Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

 

Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

Фото: Shutterstock

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.

Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.

Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.

Фото:Annie Spratt / Unsplash

Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.

Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.

Фото:Shutterstock

Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте

Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.

  • обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
  • процент на остаток — 3% годовых.

Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600

«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.

Фото:Shutterstock

Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход

Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.

Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.

Читать статью  Секреты банковских карт: как узнать банк по номеру карты?

«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.

Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

1. Совкомбанк

Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.

  • клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
  • доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
  • обслуживание карты бесплатно.

2. «Уралсиб»

Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.

  • первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
  • сумма остатка до ₽500 тыс.;
  • доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
  • обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.

3. Банк «Ак Барс»

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.

  • начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
  • доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
  • обслуживание карты бесплатно.

4. Морской банк

Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)

Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.

  • доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
  • сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
  • обслуживание карты бесплатно.

5. Почта Банк

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)

Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.

  • первая карта клиента в Почта Банке;
  • начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
  • ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
  • доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
  • обслуживание карты бесплатно.

Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.

Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

  • 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
  • 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
  • 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.
Читать статью  Что такое Мобильный банк, зачем он нужен и как им пользоваться

Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».

Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Ольга Копытина

Ольга Копытина

Дебетовые карты с процентом на остаток

Выгодные карты с процентом на остаток по счету и кэшбэком. Сравните 174 варианта от 72 банков и оставьте заявку на дебетовую карту с большим процентом на остаток средств онлайн.

Поиск дебетовой карты с начислением процентов

Дебетовая карта Альфа-Карта от Альфа-Банка

Оформить карту

Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)

Оформить карту

Умная карта UnionPay

Оформить карту

Дебетовая карта «Твой Банк» от Промсвязьбанка

Оформить карту

МТС Деньги Weekend от банка МТС

Оформить карту

Сравнение дебетовых карт с процентом на остаток

% на остаток
Платежная система

Дебетовая карта Альфа-Карта от Альфа-Банка

до 9% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту

Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)

до 5% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

до 8% На остаток
до 30% Сashback
Visa, MasterCard, МИР
Оформить карту

Умная карта UnionPay

до 10% На остаток
до 10% Сashback
Оформить карту

Дебетовая карта «Твой Банк» от Промсвязьбанка

до 8.5% На остаток
Нет Сashback
MasterCard, МИР
Оформить карту

Дебетовая карта Мир Supreme Премиальная от Росбанка

до 9.5% На остаток
до 8% Сashback
Оформить карту

МТС Деньги Weekend от банка МТС

до 7% На остаток
до 5% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

Дебетовая карта МИР с процентом на остаток от Совкомбанка

до 12% На остаток
Нет Сashback
Оформить карту

Умная карта Мир от Газпромбанка

до 10% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту

Tinkoff Black Мир (с безопасной доставкой карты)

до 5% На остаток
до 30% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

Дебетовая карта для жизни от Банка ВТБ

до 10% На остаток
до 30% Сashback
Оформить карту

Дебетовая карта Альфа-Карта от Альфа-Банка

до 9% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту

Дебетовая карта Junior от Тинькофф Банка

до 5% На остаток
Есть Бонусы
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

Opencard от банка Открытие

до 7.5% На остаток
до 2,5% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

Пенсионная Opencard от Банка Открытие

от 3% до 5% На остаток
до 2,5% Сashback
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
Оформить карту

Умная карта Мир от Газпромбанка

до 10% На остаток
до 100% Сashback
Оформить карту

Москарта Black от МКБ

до 4% На остаток
до 7% Сashback
Оформить карту

Пенсионная карта Мудрость от МКБ

до 6% На остаток
до 5% Сashback
Оформить карту

Карта Прибыль от банка Уралсиб

до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту

Карта Прибыль от банка Уралсиб

до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту

Карта Прибыль от банка Уралсиб

до 11% На остаток
до 3% Сashback
Оформить карту

Социальная карта МИР «Особый статус» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

от 3% до 4% На остаток
5% Сashback

Дебетовая карта Тройка от Банка ВТБ

до 10% На остаток
до 30% Сashback

Карта Яркая от Банка «Санкт-Петербург»

до 10% На остаток
Есть Бонусы

Карта Ак Барс Evolution от Банка Ак Барса

от 2% до 10% На остаток
до 45.5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР

Кешбэк-карта от банка Левобережный

до 10% На остаток
до 10% Сashback

Дебетовая Карта для автолюбителей от Газпромбанка

до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

Карта ОТП Максимум от ОТП Банка

от 7% до 10% На остаток
3% Сashback
MasterCard, МИР

Карта Автодрайв Platinum от Газпромбанка

до 10% На остаток
Есть Бонусы
MasterCard

Дебетовая карта Aurum от Ак Барса

до 10% На остаток
до 1.25% Сashback
MasterCard

Дебетовая карта с кешбэком 100% от Газпромбанка

до 10% На остаток
до 100% Сashback

Дебетовая карта для жизни от Банка ВТБ

до 10% На остаток
до 30% Сashback

Умная карта UnionPay от Газпромбанка

до 10% На остаток
до 10% Сashback

Валютная карта UnionPay в юанях от Газпромбанка

до 10% На остаток
до 50% Сashback
Партнер раздела

Дебетовая карта для жизни от Банка ВТБ

до 10% На остаток
до 30% Сashback

Цифровая карта MIR Supreme от банка ВТБ

до 10% На остаток
до 8% Сashback

Единая карта Петербуржца от банка ВТБ

до 10% На остаток
2% Сashback

Дебетовая карта «Главная» от Ренессанс Кредит Банка

до 9.75% На остаток
1.5% Сashback

Пенсионная карта от Газпромбанка

до 9.5% На остаток
1.5% Сashback

Премиальная карта #МожноВСЁ от Росбанка

до 9.5% На остаток
до 5% Сashback
Visa, MasterCard, МИР

Отзывы о дебетовых картах с начислением процентов на остаток

Перевыпуск альфа карты

Оч довольна онлайн обслуживанием в банке. Повредила альфа карту, она все еще рабочая, но трещинка заставляет моего внутреннего перфекциониста негодовать. Вывела деньги с карты на альфа счет, заблокировала ее, и тут же заказала перевыпуск. Позже со мной связался представитель банка и согласовал доста. Читать далее

Читать статью  Как узнать номер своей карты мтс банк

Кристина Рыжова Москва Альфа-Банк
Первый поход в офис

Очень понравилась атмосфера в отделении. Живу в Волгограде, был в офисе на Комсомольской 10. Персонал приятный, девушка сразу направила. сказала сесть, где свободно, так же быстро подошел сотрудник, который меня и обслуживал следующие 10 минут. Все прошло гладко, карту выдал, активировал, помог с ус. Читать далее

Александр Волгоград Альфа-Банк
Отличная карта

Оформлял карту в офисе на Плеханова, 4. Карту выдали сразу, отличное мобильное приложение, моментально (реально просто за секунду) зачисляются средства при переводе по СБП. Хорошие категории кэшбека, причем некоторые категории расширены: транспорт включает в себя авиа/жд и такси, а категория рестора. Читать далее

Илья Калуга Газэнергобанк
Стикер для ребенка

У меня ребенок уже месяц ходит со стикером на телефоне, нам очень нравится! Переживали конечно больше всего за то, сколько стикер сможет продержаться, а то ребенок и бросает телефон, и положить куда-то может и забыть, и под дождь попадет, но стикер все это переживает и даже не думает отклеиваться))Я. Читать далее

Арсений Сорокин Москва Альфа-Банк
Вредный банк

Пожилых людей лишают средств к существованию, блокирую их карты на которые люди получают свои пенсии и соцвыплаты. 97 летний пенсионер не в состоянии прийти в банк и разблокировать счета. В итоге у него нет средств для оплаты коммунальных услуг, покупки еды и жизненно важных лекарств. Так же оплатит. Читать далее

Аника Ярославль СберБанк
Хороший Банк, все работает хорошо
Все работает, приложение отличное, притензий не имею, молодцы стараются, Очень советую .
Андрей Уфа Банк Уралсиб

письмо

Редакция Bankiros.ru

Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

  1. Процент на остаток по карте — что это такое?
  2. Особенности
  3. Лучшие карты с процентом на остаток
  4. Как оформить карту?

Выгодные карты с процентами на остаток пользуются популярностью, поскольку позволяют не только обходиться без кошелька, но и получать прибыль. Они подходят для накопления денег, покупок в магазинах и для снятия.

Лучшие дебетовые карты с процентом на остаток

Бесплатные карты с процентом на остаток предлагают:

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Газпромбанк, Лиц. № 354
Промсвязьбанк, Лиц. № 3251
Росбанк, Лиц. № 2272

Процент на остаток по карте — что это такое?

Это вознаграждение, которое выплачивается финансовой организацией клиенту за пользование продуктом. Для его получения не потребуется заключать отдельный договор. Есть отличия от депозитного счета: собственник карточки всегда может использовать финансы в удобной форме для оплаты или других целей.

Карта с процентом на остаток и кэшбэком предполагает, что суммы начисляются:

  1. На средний остаток в месяц. Это предполагает, что процент зависит от средней суммы, которая находилась на счете в течение месяца.
  2. На минимальный остаток. Если хотя бы в один день на карте не окажется денег, то можно потерять бонусы.

Особенности

Банковская карта с процентом на остаток предполагает разную процентную ставку. Ее устанавливает каждый российский банк самостоятельно. Во многих учреждениях действует дифференцированный подход, который зависит:

  • от категории пластика;
  • суммы приобретений, совершенных за месяц;
  • количества денег, размещенных на счете.

Особенность заключается в том, что можно найти предложения с капитализацией процентов или с внесением денег на карточку в любое время. некоторые банки не начисляют процент на сумму, которая превышает предельно допустимую. Часто она составляет 30 тыс. рублей.

Сбербанк предлагает такие карточки только пенсионерам и VIP-клиентам. Есть учреждения, в которых кроме начисляемой суммы на остаток есть повышенный кэшбэк. Обычно он касается определенных категорий покупок.

Как оформить карту?

Сначала нужно выбрать накопительные карты банков с лучшими условиями. Используйте калькулятор на нашем сайте для этих целей. Поиск происходит с учетом минимального остатка средств, процентов, стоимости обслуживания и других параметров. Когда подходящее предложение найдено, подайте онлайн-заявку в банк. Чем точнее будут предоставленные данные, тем быстрее вы сможете воспользоваться услугой.

Как узнать сколько у меня денег на накопительной карте?

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63f4cef49a794776cd28bd05

Источник https://bankiros.ru/debit-cards/s-procentom-na-ostatok

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *