Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Очевидно, что если планируете покупку машины в кредит, нужно иметь безупречную историю. Ведь вряд ли банк окажет финансовую помощь неплатежеспособному или недобросовестному человеку. Именно эта информация является ключевым параметром для менеджера банка, на основании которого он может отказать или одобрить заявку. Однако, даже при получении отрицательного ответа не стоит отчаиваться. Как говорится, безвыходных ситуаций не бывает. Практически любой вопрос можно положительно решить, если приложить определенные усилия и уверенно идти к намеченной цели. Ниже рассмотрим, как оформить автокредит с плохой историей, какие есть варианты ее улучшения и что нужно сделать, чтобы купить новый или автомобиль с пробегом на выгодных условиях с минимум рисков и хлопот.

Плохая кредитная история — что это?

Кредитная история — показатель платежеспособности клиента. Это информация о каждом человеке, который хоть раз брал заем в банке. Она хранится в базе кредитных историй всех заемщиков без исключения и при рассмотрении заявки является ключевым критерием принятия положительного решения или отказа. В зависимости от того, как проводилось погашение предыдущего займа, кредитная история может быть хорошей или плохой. В первом случае предполагается, что нет текущих просрочек по обязательным платежам. Клиент является платежеспособным, так как всегда своевременно платил по счетам. В этом случае вероятность получения автокредита на выгодных условиях максимальная.

Говоря о плохой кредитной истории, имеется в виду, что ежемесячные погашения проводились нерегулярно или с задержками. Просрочки были как кратковременные до 30 суток, так и продолжительные — до нескольких месяцев. В любом случае, при таких условиях возможность получения кредита, как и другого займа, минимальная. При этом, чем выше степень запущенности (просрочек), тем ниже вероятность одобрения.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Есть несколько путей улучшения кредитной истории. Если просрочки были связаны с объективными причинами (болезнь, сокращение, пандемия, др.), необходимо при подаче заявки на автокредит предоставить менеджеру банка документы, подтверждающие ту или иную ситуацию. Это может быть справка о заболевании, временных невыплатах зарплаты или другое.

В случае когда, планируете оформить покупку авто через несколько месяцев или даже на следующий год, можно предварительно взять в банке, где собираетесь получать кредит, небольшой заем и быстро его погасить. Есть масса вариантов «быстрых денег» даже с нулевой процентной ставкой, если указанную сумму вернуть в течение одного или двух месяцев. Оперативное погашение задолженности положительно скажется на кредитной истории.

Еще один немаловажный факт, влияющий на кредитную историю — отсутствие просрочек по коммунальным и другим обязательным платежам. Поэтому, постарайтесь перед подачей заявки погасить задолженности по всем счетам. А лучше, это сделать заблаговременно, и в течение нескольких месяцев своевременно делать платежи.

Как оформить автокредит с плохой историей?

Когда нет желания или времени улучшать финансовый имидж, существует несколько легальных вариантов, как оформить автокредит с плохой кредитной историей. Учитывая, что у банка в любом случае есть гарантии возврата денег в виде залога, менеджер может одобрить заявку, если вы согласитесь на более жесткие условия:

• Высокий первый взнос. Клиенты с положительной историей вполне могут рассчитывать на оформление автокредита даже без выплаты первого взноса. В случае с просрочками на такую льготу рассчитывать не приходиться. Плюс к этому, первая выплата может быть существенно выше, по сравнению со стандартными условиями. Обычно, такая сумма превышает 50% общей стоимости машины.
• Высокая процентная ставка. Обычно банки предлагают процентные ставки на покупку автомобилей в кредит от 12–17%. В случае с плохой историей этот показатель может повыситься до 20–25%. Чтобы ее понизить, нужно представить весомые доказательства своей платежеспособности.
• Страховой полис. Согласно действующим нормативам залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Помимо добровольного ОСАГО, чтобы оформить автокредит с плохой историей, нужно оформить полис КАСКО. Хотя первый вариант и не является обязательным, двойная страховка существенно повысит шансы на одобрение заявки. В противном случае, вероятность приобретения новой машины таким способом сводится к нулю.
• Поручители. Еще один вариант повысить возможность получения автокредита — обращение к помощи поручителей. Привлечение к покупке двух человек с хорошей кредитной историей, которые выступают гарантами вашей платежеспособности, значительно повышает вероятность заключения выгодной сделки, особенно если они являются VIP-клиентами этого банка.
• Пакет документов. Независимо от условий кредитования, менеджер потребует полный пакет документов. Помимо паспорта и справки о доходах, в их число входит ПТС авто, копия трудовой книжки и другие.

