Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.
Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.
Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.
Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.
Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.
Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.
- обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
- процент на остаток — 3% годовых.
Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600
«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.
Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход
Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.
Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.
«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.
Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием
1. Совкомбанк
Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.
- клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
- доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
2. «Уралсиб»
Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.
- первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
- сумма остатка до ₽500 тыс.;
- доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
- обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.
3. Банк «Ак Барс»
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.
- начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
- доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
4. Морской банк
Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)
Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.
- доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
- сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
- обслуживание карты бесплатно.
5. Почта Банк
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)
Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.
- первая карта клиента в Почта Банке;
- начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
- ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
- доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
- обслуживание карты бесплатно.
Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.
Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:
- 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
- 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
- 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.
Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.
При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».
Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее
Ольга Копытина
Дебетовые карты с процентом на остаток
Выгодные карты с процентом на остаток по счету и кэшбэком. Сравните 174 варианта от 72 банков и оставьте заявку на дебетовую карту с большим процентом на остаток средств онлайн.
Поиск дебетовой карты с начислением процентов
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Оформить карту
Сравнение дебетовых карт с процентом на остаток
% на остаток
Платежная система
до 9% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту
до 5% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 8% На остаток
до 30% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
Оформить карту
до 10% На остаток
до 10% Сashback
Оформить карту
до 8.5% На остаток
Нет Сashback
MasterCard, МИР
Оформить карту
до 9.5% На остаток
до 8% Сashback
Оформить карту
до 7% На остаток
до 5% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 12% На остаток
Нет Сashback
Оформить карту
до 10% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту
до 5% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 10% На остаток
до 30% Сashback
Оформить карту
до 9% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту
до 5% На остаток
Есть Бонусы
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 7.5% На остаток
до 2,5% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
от 3% до 5% На остаток
до 2,5% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту
до 10% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту
до 4% На остаток
до 7% Сashback
Оформить карту
до 6% На остаток
до 5% Сashback
Оформить карту
до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту
от 3% до 4% На остаток
5% Сashback
до 10% На остаток
до 30% Сashback
до 10% На остаток
Есть Бонусы
от 2% до 10% На остаток
до 45.5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
до 10% На остаток
до 10% Сashback
до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
от 7% до 10% На остаток
3% Сashback
MasterCard, МИР
до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard
до 10% На остаток
до 1.25% Сashback
MasterCard
до 10% На остаток
до 100% Сashback
до 10% На остаток
до 30% Сashback
до 10% На остаток
до 10% Сashback
до 10% На остаток
до 50% Сashback
Партнер раздела
до 10% На остаток
до 30% Сashback
до 10% На остаток
до 8% Сashback
до 10% На остаток
2% Сashback
до 9.75% На остаток
1.5% Сashback
до 9.5% На остаток
1.5% Сashback
до 9.5% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
Отзывы о дебетовых картах с начислением процентов на остаток
Перевыпуск альфа карты
Оч довольна онлайн обслуживанием в банке. Повредила альфа карту, она все еще рабочая, но трещинка заставляет моего внутреннего перфекциониста негодовать. Вывела деньги с карты на альфа счет, заблокировала ее, и тут же заказала перевыпуск. Позже со мной связался представитель банка и согласовал доста. Читать далее
Кристина Рыжова Москва Альфа-Банк
Первый поход в офис
Очень понравилась атмосфера в отделении. Живу в Волгограде, был в офисе на Комсомольской 10. Персонал приятный, девушка сразу направила. сказала сесть, где свободно, так же быстро подошел сотрудник, который меня и обслуживал следующие 10 минут. Все прошло гладко, карту выдал, активировал, помог с ус. Читать далее
Александр Волгоград Альфа-Банк
Отличная карта
Оформлял карту в офисе на Плеханова, 4. Карту выдали сразу, отличное мобильное приложение, моментально (реально просто за секунду) зачисляются средства при переводе по СБП. Хорошие категории кэшбека, причем некоторые категории расширены: транспорт включает в себя авиа/жд и такси, а категория рестора. Читать далее
Илья Калуга Газэнергобанк
Стикер для ребенка
У меня ребенок уже месяц ходит со стикером на телефоне, нам очень нравится! Переживали конечно больше всего за то, сколько стикер сможет продержаться, а то ребенок и бросает телефон, и положить куда-то может и забыть, и под дождь попадет, но стикер все это переживает и даже не думает отклеиваться))Я. Читать далее
Арсений Сорокин Москва Альфа-Банк
Вредный банк
Пожилых людей лишают средств к существованию, блокирую их карты на которые люди получают свои пенсии и соцвыплаты. 97 летний пенсионер не в состоянии прийти в банк и разблокировать счета. В итоге у него нет средств для оплаты коммунальных услуг, покупки еды и жизненно важных лекарств. Так же оплатит. Читать далее
Аника Ярославль СберБанк
Хороший Банк, все работает хорошо
Все работает, приложение отличное, притензий не имею, молодцы стараются, Очень советую .
Андрей Уфа Банк Уралсиб
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
- Процент на остаток по карте — что это такое?
- Особенности
- Лучшие карты с процентом на остаток
- Как оформить карту?
Выгодные карты с процентами на остаток пользуются популярностью, поскольку позволяют не только обходиться без кошелька, но и получать прибыль. Они подходят для накопления денег, покупок в магазинах и для снятия.
Лучшие дебетовые карты с процентом на остаток
Бесплатные карты с процентом на остаток предлагают:
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Газпромбанк, Лиц. № 354
Промсвязьбанк, Лиц. № 3251
Росбанк, Лиц. № 2272
Процент на остаток по карте — что это такое?
Это вознаграждение, которое выплачивается финансовой организацией клиенту за пользование продуктом. Для его получения не потребуется заключать отдельный договор. Есть отличия от депозитного счета: собственник карточки всегда может использовать финансы в удобной форме для оплаты или других целей.
Карта с процентом на остаток и кэшбэком предполагает, что суммы начисляются:
- На средний остаток в месяц. Это предполагает, что процент зависит от средней суммы, которая находилась на счете в течение месяца.
- На минимальный остаток. Если хотя бы в один день на карте не окажется денег, то можно потерять бонусы.
Особенности
Банковская карта с процентом на остаток предполагает разную процентную ставку. Ее устанавливает каждый российский банк самостоятельно. Во многих учреждениях действует дифференцированный подход, который зависит:
- от категории пластика;
- суммы приобретений, совершенных за месяц;
- количества денег, размещенных на счете.
Особенность заключается в том, что можно найти предложения с капитализацией процентов или с внесением денег на карточку в любое время. некоторые банки не начисляют процент на сумму, которая превышает предельно допустимую. Часто она составляет 30 тыс. рублей.
Сбербанк предлагает такие карточки только пенсионерам и VIP-клиентам. Есть учреждения, в которых кроме начисляемой суммы на остаток есть повышенный кэшбэк. Обычно он касается определенных категорий покупок.
Как оформить карту?
Сначала нужно выбрать накопительные карты банков с лучшими условиями. Используйте калькулятор на нашем сайте для этих целей. Поиск происходит с учетом минимального остатка средств, процентов, стоимости обслуживания и других параметров. Когда подходящее предложение найдено, подайте онлайн-заявку в банк. Чем точнее будут предоставленные данные, тем быстрее вы сможете воспользоваться услугой.
Как узнать сколько у меня денег на накопительной карте?
Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63f4cef49a794776cd28bd05
Источник https://bankiros.ru/debit-cards/s-procentom-na-ostatok