Кредитные карты инвалидам

Кредитные карты инвалидам

Все еще бытует стереотипное мнение, что банки не выпускают кредитные карты для инвалидов. Кажется, что рассчитывать на возобновляемый заем могут только здоровые и работающие люди, но это не так. Да, кредиторы негласно относят заемщиков с инвалидностью к группе высокого риска, но конкуренция и спрос рождают предложение – некоторые ФКУ готовы кредитовать всех желающих. Предлагаем узнать, в какие организации обращаться человеку с ограниченными возможностями и на каких условиях выдаются кредитки.

• 1 Общая картина
• 2 Имеет ли значение группа?
• 3 Продукт Уральского Банка Реконструкции и Развития
• 4 Карточка Тинькофф

Общая картина

Не станем скрывать, что получить кредитку инвалиду сложнее. Особенно трудно тем, кто не имеет официального трудоустройства и имущества. Формально никаких ограничений по кредитованию для заемщиков с ограниченными возможностями не существует: по документам все равны перед кредитами. Более того, ни одно ФКУ не практикует дискриминационные правила одобрения и выдачи потребительских ссуд или кредитных карт. Это противозаконно.

Наоборот, в век толерантности все банки стараются подчеркнуть свою непредвзятость. Официально кредитная политика в отношении инвалидов проводится на общих условиях, но неофициальная картина несколько другая. Как показывает практика, большинство ФКУ ориентируются на платежеспособность клиентов и вероятность возврата кредита. По данным параметрам заемщики с инвалидностью относятся к группе с высокой степенью риска.

Банк имеет право отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин.

Усугубляется ситуация и тем, что современное законодательство усложняет процесс взыскания невыплаченного долга с инвалидов. В связи с этим «рискованные» клиенты часто получают отказ. Причины отклонения заявки ФКУ не уточняет – банк оставляет за собой право отказывать в выдаче кредита без детальных объяснений. Пытаться обжаловать решение нет смысла, так как все кредитно-денежные сделки основываются на принципе свободы договора. Банковская организация вправе ответить «нет» любому заявителю, в том числе и с инвалидной группой.

Имеет ли значение группа?

Но все не так безнадежно. Некоторые сложности у инвалидов есть, но в целом кредитование практикуется довольно успешно. Нужно лишь входить в определенные правила и повышать свою кредитопривлекательность.

В первую очередь банки обращают внимание на платежеспособность клиента. В идеале инвалид должен иметь стабильный официальный доход, а помимо заработной платы получать и дополнительные финансовые вливания – государственные выплаты или пособия. Положительно повлияет на решение ФКУ и наличие пенсии по инвалидности. Главное, доказать все свои заработки документально.

Чтобы получить от ФКУ «добро» на кредитную карту, необходимо быть платежеспособным: иметь официальное трудоустройство и достаточный регулярный доход.

Также важно перед подачей заявки проверить свою кредитную историю. Неблагонадежным клиентам с просрочками и невозвратом в прошлом кредиты не одобряют. При этом здоровье заемщика не играет роли – плохая КИ уменьшает шансы для всех заявителей.

Влияет на решение банка и имеющаяся группа инвалидности.

1. Инвалидам 3 группы проще всего: их заболевания и отклонения легче. Как правило, они трудоустроены, имеют стабильный доход, поэтому без проблем получают кредитки.
2. Заемщикам с инвалидностью 2 группы стать держателем кредитной карты сложнее. Загвоздка в том, что им приходится документально подтверждать свою возможность заниматься трудовой деятельностью. Если трудоустройство невозможно, то шансы на выдачу кредитки очень малы.
3. Если заемщик относится к 1 группе, то речь идет о серьезных и смертельно опасных заболеваниях. В большинстве случаев это лежачие и нетрудоспособные люди, к которым ФКУ относятся настороженно. Кредитование возможно, но при предоставлении соразмерного по стоимости обеспечения и привлечении платежеспособных поручителей. Нередко для одобрения займа необходимо согласие на страхование жизни и здоровья. Но здесь возникает другая проблема – далеко не все страховщики идут на заключение договора с тяжелобольным человеком.

Вероятность одобрения займа инвалиду зависит от группы инвалидности: при третьей и второй кредитки выдаются чаще, чем при первой.

