Целевой кредит

 

Содержание

Целевой кредит

Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты

Генеральная лицензия Банка России № 1326

При наступлении благополучного периода в экономике наблюдается повышенный спрос на целевые кредиты. Таков закон рынка. Благодаря стабильности и спокойствию, люди обретают уверенность в завтрашнем дне, поэтому начинают планировать крупные покупки. Их потребности в более комфортных бытовых условиях увеличиваются, появляется желание купить предмет для развлечений и так далее.

В этой статье речь пойдет о целевых кредитах для населения, так как существует и целевое кредитование юр.лиц. С юридическими лицами все достаточно сложно, так как выделенные кредитные средства нужно подтверждать документально различными формами бухгалтерской отчетности .

Целевой кредит в Банке ВТБ 24

В это время продавцы крупных вещей (например, бытовой техники или мебели), салоны по продаже автомобильного транспорта, агентства по продаже жилой недвижимости начинают активно сотрудничать с банками, кредитующими граждан. Заемщик получает свою выгоду – срок расчета за купленную вещь растягивается на год и более. У продавца – своя выгода: он получает большее количество покупателей. Ну и банки также остаются не в убытке – число его заемщиков увеличивается, и он получает комиссионные от каждой сделки.
Кредитные отношения постепенно замыкаются только на банке и человеке, взявшем кредит. Поэтому заемщику необходимо получше узнать о целевом кредите.

Что такое Целевой кредит

Когда человеку нужны деньги на определенные цели – купить крупную вещь, оплатить туристическую путевку, отремонтировать квартиру, оплатить учебу в вузе ребенку, то он идет в банк за целевым кредитом. Банк, составляя договор, обязательно прописывает в нем цель кредитования. Банки с удовольствием выдают такие кредиты, так как они надежны. Целевые кредиты составляют значительную долю банковского бизнеса.
Человек, заключивший договор с банком на целевой кредит, не получает наличных денег. Средства получает непосредственно продавец путем перечисления на его счет. Поэтому заемщик не потратит целевой кредит на иные, не заявленные, цели. Он лишь предоставляет банку счет-фактуру или другой документ, по которому финансовая организация перечисляет деньги.
Если клиент все же умудряется каким-то образом потратить целевые средства не по назначению, то ему грозят штрафные санкции, например, увеличение процентной ставки.
Выдавая целевой кредит, банк обычно требует залоговое обеспечение. Крупные залоги вносятся в государственный реестр и продать их невозможно.
Конечно, в ряде случаев банки терпят убытки. Например, бытовая техника, купленная с привлечением средств целевого кредитования, не сохранится в продажном виде. Поэтому изымать ее не имеет смысла, если заемщик не выплачивает долг. Но банки перед заключением договоров тщательно изучают кредитную историю претендента на кредит. А многие финансовые учреждения имеют свою внутреннюю базу неблагонадежных заемщиков.
Банковские служащие могут проверять состояние предмета, служащего залогом (конечно, если это крупная вещь). Они проводят внешний осмотр, фотографируют и составляют отчет.

Процентные ставки по целевым кредитам

кредит

Практика кредитования показывает, что проценты за пользование целевым займом меньше, чем по другим видам кредитов. Это связано с тем, что через потребительскую сеть кредиторы получают много клиентов. Таким образом они делают скидки своим партнерам. Но сам заемщик должен внимательно читать условия договора, так как иногда в нем встречаются подводные камни в виде скрытых комиссий, штрафов и прочих малоприятных выплат.

Лучше всего заключать договора с десяткой лучших банков России. Во-первых, крупные банки удерживают ставки по кредитам на минимальном уровне. Во-вторых, при просрочке в выплатах не придется иметь дело с беззаконием коллекторов. (крупные банки стараются работать строго в рамках закона).

Беря кредит, заемщик вправе обратиться в банк с просьбой проверить добросовестность продавца. Банк может это сделать, так как в своей базе данных содержит сведения обо всех заемщиках, которые хоть раз в жизни брали кредит.
Если банк подтвердит подозрения заемщика, то у последнего есть возможность отказаться от сделки. Да и сам банк не согласится оформить кредит.

Целевой кредит под материнский капитал в сбербанке

Целевой займ под мат.капитал в СберБанке

Часто граждане интересуются вопросом как оформить целевой кредит в сбербанке под материнский капитал? Оформить целевой кредит под мат.капитал можно сразу же после получения сертификата. Но в каждом банке своя наработанная практика выдачи таких кредитов, поэтому лучше всего обращаться с этим запросом в банк.

  • ← Интернет-банкинг Сбербанка РФ
  • Сбербанк онлайн вход в систему личный кабинет →

Условия получения кредита в Сбербанке, требования к заемщикам, особенности оформления

Условия получения кредита в Сбербанке

Искренне рад приветствовать Вас, господа! Огромное количество россиян доверяют свои сбережения солиднейшему банку страны.

И в нем же предпочитают кредитоваться. Несмотря на некоторую неповоротливость системы, можно даже сказать, неторопливость (ждать ответа здесь придется не менее двух недель, наверняка, от Вас потребуют официального трудоустройства и много-много справок).

