Лизинг в Альфа-Банке

Лизинг в Альфа-Банке

Лизинг или, как его часто называют, финансовая аренда представляет собой специализированную форму кредитования. Она наиболее часто используется для покупки в кредит различной техники и оборудования в кредит под залог приобретаемого имущества. Альфа-Банк является одним из лидеров российского рынка лизинговых услуг, для предоставления которых в 1998 году создана дочерняя структура – компания «Альфа-Лизинг».

Особенности лизинга в Альфа-Банке
Виды лизинга
Условия для получения лизинга
Как рассчитать лизинг Альфа-Банка?
Как оформить лизинг для юридических лиц и ИП в Альфа-Банке?
Плюсы и минусы

Особенности лизинга в Альфа-Банке

Характерной особенностью лизинга является выгодность услуги, прежде всего, для юридических лиц. Это объясняется возможностью экономить на налоговых платежах за счет ускоренной амортизации приобретенных по лизинговой схеме основных средств. Поэтому услуга предоставляется физическим лицам нечасто.

Коммерческое предложение, разработанное Альфа-Банком и реализуемое компанией «Альфа-Лизинг», имеет несколько характерных особенностей:

• работа с любыми видами имущества по всей территории России;
• возможность оформления лизинговых сделок как в офисах Альфа-Лизинга, так и в подразделениях Альфа-Банка;
• использование не только типовых договоров, но и нестандартных схем приобретения оборудования и техники на условиях финансовой аренды;
• оказание сопутствующих услуг, включающих транспортировку и доставку приобретаемого имущества, логистику, а при необходимости — таможенное оформление;
• страхование совершаемых сделок в компаниях, входящих в число лидеров отечественного страхового рынка;
• партнерские деловые отношения с большим количеством крупнейших поставщиков и производителей разнообразной техники, представленных в России;
• предоставление профессиональных консультаций по вопросам учета – налогового и бухгалтерского – лизинговых сделок.

Виды лизинга

Основные разновидности лизинга, доступные клиентам Альфа-Банка, а также сравнительные условия финансовой аренды представлены в размещенной ниже таблице.

Параметр/вид лизинга по типу приобретаемой техники

Рубли, доллары, евро

Рубли, доллары, евро

Рубли, доллары, евро

Раз в месяц или в квартал

От 4% от суммы покупки

Сумма сделки, млн. руб.

Коммерческое предложение по лизингу для крупного бизнеса включает дополнительно несколько видов техники, например, ж/д и авиатранспорт, морские и речные суда и т.д. В этом случае условия сотрудничества определяются индивидуально для каждой конкретной сделки.

Условия для получения лизинга

Лизинг относится к финансовым услугам кредитного характера. Поэтому к потенциальным заемщикам и приобретаемому ими имуществу предъявляется стандартный набор требований.

Требования к заемщикам

Для успешного совершения сделки лизингополучатель должен соответствовать таким условиям:

• регистрация на территории РФ в статусе налогового резидента;
• правовая форма – юрлицо или ИП;
• прибыльный бизнес со сроком пребывания на рынке не менее полутора лет;
• ведение деятельности в регионах присутствия Альфа-Банка или Альфа-Лизинга;
• беспроблемная кредитная история;
• отсутствие актуальных судебных разбирательств;
• предоставление комплекта документов, предусмотренного правилами Альфа-Лизинга.

Перечень документации определяется в зависимости от вида лизинга и суммы сделки. Обычно от заемщика требуется традиционный набор учредительных и регистрационных документов, а также налоговая и бухгалтерская отчетность.

Требования к приобретаемому имуществу

Альфа-Банк предлагает гибкую схему сотрудничества с клиентом при оформлении лизинговых сделок. Она предусматривает возможность приобретения самого разного оборудования, автотранспорта, спецтехники и даже недвижимости, причем как новой, так и бывшей в употреблении.

Решение по одобрению сделки принимается в каждом конкретном случае специалистами Альфа-Банка или Альфа-Лизинга. Как правило, для этого требуется не более 1-2 дней, в некоторых редких случаях, например, при приобретении высокотехнологичного оборудования, на принятие решения уходит до 4-х дней.

Как рассчитать лизинг Альфа-Банка?

На официальном сайте Альфа-Лизинга, который находится по адресу https://alfaleasing.ru/, в свободном доступе размещен удобный онлайн-калькулятор. Он позволяет быстро и без проблем рассчитать примерную стоимость лизинга с учетом исходных данных, в числе которых:

• марка и модель приобретаемой техники;
• стоимость автотранспорта;
• сумма лизинга;
• величина стартового взноса и т.д.

Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, не требуется регистрироваться на сайте. Для получения точного расчета следует обратиться к специалистам Альфа-Лизинга.

