Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

В 2023 году Правительство РФ продолжает поддерживать малый и средний бизнес льготным кредитованием. Рассказываем, что изменилось и какие программы доступны предпринимателям.

Как изменилось льготное кредитование в 2023 году

В августе 2022 года Правительство РФ совместно с ЦБ РФ и Корпорацией МСП запустило льготную программу кредитования на перестройку бизнеса и развитие производства — постановление Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Действие экспериментальной системы продлили на 2023 год. Кредиты под 2,5-4% годовых выдают предприятиям, которые занимаются:

• обрабатывающим производством,
• переработкой сельхозпродукции,
• логистикой,
• гостиничным бизнесом.

Далее рассмотрим описания программ, которые доступны в 2023 году.

Бесплатная консультация

Открываете первый бизнес? Поможем начать правильно и сразу

Программы льготного кредитования

Малым и средним предприятиям доступны три программы, которые отличаются предельными суммами, сроками, ставками и целями расходования средств.

Объединённая программа льготного кредитования

По этой программе средства выделяют для:

• покупки производственных площадок или зданий;
• приобретения основных средств — оборудования, транспорта и т.п.;
• капитального ремонта существующих основных средств.

Поддержка ориентирована на обрабатывающие производства, сельскохозяйственные предприятия, вспомогательную транспортную деятельность и гостиничный бизнес. Полный перечень ОКВЭД утверждён постановлением Правительства РФ от 16.08.2022 г. № 1420.

Организации и ИП могут получить от 50 млн руб. Предельная величина зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых компаний;
• до 1 млрд руб. — для средних организаций.

• до 4% — для микро- и малых предприятий;
• до 2,5% — для среднего бизнеса.

Льготная ставка действует три года, затем два года применяют тариф программы «1764», а в оставшийся период назначают среднерыночный процент. Максимальный срок кредитования — 10 лет. В список банков-участников входят Сбер, ПСБ, «Санкт-Петербург» и другие крупные кредитные организации.

Стимулирование кредитования МСП

По программе стимулирования кредитования МСП банки предоставляют от 3 млн руб. до 1 млрд руб. на срок до трёх лет.

Средства выделяют на:

• инвестиции — создание или приобретение основных средств;
• пополнение оборотки для покрытия текущих хозяйственных затрат предприятия;
• рефинансирование текущих кредитов, чтобы сократить нагрузку;
• прочие цели развития предпринимательской деятельности, но не более 50 млн руб.

Целевые направления деятельности идентичны объединённой программе. Ставку определяют как «ключевая ставка + 3%». Условия программы утверждены решением Совета директоров АО «Корпорация МСП» от 15.03.2022 г. № 131.

«1764»

Программа «1764» действует с 2019 г. и рассчитана до 2024 г. Кредиты выдают по ставке до 10,25% годовых компаниям, которые занимаются:

• розничной или оптовой торговлей,
• сельским хозяйством,
• внутренним туризмом,
• наукой и техникой,
• здравоохранением,
• образованием,
• обрабатывающим производством,
• ресторанным бизнесом,
• бытовыми услугами.

Предельная сумма зависит от масштабов бизнеса:

• до 200 млн руб. — для микропредприятий;
• до 500 млн руб. — для малых организаций;
• до 500 млн руб. или до 2 млрд руб. — для средних компаний на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели соответственно.

Срок кредитования зависит от целей финансирования:

• до 3 лет — на пополнение оборотных средств;
• до 10 лет — на инвестиции.

Если льготный кредит направлен на рефинансирование текущих обязательств, срок не может превышать период, оставшийся по действующему договору.

Ставку определяют как «ключевая ставка + 2,75%». Срок действия льготы зависит от цели кредитования:

• на инвестиции — 5 лет;
• на пополнение оборотных средств — 3 года;
• на рефинансирование — не дольше оставшегося срока по текущему кредиту.

Бизнесу доступно оформление льготного кредита на прочие цели развития предпринимательской деятельности:

• ставка — «ключевая ставка + 3,5%»;
• максимальная сумма — 10 млн руб.

На прочие цели кредитуют микропредприятия и самозанятых. Список банков-участников уточняйте на сайте Корпорации МСП.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Прочие программы льготного кредитования

Кроме ключевых программ, доступна прочая финансовая поддержка. Она ориентирована на определённые отрасли или категории организаций и предпринимателей.

Например, Минсельхоз предоставляет до 1 млрд руб. на срок до 15 лет на инвестиционные цели. Программа распространяется на предприятия агропромышленного комплекса (АПК).

Минцифры финансирует разработку ИТ-продуктов — до 10 млрд руб. под 3-5% годовых. Программа распространяется на компании, которые прошли аккредитацию Минцифры.

Есть локальная поддержка от региональных властей. Например, Правительство Москвы выделяет МСП до 5 млн руб. под 9,8% годовых на приобретение оборотных и внеоборотных средств, ремонт зданий/помещений и другие цели по развитию бизнеса.

Информация о прочих программах кредитования доступна на сайте Сбера и Корпорации МСП в разделе «Кредиты и займы».

Как получить льготный кредит

1. Убедитесь, что соответствуете критериям программы. Посмотрите коды ОКВЭД, на которые распространяется предложение. Ключевые программы кредитования ориентированы на приоритетные для экономики отрасли: обрабатывающее производство, науку и технику, здравоохранение и другие.
2. Проверьте, что предприятие включено в реестр малого и среднего предпринимательства (МСП).
3. Отправьте заявку банку-участнику льготной программы. Дождитесь звонка менеджера, который расскажет о порядке кредитования и требуемом пакете документов.
4. Подготовьте запрашиваемые документы. Если возникнут сложности, свяжитесь с менеджером для уточнения вопросов. Корпорация МСП предлагает экспертную поддержку в получении инвестиционного кредитования.
5. Подайте документы в банк и дождитесь рассмотрения. В случае одобрения приступайте к реализации проекта.

Коротко

1. Объединённую программу льготного кредитования продлили на 2023 г. Предпринимателям доступны кредиты под 2,5-4% годовых на перестройку бизнеса и развитие производства.
2. По объединённой программе финансируют до 1 млрд руб. на срок до 10 лет. Период действия льготной ставки — 5 лет.
3. По программе стимулирования кредитования МСП финансируют до 1 млрд руб. на срок до трёх лет. Предельная ставка — «ключевая ставка + 3%».
4. По программе «1764» выдают до 2 млрд руб. на срок до 10 лет. Предельная ставка — 11%, срок действия и итоговый тариф зависят от масштабов организации и целей кредита.
5. Кроме основных программ, предприятиям МСП доступны дополнительные по отраслям и регионам.

Статья актуальна на 16.05.2023

Продолжайте читать

Магазинам: доставка крупногабаритного товара на ремонт и возврат

Как делегировать операционную деятельность

Бизнес-карты: как ИП и ООО учитывать расходы?

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта. Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%. При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

• Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;
• Иметь регистрацию на территории РФ;
• Нет производства по делу о банкротстве;
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
• Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
• Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:

• сельское хозяйство
• обрабатывающее производство
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды
• строительство
• туризм
• информация и связь
• транспортировка и хранение
• здравоохранение
• образование
• водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений
• гостиничный бизнес и общественное питание
• культура и спорт
• деятельность профессиональная, научная и техническая
• бытовые услуги
• розничная торговля (или) оптовая торговля
• предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

• Участниками соглашений о разделе продукции;
• Кредитными организациями;
• Страховыми организациями;
• Инвестиционными фондами;
• Негосударственными пенсионными фондами;
• Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
• Игорным бизнесом;
• Ломбардами.

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

• инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;
• пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
• развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

• рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Как получить кредит на льготных условиях?

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

К заявке нужно приложить ряд документов:

• копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
• оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
• документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
• финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
• справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
• документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит

Какой срок действия программы?

Программа льготного кредитования действует до 2024 года.

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1972/lgotnye-kredity-dlya-malogo-i-srednego-biznesa-kak-poluchit-i-na-kakie-celi

Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/lgotnoe-kreditovanie-subektov-malogo-i-srednego-predprinimatelstva-i-samozanyatykh/