Ваша заявка уже обрабатывается

Можно ли взять автокредит после банкротства

Признание несостоятельности часто является единственным способом выбраться из долговой ямы. Пройдя процедуру банкротства, вы решили как можно скорее вернуться к нормальной жизни. Такое желание совершенно понятно, ведь жизнь на этом не заканчивается. Но, скорее всего, после завершения банкротства вы остались без денежных средств и, возможно, без имущества, в том числе движимого.

Как жить дальше, если нужна машина? Перед вами встает вопрос, есть ли шанс получить автокредит с таким «багажом». В статье рассмотрим, возможно ли автокредитование при наличии статуса банкрота, и ответим на основные вопросы.

Можно ли получить автокредит после процедуры банкротства физического лица?

Исходя из положений действующего законодательства, каких-либо запретов на получение кредита после прохождения процедуры банкротства физического лица не предусмотрено.

Никто не сможет запретить вам после банкротства обратиться за автокредитом, и ни один Банк не имеет права отказать вам в его получении на этом основании. Закон лишь возлагает на вас обязанность указывать факт наличия статуса банкрота при заключении любых кредитных договоров.

Вполне себе радужные перспективы восстановить свое положение, в том числе и финансовое. Но что происходит на практике? Кредиты не выдают. Банки заняли однозначную и твердую позицию — отказ, ссылаясь на общую для всех «кредитную политику банка».

Получить кредит на автомобиль, имея статус банкрота, крайне нелегко. А утаивание важных сведений от Банка будет являться еще одной причиной для отказа в предоставлении займа.

Нет смысла даже пытаться скрывать эту информацию, ведь сведения о признании банкротом физического лица также, как индивидуального предпринимателя или организации, есть в свободном доступе. Кроме того, в соответствии с законом финансовый управляющий обязан направить сведения о банкротстве в бюро кредитных историй.

Сотрудники банка могут также выяснить наличие исполнительных производств и причины их завершения на сайте службы судебных приставов. В наше время технологий и информации — Банки о вас, конечно же, всё прекрасно знают.

Как можно получить автокредит после завершения банкротства?

Банки не указывают конкретных требований к заемщику, но чтобы получить одобрение заявки на любой вид кредитования обязательным будет соблюдение следующих условий:

• Наличие у заемщика постоянного и стабильного дохода.

Данный фактор имеет определяющее значение. Он повышает уверенность кредитной организации в возврате собственных денежных средств.

При оформлении автокредита у Банка, конечно, появляется больше возможностей для возврата денег в связи с тем, что транспортное средство будет находиться в залоге у кредитора. Тем не менее, в случае неуплаты и образования задолженности изъятие автомобиля происходит в рамках судебного разбирательства. В последующем машина подлежит реализации. Все эти обстоятельства ведут к дополнительным финансовым проблемам кредитной организации.

• Приемлемая кредитная история.

Если вы в недавнем времени прошли через процедуру банкротства, очевидно, что в ближайшие год или два рассчитывать на получение заемных банковских средств на приобретение автомобиля не стоит.

Но не нужно забывать, что банкротство — это реабилитационная процедура. Так или иначе, с течением времени Банки начнут выдавать кредиты банкроту.

Вот несколько способов получить одобрение заявки:

1. Оформление автокредита на супруга. Тогда шансы на получение положительного решения будут высокими. Это связано с тем, что кредитные истории супругов рассматриваются Банком отдельно. Если у вас есть неравнодушный родственник, трудоустроенный официально, вы также можете воспользоваться его помощью.
2. Оформление кредита в банке, начисляющем зарплату. Банковской организации легче изучить ваше финансовое положение, когда вы являетесь ее клиентом.
3. Автомобиль в рассрочку у салона. Следует серьезно обдумать данный вариант, так как рассрочка — серьезная нагрузка на бюджет. Если возникнут сложности с оплатой, повторно списать долг через банкротство не получится. Такая возможность появляется не раньше, чем через 5 лет.