Важным моментом является тот факт, что независимо от истории, оформлять автокредит лучше в том банке, на карту которого перечисляется ваша зарплата или пенсия. Хорошим подспорьем для принятия положительного решения может быть депозит, повышающий платежеспособность клиента.

Как оформить автокредит без кредитной истории?

Ответ на вопрос как оформить автокредит без кредитной истории, довольно простой. Обратитесь в сеть автосалонов ПЕТРОВСКИЙ. У нас не только большой выбор новых моделей и автомобилей с пробегом, но и наиболее лояльные условия оформления сделок на покупку. Специальные программы, акции и скидки позволят приобрести машину с максимальной выгодой без лишних расходов и хлопот. Мы доверяем своим клиентам, обеспечивая быстрое и легкое автокредитование при минимуме рисков.

Как взять автокредит с плохой историей: условия банков и необходимые документы

Автокредиты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 16 мин. Опубликовано 27 сентября, 2019

Для любого банка важна кредитная история потенциального клиента. Понятно, что с плохими показателями довольно сложно взять заём. Если автомобиль приобретается под залог, то шансы взять автокредит растут. Так, для банка автомобиль является гарантией возврата денег. Конечно же, не существует специальных банковских программ «Кредит с плохой историей», но выход есть. Можно либо согласиться на самые худшие условия кредитования банка, либо улучшить историю последних займов. В нашей статье мы детально расскажем о том, как взять автокредит с плохой историей.

Что подразумевает плохая кредитная история

Понятие «кредитная история» подразумевает такую информацию, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Ее предоставляют заинтересованным сторонам. Сведения поясняют, как выполнялись взятые долговые обязательства.

Для любой кредитной организации абсолютно не важно, по какой причине заемщик не смог полноценно выполнять свои обязанности по договору. Важен сам факт того, что были просрочки по платежам и образовалась задолженность.

Стоит понимать, что кредитная история бывает испорчена в разной степени. Можно выделить четыре основных:

1. Кратковременные задержки по обязательствам платежа. Если просрочка была совсем небольшой – меньше 29 суток – и вся сумма по кредиту была выплачена в срок, то заемщик имеет отличный шанс взять автокредит.
2. Если просрочка затянулась на период от 29 суток до 90 дней, то шансы на автозаём значительно снижаются. Здесь банк будет рассматривать ситуацию индивидуально: если просрочка была один раз и весь заём был погашен в срок, то банк может пойти на встречу. Есть возможность взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочкой без отказа банка.
3. Просрочка платежа свыше 90 дней. Практически равны нулю шансы взять автокредит, если история плохая.Есть выход: можно подать заявку в тот банк, где заемщик имеет зарплатный или пенсионный счет.
4. Наличие непогашенного кредита с действующими просрочками. Это худший вариант развития событий. Когда заемщик не гасит кредит и просрочка по платежам очень большая, банк вынужден обратиться в суд. В такой ситуации ни один банк не разрешит взять кредит.

Но даже отличная финансовая репутация не гарантирует, что банк одобрит выдачу автокредита.

• Низкая заработная плата.
• Нет официального места трудоустройства.
• Есть непогашенные кредиты.
• Отсутствует прописка или гражданство.
• Имеется судимость, проходят процедуры банкротства или судебные тяжбы.

С такими нюансами лучше подумать, стоит ли решаться на автокредит. По крайней мере желательно отказаться от идеи взять заём со ставкой 17 % годовых. Есть смысл поискать предложения получше. Предварительно стоит уточнить, можно ли взять автокредит с плохой историей в этом банке. Нужно понимать, что даже небольшую сумму займа получить проблематично, если ваш кредитный рейтинг совсем низкий. Но и эта проблема решаема.

Какие бывают автокредиты

Одной из разновидностей целевых потребительский займов является автокредит. Банк выдает денежные средства только на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля. Этот вид займа очень популярен, так как многие автолюбители только так могут позволить себе купить собственный автомобиль.

Банки тщательно разработали схему рассрочки платежа по кредиту, поэтому можно взять ссуду и тем, у кого плохая финансовая репутация.

Совет: программы кредитования покупки автомобиля могут быть разные. На основе стандартных схем каждый банк может разработать свои оригинальные кредитные продукты. Среди них можно подобрать нужный вариант, который поможет взять автокредит с плохой кредитной историей и без предоплаты.

Можно выделить несколько вариантов автомобильных займов:

• Без первоначального взноса. Отлично подходит для тех, кто впервые сталкивается с необходимостью взять кредит, а средств на предоплату нет. Сумма делится равными частями на весь срок гашения. Такой вид займа обходится физическому лицу дорого, так как банк страхует свои риски. Сумма переплаты по такому кредиту очень большая.
• При получении кредита можно обойтись без оформления каско. Так можно сэкономить на страховке, но процентные ставки по займу будут очень высокие. Банк очень сильно рискует, когда выдает кредит без предоставления страховки на имущество, которое берет в залог. Если автомобиль окажется поврежден до того, как полностью будет погашен кредит, финансовому учреждению самостоятельно придется решать вопросы с ремонтом, так как страховую компанию привлечь нельзя.
• Экспресс-кредитование – помогает в короткие сроки приобрести автомобиль без большого пакета документов. Банк позволяет взять довольно внушительную сумму, но процентные ставки по ней будут очень высокие. Экспресс-кредит можно взять только заёмщикам с хорошей кредитной историей.
• Для первоначального взноса используют залоговый автомобиль заемщика. Такой автокредит можно взять в том случае, когда физическое лицо решило поменять старый авто на новый. При этом именно старая машина становится обеспечением займа. Она же является первоначальным взносом. Заёмщику необходимо выплатить только остаток.

Последний вариант очень выгоден. Страховать автомобиль не обязательно, процентные ставки относительно небольшие. Но есть главное условие: в качестве первоначального взноса может выступить довольно новая модель в хорошем состоянии и с небольшим пробегом.

Даже с плохой кредитной историей можно взять заём. Но при любом виде автокредита процентная ставка будет очень высокая относительно той, что предлагают заёмщикам с хорошей репутацией.

В каких случаях одобряют автокредит с плохой кредитной историей

Ни один банк не обязан объяснять причину отказа в автокредите. Однако самые популярные причины – плохая финансовая репутация или низкий уровень заработной платы.

1. Однозначный отказ – если заёмщик до сих пор не погасил и просрочил выплаты по другому кредиту. Выход один – взять автокредит на другого человека.
2. Есть небольшой шанс на получение автокредита в том случае, если выплаты по предыдущему кредиту были просрочены на несколько дней, но при этом он погашен.

Чтобы быть в курсе состояния своей финансовой репутации, нужно сделать запрос в бюро кредитных историй. Раз в год любое физическое лицо может получить нужную информацию абсолютно бесплатно.

Если вы обнаружили, что была допущена техническая ошибка в банке и из-за нее кредитная репутация стала плохой, то нужно исправить ошибку, предоставив в финансовую организацию справку о том, что задолженность погашена.

А если в том, что кредитная история плохая, виноват сам заёмщик, нужно сначала улучшить ее, погасив долги, а затем можно обращаться за новым кредитом.

