом:
- 0% годовых банк начисляет за оплату товаров и услуг безналичным способом в рамках льготного периода;
- 9,8% годовых — за оплату товаров и услуг в категории “Здоровье” безналичным способом вне льготного периода;
- 25,4% годовых — за оплату товаров и услуг безналичным способом, снятие наличных и переводы денежных средств вне льготного периода.
Бонусная программа
До 30% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для владельцев подписки СберПрайм+ предусмотрен повышенный кэшбэк: 5% за покупки в кафе и ресторанах, такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях и в общественном транспорте, 13% за покупки в СберМаркете.
Банк начисляет кэшбэк в виде бонусов СберСпасибо. Потратить их можно для полной или частичной оплаты товаров и услуг у партнеров СберБанка.
Оформление и получение карты
Подать заявку на получение кредитной “СберКарты” можно как в отделении СберБанка, так и на официальном сайте финансовой организации. В первом случае достаточно просто посетить офис банка с необходимыми документами. А для подачи заявки онлайн нужно:
- перейти на официальный сайт СберБанка по ссылке;
- нажать кнопку “Оформить онлайн”;
- указать фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- нажать кнопку “Продолжить”;
- указать желаемый кредитный лимит, паспортные данные и номер мобильного телефона;
- нажать кнопку “Получить СМС-код”;
- ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
- нажать кнопку “Подтвердить СМС-код”;
- указать номер дополнительного мобильного телефона и среднемесячный доход;
- нажать кнопку “Отправить”.
Требования к заемщикам и необходимые документы
СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной “СберКарты” потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
- большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
- бесплатное годовое обслуживание;
- возможность переводов заемных средств без комиссии в первые 30 дней с даты заключения договора;
- беспроцентный период сроком до 120 дней на оплату товаров и услуг безналичным способом;
- кэшбэк до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка;
- кэшбэк до 13% за покупки в повышенных категориях при оформлении подписки СберПрайм+;
- возможность оформить в 18 лет;
- возможность оформить по одному документу.
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
- высокая процентная ставка вне льготного периода.
Отзывы
“Оформила кредитную “СберКарту” полгода назад. Сначала одобрили очень маленький кредитный лимит. Но поскольку кредитной я пользуюсь регулярно, лимит быстро увеличили до нужного мне уровня. Льготный период здесь продолжительный — до 120 дней. Этого достаточно, чтобы закрыть все долги без начисления процентов.”
Сергей
“Пользуюсь кредитной картой давно. Могу сказать, что это самая удобная кредитка из всех, что у меня были. Во-первых, по ней бесплатное годовое обслуживание вне зависимости от уровня расходов. Во-вторых, здесь довольно продолжительный беспроцентный период. В-третьих, СберБанк начисляет выгодный кэшбэк за покупки.”
Антон
“Хорошая кредитная карта. Пользоваться ей удобно — банк не берет деньги за годовое обслуживание и предоставляет до 120 дней без процентов. Могу рекомендовать карточку к оформлению.”
Ответы на частые вопросы
В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.
Что мне нужно для того, чтобы начать пользоваться кредитной “СберКартой”?
Сразу после одобрения заявки кредитная карта станет доступна в СберБанк Онлайн. Ей можно будет пользоваться для переводов денежных средств и оплаты покупок в интернет-магазинах.
После получения карточки в отделении потребуется установить ПИН-код в разделе “Настройка” в СберБанк Онлайн. Сразу после этого можно пользоваться кредитной картой полноценно.
Могу ли я оформить “СберКарту”, если у меня уже есть другая кредитная карта СберБанка?
Для того чтобы оформить “СберКарту”, нужно закрыть другую кредитную карточку. Для этого нужно полностью погасить задолженность по другой карте и обратиться в отделение СберБанка для закрытия счета.
Могу ли я заказать доставку карты на дом?
Доставка карты курьером возможна только в отдельных городах России: Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Саратове, Тюмени, Уфе и Челябинске.
Когда начинается льготный период?
Беспроцентный период начинается первого числа месяца и длится ровно четыре месяца. То есть для того чтобы не платить проценты по карте, нужно полностью погасить задолженность до конца четвертого месяца.
Кредитная СберКарта — самая выгодная кредитная карта в России по мнению экспертов
В августе 2021 года Frank RG представило исследование российских кредитных карт. По итогу самой выгодной была названа Кредитная СберКарта — флагманский продукт Сбербанка. Проверим выводы агентства на практике.
