Обзор кредитной карты Альфа Банка «Целый год без %»: условия и тарифы в 2023 году

 

Содержание

Обзор кредитной карты Альфа Банка «Целый год без %»: условия и тарифы в 2023 году

Сергей Толкачев

Телеграм канал о банках Телеграм канал о банках

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

“Целый год без %” — нашумевшая кредитная карта от Альфа-Банка . Можно даже сказать, что это одна из лучших карточек в 2023 году . В своей рекламе банк предлагает целый год без начисления процентов для новых клиентов. Подготовили для вас обзор кредитной карты Альфа Банка «Целый год без процентов», рассмотрим условия и тарифы в 2023 году.

Обзор кредитной карты Альфа Банка «Целый год без %»: условия и тарифы в 2023 году

Условия обслуживания

Условия обслуживания кредитной карты “Целый год без %” довольно стандартные — практически такие же, как и у конкурентов. Однако поговорим о них немного подробнее.

Стоимость выпуска

Выпуск карты, в том числе и дополнительной, а также ее перевыпуск по сроку действия всегда бесплатные без дополнительных условий.

Годовое обслуживание

Стоимость годового обслуживания составляет 990 рублей в год. Первый год использования карты всегда бесплатный.

Дополнительные услуги

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. Первый месяц уведомлений бесплатный. Также можно подключить добровольное страхование жизни и здоровья. Его стоимость составляет 1,3019% в месяц от суммы задолженности.

Снятие наличных и переводы

Условия по переводу заемных средств здесь практически такие же, как и у других банков. А вот снятие наличные с этой карты намного выгоднее, чем у конкурентов. Поговорим об этом подробнее.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции плюс 390 рублей. Ставка за выдачу наличных: от 59.99% годовых.

Внутрибанковские и межбанковские переводы

Комиссия за переводы с карты на карту, а также за совершение квази-кэш операций составляет 5,9% плюс 150 рублей.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по этой карте составляет от 5 до 500 тысяч рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, уровня заработной платы, кредитной истории и так далее.

Льготный период

Максимальный льготный период по кредитной карте составляет один год. Он распространяется на все покупки, совершенные в течение 30 дней с момента подписания договора. Далее на все покупки действует стандартный льготный период — до 100 дней с момента оплаты.

Для сохранения беспроцентного периода обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи. В Альфа-Банке они составляют до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Как пользоваться годом без процентов

Основное преимущество этой карточки — целый год без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Но здесь есть некоторые подводные камни. Как мы уже сказали выше, распространяется годовой льготный период только на покупки, совершенные в первые 30 дней с даты активации карточки. Далее беспроцентный период стандартный — до 100 дней.

При этом стоит обратить внимание на то, что при совершении покупок все средства, внесенные на карту, пойдут в первую очередь на погашение задолженности по покупкам, совершенным в первые 30 дней обслуживания.

То есть, если вы купите ноутбук в первые 30 дней с даты активации карты, а на 31 день приобретете еще и пылесос, то все ваши деньги будут идти на погашение задолженности за ноутбук. А за пылесос вам придется заплатить проценты. Воспользоваться же 100-дневным льготным периодом вы сможете только тогда, когда полностью закроете долг по ноутбуку.

Читать статью  Как узнать номер своей карты мтс банк

Процентная ставка

Начисление процентной ставке “Целый год без %” происходит следующим образом:

  • за любые покупки в льготный период до одного года и за погашение задолженностей в других банках в беспроцентный период до 100 дней процентная ставка составляет 0% годовых;
  • за любые покупки вне льготного периода — 11,99% годовых;
  • за снятие наличных и прочие подобные операции — 69.9% годовых.

Беспроцентный период возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности по операциям покупок и перевода денежных средств в счет погашения кредита в другом банке.

Бонусная программа

За оплату покупок у партнеров: маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси, кредитной картой “Целый год без %” Альфа-Банк начисляет до 33% от суммы за каждые потраченные 100 рублей.

Оформление и получение карты

Подать заявку на оформление кредитной карты “Целый год без %” можно как в отделении Альфа-Банка, так и на официальном сайте. В первом случае достаточно всего лишь посетить офис кредитной организации со всеми необходимыми документами. Для оформления карточки онлайн нужно:

  • перейти на официальный сайт Альфа-Банка по ссылке;
  • нажать кнопку “Получить карту”;
  • указать фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, поставить необходимые галочки;
  • нажать кнопку “Продолжить”;
  • указать паспортные данные, место рождения, регион постоянной регистрации, рабочий регион;
  • нажать кнопку “Продолжить”;
  • ввести данные об образовании и типе занятости;
  • нажать кнопку “Продолжить”;
  • указать желаемую сумму кредитного лимита;
  • указать дополнительный мобильный телефон для экстренной связи и кодовое слово, способ получения карты;
  • нажать кнопку “Отправить заявку”.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного дохода от 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения карты с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения до 200 тысяч рублей также нужно предоставить второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, ОМС или дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей также потребуется справка о доходах и суммах налога за последние три месяца.