Именно инвалидам 1 группы сложнее всего добиться кредитования. Но некоторые банки отличаются большей лояльностью и идут навстречу даже самым рискованным клиентам. Речь идет об УБРиР и Тинькофф, предложения которых мы рассмотрим дальше.

Продукт Уральского Банка Реконструкции и Развития

В число самых лояльных ФКУ входит УБРиР, который нередко выдает кредитные карты неработающим инвалидам. Так, заемщики с ограниченными возможностями могут претендовать на кредитку «120 дней без процентов». Помимо продолжительного грейса до 4 месяцев пластик предлагает следующие условия:

• возобновляемый лимит суммой до 300 тысяч рублей;
• ставка на безналичные операции – от 30,5%;
• годовые при обналичивании счета – 52,9%;
• обслуживание – бесплатно, если оборот по карте превышает сумму в 40 тыс. руб., иначе списывается по 199 руб. в месяц.

Кредитка «120 дней без процентов» от УБРиР предлагает кредитную линию в 300000 руб. под ставку в 30,5%. Обналичивание сказывается не только на повышении процентной ставки, но и на досрочном прекращении льготного периода. Если держатель карты снимает деньги через банкомат, то процент начисляется уже на следующий день. Также присутствуют и комиссии: бесплатно выводятся первые 30 тыс. руб. в месяц, а после удерживается 5,99% от суммы с минимумом в 500 руб.

Порадует карта «120 дней без процентов» и наличием кэшбэка. Так, держателю пластика возвращается до 40% от суммы покупки в магазинах-партнерах, до 10% за траты в избранных категориях и 1% за остальные списания.

Карточка Тинькофф

Кредитует заявителей с инвалидностью и Тинькофф. Здесь заемщикам с ограниченными возможностями предлагаются сразу несколько вариантов кредиток с различными тарифными опциями, бонусами, ставками и лимитом. Все это позволяет инвалидам выбирать наиболее подходящий и выгодный кредитный продукт.

Если рассматривать все тинькоффские кредитки, то наиболее популярна «Тинькофф Платинум». Это платиновый пластик, предлагаемый самые универсальные и выгодные условия. Сставка по безналу здесь варьируется в пределах 12-29,9%, а при обналичивании счета и переводах физлицам тариф вырастает до 30-49,9%. Оформить карту с лимитом до 300 000 руб. и грейсом до 55 дней можно онлайн с бесплатной доставкой.

Но это не все предложения ФКУ. Линейка карт удовлетворяет потребности практически любого клиента: от геймера и футбольного болельщика до шопоголика, водителя и путешественника. Так, некоторые пластики, к примеру, ALL Airlines, предлагают специальную бонусную программу, по которой можно копить мили для выгодных путешествий. Востребована и Tinkoff Drive – кредитка для водителей, где за списания начисляются баллы для последующей оплаты некоторых автоуслуг. При этом ставка по названным продуктам не завышена: от 15% за безналичные операции и от 29,9% при обналичивании в банкомате.

В Тинькофф можно заказать кредитную карту с доставкой на дом бесплатно.

Радует, что ФКУ выдвигает к кандидатам на кредитку минимальные сведения. При подаче заявки на Тинькофф Платинум достаточно показать один паспорт – без подтверждения доходов и трудоустройства. Главное, трезво оценить свои возможности по дальнейшему погашению кредита, так как организация устанавливает немалые штрафы за пропуск платежа.

Стать держателям кредитки, имея группу инвалидности, возможно. Нужно лишь выбирать лояльные ФКУ, запрашивать соразмерный доходу лимит и подтверждать платежеспособность залогом и поручителями.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Какие банки выдают кредитные карты инвалидам

Банки в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента и его кредитную историю. Кредиторы официально не отказывают инвалидам в выдаче кредита, но досконально проверяют платежеспособность человека с ограниченными возможностями. Инвалиду третьей группы с подтверждением дохода проще взять кредит, чем инвалиду первой группы.

Расскажем, как повысить шансы на получение кредита с инвалидностью, и в какой банк обратиться.

Банки выдают кредиты инвалидам

Банки оценивают заемщиков с точки зрения платежеспособности, поэтому инвалидность не является причиной отказа в выдаче денег. Специальных программ по выдаче кредитов инвалидам в России нет.

Если у человека с ограниченными возможностями нет работы, и живет он только на пособие по инвалидности, получить кредит будет сложно. Банки хотят заработать на процентах, поэтому им не выгодно выдавать деньги людям, которые будут затягивать с выплатами или просто перестанут платить.

Инвалидам чаще всего выдают кредиты при подтверждении дохода и оформлении страхового полиса жизни и здоровья. Если у инвалида есть работа на дому или человек получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то это повысит шансы на одобрение заявки.

На решение банка влияют и группы инвалидности, о которых мы поговорим ниже.

Кредит инвалидам первой группы

Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве. Крупные банки стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями. Например, ВТБ или Альфа Банк готовы выдать кредиты инвалидам первой группы, но только под залог недвижимости или транспортного средства. А Сбербанк выдает таким людям кредиты при подтверждении дохода, без залога и поручительства.

Кредит инвалидам второй группы

У инвалидов второй группы шанс получить кредит выше. Инвалиды второй группы могут самостоятельно передвигаться и общаться. Для банка важно, чтобы человек работал и мог подтвердить платежеспособность. Если потенциальный заемщик работает или получает доход от сдачи имущества, менеджеры могут принять положительное решение. Для получения кредита необходимо предъявить в банк справку 2-НДФЛ с работы.

Кредит инвалидам третьей группы

У этой категории граждан самые высокие шансы на получение кредита. Люди с инвалидностью третьей группы могут спокойно передвигаться и общаться, у них небольшие проблемы со здоровьем. Это не мешает им работать, поэтому если подтвердить доход, банки одобрят заявку без колебаний. А если в анкете указать дополнительный доход, можно рассчитывать на более крупную сумму.

Подача заявки на оформление кредита

Для подачи заявки на получение кредита изучите предложения банков. Средняя ставка на начало октября 2021 года составляет 9%. Выбрали банк? Отлично, подавайте заявку и дождитесь решения менеджера. В случае одобрения прикрепите необходимые документы и не забудьте справку 2-НДФЛ. Чтобы инвалиду оформить кредит онлайн, достаточно указать в заявке номер паспорта, контактные данные, прикрепить копию документа о доходах и инвалидности.

Увеличьте шансы на одобрение кредита

Чтобы не получать постоянные отказы, заранее продумайте следующие моменты.

• Трудоустроены вы или нет. Стабильная работа с возможностью подтвердить доход у банков вызывает доверие. Если вы работаете, значит, заболевание не такое критичное, и можно одобрить заявку на получение денег.
• Соглашайтесь на комплексное страхование. За такой полис придется заплатить, но сумма будет включена в стоимость кредита. Например, оформите страховку на случай смерти или потери работы. Банки чаще всего отказываются выдавать деньги в долг инвалидам, если они не хотят оформлять страховку.
• Найдите финансового поручителя. Если у вас нет работы, а живете только на пособие, без финансового поручителя деньги никто не даст. Желательно, чтобы это был человек с положительным кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.
• Кредит под залог недвижимости. Работы и дополнительного дохода нет? Банк не выдаст кредит, даже в случае согласия на оформление страховки. Но шанс получить деньги есть — оставьте кредитору что-нибудь в залог. Например, автомобиль или квартиру.

Банки, которые выдают кредиты инвалидам

• «УБРиР» — выдает кредиты по ставке 11,6% всем категориям граждан без подтверждения дохода. Но сумма ограничена от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Длительность кредитования до 10 лет.
• Альфа Банк не требует залог и поручительство от инвалидов. Но для получения денег требуется обязательное трудоустройство и одной пенсии по инвалидности для одобрения заявки будет не достаточно. Срок кредитования в банке до пяти лет, а максимальная сумма до 7 млн руб.
• «Восточный банк» выдает кредиты инвалидам только под залог ТС или недвижимости. Процентная ставка от 6,9%, а сумма кредитования зависит от суммы обеспечения.
• Сбербанк выдает кредиты инвалидам даже первой группы по ставке от 9,9%. Длительность кредитования до пяти лет, а сумма до 5 млн руб. Обеспечение и финансовые поручители не требуются. Заявка рассматривается по паспорту.