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

Для того чтобы кредитная организация выдала вам кредит после банкротства, следует, прежде всего, доказать ей свою состоятельность и платежеспособность. Разумеется, помимо перечисленного, уровень вашего дохода должен быть стабильным. Одним из способов продемонстрировать Банку свои финансовые возможности является оформление в этом Банке зарплатной карты.

В любом случае лучше попытать счастье с кредитной заявкой через несколько месяцев официального трудоустройства, а то и полгода.

Чтобы наладить свою кредитную историю, на первоначальном этапе можно взять небольшой потребительский кредит и в срок погасить его. Или обратиться в Банк для оформления кредитной карты на небольшую сумму, пользоваться установленным кредитным лимитом и без просрочек возвращать средства. Банк будет медленно, но уверено увеличивать кредитный лимит, а вы в свою очередь — вовремя возвращать деньги. Тогда уровень доверия к вам постепенно возрастет.

В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

Принимая решение о том, в какой Банк лучше всего обратиться для автокредитования после процедуры банкротства, очевидным будет не рассматривать те кредитные организации, в которых ранее вы уже получали займ и не смогли вовремя вернуть деньги.

Направление заявок на получение заемных средств для приобретения автомобиля стоит начать с крупных Банков, в которых присутствует доля государственного участия. К флагманам можно отнести такие организации, как Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк, Газпромбанк.

Исходя из сложившейся практики следует, что указанные кредитные организации наиболее снисходительно относятся к банкротам. Отметим, что каждую заявку и каждый конкретный случай менеджер банка изучает индивидуально при личном общении с заемщиком в отделении банка.

Стоит обратить внимание на кредитные организации, в арсенале которых есть готовые кредитные программы для приобретения транспортных средств.

Если вам улыбнулась удача, и удалось в кратчайшие сроки найти организацию, которая готова предоставить вам заемные средства на приобретение транспортного средства, то наверняка условия по данному кредитному договору будут «особые». Возможно, вам придется согласиться на повышенную процентную ставку по договору, наличие обязательной услуги страхования или дополнительного поручительства. Банку понадобятся дополнительные гарантии возврата долга.

Настоятельно не рекомендуем обращаться в МФО для получения займов. Даже тогда, когда машина очень нужна. Вы просто не потянете выплату процентов и рискуете снова оказаться в финансовой яме.

В завершение добавим, что банкрот может обратиться к кредитному брокеру, который окажет действенную помощь в выборе кредитной организации, подборе условий по договору и оформлении самого кредита. Он подскажет, куда выгоднее обратиться и какие конкретно документы необходимо подготовить, а еще посоветует, как представить кредитную историю в выгодном свете.

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
2. Право.ру: «Кредит после банкротства в 2022 году». Январь, 2022.
3. ИВП-юристы по банкротству: «Кредит после банкротства». Ноябрь, 2021.

В каком банке можно получить автокредит

На рынке автокредитования регулярно появляются выгодные предложения для заемщиков. Например, заемщик оформил автокредит по ставке 12% на шесть лет, а через год увидел предложение в другом банке по ставке 7%. Рефинансирование автокредита сокращает размер переплаты. А если сохранить сумму ежемесячного платежа, выплатите автокредит быстрее.

Расскажем, в каких банках выгоднее рефинансировать автокредит и какие для этого условия.

Зачем оформлять рефинансирование автокредита?

Главная цель рефинансирования — уменьшить процентную ставку. Благодаря этому инструменту заемщики подбирают выгодные условия обслуживания кредита и меняют график оплаты. Перекредитование разрешается делать в том же банке, где вы оформляли автокредит.На практике банк, где заемщик брал автокредит, неохотно его рефинансирует , поэтому часто обращаются в другие банки.

Для рефинансирования автокредита действует обязательное требование — выплата долга не менее шести месяцев. С просрочками банки обычно отказывают. Если платите по кредиту 4−5 месяцев, но решили рефинансировать автокредит, банк тоже откажет, даже если нет просрочек.

Требования банков к заемщикам для рефинансирования

Одни компании разрешают оформлять услугу, когда заемщику исполнился 21 год, другие одобряют рефинансирование с 18 лет.