Преимущества и недостатки

  • большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
  • бесплатное обслуживание карты в первый год;
  • возможность снятия наличных без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
  • беспроцентный период сроком до одного года для новых клиентов в первые 30 дней с момента оформления карты;
  • высокий кэшбэк за оплату покупок в магазинах-партнерах;
  • бесплатная доставка курьером;
  • возможность оформить в 18 лет;
  • возможность оформить по одному документу.
  • высокая стоимость годового обслуживания;
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
  • высокая процентная ставка вне льготного периода.
Читать статью  Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

Вас заинтересует: Кредитные карты: рейтинг 2023 года

Отзывы

Татьяна

“Очень выгодная карта для крупных покупок для новых клиентов — можно получить высокий кредитный лимит, оплатить дорогостоящий товар, а затем целый год погашать задолженность. Рекомендую.”

Дмитрий

“Нужно тщательно изучать условия договора. Год без процентов действует для новых клиентов только в первые 30 дней. Дальше льготный период стандартный. Очень легко попасть в долговую яму, если не изучить этот момент. В остальном хорошая кредитная карта.”

Максим

“Неплохая кредитная карта с большим льготным периодом для новых клиентов и с хорошим кэшбэком за покупки у партнеров. Единственный минус — небольшой одобряемый кредитный лимит.”

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Могу ли я снимать наличные с кредитной карты?

Да, вы можете бесплатно снимать наличные на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Банк не взимает комиссию за операции в пределах лимита. Однако обратите внимание на то, что при этом будут начислены проценты.

Как я могу получить кредитную карту?

Вы можете оформить доставку карты курьером на дом или забрать ее самостоятельно в отделении Альфа-Банка.

Как узнать доступную сумму кредитного лимита?

В общем вы можете подать заявку на сумму от 5 до 500 тысяч рублей. Однако окончательное решение по лимиту будет выносить банк исходя из индивидуальных условий договора.

Что такое минимальный платеж?

Это сумма, которую нужно вносить, чтобы сохранить беспроцентный период и избежать задолженности по кредитной карте. В Альфе-Банке минимальный платеж составляет до 10% от общей суммы кредита, но не менее 300 рублей.

Кредитные карты в Альфа-Банке в России

Альфа-Банк в России предлагает клиентам выбор из 4 кредитных карт. Проект BNKF предоставляет подробную информацию об условиях выпуска и обслуживания кредиток. Однако для получения самой актуальной информации рекомендуем обратиться непосредственно в call-центр банка по телефону 8 800 200 00 00.

Все кредитные карты Альфа-Банка в России

365 дней без %
Льготный период: 365 дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
Кэшбэк: до 33%
Обслуживание: бесплатно

AlfaTravel
Льготный период: 60 дней
Кредитный лимит: до 500 000 ₽
Кэшбэк: до 12%
Обслуживание: 990 — 1 490 ₽ в год

Кредитная карта билайн 365 дней без %
Льготный период: 365 дней
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Кэшбэк: до 33%
Обслуживание: 0 — 1 490 ₽ в год

Кредитная карта для студента
Льготный период: 365 дней
Кредитный лимит: до 500 000 ₽
Кэшбэк: нет
Обслуживание: бесплатно за первый год

Лучшие кредитные карты с онлайн заявкой

Кредитная карта 365 дней без %
Льготный период до 365 дней, сумма до 500 000 рублей

• Обслуживание бесплатно, навсегда
• Выдача наличных — 3,9% от суммы (до 50000 руб — без комиссии)
• 365 дней рассрочки на покупки в 1й месяц после активации карты, 100 дней с 31го дня
• Бесплатная доставка уже на следующий день
• Кэшбек до 33% у Партнеров банка

Кредитная карта Alfa Travel
60 дней без процентов, кредитный лимит до 300 000 рублей

• До 8% милями на travel.alfabank.ru
• До 12% кэшбек милями на все покупки
• Бесплатная доставка в удобное время и место
• Первый год бесплатно, далее 990 руб/год

Карта рассрочки Халва
Рассрочка до 18 месяцев, кредитный лимит до 500,000 руб

• Кэшбек до 6%(возможность увеличить до 10%)
• Оформление и обслуживание бесплатно
• Возможность снятия наличных в рассрочку
• До 12% годовых на остаток по карте
• Доступен выпуск карты платежной системы МИР

Кредитная карта 120под0
120 дней без процентов, кредитный лимит до 2 млн. рублей

• бесплатное обслуживание и доставка карты
• кэшбек до 5% в различных категориях
• перевод и снятие кредитных средств — 4,9%+290 руб

Читать статью  BIN checker: define the bank by the card number

Кредитная карта Platinum
годовых в рублях
Лимит до 700 000 руб, до 12 месяцев у партнеров без процентов

• Бесплатная доставка
• Льготный период до 55 дней на все покупки
• Кэшбек бонусами до 30%
• Бесплатное обслуживание при оформлении до 31.03.2023 г.

