Что такое теплый кредит и как его взять

Что такое теплый кредит и как его взять

Теплый кредит — программа кредитования, направленная на финансовую помощь в утеплении жилых помещений, отличающаяся от частных кредитов в Украине получением определенной компенсации от государства.

Программа «Теплый дом» появилась в Украине в 2014 году. Ее особенностью является компенсация расходов со стороны государства в размере до 35%. Заемные средства клиент банка может потратить на энергоэффективные приборы и утеплительные материалы.

Кто может взять теплый кредит

Программа «Теплый дом» нацелена на владельцев частных домов, членов объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) и жилищно строительных кооперативов (ЖСК). При этом, чем больше участников в займе, тем большую сумму вернет государство.

Займ выдают на приборы и материалы, включающие в себя приблизительно 20 наименований. К основным пунктам относятся:

• теплоизолирующие материалы;
• энергосберегающие лампы;
• солнечные панели;
• твердотопливные котлы;
• металлопластиковые окна и двери.

Кредит на энергоэффективные товары можно взять несколько раз, если пользователю необходимо выполнить утепление в несколько этапов. Но в один год оформить его можно только один раз.

Например, клиент банка может взять теплый кредит и поставить солнечные панели. После оплаты первого взноса и получения компенсации пользователь может в течение одного года выплатить задолженность.

В следующем году клиент может, проанализировав собственные финансовые возможности, взять по той же программе еще один теплый кредит и купить за счет заемных средств металлопластиковые окна и двери. Таким образом, утепление будет произведено поэтапно.

Как оформить займ по программе «Теплый дом»

Для того, чтобы оформить займ, необходимо выполнить такие этапы:

1. Выбрать товар и взять у продавца счет-фактуру.
2. Обратиться со счетом в банк и подать заявление на получение теплого кредита.
3. Дождаться ответа от банка. Представители банковского учреждения проверят платежеспособность заемщика.
4. Оплатить первый взнос в размере 10%. После чего банк отправит продавцу оставшуюся сумму и заемщик может забрать товар.
5. Получить акт приема-передачи от продавца после доставки и установки приборов или материалов.
6. Отнести акт приема-передачи в кредитную организацию, где сотрудники сделают копии и отправят их вместе с заявлением на компенсацию в госагентство по вопросам энергоэффективности. Госагентство посчитает размер компенсации и отправит денежные средства в банк. Банк переведет деньги на счет заемщика и тем самым уменьшится тело кредита.
7. Выплатить оставшуюся сумму согласно условиям договора.

Кто выдает теплый кредит и какие условия различных банков

По состоянию на 15 апреля 2020 года все государственные банки объявили об обновлении теплых кредитов. Займ на утепление для владельцев частных домов, ОСМД и ЖСК выдают Ощадбанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк. Приватбанк также кредитует население, но только ОСМД.

В бюджете на 2020 год предусмотрено 400 млн гривен для выдачи займов населению. Средства распределены таким образом: для физических лиц — 200 млн гривен на утепление жилья и 8 млн гривен на «негазовые» котлы, для ОСМД — 190 млн гривен.

Ощадбанк выдает теплый кредит на сумму от 1 000 до 50 000 гривен. При этом минимальный аванс составляет 30%. Процентная ставка равна 17,99% годовых. Срок действия кредита составляет до 3 лет. Также необходимо выплатить комиссию за выдачу займа 4,99% и комиссию за перевод средств на счет поставщика, которая составляет 750 гривен за каждый перевод.

Также в Ощадбанке есть другие обязательные платежи, которые должен выплатить заемщик. Сумма страховки равна 450 гривен, открытие счета 300 гривен. Если движение средств меньше 3 000 гривен в месяц, обслуживание карты будет составлять 75 гривен в месяц.

Главным требованием для получения кредита в Приватбанке является наличие карты банка. Комиссия составляет 2,9% от начальной суммы кредита на месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц.

Укргазбанк выдает кредит в размере 1 000 – 50 000 гривен. Минимальный аванс составляет 10%. Процентная ставка равна 19,9% годовых. Срок кредитования составляет до 3 лет. Комиссия за выдачу займа будет равна 4,5%. Комиссия за перевод средств на счет поставщика составит 0,5%. Также заемщик должен будет заплатить 500 гривен за страховку и 100 гривен за открытие счета.

Укрэксимбанк выдает займ на сумму от 5 000 до 50 000 гривен. Минимальный аванс составляет 10%. Процентная ставка равна 20% годовых. Срок выдачи кредита составляет до 3 лет. Заемщику нужно будет оплатить комиссию за выдачу кредита в размере 3% и комиссию за перевод средств поставщику 1%. Открытие счета — обязательный платеж, стоимость которого будет составлять 250 гривен.

Изучая что такое теплый кредит и насколько целесообразно его брать в конкретной ситуации, необходимо проанализировать собственные финансовые возможности и ознакомиться с условиями банков.

Чаще всего это выгодные предложения, которые окажутся удобными для заемщика. Однако, рекомендуется изучить различные предложения от банков и выбрать наиболее подходящее.

Для тех, кто планирует взять небольшую сумму или оформить теплый кредит на непродолжительный срок, подойдет предложение от Приватбанка. Для тех, кто хочет взять кредит на большую сумму и на длительный срок, лучшим предложением будет кредит от Ощадбанка.

Редакторы сайта могут проконсультировать по вопросам, связанным с программой «Теплый дом». Также в специальных разделах сайта можно оформить займ в режиме онлайн.

Автор статьи: Елена Левенец
Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов

Условия оформления «Теплого» кредита в ПриватБанке: подробная инструкция и процентная ставка

Кредит

Автор sover На чтение 4 мин Просмотров 901 Опубликовано 22.02.2019

«Теплый кредит» от ПриватБанка – это целевой займ для покупки энергосберегающих материалов и оборудования физическими или юридическими лицами. Основное назначение использования – создание энергоэффективного объекта. Эти ссуды предоставляются согласно государственной программе компенсации утепления жилых помещений с одноименным названием.

Условия кредитной программы

Уже несколько лет в государстве действует программа «Теплые кредиты». ПриватБанк примкнул к ней и предлагает клиентам получить займ на цели утепления и не только, на выгодных условиях. Те, кто решает утеплить свой дом и использовать современные экономные отопительные системы, могут рассчитывать на компенсацию по кредиту от государства, в размере до 40%.

Такую ссуду могут получать:

1. Физические лица. Перед тем как оформить «Теплый кредит» в ПриватБанке, требуется получить карту «Универсальная». Если она есть, то можно сразу же отправляться в отделение с необходимыми документами. Набор документов стандартный. Оформление возможно любым способом: в отделении, на сайте. Сегодня выдача этих займов приостановлена банком, так как государство пока не выплачивает компенсации. В бюджете страны заложено 400 млн. гривен для выплаты компенсаций по «Теплым кредитам» и вполне возможно, что уже в ближайшее время на указанных условиях удастся получить займы.
2. Объединения совладельцев многоквартирных домов.
3. Частичное возмещение доступно и для юридических лиц. Условия по программе, в этом случае, несколько отличаются.

По сути, ПриватБанк предлагает рассрочку, для получения которой используется сервис «Оплата частями». Это гарантирует, что клиент не будет вносить дополнительно проценты за использования ссуды. Что касается клиентов юридических лиц, то за обслуживание такого займа начисляется 2,9% годовых. Срок кредитования до 2 лет, а доступная сумма — 50 тыс. гривен.

В рамках программы разрешается приобрести (в зависимости от того физическое или юридическое лицо обращается):

1. Твердотопливный котел.
2. Радиаторы водяной системы отопления.
3. Оборудование и материалы для проведения работ по утеплению помещения.
4. Двухкамерные энергоэффективные металлопластиковые окна.
5. Тепловые насосы воздух-вода.
6. Энергоэффективное оборудование и материалы.
7. Системы освещения для подъездов. В том числе мероприятия по модернизации систем освещения общественных мест.
8. Тепловые счетчики.
9. Приобретение и установка дверей для мест общественного пользования, в том числе для подъездов, подвалов, чердаков и технических помещений.
10. Создание/ремонт индивидуальных тепловых пунктов.
11. Покупка приборов учета тепловой энергии, воды (как холодной, так и горячей).
12. Системы солнечного теплоснабжения.

То, какую часть кредита внесет государство, зависит от типа оборудования и типа клиента, обратившегося за кредитом. Так, для приобретения котлов предусмотрена компенсация в 20% от стоимости, для утепляющих материалов и оборудования – 35%. Для юридических лиц, ОСМД или ЖСК – 40-70%.

Условия получения кредита для юридических лиц:

1. Валюта кредита – гривна.
2. Сумма – до 2 миллионов гривен без учета первого взноса.
3. Погашение – равными частями на протяжении срока погашения. Первые 3 месяца выплачиваются только проценты.
4. Ставка годовых – 18%.
5. Не требует залога и любого другого обеспечения.
6. Срок погашения 7 лет.

Требования и документы

Рассмотрим детальнее требования и документы необходимые для оформления «Теплого кредита» ОСМД и ЖСК, ведь именно с этими категориями клиентов по одноименной программе работает банк.

Основной момент – получить согласие от 2/3 жильцов на кредит. Кроме того, не должно быть судебных исков от кого бы то ни было к сообществу и председателю.

Для запроса кредита нужно открыть счет в ПриватБанке.

Пакет документов для получения кредита:

1. Протокол общего собрания совладельцев многоквартирного дом. В нем должно быть указано, что решение о получении такого займа поддержали 2/3 совладельцев.
2. Протокол общего собрания об избрании правления и председателя.
3. Отчет о финансовых результатах по форме №2 на отчетную дату.
4. Смета за последние 6 месяцев по форме банка.
5. Справка о принятии в эксплуатацию теплового счетчика или проект установки оборудования, отвечающего за терморегуляцию.
6. Счет фактура из магазина. Если это не интернет-магазин, то он должен сотрудничать с ПриватБанком в рамках госпрограммы «Теплые кредиты». Также можно выбирать и приобретать товары в ПриватМаркете, в этом случае оформление счета-фактуры не нужно. Перейдя на данный сайт можно найти необходимые товары по невысокой цене.
7. Справка о субсидиантах ОСМД, если таковые есть.

Порядок оформления

Процесс оформления предельно простой и состоит из следующих шагов:

1. Организовать собрание совладельцев и получить от них 2/3 голосов за получение кредита.
2. Собрать необходимый пакет документов, список указан выше.
3. Выбрать товары в магазине или через ПриватМаркет.
4. Подать необходимые документы и передать их в банк.
5. Дождаться рассмотрения заявки и оплатить товары.
6. Дождаться компенсации и провести работы.

Программа «Теплые кредиты» действует достаточно эффективно, а за счет того, что ПриватБанк стал государственным, процедура оформления займа и получения компенсации значительно упростилась.

Источник https://creditznatok.com.ua/article/kredity/chto-takoe-teplyj-kredit-i-kak-ego-vzyat/

Источник https://privatbankinfo.com/kredit/teplyj-kredit-ot-privatbanka.html