Как оформить лизинг для юридических лиц и ИП в Альфа-Банке?

Альфа-Лизинг предлагает предельно простую процедуру оформления лизинговой сделки. Она предусматривает заполнение клиентом онлайн-заявки, имеющей следующий вид.

После ее получения и изучения сотрудник компании выходит на связь с потенциальным заемщиком для обсуждения условий сотрудничества.

Необходимые документы

Покупка техники, оборудования или другого имущества в лизинг предусматривает составление и подписание большого количества документов. Для их оформления от лизингополучателя необходимо предоставление стандартного для подобных сделок комплекта документов, включающего набор регистрационной и уставной документации, а также исчерпывающие сведения о приобретаемом имуществе.

Плюсы и минусы

Лизинг – это универсальный и выгодный для бизнеса способ обновить парке техники или оборудования с минимальными затратами собственных средств. Главными достоинствами сотрудничества с Альфа-Банком выступают:

• быстрое оформление сделки;
• минимизация выплат по НДС и налогу на прибыль;
• получение государственных субсидий, стимулирующих рынок лизинговых услуг;
• возможность претендовать на дополнительные скидки от поставщиков и производителей приобретаемой техники и оборудования.

Единственным существенным недостатком лизинга становится необходимость дополнительной оплаты услуг банка или лизинговой компании. Однако, величина переплаты в данном случае заметно ниже, чем при получении стандартного кредита.

Альфа-банк лизинг

В бизнесе понятие «лизинг» нередко применяется на практике, как определённый тип предоставляемых услуг, которые подразумевают приобретение в кредит основных фондов (что частично относится и к аренде). К перечню данных объектов принято относить спецтехнику, автомобили, оборудование для производственных целей и прочую смежную технику.

В современном мире лизинг считается наиболее оптимальным методом для расширения бизнеса, поэтому Альфа-банк также начал предлагать его своим клиентам данную услугу.

Что такое лизинг?

Часто для комплексного обновления техники, покупки нового транспорта, увеличения производственных или офисных площадок нужны крупные финансовые вливания. А когда нет возможности сразу накопить требуемую сумму или взять кредит, то существует вполне эффективная замена – лизинг.

Под этим понятием подразумевается уникальный вид банковской услуги, где каждый потребитель получает в эксплуатацию необходимый ему предмет или недвижимость, которая находится во владении организации.

Именно в ходе использования оборудования клиент оплачивает часть её первоначальной цены, а после окончания положенного срока вносит остаток денег и получает её в полную собственность. Такой подход очень выгоден как лизингодателю, так и второй стороне, поскольку первый исключает риск, а лизингополучатель снижает денежную нагрузку на свой бюджет.

Поэтому на практике лизинг в Альфа-банке – надёжная разновидность кредитной услуги, при которой отечественный банк передает качественную технику или иное оборудование. До тех пор, пока лицо владеет и пользуется объектом лизинга, он обязан выплачивать доли, чтобы в финале окончательно выкупить рассматриваемую технику.

Данный лизинг доступен в равной степени, как для физических, так и для юридических лиц в равной степени: условия предоставления и выплаты почти идентичны в обоих случаях. Например, в 2020 году доступны следующие версии:

• автомобили и железнодорожный транспорт;
• специальная техника и оборудование;
• недвижимость всех форм и видов.

По факту лизинг – смесь возможностей аренды и кредита с привлечением третьего лица – лизинговой компании, которая выкупает у продавца имущество и передает его клиенту, а тот в свою очередь обязуется выплачивать ежемесячно конкретную сумму, которая является одновременно и арендным платежом, и долгом по кредиту.

Плюсы и минусы

Изучая положительные стороны данной услуги, будущим клиентам банка, стоит взять во внимание неоспоримые плюсы такой сделки на деле:

1. Не нужно собирать много бумаг для заявки.
2. Решение насчёт каждой анкеты принимается быстро.
3. Нет нужды в поиске поручителя или залоге.
4. Вероятность положительного ответа очень высок.
5. Отсутствует первоначальный взнос.
6. Платить каждый месяц значительно проще.
7. Можно выбрать любую модель транспорта.
8. Часто есть скидки и акции на отдельные программы.
9. Лизинг не отражается на кредитной истории.
10. Не увеличивается сумма долговых обязательств.

Однако даже самый выгодный финансовый продукт не является идеальным и имеет собственные недостатки, о которых стоит помнить. В случае с классическим лизингом главными минусами оказались:

• задержка взносов рискует спровоцировать банк разорвать соглашение в одностороннем порядке и забрать транспортное средство;
• до момента 100% выкупа машины, у клиента нет права полноценно распоряжаться новым имуществом (выезд или сдача в аренду).