Кредитная карта 180 дней
до 180 дней льготный период, лимит до 500 000 рублей

• Бесплатное обслуживание, навсегда
• Кэшбек 5% на все покупки в 1й месяц
• Снятие наличных в банкоматах до 50.000 руб — без комиссии
• До 5 дополнительных карт

Новая кредитная карта
годовых в рублях
до 120 дней без процентов

• Бесплатное обслуживание и уведомления по карте
• До 120 дней без процентов, беспроцентный период доступен всегда

Карта возможностей ВТБ
годовых в рублях
Льготный период до 110 дней, кредитный лимит до 1 000 000 рублей

• Выпуск, обслуживание и доставка карты бесплатно
• Возможно бесплатное снятие наличных из кредитного лимита (до 50000 руб)
• Возраст от 21 до 70 лет, минимальный официальный доход — 15000 руб
• Кэшбек 2% в категориях (до 50% у Партнеров)

Кредитная карта MTS CASHBACK
Кредитный лимит 1.000,000 рублей, 111 дней без процентов

• Кэшбек 1% на все, 5% в некоторых категориях, 25% у Партнеров
• Выпуск и доставка бесплатно
• Обслуживание бесплатно при условии трат из лимита на 5000 руб

Кредитная карта
годовых в рублях
Кредитный лимит до 1.500.000 руб, льготный период до 120 дней

• Бесплатное обслуживание при тратах свыше 10.000 руб, иначе 149 руб/мес
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира
• для оформления нужен только паспорт

Вопросы по кредитным картам Альфа-Банка

Что такое льготный период?

Льготный период или грейс-период — это отрезок времени, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами по карте и не платить за это проценты. Длительность грейс-периода различается на разных картах даже в пределах одного банка и по состоянию на июнь 2023 года средняя длительность составляет 50 дней. Следует обратить внимание, что, как правило, грейс-период привязан к дате заключения договора, соответственно для использования максимально возможного льготного периода нужно вникнуть в условия договора и сделать расчеты. Не стесняйтесь обращаться к консультантам Альфа-Банка за помощью с определением грейс-периода.

Чем отличается расширенный льготный период?

Как мы уже написали выше, средний срок грейс-периода составляет примерно 50 дней. Также встречается много кредиток с льготным периодом 55-60 дней, поэтому все предложения с более длительным грейс-периодом мы условно называем «карты с расширенным льготным периодом». В Альфа-Банке в России самый длинный льготный период составляет 365 дней по картам 365 дней без %, Кредитная карта для студента, Кредитная карта Целый год без % Gold, Кредитная карта Целый год без % Platinum, Кредитная карта билайн 365 дней без %.

Какую сумму можно взять в кредит по картам Альфа-Банка?

Максимальный размер кредитного лимита в Альфа-Банке составляет 1 000 000 рублей для карт 365 дней без %, Кредитная карта для студента Platinum, 100 дней Platinum, РЖД World, Aeroflot Black Edition, Alfa Travel Premium, Alfa-Miles Signature, Кредитная карта Целый год без % Platinum, Aeroflot Platinum, Кредитная карта рассрочки 100 дней без % Platinum. Обратите внимание, что лимит средств по карте назначается банком индивидуально для каждого заемщика. Рассчитывать на максимальный лимит можно клиентам с хорошей кредитной историей и постоянным высоким доходом.

Какие документы необходимы для оформления кредитки?

Набор документов для оформления кредитной карты зависит от размера кредитного лимита, который вы хотите получить. Если вас интересует относительно небольшая сумма, то достаточно будет паспорта и заявления о выдаче карты. В случае больших сумм скорее всего потребуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Уточняйте условия выдачи в call-центре банка по номеру 8 800 200 00 00.

Какую именно карту лучше выбрать?

Кредитные карты различаются многими параметрами: размером кредитного лимита, длительностью грейс-периода, стоимостью выдачи и обслуживания, наличием кэшбэка и привилегий, классом карты и многими другими. Не зная ваших финансовых возможностей и потребностей, нам сложно дать совет. В линейке кредиток Альфа-Банка России имеется 4 карты. Ознакомьтесь с условиями выпуска и обслуживания, задайте вопросы консультантам банка, прочитайте отзывы — это поможет определиться с выбором.

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/obzor-kreditnoy-karty-alfa-banka-100-dney-bez-protsentov/

Источник https://bnkf.ru/creditcards/alfa-bank/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *