Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2023 году: проценты, калькулятор и анкета

Ипотека в банке СберБанк

Процентная ставка по ипотеке в банке СберБанк на сегодня от 1.50% — программ банка на Bankiros.ru, сейчас их — 18. Условия ипотеки в СберБанке на покупку квартиры, дома, другого жилья, какие документы нужны для оформления, требования к заемщику.

Показать весь

• Ипотека СберБанка
• Ипотека других банков
• Кредитные карты СберБанка
• Отзывы об ипотеках СберБанка

• Рефинансирование
• С господдержкой
• Молодой семье
• На строительство дома

Обновлено 26.06.2023
Ставка от 7.3 %
Сумма до 12 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 6993 заявки

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 12 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5.3 %
Сумма до 60 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 7509 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 60 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 10.9 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 5962 заявки

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Не требуется
• Гражданство РФ: Не требуется

Ставка от 10.9 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 1623 заявки

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 11.2 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 1549 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 1357 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Минимальная процентная ставка действует по программам с господдержкой.

• Паспорт
• трудовая книжка (копия)

Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5.3 %
Сумма до 12 млн
Срок до 30 лет
Преимущества Подать заявку 5195 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 12 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5.7 %
Сумма до 30 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 30 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Первый взнос, %
300 000 — 12 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Минимальная процентная ставка действует по программам с господдержкой.

• Паспорт
• документы по передаваемому в залог имуществу
• документы по рефинансируемому кредиту

Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5.7 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Минимальная процентная ставка действует по программам с господдержкой.
Требования

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 10.9 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 11.4 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 11.7 %
Сумма до 20 млн
Срок до 20 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
500 000 — 20 000 000
1 год — 20 лет
Без справки о доходах
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
500 000 — 20 000 000
1 год — 20 лет
Справка по форм. банка
Залог имеющейся недвижимости

• Паспорт
• документы по передаваемому в залог имуществу

Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 1.5 %
Сумма до 6 млн
Срок до 242 месяца
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 6 000 000
1 год — 242 месяца
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 35 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 4.7 %
Сумма до 18 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 18 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 22 до 44 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5.3 %
Сумма до 60 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 60 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Требования

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 5.7 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Минимальная процентная ставка действует по программам с господдержкой.
Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 10.3 %
Сумма до 3.1 млн
Срок до 25 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 3 130 000
1 год — 25 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Первый взнос, %
300 000 — 3 030 000
1 год — 25 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 60 лет
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ставка от 11.2 %
Сумма до 100 млн
Срок до 30 лет
Преимущества

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
300 000 — 100 000 000
1 год — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости
Для клиента банка

• Паспорт
• свидетельство о временной регистрации

Требования

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Не требуется

Ипотека других банков России

Ставка от 5.6 %
Сумма до 12 млн
Срок до 30 лет
Лиц. № 1326 Преимущества Подать заявку 3765 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
600 000 — 12 000 000
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Не требуется
• Гражданство РФ: Не требуется

Ставка от 7.6 %
Сумма до 70 млн
Срок до 30 лет
Лиц. № 1326 Преимущества Подать заявку 3127 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
750 000 — 70 000 000
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Требования

• Возраст: от 21 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Не требуется
• Гражданство РФ: Не требуется

Сумма до 18 млн
Срок до 30 лет
Лиц. № 1326 Преимущества Подать заявку 528 заявок

• Условия
• Требования и документы

Ставки по кредиту
Первый взнос, %
750 000 — 18 000 000
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости

• Паспорт
• трудовая книжка (копия)
• военный билет

Требования

• Возраст: от 22 до 44 лет
• Регистрация: Не требуется
• Гражданство РФ: Не требуется

Кредитные карты СберБанка

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения
Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят вам кредит.
Рейтинги банка
1 250 200 300 1
Место по активам
1 250 200 300 1
Место по кредитам
Пользовательский
668 отзывов

Отзывы об ипотеках банка СберБанк

Кредит только в Открытии)

Брала в Открытии кредит под любые цели. Сумма мне нужна была небольшая и мне ее быстро одобрили (но я еще являюсь зарплатным клиентом). Очень довольна условиями, а особенно работой менеджеров. По любому вопросу по телефону быстро помогут, молодцы!

Ольга Волгоград СберБанк
Сбербанк списывает всю зарплату в погашение кредита

50% высчитывает бухгалтерия по кредитам сбербанка, 50% приходит на зарплатный счёт, оттуда сбербанк списал все средства вопреки ФЗ об исполнительном производстве и о прожиточном минимуме. Сбербанк ведёт грабительскую политику и занимается голодомором фактически оставив меня без средств существования. Читать далее

Жанна Москва СберБанк
Об обслуживании клиентов

Выражаю огромную благодарность руководству 8598/0149, расположенный по адресу: г. Уфа, ул. Софьи Перовской,19/1. в лице сотрудника по кредитам АГАДУЛЛИНОЙ ЛАРИСЕ ДАМИРОВНЕ, которая оказала мне помощь, оказавшиеся в непростой жизненной ситуации, в котором она показала себя грамотная. Читать далее

Риф Уфа СберБанк

Лучшие предложения по ипотеке в России

Семейная ипотека
от 600 тыс до 12 млн
от 36 до 360 мес.
Подать заявку

Семейная ипотека
от 300 тыс до 12 млн
от 12 до 360 мес.
Подать заявку

На покупку квартиры и апартаментов
от 500 тыс до 20 млн
от 12 до 240 мес.
Подать заявку

Залоговый кредит+
от 500 тыс до 20 млн
от 1 до 240 мес.
Подать заявку

Условия ипотеки в Сбербанке в 2023 году

1. Программы по ипотеке
2. Ставки по ипотеке Сбербанка
3. Требования к заемщику
4. Как оформить?
5. Часто задаваемые вопросы

Платить за свое жилье – намного лучше, чем платить за съемное и пытаться собрать сумму на покупку квартиры. Ипотечный кредит «Сбербанка» в разных продуктах предлагает нам удобные условия покупки новостройки или вторичного жилья. На сегодня у банка около 10 предложений, давайте рассмотрим их.

Программы по ипотеке

Основные предложения, Сбербанка и проценты по ипотеке:

• приобретение строящегося жилья – ставка от 4,6%;
• господдержка 2023 – ставка от 2,6%;
• приобретение готового жилья – ставка от 7,8%;
• рефинансирование ипотеки – 8,5%;
• ипотека для семей с детьми, с господдержкой – от 1,2%;
• строительство жилого дома – от 9,3%;
• загородный дом – от 8,5%;
• ипотека плюс материнский капитал – 5,9%;
• военная ипотека – от 8,4%.

Ставки по ипотеке Сбербанка

Ипотечная ставка Сбербанка варьируется от 1.50% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 0.00% для ипотеки, которая берется «под любые цели».

Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:

• заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
• не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
• не проводится электронная регистрация сделки;
• супруги старше 35 лет.

Требования к заемщику

Основные условия, которые банк выдвигает к клиенту, заключаются в следующем:

• быть старше 21 года и младше 65-75 лет (в зависимости от программы);
• иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
• иметь стаж не менее года и 3 месяца из них – на последнем месте работы.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы получить ипотеку, можно подать заявку через наш портал. Для этого достаточно выбрать понравившийся продукт и нажать на «Подробнее». Также можно обратиться за ипотечным кредитованием лично в отделение банка.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита в Сбербанке?

Список документов для ипотеки в Сбербанке делятся на стандартные бумаги и расширенные.

В стандартный пакет входят:

• Анкета заемщика. Ее выдают в банке, клиент заполняет все пункты максимально подробно и правдиво. Можно скачать ее на сайте и заполнить еще до визита в банк.
• Паспорт гражданина РФ. Паспорт позволяет удостоверить личность, в нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту жительства.
• Дополнительный документ. Еще одна бумага, подтверждающая личность. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН или другой документ.

В отдельных случаях этих бумаг достаточно, чтобы начать оформлять ипотеку. Но в зависимости от конкретной программы банк может добавить и другие документы.

В расширенный пакет входят:

• Подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписка со счета с движением средств по нему, справка по форме банка.
• Получение пенсии. Если клиент получает ежемесячную пенсию по старости, инвалидности или другим причинам, то ему придется обратиться в ПФР, чтобы ему выдали справку о сумме, которую он получает ежемесячно.

В зависимости от программы могут попросить предоставить дополнительные бумаги:

• Свидетельство о рождении каждого ребенка. Актуально для программ поддержки семей с детьми.
• Свидетельство о заключении брака. Подходит для программ «Молодая семья».
• Сертификат на материнский капитал. Прикрепляется в случаях, когда клиент собирается использовать материнский капитал в ипотеке.
• Справка об остатке материнского капитала. Предоставляется, если планируется списывать его в счет ипотеки или в качестве первоначального взноса.

В течение какого времени рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке?

Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке официально составляет от 2 до 5 рабочих дней. В отдельных случаях документы могут рассмотреть за 1 рабочий день (обычно в случаях, если документов не хватает, то об этом сразу уведомляют). В других случаях срок рассмотрения затягивается — если это сложный объект, который долго изучают, если клиент обещал, но не подтвердил свой доход через Госуслуги.

Отдельно рассматривается объект, когда клиент его подберет. Если на помещение документы подаются отдельно, то на их рассмотрение банк может потратить 3-5 рабочих дней. Но срок может затянуться по техническим причинам или из-за перегрузки специалистов.

Срок действия одобрения Сбербанка — 90 суток. Если за этот промежуток времени клиент не нашел подходящий дом или квартиру, то ему придется заново готовить и подавать все документы на ипотеку.

Как погасить досрочно ипотеку в Сбербанке?

Досрочно погасить ипотеку так же просто, как и любой кредит.

Онлайн это делается просто:

• нужно открыть раздел «Кредиты» и перейти в ипотечный договор;
• кликнуть на операции, выбрать пункт «погасить досрочно»;
• выбрать счет, с которого будет происходить досрочное списание ипотеки;
• указать сумму для списания — она должна быть не меньше 30% от суммы обычного ежемесячного платежа;
• отметить в выпавшем списке необходимую опцию — сократить сумму или срок кредитования;
• сохранить изменения, создастся заявление на досрочное погашение.

Средства будут списаны в счет погашения ипотеки в тот же день, а ипотека закроется или сократиться (в зависимости от внесенной суммы) в день списания.

Можно погасить ипотеку досрочно и в офисе банка. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и суммой к погашению (картой, на которой находятся деньги). Сотрудник банка выдаст заявление, которое необходимо подписать. Деньги будут списаны в тот же день.

Если ипотека погашена полностью, то после дня списания средств по ипотеке необходимо обратиться в банк. Важно снять обременение с квартиры или дома, а также взять справку, что у клиента не осталось задолженностей перед банком по этому договору.

Какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье?

Величина процентной ставки определяется программой. Так наименьшее значение по льготной семейной и Дальневосточной ипотеке, а также по специальным предложениям на новостройки. Ставка начинается от 1% в год. По остальным программам среднее минимальное значение – 7%.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Да, Сбербанк дает одобрение на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако в этом случае процентная ставка по ипотеке Сбербанка может значительно отличаться от минимальной, что повлияет на итоговую переплату.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке?

При необходимости действующий заемщик может перекредитоваться. Рефинансирование доступно как повторно в Сбербанке, таки в другой финансовой организации по выбору клиента. Полный список вариантов можно найти на нашем сайте.

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

При залоге имеющегося жилья вы можете рассчитывать на взнос в 0 процентов. В основном можно рассчитывать на первый взнос по ипотеке Сбербанка — 15-90%.

Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты

• Для IT специалистов
• Рефинансирование
• Для военных
• Для молодой семьи
• Социальная

• Для пенсионеров
• С господдержкой
• Под материнский капитал
• Многодетным семьям

• На дачу
• На квартиру
• На вторичное жилье
• На новостройку
• На строительство дома

• На комнату
• Коммерческая
• На участок
• На ремонт
• На загородный дом

• Зарплатным клиентам
• Для ИП
• С плохой кредитной историей
• Онлайн-заявка
• Калькулятор досрочного погашения

• Без первоначального взноса
• Калькулятор рефинансирования
• Выгодная
• Без подтверждения дохода
• Под залог
• По двум документам

• Банк ВТБ
• Газпромбанк
• Альфа-Банк
• Россельхозбанк
• Московский Кредитный Банк

• Банк «Открытие»
• Совкомбанк
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Тинькофф Банк

• Онлайн-заявка
• Рефинансирование
• Наличными
• Лучшие
• Калькулятор

• Пенсионерам
• Под залог недвижимости
• С плохой кредитной историей

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2023 году: проценты, калькулятор и анкета

Несмотря на множество негативных отзывов о работе крупнейшего банка страны, именно к нему обращается большинство клиентов, решивших купить жилье с помощью ипотеки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно оформить жилищный кредит от Сбербанка, какие действуют программы и требования к заемщикам.

Условия жилищного кредита в Сбербанке

Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:

• размер заемных средств;
• длительность погашения задолженности;
• величина процентной ставки;
• долю первого платежа (аванса);
• наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.

В 2023 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.

Готовое жилье

Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:

• сумма — не менее 300 тысяч ₽;
• срок погашения долга — до 30 лет;
• первый взнос — от 10% от цены приобретаемого жилья (от 50% – при оформлении по двум документам).

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.

Новостройки

Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 10% от цены покупаемого жилья.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2023 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

• величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
• первоначальный платеж — не менее 25%;
• срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).

• размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
• срок — не более 20 лет;
• обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.

Ипотека с материнским капиталом

Владелец маткапитала сможет потратить его с целью погашения первого взноса или текущей задолженности (основной долг + проценты) по ипотеке, взятой для покупки готового или строящегося объекта недвижимости. Общие условия кредитования соответствуют описанным выше параметрам для продуктов «Готовое жилье» и «Новостройки».

Важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен одобрить приобретаемое с помощью выделяемой госпомощи, так как без согласования денежные средства не будут перечислены в счет погашения долга перед Сбербанком.

Маткапитал зачисляется напрямую на ссудный счет заемщика ориентировочно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим предварительно необходимо взять в Сбербанке официальную справку об остатке задолженности и реквизитах действующей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.

Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:

• до 7 миллионов ₽ – если оформлялась ипотека в Москве и МО;
• до 5 миллионов ₽ – если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
• до 1 миллиона ₽ – если целью первоначального займа являлись личные нужды;
• до 1,5 миллиона ₽ – для других кредитов.

В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.

Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:

• срок погашения долга – до 20 лет;
• сумма –не более 2,629 миллионов ₽;
• первый платеж – от 15%.

С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.

Таблица процентных ставок

Уровень кредитных ставок для каждой из описанных выше программ жилищного кредитования в Сбербанке представлен в следующей сводной таблице.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Обозначенные значения справедливы при оформлении заемщиком полной страховки, подразумевающей защиту имущества и жизни, здоровья клиента.

Надбавки:

• + 0,5% – если нет зарплатной карты Сбера;
• + 1% – до момента регистрации залога в пользу Сбербанка;
• + 1% – если отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика;
• + 0,2% – если ПВ менее 20%.

Скидки:

• – 0,4% – если стать участником программы “Молодая семья”;
• – 0,3% – если приобретать квартиру через портал domclick от Сбербанка.

Если кредит физическим лицам выдается по 2-м документам, ставка автоматически будет увеличена на 0,8 п.п. к базовому значению.

Калькулятор жилищного кредита Сбербанка

Перед подачей заявки на жилищный кредит в Сбербанке рекомендуется заранее сделать предварительные расчеты по оформляемым обязательствам. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать величину ежемесячного платежа, конечную переплату за весь срок кредитования и минимальный уровень дохода, достаточный для безболезненной выплаты долга.

Чтобы получить итоговый результат, пользователю достаточно указать сумму заемных средств, ставку, срок, дату выдачи и тип оплаты. Расчет будет выведен в виде подробной таблицы с показателями на каждый месяц и в формате наглядного графика.

Дополнительно сервис позволяет корректировать результат с учетом досрочного погашения и оплаты части задолженности за счет маткапитала.

Требования к заемщику

Стандартные требования к обратившимися за ипотекой в Сбербанк заемщикам подразумевают:

• обязательное наличие российского гражданства;
• ограничение по возрасту – 21-75 лет;
• минимальная продолжительность работы на текущем месте – не меньше полугода;
• полная дееспособность;
• достаточность и стабильность получаемого дохода.

Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, сведения о занятости и доходах могут не предоставлять.

Документы

Конечный перечень требуемых для оформления жилищного кредита в Сбербанке документов зависит от выбранной программы. В общем виде в него входят следующие бумаги:

1. Российский паспорт.
2. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
3. Документы о платежеспособности.
4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность потенциального заемщика.
5. Документы на залоговое имущество.

При использовании мер господдержки (например, маткапитал) или при оформлении семейной, военной ипотеки, могут потребоваться дополнительные документы (свидетельства о рождении/усыновлении детей, о браке и т.д.).

Анкета-заявление на жилищный кредит

Особое внимание следует уделять правильности заполнения анкеты. Бланк документа можно скачать на нашем сайте или получить при личном посещении отделения. Заявление подразумевает заполнение следующей информации о себе и запрашиваемом кредите:

• роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель);
• персональные данные (Ф.И.О., дата рождения) и контакты;
• образование;
• семейное положение;
• адрес по регистрации и прописке;
• ближайшие родственники (следует обозначить, сколько человек находится на иждивении титульного заемщика);
• сведения о работе (ИНН компании, должность и ее категория, стаж, вид деятельности);
• показатели ежемесячных доходов и расходов;
• данные об имуществе в собственности;
• информация по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа, цель, акция или спецусловия).

После заполнения всех перечисленных сведений будущий заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных, ставит подпись и число.

Как подать заявку онлайн

Подача заявки на жилищный кредит Сбербанка осуществляется через личный кабинет на портале ДомКлик (предварительно зарегистрировавшись на нем). После авторизации пользователь должен будет заполнить сведения, перечисленные выше в анкете.

ВАЖНО! При пропуске даже одного поля в заполняемой форме клиент не сможет продолжить свои действия.

После заполнения анкеты предстоит необходимость загрузки сканов паспорта потенциального заемщика, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и иных бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.

На этом же этапе логично укать предпочитаемое для дальнейшего сотрудничества отделение Сбербанка.

Если по кредиту планируется участие поручителя или созаемщика, то потребуется разместить точно такие же документы и по нему.

Следующим этапом является отправка анкеты на рассмотрения банка, которому отводится на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней. В случае положительного для клиента решения в личном кабинете пользователь увидит сообщение «Поздравляем с одобрением ипотеки!» После получения такого сообщения клиент может спокойно заняться поиском подходящего жилья для покупки.

В 2023 году кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке может быть оформлен в рамках девяти действующих ипотечных программ, включая продукт по рефинансированию. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на получение займа в размере не менее 300 тысяч ₽ на срок не больше 30 лет с первым платежом не менее 15% от цены приобретаемого жилья. Минимальное значение кредитной ставки – 6% годовых.

Если статья понравилась, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Если остались вопросы – записывайтесь на бесплатную консультацию в правом нижнем углу экрана или задавайте вопрос в чат дежурному юристу!

Источник https://bankiros.ru/bank/sberbank/mortgage

Источник https://ipotekaved.ru/sberbank/zhilishniy-kredit.html