Зато такое крупнейшее финансовое учреждение может позволить себе иметь разнообразные кредитные программы и спецпредложения на любой вкус.

Поэтому читайте в статье, какие предлагаются условия получения кредита в Сбербанке и выдвигаются требования к заемщикам в различных видах кредитования, какие потребуются документы, в чем особенности оформления и погашения займов.

Кредитные программы Сбербанка России

Кредитные программы Сбербанка России за последние годы стали намного доступнее и удобнее. Речь идет не только об увеличении сумм и условий получения кредитов, но внедрении дополнительных инструментов в процесс кредитования: кредитный калькулятор, онлайн заявка на кредит, участие в государственных программах, предоставление денежных средств на более гибких и удобных условиях для определенных категорий физических и юридических лиц.

Условия получения кредита в Сбербанке, особенности оформления и погашения

Условия получения кредита в Сбербанке, особенности оформления и погашения

Кредитные программы Сбербанка сочетают в себе российские традиции и современный инновационный подход, где успешно используются современные технологии, работающие на благо клиента банка. Стоит отметить, что на отдельные категории кредитов устанавливаются не только интересные процентные ставки, но и вводятся особые системы скидок.

Программы кредитования Сбербанка предлагают заемщику получить определенную денежную сумму на конкретных условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Банк готов предоставить денежные средства для достижения поставленных задач, за что клиент впоследствии уплачивает определенный процент и возвращает основную сумму задолженности в оговоренный срок.

Кредитные программы Сбербанка России – это отличная возможность получить денежные средства на привлекательных условиях для юридических и физических лиц, достигших возраста 18 лет. Стоит упомянуть, что все имеющиеся в наличии кредитные программы можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Первые предоставляются на срок до 1 года, вторые – от 1 года до 5 лет, третьи – от 5 до 30 лет.

Кредиты физическим-лицам

Сбербанк предлагает одни из самых лучших условий по кредитованию физических лиц на сегодняшний день. Мало, кто из банков может составить ему конкуренцию. Они стали более доступны физическим лицам благодаря своей гибкости и разнообразию. Система низких кредитных ставок позволяет клиентам банка выплатить кредит с минимальной переплатой по процентам.

Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита дает возможность снизить сумму переплаты по кредиту до минимума и позволяет клиентам все возможные денежные средства, которыми он обладает направить на досрочное погашение. Клиент банка может досрочно закрыть свои обязательства при желании.

С каждым годом программы кредитования обновляются и улучшаются благодаря клиент ориентированности банка. Наш Банк нацелен на улучшение благосостояния клиентов, а не на получение большей прибыли от них. Специалисты Сбербанка России — опытные профессионалы с персональным подходом к каждому клиенту.

Взять кредит в Сбербанке может любой человек, который отвечает требованиям банка. Есть программы для всех от студентов и пенсионеров до владельцев бизнеса. Для постоянных клиентов имеется система скидок. Если заемщик зарекомендовал себя добросовестным плательщиком, при получении следующего кредита он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки по кредиту.

Кредитование в Сбербанке России делится на следующие категории:

  1. Ипотечное кредитование
  2. Авто кредитование
  3. Потребительское кредитование, в том числе кредиты на образование
  4. Доверительное кредитование

Кредитные программы Сбербанка России в настоящее время – это кредитование юридических и физических лиц в Сбербанке на интересных и доступных условиях, что позволяет быстро и эффективно решать стоящие перед клиентом банка цели и задачи.

Читать статью  Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году

Наконец, Сбербанк России – это один из старейших участников банковской системы России, который предлагает новые решения, соответствующие запросам и ожиданиям клиентов. Кредитные программы Сбербанка России представлены в полном виде на официальном сайте банка, где доступны дополнительные функции и модули, облегчающие получение кредита и позволяющие оценить потенциал каждого заемщика.

Основные требования к заемщику Сбербанка физическому лицу:

  • Заемщиком может являться гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет. При некоторых программах кредитования возраст заемщика может быть снижен до 14 лет, в случае образовательного кредита, и до 18 лет в случае потребительского кредита. При этом обязательно требуется поручитель старше 21 года, в основном родители.
  • Обязательный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. Если заемщик является сотрудником юридического лица, являющегося клиентом банка, тогда общий стаж на этом месте работы должен составить не менее года за последние пять лет.
  • Положительная кредитная история. При наличии отрицательной кредитной истории рассчитывать на получение кредита не нужно.
  • Обязательная платежеспособность клиента. При заявке на кредит клиент предоставляет справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев. Для ИП и других юридических лиц налоговая декларация за последние 6 месяцев. Платежеспособность клиента рассчитывается банком самостоятельно. Сумма кредита также определяется банком. В отдельных случаях учитывается совокупный доход супругов.

При положительном решении в Банк вы приезжаете только на подписание кредитного договора со всеми документами.

Подробную информацию о кредитах Сбербанка России Вы можете получить на официальном сайте Сбербанка России по следующему адресу – http://www.sbrf.ru.