Плюс 1. Бесплатное обслуживание и уведомления
Первое, что привлекает внимание к предложению — отсутствие платы. Оформление, обслуживание, уведомления об операциях, пополнение кредитки с карт других банков через СберБанк Онлайн — бесплатно и не требует от клиента выполнения каких-то дополнительных условий. А еще, если успеть оформить карту до 30 сентября 2022 года, то в течение 30 дней с даты подписания договора банк не будет брать комиссию за снятие наличных.
На фоне новостей о том, что банки повышают тарифы за СМС, кредитная карта без платы за обслуживание, уведомления и со специальным предложением на снятие наличных действительно выглядит интересной и актуальной. Такую карту хорошо иметь про запас, на случай, когда неожиданно понадобились деньги.
Плюс 2. Беспроцентный период 120 дней
Беспроцентный период Кредитной СберКарты возобновляется первый день каждого месяца. То есть: задолженность за июнь вы должны вернуть до конца сентября, а августа – до конца октября. Минимальный платеж нужно внести до последнего дня месяца. Очень просто запомнить. Но и это не обязательно, ведь всегда можно подсмотреть: начало и конец беспроцентного периода автоматически обновляются в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн, к также приходят смс-уведомления о датах и суммах необходимых платежей – запутаться не получится при всем желании.
Кредитных карт с беспроцентным периодом 120 дней немного — можно посчитать на пальцах одной руки. И не у каждой понятный расчет этого периода, что повышает риск просрочки. У Кредитной СберКарты все просто: один месяц совершаешь покупки – и еще три возвращаешь. А главное, что новый беспроцентный период начинается каждый месяц, вне зависимости от погашения предыдущей задолженности.
Плюс 3. Минимальный процент — 9,8%
Если не успели погасить долг в течение 4 месяцев, то Кредитная СберКарта предлагает сниженную ставку 9,8% годовых. Пока на рынке кредиток это самое выгодное предложение, указывают эксперты. Пониженная ставка действует на покупки в аптеках, оплату медицинских услуг (кроме стоматологии и офтальмологии) и на онлайн-покупки в СберМегаМаркете. А так, как там можно найти практически все, то это несомненное преимущество. На все остальное по Кредитной СберКарте действует ставка 25.4%, и в отличие от других банков она фиксированна и известна заранее. Никаких «сюрпризов».
Сниженная процентная ставка актуальна для тех, кто допускает просрочки. Дисциплинированные клиенты, которые умеют пользоваться кредитными картами, извлекут максимум выгоды из 120-дневного грейс-периода — его более, чем достаточно для большинства покупок.
Плюс 4. Бонусная программа
За покупки, которые оплачиваются Кредитной СберКартой, начисляют бонусы от СберСпасибо, которыми можно оплатить до 99% стоимости товаров и услуг у партнеров.
Как работает программа СберСпасибо
| Как накопить бонусы | Где получить скидку |
| — 10% за покупки в СберМаркете, «Ашане», METRO, «Магните», «ВкусВилле» — 5% за покупки в «Л’Этуаль» — 1% за покупки в «ДомКлик» — 1% за заказы в DeliveryClub, «EАПТЕКЕ» | — До 99%: «ОККО», СберМаркет — До 99%: «Шоколадница», «Бургер Кинг», «Кофе Хауз» — До 50%: «EАПТЕКА», аптека «Ригла», сайт «ЗдравСити» — До 50%: «Мегафон» |
На бесплатные кредитные карты редко распространяются истории с кэшбэком, но есть альтернатива — бонусная программа СберСпасибо. Это возможность вернуть часть денег за покупки и сэкономить.
Особенности тарифа
| Кредитный лимит | до 1 млн рублей |
| Комиссия за выдачу наличных в любом банке | без комиссии первые 30 дней с даты подписания договора. Далее — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 р. Акция действует до 30 сентября. |
| Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 р. |
| Лимит на перевод и снятие наличных | до 300 000 в сутки |
| Процентная ставка (годовых) | 9,8% при оплате покупок в СберМегаМаркете и вкатегории «Здоровье» 25,4% — на все остальное |
| Платеж в конце месяца для продления льготного периода | 3% от суммы долга |
| Неустойка (на сумму просроченного платежа) | 36% годовых |
Как оформить Кредитную СберКарту
● Оформить Кредитную СберКарту можно в СберБанк Онлайн и получить решение за 2 минуты. После подписания договора в приложении карта становится активной и появляется в СберБанк Онлайн. Можно сразу совершать покупки в интернете по номеру карты, а пластик забрать позднее, в удобном для вас отделении.
● Также можно заполнить простую заявку на сайте и ждать СМС-уведомления о готовности пластиковой карты.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/novaya-kreditnaya-karta-sberbanka-usloviya-v-2021-godu/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10970149