Но если перечисленные изъяны вас не смущают, то лизинг от Альфа-банка может оказаться действительно хорошим решением, который позволит существенно сэкономить.

О компании

Максимально выгодные услуги лизинга Альфа-банк предлагает через собственную дочернюю структуру — смежную фирму Альфа-лизинг. Подобное разделение обязанностей и активных программ позволяет соблюдать любые требования законодательства РФ и оказывать гражданам самые необходимые услуги. История компании Альфа-лизинг отдельно от центрального офиса началась еще в 1998 году: именно тогда новое направление было зарегистрировано официально, и в кратчайшие сроки стала одной из крупнейших в стране.

Основная специализация Альфа-лизинг — крупные проекты, которые тесно переплетены с железнодорожным транспортом. Но в последние годы организация начала параллельно также стремительно развивать лизинг на иные объекты – легковые автомобили, спецтехнику, разнообразное оборудование и недвижимость. Но для новых целей заодно создаются и открываются очередные региональные подразделения в других городах России.

Условия и преимущества сделки в Альфа-банке

Стандартные условия Альфа-банка отличаются гибкостью, что априори позволяет будущему клиенту определиться с базовыми параметрами договора с учётом своего текущего финансового положения:

Параметры	Вид лизинга
	Автотранспорт	Оборудование	Спецтехника
Аванс	от 0%	от 10%	от 15%
Срок	до 7 лет	до 5 лет	до 4 лет
Валюта	рубли, доллары, евро		рубли
Удорожание	от 4%		определяется индивидуально
Срок одобрения	1-4 дня	4 дня	1 сутки

В отдельных ситуациях специалисты финансового учреждения могут рассмотреть индивидуальные условия с учётом пожеланий и конкретных требований лизингополучателя. На фоне классического предложения с кредитом этот вариант более выгодный, поскольку реально по справедливой цене брать в кредит технику, оборудование, недвижимость и прочие объекты. По умолчанию для юридических и физических лиц при сотрудничестве с банком в рамках лизинга доступны такие преимущества:

1. Реализация сделок в любых регионах на любую сумму.
2. Сотрудничество через собственную филиальную сеть или офисы.
3. Оперативное рассмотрение нестандартных схем.
4. Услуги по транспортировке, логистике и таможенному оформлению.
5. Страхование в крупнейших компаниях на выгодных условиях.
6. Специальные параметры поставок и порядка оплаты.
7. Подробные консультации по налогам и бухучёту сделок.
8. Политика открытости и прозрачности договора.

В любом случае сотрудники непременно посоветуют вам подходящую версию программы даже в онлайн режиме, а прочие детали могут рассказать уже лично при встрече в офисе. При оформлении лизинга нет смысла переживать за финансовую и «бумажную» сторону сделки, ведь Альфа-банк поможет заполнить документы и проведёт необходимое сравнение всех возможных услуг.

Условия для юридических и физических лиц

Оценивая возможности Альфа-банк для физлиц, ИП и ООО, отечественная компания подходит одинаково хорошо. Потенциальным клиентам предлагают базовые условия, но они распространяются только для юрлиц. А вот у частных предпринимателей остаётся возможность воспользоваться дополнительной программой Альфа-мобиль и приобрести в лизинг любой автотранспорт для работы на таких условиях:

• период финансирования – от 1 года до 5 лет;
• авансовый платёж – минимум 25% от цены имущества с НДС;
• валюта финансирования – рубли;
• единовременная комиссия – 2% от стоимости объекта лизинга;
• график платежей – классический, аннуитет и сезонный.

Идеальный портрет перспективного клиента для банка – это юридическое или физическое лицо-предприниматель, который имеет малый или средний бизнес и занимается собственной деятельностью от 1 года (для производителей сельскохозяйственной продукции – не меньше 1 полного с/х цикла). Поэтому лизинг автомобилей считается самым эффективным и доступным способом приобрести желанную машину.

Какой автомобиль можно взять?

Изначально Альфа-банк предлагает своим новым и старым клиентам возможность лично выбрать подходящий легковой или грузовой автомобиль, а также определённую спецтехнику для заключения сделки. Для удобства потенциальных потребителей на официальном сайте представлен полный каталог, где можно подобрать машину у дилеров-партнёров компании. А при необходимости с выбором могут помочь менеджеры организации.

На портале периодически публикуются объявления о различных акциях и доступны выгодные предложения по распродаже на более чем 20 тыс. актуальных моделей. Все требования к имуществу индивидуальны, поскольку напрямую зависят от объекта, но банк всегда идёт на уступки, если товар соответствует законным запросам и даже оформляет в лизинг марки подержанного транспорта.

Касательно б/у вариантов требования будут довольно высокими (особенно это относится к пробегу). Также компания реализует через свой сайт конфискат, который ранее был собственностью клиентов, которые не справились своевременно с выполнением условий их договора.

