Кредитні карти українських банків

Кредитні карти українських банків

Продовжено на 30 календарних днів дію електронних платіжних засобів, емітованих Банком, строк дії яких завершується 28.02.2022 року.

Ще 1 картка Укрбудінвестбанку
Ліцензія НБУ №240

Кредитна • standard
Докладніше
Кешбек до 20%
Доставка картки
до 100 000 ₴
Кредитний ліміт
до 62 днів
Пільговий період
Річна % ставка
Ще 2 картки Банку Глобус
Ліцензія НБУ №10

Кредитна • world
Докладніше
до 500 000 ₴
Кредитний ліміт
до 57 днів
Пільговий період
Річна % ставка
Переможець FinAwards 2022 і срібний призер FinAwards 2023 «Стійкий банк»
Програма спеціальних пропозицій/знижок в Україні та за кордоном
Відсутність комісії за конвертацію валюти
Fast Line в аеропорті «Бориспіль» та доступ до бізнес-залів 8 міжнародних європейських аеропортів
Безкоштовна додаткова картка на ім’я довіреної особи
Ще 5 карток Райффайзен Банку
Ліцензія НБУ №22

Кредитна • world
Докладніше
Доставка картки
до 400 000 ₴
Кредитний ліміт
до 55 днів
Пільговий період
Річна % ставка
Срібний призер FinAwards 2023 «Найкращий мобільний банк»
Послуги персонального банкіра
Консьєрж-сервіс
Привілеї під час подорожей
Послуги для бізнесу
Послуги для Вашої безпеки
Ще 5 карток ПриватБанку

1. Що таке кредитна карта
2. Тарифи: що про них треба знати
3. Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить
4. Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту
5. Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту
6. Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість
7. Кешбек
8. Кредитні картки за кордоном: як використовувати
9. Як обирати банк для оформлення кредитки

Що таке кредитна карта

Є два види банківських карт: дебетова та кредитна.

Дебетова карта прив’язується до розрахункового рахунку її власника. Дана карта дає доступ до особистих коштів клієнта банку.

Кредитна карта – це один з банківських продуктів, який дозволяє клієнтам використовувати як свої, так і кредитні гроші для особистих розрахунків без комісій кожен день.

Кредитки значно спрощують життя, якщо правильно ними користуватися. Але часто саме поняття «кредитна карта» асоціюється у клієнтів банку з великими переплатами і вічними боргами.

Ось що слід враховувати: між кредитними картами і кредитами мало спільного.

Далі ми розповімо про те, як правильно користуватися кредитними картами щоб не переплачувати.

Тарифи: що про них треба знати

Оформляючи пластикову карту, ви платите не тільки відсотки за використання позикових грошей, а й за випуск і обслуговування картки. Тому перед тим як оформляти кредитну карту, слід вивчити всі тарифи по ній.

Особливу увагу приділіть комісіям та грейс-періоду: у кредитках з пільговим періодом часто може бути встановлена щомісячна комісія за обслуговування картки. Якщо така комісія є, то навіть не використовуючи карту ви можете загнати себе в мінус у перший же місяць.

Також найчастіше пільговий період часто встановлюється тільки для безготівкових покупок, при знятті готівки цей механізм не застосовується.

В цілому ж кожен банк пропонує свої тарифи і умови. Для прикладу ми оцінили тарифи в чотирьох популярних українських банках:

Умови	ПриватБанк	Universal Bank	Альфа-банк	ПУМБ
Кредитна карта	Універсальна	monobank	Максимум	ВсеМожу
Випуск карты	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно
Вартість річного обслуговування	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно
Обов’язковий щомісячний платіж	5% (мінімум 100 грн)	5% (мінімум 100 грн)	5% (мінімум 50 грн)	3%
Кредитний ліміт	до 50 000 грн	до 100 000 грн	до 200 000 грн	до 200 000 грн
Щомісячна комісія по кредиту	3,6%	3,2%	відсутня	відсутня
% зняття кредитних готівкових коштів	4%	4%	4%	—
Пільговий період	55 днів	62 дні	62 дні	62 дні
Кешбек	—	до 20%	5%	—

Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить

100 або 50 тисяч гривень – це верхня гранична сума для кредитної картки, але отримати її може далеко не кожен клієнт банку.

Кожному клієнту доступний певний кредитний ліміт. Банк визначає розмір кредитного ліміту виходячи з декількох чинників. Так, при оформленні картки вас можуть запитати про:

працевлаштування та регулярні доходи;
членів сім’ї, їх працевлаштування та регулярні доходи;
особисте майно, терміни володіння ним;
кредити в інших банках;
візи і та поїздки за кордон;
контактні телефони одного-двох родичів або знайомих.

Також банки набагато простіше і радісніше дають високий кредитний ліміт знайомим клієнтам. Якщо ви отримуєте на карту банку зарплату або відкрили в ньому депозитний внесок, кредитний ліміт отримати простіше.

Не переживайте з приводу невеликого кредитного ліміту. Банк може підвищити його через місяць якщо ви доведете, що активно користуєтеся картою і вчасно закриваєте заборгованість.

Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту

Часто запитують, з якого віку можна отримати кредитку в Україні і які документи необхідно мати, щоб оформити кредитну карту.

У цьому плані банки досить лояльні: вікових обмежень немає, якщо вони не порушують законодавство України.

Оформити кредитку ви можете через інтернет або в відділенні банку. Для оформлення кредитної картки вам знадобиться тільки паспорт і ідентифікаційний номер платника податків (ІПН).

Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту

Пільговий, або грейс-період – це безвідсотковий період використання картки. Протягом цього періоду на суму боргу по вашій кредитній карті не будуть нараховуватися відсотки. Така послуга допоможе вам краще ознайомитися з умовами кредитної картки або заощадити на її активному використанні. Найчастіше безвідсотковий період триває від 50 до 60 днів.

Час активації пільгового періоду залежатиме від самого банку: він може наступати щомісяця в день видачі картки або відраховуватися від дня першої здійсненої операції.

Сам період ділиться на дві частини – розрахункову і платіжну. Під час розрахункового періоду клієнт може оплачувати карткою будь-які покупки в межах ліміту. Борг, який утворюється на карті, буде необхідно закрити протягом платіжного періоду. Тоді банк не нараховує відсотки і продовжує грейс-період.

Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість

Найчастіше банки самі сповіщають клієнтів про те, що прийшов час внести мінімальний платіж або погасити заборгованість по кредитній карті. Так, наприклад, роблять в Монобанку і ПУМБ.

Погасити заборгованість ви можете трьома способами: поклавши гроші на рахунок кредитної картки за допомогою терміналу, переславши гроші на картку з іншої картки або сплативши суму в банку. Зазвичай процес погашення заборгованості по кредитній картці не займає більше 5 хвилин.

Кешбек

В цілому кешбек – це одна з головних причин, чому клієнти оформлюють кредитні картки.

Принцип роботи кешбеку досить простий – ви оплачуєте покупки карткою (в ідеалі кредитної), і отримаєте відсоток від витраченої суми назад на рахунок.

Але також слід враховувати, що кешбек обкладається податком на доходи фізосіб і військовим збором. Тому з бонусної суми доведеться віддати 19,5%.

Здебільшого принцип роботи кешбеку сталий. Клієнт розплачується карткою, а банк повертає йому на рахунок відсоток від витраченої суми.

Кредитні картки за кордоном: як використовувати

Коли ви виїжджаєте за кордон з картою, слід звернути увагу на вибір платіжної системи вашого банку-емітента. Visa і MasterCard відрізняються внутрішніми валютами, в якій проводяться всі операції в системі, і регіонами поширення.

Віза веде розрахунки в доларах США, МастерКард – в доларах і євро. Перша система більш поширена в США, Канаді, Латинській Америці, Австралії та Південно–Східної Азії. Друга – в Європі і Африці.

Якщо валюти у вас на карті відрізняються, то обмін відбувається через внутрішню валютну систему. Наприклад, при розрахунку гривневою карткою в Польщі гроші спочатку конвертуються з гривень в долари і тільки потім в злоті.

Бронювати номер в готелі або орендувати автомобіль вигідніше кредитною карткою, ніж дебетовою. Під час оформлення договору про оренду на рахунку картки буде заморожена деяка сума грошей, а після закінчення оренди ця сума буде знову доступна. Якщо ви використовуєте дебетову карту, то заморозитися можуть всі гроші на рахунку.

Як обирати банк для оформлення кредитки

Вибрати банк для оформлення кредитної картки слід за такими параметрами:

• бажано оформляти кредитну карту в зарплатному банку або банку, в якому ви довго обслуговуєтеся. Так у вас буде більше шансів отримати високий кредитний ліміт;
• звертайте увагу на тривалість грейс-періоду, комісії, які буде запитувати банк і наявність кешбеку. Виберете найвигіднішу пропозицію для вас;
• підрахуйте, скільки ви будете переплачувати за використання кредитної картки.

Вибрати кредитну карту з вигідними умовами ви можете за допомогою Finance.ua. На сайті ви знайдете опис найцікавіших пропозицій і зможете порівняти умови топових українських банків.

Кредитные карты

Из обилия предложений оформить кредитную карту в Украине стоит выбирать самые доступные, надежные и экономичные способы. Именно такие простые и выгодные варианты предлагает своим клиентам компания CreditZnatok, ценя их время и, конечно же, деньги.

Ваша кредитная карточка на все случаи жизни

Алгоритм сайта работает одинаково для всех желающих взять банковский кредит по карте с указанным заранее лимитом, прозрачными и выгодными условиями его погашения. Основные условия получения четко прописаны на главной странице портала, что позволяет быстро сориентироваться и выбрать подходящий продукт.

Более детальные условия обозначены в дополнительных параметрах поиска, которые помогают быстро найти банк в Киеве или другом городе, где можно оформить кредитку. Как правило, сервис предусматривает все возможные особенности получения банковских продуктов для разных категорий населения, в том числе без стабильного дохода и его подтверждения:

• временно неработающим;
• студентам;
• с плохой кредитной историей;
• безработным.

Любой клиент может получить желаемый вариант без отказа, по двум документам, срочно и даже с доставкой по адресу, если его устаивают последующие условия финансирования – в перечисленных случаях они, как правило, более жесткие.

Оперативное оформление карты

Услуга доступна не только обитателям Киева и крупных городов Украины, где в большом количестве присутствуют офисы и отделения банков. Онлайн сервис creditznatok.com.ua позволяет быстро получить кредитную карту жителям Киева и небольших поселков в разных концах страны.

Каждая банковская карта из предложенных на сайте creditznatok.com.ua имеет свои особенности, которые можно оценить по краткому описанию продукта на странице партнера.

При наличии готовой банковской карты любого из перечисленных банков, можно подать заявку в удаленном режиме из любой точки Украины и получить деньги сразу после ее одобрения.

Самый доступный способ быстро оформить заявку

Если получение кредитки с лимитом не предусматривает предоставление дополнительных справок, можно заказать карточный продукт с подходящими условиями в удаленном режиме. Находясь в Киеве или маленьком поселке, на работе или во время отдыха, вы можете оформить все в любой подходящий момент, время одобрения не должно превысить один день. Предоставляемые с его помощью кредитные средства следует расходовать при помощи безналичных расчетов, снятие наличных нежелательно – оно обычно обходится дороже.

Источник https://finance.ua/ua/cards/credit-a

Источник https://creditznatok.com.ua/creditnye-karty/