POS-кредитование: что это такое, плюсы и минусы

POS-кредитование: что это такое, плюсы и минусы

POS-кредит оформляют прямо в магазине. Его выбирают за простоту оформления: не нужно обращаться в банк, из документов достаточно паспорта. Но есть у POS-кредитования и минусы.

• Что такое POS-кредит
• Плюсы и минусы POS-кредитования
• Как безопасно покупать в кредит

Что такое POS-кредит

Сокращение POS расшифровывается как point of sales — « точка продажи » . Оно обозначает услуги, операции, оборудование рядом с товарами. Например, POS-терминал — устройство для расчета банковской картой на кассе, POS-материалы — рекламная продукция, размещенная в магазине.

POS-кредит (POS credit) отличается от других видов кредитования тем, что его оформляют прямо в магазине. Вы ходите по торговому залу, выбираете товар, потом к вам подходит кредитный консультант и сразу оформляет заявку.

Онлайн-услуга работает похожим образом: вы выбираете товар, кладете в корзину и нажимаете на кнопку «Купить в кредит». В обоих случаях заявку одобряют сразу (реже — в течение часа). Вы подписываете договор и забираете покупку.

Схема выглядит так :

1. Вы заключаете договор с банком.
2. Банк выкупает ваш товар у магазина.
3. Вы выплачиваете банку стоимость товара.

Как правило, в магазине работают консультанты нескольких банков. Вы можете выбрать любой — впрочем, условия у них обычно одинаковые.

Оформить POS-кредит можно на:

• бытовую технику, девайсы, гаджеты;
• мебель;
• стройматериалы;
• медицинскую помощь;
• другие дорогостоящие товары и услуги.

Чтобы продавать таким образом, фирма заключает договор с банком. Поэтому POS-кредиты обычно предлагают крупные компании: малый бизнес не обеспечивает выгодных банку оборотов.

Кредит целевой, то есть его выдают на конкретный товар. Можно оформить заявки сразу на несколько товаров, но это не очень хорошо для кредитной истории. Банки оценивают финансовую нагрузку клиентов и могут отказать в новых займах тем, у кого больше трех кредитов одновременно.

Плюсы и минусы POS-кредитования

У POS-кредитования много плюсов:

• быстро и просто: не нужно напрямую общаться с банком, от подачи до одобрения заявки проходит максимум час, никаких дополнительных формальностей;
• нужен один документ — паспорт;
• залог не требуется.

Эмиль Ахундов , маркетолог, коммерческий директор в НИИ развития народного образования , выделяет следующие плюсы программы:

« Одним из главных преимуществ POS-кредитования является быстрое оформление и возможность получить необходимые средства без дополнительных формальностей и проверок кредитной истории. Более того, льготный период позволяет заемщику снизить затраты на кредит ».

Многие продавцы делают скидку на товар, равную процентной ставке, и таким образом предлагают кредит без переплат. На первый взгляд — сплошные преимущества для покупателя.

Но есть у так называемых пос-кредитов и минусы. В первую очередь это быстрое оформление. Да, этот неоспоримый с виду плюс может обернуться проблемой для тех, кому трудно сразу оценить реальную выгоду.

Людмила Голощапова , доцент кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы , выделяет следующие «подводные камни» POS-кредитов:

• высокие процентные ставки;
• риск переплаты: если заемщик не выплачивает задолженность вовремя, он может столкнуться со штрафными процентами и комиссиями;
• риск потери личных данных.

« В целом, POS-кредит может быть полезным инструментом для финансирования покупок, но только если его используют правильно и выплачивают вовремя. Перед тем как брать такой кредит, необходимо тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и оценить способность выплачивать задолженность », — предупреждает эксперт.

Нужно внимательно изучать условия кредита, возможные скрытые платежи и комиссии. Классический скрытый платеж — страховка. Не все покупатели знают, что от нее можно отказаться, и в итоге переплачивают.

У POS-кредитов есть безопасная альтернатива — рассрочка. Ее тоже можно оформить в магазине, в том числе онлайн. Ключевые преимущества: никаких переплат и скрытых платежей.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как безопасно покупать в кредит

Чтобы не пожалеть о сделке, перед крупной покупкой следует:

1. Посмотреть несколько моделей с нужными параметрами.
2. Сравнить цены в разных магазинах.
3. Взвесить предстоящие доходы и расходы по кредиту.

При оформлении услуги онлайн вы можете отложить товар в корзину и вернуться к нему позже. Но, стоя в магазине перед приветливым, но настойчивым консультантом, можно согласиться на «пос-кредитование» на невыгодных условиях.

Не торопитесь с оформлением. Если нужно, уйдите из магазина, посчитайте выгоду в спокойной обстановке и, если все в порядке, вернитесь снова. Иногда выгоднее взять в том же банке потребительский кредит, чем заключать договор в магазине.

Как говорит Дмитрий Мазанов , финансовый советник компании Arbitroom :

« Из личного опыта могу сказать, что POS-кредитование может быть удобным и выгодным способом покупки товаров и услуг, но только в том случае, если покупатель может контролировать свои расходы и понимает условия кредита. Я рекомендую потребителям тщательно изучить условия кредита, прежде чем подписывать договор, и убедиться, что они смогут погасить кредит вовремя».

Взвешивайте все за и против, не торопитесь с решениями, и пусть ваши покупки будут выгодными и приятными.

Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Ирина Максимук

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

Особенности кредитного договора:

• Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
• Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
• В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
• Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
• Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

1. заключите договор с банком;
2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

• Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
• В нём не предусмотрены проценты.
• Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
• В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
• До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
• Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

• полная стоимость товара,
• порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
• сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

• Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
• Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
• С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
• Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
• В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на 26.05.2022

Продолжайте читать

Бизнес-карты: как ИП и ООО учитывать расходы?

Как делегировать операционную деятельность

Как правильно составить отчёт кассира

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Источник https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/pos-kreditovanie-chto-eto-takoe-plyusi-i-minusi

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/1692/kak-davat-rassrochku-pokupatelyam