Каким образом можно исправить свою кредитную историю и взять автокредит, не получив отказ банка?

Бывают объективные причины того, что кредитная история стала плохой: сокращение на работе, ухудшение здоровья и многое другое. Всё это можно подтвердить документами, которые стоит прикрепить к заявке на кредит. Такими документами могут быть: справка из бухгалтерии о задержке зарплаты, медицинская справка о состоянии здоровья и тому подобное.

Другой способ исправить ситуацию с плохой кредитной историей – это взять быстрый кредит в том же банке, где хотите оформить автокредит. Такие кредиты выдают, не делая запрос в БКИ. Этот быстрый кредит нужно погасить в срок. Так ваша кредитная история сразу улучшиться, и можно смело подавать заявку на автозаём.

Как улучшить кредитную историю

Вообще, о своей финансовой репутации нужно заботиться заранее, если собираетесь в ближайшем будущем покупать автомобиль за счет кредитных денег. Для улучшения плохой кредитной истории потребуется приложить усилия, но это стоит того. Результат обязательно будет положительным.

Вот что нужно для этого делать:

• Во-первых, взять несколько быстрых микрозаймов и вовремя погасить. Микрофинансовым организациям нет никакого дела, плохая или хорошая у вас кредитная история. Такие займы выдают всем, кто обращается. Условия, конечно, очень невыгодные, но для исправления ситуации придется с ними смириться. Буквально 6–8 микрозаймов могут исправить плохую кредитную историю. Всё зависит от запущенности вашей ситуации.
• Во-вторых, можно взять потребительский кредит на приобретение техники в магазине и также быстро погасить его без просрочки. Это поможет выровнять ситуацию.

Кроме этих способов, можно воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории, которые разработали и предлагают банки.

Не стоит терять надежду на покупку автомобиля, если ваша финансовая репутация испорчена. Шансы у добросовестных заёмщиков выше, но и с плохой кредитной историей не всё потеряно. Нужно сделать всё, чтобы ее исправить, а затем обращаться за помощью к брокерам, которые найдут наиболее выгодный вариант среди банков.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Ранее мы уже выяснили, что даже с плохой кредитной историей можно взять автокредит. Но для этого нужно выбрать один из нескольких способов решения этого вопроса. Например, исправить свою финансовую репутацию. Изучим подробнее, как взять автокредит, если плохая история дает о себе знать. Итак, можно сделать следующее:

1. Опровергнуть информацию о плохой кредитной истории. Никто не застрахован от того, что может столкнуться с мошенниками, которые берут кредиты в банках по чужим документам. Также может быть технический сбой. Для подтверждения ошибки нужно предоставить банку справку, которая информирует о погашении долга.
2. Взять небольшой потребительский кредит. Можно оформить в рассрочку недорогую бытовую технику или взять незначительную денежную ссуду. Все платежи нужно вносить вовремя и точно в срок (или досрочно) погасить весь заём.
3. «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Можно воспользоваться специальной программой, которую разработал банк. Всего три шага – и улучшается кредитная история заёмщика. Но прохождение этой программы не дает 100%-ю гарантию, что вы сможете взять автозаём.
4. Можно обратиться за автокредитом в банковские компании, которые готовы дать заём даже клиентам с плохой кредитной историей. Условия таких кредитов очень невыгодные, но воспользоваться этим вариантом можно, если другие варианты совсем не подходят.
5. Воспользоваться помощью брокера. Если другие варианты вы отбросили, то можно обратиться к специалисту, который поможет подобрать наиболее выгодные условия банков, учитывая ситуацию с кредитной историей. Стоит очень внимательно выбирать брокера, так как можно легко нарваться на мошенника, который еще больше усугубит вашу ситуацию.Хороший специалист даже клиенту с плохой кредитной историей сможет подобрать наиболее выгодное предложение банка. После того как определились с банком, брокер помогает оформить все документы, общается с банковскими работниками. Его работа – полностью представлять ваши интересы. Услуги, конечно, платные: либо фиксированная сумма, либо в виде определенного процента от стоимости кредита. Считается, что услуги брокера выходят дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту, который заемщик может сам найти.

Читайте также: «Рейтинг банков по автокредитованию: приобретай автомобиль выгодно»

Но если кредитная история настолько плоха, что все вышеуказанные способы не помогают взять автокредит, то остается только одно – просить помощь у родственников с отличной финансовой репутацией.

Помните, что всегда больше шансов получить кредит именно в том банке, где оформлена зарплатная карточка. Особенно если размер дохода заемщика выше среднего. Если же в этом банке еще открыт депозитный счет, то банк окончательно убедится в платежеспособности клиента и может легко выделить автокредит.

Даже если все банки отказали, то автокредит можно взять в микрофинансовых организациях. Им нужен минимальный пакет документов, запрос в БКИ не направляют, но зато ставки значительно выше, что делает автокредит дорогим удовольствием. Долгожданная покупка может стать вашей.

Требования к заемщику для автокредита с плохой историей

Чтобы взять автокредит клиенту с плохой кредитной историей, нужно пройти через такое же оформление, как и при идеальных условиях. Будущий заемщик должен собрать определенный пакет документов, заполнить анкету, а затем подать заявку в соответствующую финансовую организацию.

Многие банки предоставляют возможность подавать заявку на официальном сайте через личный кабинет. Но для окончательного подписания договора нужно приехать лично.

• гражданство РФ;
• постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
• определенный возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
• официальное трудоустройство;
• высокая степень платежеспособности.

Для получения кредита необходимо предоставить определенные документы:

• российский паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права);
• договор купли-продажи транспортного средства.

Каждый банк оставляет за собой право требовать предоставить дополнительные документы. Если у заемщика плохая кредитная история, но хочет взять автокредит с поручительством, то, возможно, необходимо будет предоставить справки от третьего лица.

Заемщик с плохой финансовой репутацией берет автокредит на особых условиях. Банк может выставить одно из требований: оформить страховку каско, а также купить транспортное средство только у определенного дилера. При отказе от таких условий кредит взять не получится.

Ну вот все сложности позади. Заявка на автокредит одобрена банком, автомобиль приобретен. Теперь нужно понять, как погашать долг по кредиту. Платить можно разными способами: в кассе финансовой организации, через платежные системы, в онлайн-кабинете. Самое важное – это оплачивать вовремя.

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Автокредит могут оформлять многие финансовые организации, но далеко не все они готовы иметь дело с заемщиками с плохой финансовой репутацией. Ниже можно ознакомиться с банками, которые достаточно снисходительно относятся к клиентам с проблемами в кредитной истории.

Степень испорченности кредитной репутации, уровень платежеспособности, а также наличие дополнительных документов – всё это помогает установить индивидуальную итоговую ставку по ссуде.

Конечно, с плохой кредитной историей очень трудно найти банк с выгодными условиями, который не откажет в автокредите. Но почти с каждым кредитным учреждением можно договориться, если предоставить доказательства своей платежеспособности.

Государственная программа автокредитования

Существует государственная программа, по которой можно взять автокредит на льготных условиях. Физическое лицо с плохой финансовой репутацией может даже не пытаться подавать заявку – банк точно ее отклонит. Мало будет наличия поручителей, залога и повышенной ставки по кредиту. Обычно банк выдвигает повышенные требования к приобретаемому автомобилю.

Неизвестно, когда будет еще один шанс получить кредит на льготных условиях. Поэтому стоит внимательно отнестись к условиям.

• производства РФ или собранный на территории нашей страны;
• не старше 2 лет;
• современной марки;
• ни разу не стоявший на регистрационном учете;
• стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
• массой не более 3,5 тонны.

Кредит можно взять на срок до 3 лет с обязательной предоплатой в размере 15 % от рыночной стоимости автомобиля. Срок действия этой государственной программы – до 2020 года.

На собеседовании со специалистами банка необходимо грамотно разъяснить причины просрочек: объяснить, что возникали проблемы с работой, либо вы серьезно болели. Всё это поможет принять положительное решение относительно кредита.

Тонкости оформления автокредита с плохой кредитной историей

Расскажем о существующих способах получения банковской ссуды на покупку авто.

• Через официального автодилера или партнера банка проще всего оформить документы. При таком подходе всё происходит следующим образом: заемщик после оформления кредита получает автомобиль, при этом банк одобряет заём даже при плохой финансовой репутации. Процентную ставку банк устанавливает самостоятельно в каждой ситуации индивидуально. Всё зависит от размера существующей задолженности. Так банк страхует свои риски. Процентная ставка прямо пропорциональна размеру просрочки в кредитной истории.
• Формальным заемщиком может выступать факторинговая компания или бизнес-посредник. Он выписывает реальному покупателю генеральную доверенность на пользование автомобилем. Как только покупатель через посредника погасит долг, тот передает автомобиль покупателю.

Читайте также: «Залоговые автомобили от банков за три гроша – миф или реальность?»

Невозможно получить выгодные условия банка при оформлении автозайма, если у клиента плохая финансовая репутация.

1. Изучить кредитные программы различных банков.
2. Подать заявку на кредит (лучше сразу в несколько организаций).
3. Подготовить пакет документов, если заявка одобрена.
4. Найти подходящий автомобиль.
5. Провести оценочную экспертизу автомобиля с целью установления рыночной стоимости.
6. Заключить договор купли-продажи.
7. Застраховать автомобиль.
8. Передать необходимые документы в банк.
9. Оформить договор на автокредит.
10. Заключить договор на предоставление залога кредитору.
11. Передать деньги продавцу.
12. Зарегистрировать автомобиль.
13. Передать ПТС банку.

При выполнении всех действий без ошибок можно смело рассчитывать на то, что банк не откажет в предоставлении автокредита даже при плохой кредитной истории.

Итоговые советы по автокредиту с плохой историей

Надо понимать, что если у вас кредитная история имеет пятна, то не стоит рассчитывать на выгодные условия банка. К такому клиенту обычно относятся с осторожностью.

Если вопрос оформления автокредита стоит ребром и это крайне важно, то есть несколько возможностей решить всё положительно:

1. Первый вариант: согласиться на условия, которые совершенно вам невыгодны, но они вполне допустимые. Банк рискует, страхуя клиентов с плохой кредитной историей, и компенсирует это увеличенным размером первоначального взноса и повышенной ставкой процентов. Обязательным условием является необходимость оформления личной страховки.
2. Второй: оформлять кредиты через посредника – автодилера. Так как проверка клиента в бюро кредитной истории является платной процедурой, то автосалон чаще всего не проверяет финансовую репутацию. Но тут нет гарантии одобрения кредита, так как деньги все равно выплачивать придется именно банку.
3. Третий: взять автокредит под залог вашего недвижимого имущества. Банк обычно может предоставить кредит под низкий процент и на большую сумму. При этом кредит не является целевым. Первоначальный взнос необязателен.

При плохой финансовой репутации банк готов разрешить взять автокредит, но на жестких условиях:

• процентная ставка очень сильно отличается в сторону увеличения;
• заём может быть совершенно небольшим;
• долг нужно вернуть в короткий срок;
• размер первоначального взноса не менее 40–50 %.

Могут потребовать предоставить приобретаемое имущество или то, что уже есть в собственности, в залог. Также можно привлечь поручителя, который имеет хороший доход, а финансовая репутация должна быть положительной.

Банку важно видеть вашу платежеспособность: необходимо иметь официальное место работы, хороший стаж. Некоторые банки в договоре прописывают условие, что вы обязуетесь не увольняться по собственному желанию до конца срока действия кредитного договора.

Источник https://www.petrovskiy.ru/about/articles/poleznye-soveta/kak-oformit-avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Источник https://www.papabankir.ru/avtokredity/kak-vzyat-avtokredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/