Льготы для инвалидов при оформлении кредита

Удастся ли взять кредит инвалиду на льготных условиях? К сожалению, банки не предоставляют инвалидам никаких льготных условий. Государство назначает людям с ограниченными возможностями пособия, но это не обязанность банков.

Наоборот, менеджеры стараются тщательнее проверять инвалидов на платежеспособность при рассмотрении заявки. И в действительности многие банки выдают кредиты инвалидам под обеспечение: залог ТС или недвижимости. Но если у менеджеров возникнут сомнения, что инвалид сможет вовремя расплачиваться с долгами, потенциальному заемщику откажут.

Подводим итоги: что влияет на получение кредита, если у заемщика инвалидность?

• Официально банки не отказывают инвалидам в выдаче кредитов, но требуют поручителей, подтверждение дохода или залог.
• На положительное решение влияет и группа инвалидности. У инвалидов первой группы практически нет шансов на получение денег в банке. Банки могут одобрить заявку, но только под залог. Выше всего шансы на получение кредита у инвалидов третьей группы, т. к. у них незначительные отклонения со здоровьем.
• Если человек с ограниченными возможностями приводит поручителя или соглашается оставить залог, у него высокие шансы на одобрение заявки.
• Никаких льгот для инвалидов при получении кредита в банке не предусмотрено.
• Практически все банки соглашаются выдавать кредит инвалидам только при согласии оформить страховой полис. В случае отказа от страховки банк найдет повод отказать в выдаче денег.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

Поделиться статьей
5 октября 2021

Автор Александр
Шипило Александр Шипило Все статьи этого автора

Последние статьи автора

• Как перевести деньги в Украину в 2022 году?
• Может ли банк отказать в кредитных каникулах?

Комментарии

согласна, Сбербанк одобряет кредиты инвалидам 1 группы и нужно подтверждать доход. Все верно написано

1 год назад Комментировать

(Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве.) я инвалид первой группы по зрению, т.е. зрение вообще ноль, но тем не менее я способен самостоятельно передвигаться, общаться и ориентироваться в пространстве. в плоть до того что работать пешим курьером, только профиль мой немного не тот и здоровье хорошее бывший спортсмен. в связи с этим, хорошо бы давать характеристику инвалид по возможностям вносить в базу информацию возможно по ИПР. при чём я знаю много инвалидов по зрению которые действительно не способны свободно передвигаться. вот им думаю даже не нужен кредит, хотя со злым умыслом могут взять и не платить, но такие люди не понимают что делают очень плохо и формируют плохое мнение о незрячих в обществе. но это всё про кредит: например у меня есть ипотека и мне её без проблем выдали так как у банка нет рисков. мне не понятная ситуация остаётся с кредитными картами так как выдают почти все, но я готов полезть за ними только из-за акций, в долг стараюсь не брать, а как инструмент финансовой грамотности всегда пожалуйста. к сожалению в России когда люди видят инвалида тем более i группы не знаю как других котегорий, но если нет зрения то как правило с колокольни прохожего: обуза, алкаш или дурак который сидит на шее у родителей. бедняга как дальше то будет жить когда они умрут? с колокольни работодателей: надо как-то от него отвязаться прикрыться законом что нет спец средств и ещё сотни причин. в целом у нас в стране с этим всё очень и очень плохо. в итоге смысл всей писанины такова что есть инвалиды i группы с ограниченными возможностями, но не с ограниченным здоровьем. в следствии этого жить полноценно можно, но с некоторыми ограничениями и соответственно кредитовать тоже можно на общих условиях кому надо тот точно знает для чего берёт. написал столь развёрнутый коментарий путём гугления из-за одного малоизвестного банка который не выдал кредитную карту ссылаясь на политику банка, но не уточнив какую. на него отзыв будет в соответствующим месте.

1 год назад Комментировать
Показать 2 ответа
Инна Андрей

Андрей, согласна с вами.

1 год назад Комментировать
Роман Андрей

Что далеко ходить? У меня была онкология, дали 1 группу инвалидности. Руки, ноги на месте, зрение хорошее, работать могу.
Плохо что всех под одну гребёнку суют. Случаи разные бывают.

Источник https://kreditec.ru/kreditki-dlya-invalidov/

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kredit-invalidam-na-cto-smotryat-banki-i-kak-povysit-sansy