Предложения банков по рефинансированию автокредита

Собираетесь рефинансировать автокредит? Предлагаем список популярных банков, которые предлагают заемщикам низкие процентные ставки и лояльные условия для перекредитования. (Актуально на момент публикации статьи.)

Альфа-Банк

• Длительность кредитования — от года до пяти лет.
• Сумма — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.
• Ставка по процентам — от 5,5%.

Чтобы оформить рефинансирование автокредита по минимальной процентной ставке, банк предлагает оформить страховку. В случае отказа ставку по процентам увеличат до 13,9%. Обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. После заключения договора с банком можете внести первую оплату в течение 45 дней, а дальше выплачивать по графику.

ВТБ

• Длительность кредитования — от года до семи лет.
• Сумма от 50 тыс. руб. — до 5 млн руб.
• Ставка по процентам — от 5,4%.

Для перекредитования по ставке 5,4% менеджеры предлагают оформить страховку «Финансовый резерв». Минимальный доход заемщика должен быть не менее 30 тыс. руб. для Москвы и 15 тыс. руб. для регионов. Если получаете зарплату на карту ВТБ, сможете оформить рефинансирование кредита на срок до семи лет. Для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка, максимальный срок кредитования — до пяти лет. Для суммы кредита выше 500 тыс. руб. требуется справка 2-НДФЛ.

УБРиР

• Длительность кредитования — от трех до десяти лет.
• Сумма от 100 тыс. руб. — до 5 млн руб.
• Ставка по процентам — от 6,3%.

Банк предлагает перекредитование заемщикам в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательно наличие гражданства и прописки в РФ. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев. Чтобы снизить ставку по процентам и оформить кредит под 6,3%, придется соглашаться на страхование. Для получения максимального срока рефинансирования сумма автокредита должна превышать 300 тыс. руб. Если сумма превышает 1 млн руб., потребуется справка о подтверждении дохода.

Росбанк

• Длительность кредитования — от года до семи лет.
• Сумма от 50 тыс. руб. — до 3 млн руб.
• Ставка по процентам — от 7,9%.

Если оформляете страховку жизни и подтверждаете доход, ставка по процентам составит 7,9%. Банк разрешает отказаться от страховки жизни, но в этом случае перекредитование будет по ставке 12,9%. На минимальный срок кредитования до 12 месяцев могут рассчитывать только зарплатные клиенты.

Уралсиб

• Длительность кредитования — от года до семи лет.

• Сумма от 100 тыс. руб. — до 2 млн руб.
• Ставка по процентам — от 6,9%.

При оформлении рефинансирования потребуется паспорт и второй документ на выбор — СНИЛС или водительское удостоверение. Если отказываетесь оформить страховку жизни, ставка по процентам составит 13,9%. Банк помимо рефинансирования кредита предлагает заемщикам оформить кредит вместе с услугой кредитования на сумму до 300 тыс. руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования автокредита

Из преимуществ перекредитования автокредита выделим следующее:

• уменьшите ставку по процентам;
• измените под себя график оплаты;
• некоторые банки разрешают поменять валюту кредита;
• сократите размер переплаты.

Но у рефинансирования есть и недостатки:

• чаще всего приходится вновь покупать полис Каско, а это дополнительные затраты;
• приходится оформлять страховку жизни, чтобы получить минимальную ставку по процентам;
• рефинансирование невыгодно, если уже оплатили большую часть кредита.

Как проходит рефинансирование автокредита?

Перекредитование делится на следующие этапы:

• Вы выбираете банк с процентной ставкой ниже, чем платите сейчас.
• Договариваетесь со старым кредитором о том, что будете рефинансировать кредит.
• После получения одобрения старого банка обращаетесь к новому кредитору.
• Предъявляете необходимые документы для оформления рефинансирования.
• Если можете подтвердить доход, у вас положительная КИ и платите по кредиту более шести месяцев, получаете одобрение.
• Банк переводит деньги на счет старого банка, а вы платите по обновленному графику новому кредитору.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Источник https://finans-x.com/mozhno-li-vzyat-avtokredit-posle-bankrotstva/

Источник https://www.mbk.ru/blogs/v-kakom-banke-vygodno-refinansirovat-avtokredit