Необходимые документы

Точный перечень запрашиваемых бумаг формируется лишь после официального обращения к менеджеру компании Альфа-лизинг. Иногда экспертам требуются дополнительные справки и выписки для подтверждения финансового состояния и надёжности клиента.

В стандартный пакет документов непременно включены регистрационные и учредительные документы (устав, свидетельства ИНН), а также публичный отчёт. Граждане из сегмента МСП имеют право вовсе воспользоваться упрощенной процедурой оформления лизинга, когда нужно лишь 3 копии:

1. Анкета с заявлением.
2. Договор аренды.
3. Паспорт руководителя.

Одновременно с подачей заявки для получения лизинга через Альфа-банк, человек должен предоставить:

• банковские реквизиты организации;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• информацию об открытых счетах и вкладах;
• финансовую отчетность компании;
• подтверждения получения дохода;
• контактные данные и точный адрес юрлица.

Каждый раз готовый список документов заёмщика отличается из-за утверждённого типа лизинга, его условий и даже категории самого клиента (физическое или юридическое лицо). Но важно помнить, что дополнительно банк уполномочен потребовать любые бумаги, которые посчитает необходимыми для получения основных сведений.

Требования к клиентам для оформления

Стандартный лизинг сильно отличается от банальных кредитов, хотя требования к лизингополучателям намного мягче. Компания Альфа-банк готова заключить договора с ООО, АО, ПАО, ИП, ГУП, МУП и организациями, имеющими иные правовые формы. Если вы собираетесь оформлять соглашение по стандартным условиям, то условия будут следующие:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Срок ведения бизнеса — от 1,5 лет.
3. Отсутствие убытков и долгов.
4. До 49% уставного капитала у государства.
5. Положительная кредитная история.
6. Отсутствие заявки судебных разбирательств.
7. Не больше половины на иностранные фирмы.

Столь скромные запросы к перспективным лизингополучателям презентует предложение финансовой организации особенно интересным и выгодным для представителей малого бизнеса, которые практически лишены шанса воспользоваться классическими кредитами от банка.

В каких городах можно оформить?

Окончательно определившись с подходящей программой оформления лизинга, от клиента потребуется выбрать местное отделение Альфа-банка для обращения. Далее нужно лично явиться в офис компании в рабочие часы и к консультанту и приступить непосредственно к заключению договора и обсуждению условий.

На данный момент лизинг программа действует в:

• Екатеринбурге;
• Краснодаре;
• Ростове-на-Дону;
• Уфе;
• Казани;
• Тюмени;
• Челябинске;
• Омске;
• Самаре;
• Перми;
• Нижнем Новгороде;
• Иркутске;
• Воронеже;
• Красноярске;
• Абакане;
• Барнауле;
• Белгороде;
• Волгограде;
• Ижевске;
• Калининграде;
• Кемерове;
• Кирове;
• Липецке;
• Мурманске;
• Набережных Челнах;
• Новокузнецке;
• Новосибирске;
• Оренбурге;
• Пензе;
• Петрозаводске;
• Сочи;
• Ставрополе;
• Сургуте;
• Томске;
• Ульяновске;
• Чебоксарах;
• Ярославле;
• Санкт-Петербурге и ленинградской области;
• Москве и московской области.

Само решение по заявке принимается тоже довольно быстро – часто в течение 1 дня. Только всякие задержки в виде неполного пакета документов или новые предложения заёмщика могут затянуть процесс рассмотрения до 2-3 дней.

Возможный размер аванса

Согласно законодательству РФ, максимальный размер первоначального взноса по договору лизинга в принципе не ограничен. По умолчанию аванс здесь считается платежом клиента до момента передачи предмета сделки (машины) в лизинг. Но на практике первый платеж не превышает 50% стоимости транспортного средства. Часто Альфа-банк вместо аванса просит от заявителя лишь небольшой залог – 10% от стоимости машины, который вернётся сразу после срока аренды.

Кто регистрирует ТС в уполномоченных органах?

По факту вопросом оформления авто в соответствующих организациях также занимается лизингополучатель. Дополнительно банк может предоставить отдельную услугу в виде постановки на учёт, но пользоваться ею или выполнить всё самостоятельно – решать только клиенту.

Альфа-банк позволяет физлицам и целым организациям взять в личное пользование подходящее средство передвижения довольно выгодно. Поэтому благодаря лояльным условиям можно обзавестись собственным автомобилем в максимально сжатые сроки, без лишней бумажной мороки и переплат.

Источник https://www.sravni.ru/banki/info/alfa-bank-lizing/

Источник https://autourist.expert/sdelki-s-avto/pokupka/alfa-bank-lizing.html