“Потребительский кредит” в этом банке нынче наиболее популярный. Чтобы его получить, достаточно официально работать, предоставить справку о доходах, быть не младше 21 года и не старше 75 лет, а еще – нужен поручитель. Деньги в учреждении выдают по желанию клиента рублями либо иностранными евро и долларами. Максимальный кредит – 1,5 миллиона рублей на 5 лет. Исходя из суммы и времени, колеблются годовые процентные ставки – от 16,6% до 19,4%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наиболее востребован на сегодняшнем рынке кредитования физических лиц. Заемщик, получивший такой кредит, может решить практически любые поставленные перед собой задачи и таким образом осуществить все запланированные идеи. С помощью потребительского кредита возможно приобретение бытовой техники, организация романтического путешествия, а также его можно потратить на образование.

Виды потребительских кредитов, существующих в Сбербанке:

    Потребительский кредит в Сбербанке России без обеспечения.

Максимальная сумма такого кредита может составлять 1,5 миллиона рублей. Подобный кредит может быть выдан на любые нужды под 15-20% годовых на срок до 5 лет.

Полученные кредитные средства можно использовать в разных целях, они не прописываются в договоре. Сбербанк России предоставляет кредит в размере до 1,5 млн. рублей в данной услуге. Стоит учесть, что такой кредит дается без комиссий и поручителей, а также отсутствует необходимость залога.

Для получения потребительского кредита в Сбербанке при себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт, удостоверяющий подданство гражданина России;
  • справку со своего места работы, которая подтверждает уровень дохода;
  • предварительно заполненную анкету на получение кредита.

Если же необходимые кредитные средства превышают данную сумму, то он берется под поручительство физического лица. Тогда сумма кредита увеличивается до 3 млн. рублей. Лучшим вариантом является залоговый кредит, сумма увеличивается до 10 млн. рублей на срок до 7 лет.

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит предоставляется на 10 лет, а сумма зависит от оценки недвижимости, которая находится в залоге. Ставка зависит от первого взноса и срока кредитования и колеблется от 13,5 до 16%.

Потребительский кредит без обеспечения

Конечно, если клиенту нечего предложить в залог либо не нашлось поручителя, получить кредит в Сбербанке немного сложнее, но возможно – посредством программы “Потребительский кредит без обеспечения”. Именно этим банк и привлекает большинство своих заемщиков.

К вышеперечисленным требованиям добавляются еще несколько – предоставление трудовой книжки и регистрации по месту жительства. Ну, и изменена возрастная группа потенциальных клиентов: максимум 55 для женщин и 60 – для мужчин.

Денежные средства, которые возможно выдать в кредит, не могут превышать 750 тысяч рублей. А вот процент тут выше, чем в предыдущей программе, хотя и зависит от тех же факторов. Клиент будет платить 18,4%-21,4% в год в рублях и от 13% до 15,4% в другой валюте.

Кредит на ремонт квартиры

Каждый день количество желающих сделать свое жилье более современным растет. Но не стоит забывать о сочетании современных параметров и комфорта. Таким образом свою популярность набирают кредиты на ремонт жилья. На данный момент каждый второй банк имеет такую услугу. Сегодня она стала абсолютно доступной каждому. Рассмотрим политику Сбербанка, который предоставляет несколько вариантов кредита.

Целевой кредит Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам услугу по предоставлению целевого кредита, направленного на ремонт жилья. Чтобы его получить, заемщику необходимо выполнить несколько условий. Главным является постоянный контроль целевых трат предоставляемых банком средств.

Чтобы такой контроль был возможен необходимо предоставить банку документы, которые будут показывать все проведенные операции. Если условия будут не выполнены, то в сторону заемщика будут применены штрафные санкции и разрыв договора кредитования.

Таким образом, интересоваться и оформлять данный кредит выгодно только в том случае, если средства будут целенаправленными.

Условия получения кредита в Сбербанке для физического лица

Если требуется узнать условия получения кредита в Сбербанке для физического лица, то нужно зайти на сайт финансовой организации или позвонить в колл-центр. Также можно посетить офис банка и получить консультацию у менеджера. Все условия и параметры предстоящей сделки зафиксированы в соглашении, образец которого есть на страницах корпоративного портала Сбербанка.

Условия оформления потребительских кредитов

Ссуды, предоставляемые на приобретение товаров, широко востребованы среди российских граждан. Для получения займа нужно подать электронную заявку через программу Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в офисе финансовой организации.

Предоставленные сведения будут рассмотрены менеджерами банка, которые вынесут решение об отклонении или одобрении заявления. Извещение о принятом решении будет направлено заявителю по СМС.

Физические лица могут получить кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  1. предельный размер займа — 5 млн рублей;
  2. максимальный срок кредита — 7 лет;
  3. процентная ставка — от 11,9% годовых;
  4. валюта ссуды — российские рубли;
  5. залог и поручители не требуются.

Денежные средства предоставляются контрагентам в возрасте от 18 до 70 лет. Стаж соискателя на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Эксперты службы безопасности уделяют большое внимание текущему финансовому положению контрагента. Причиной отклонения заявки может стать отсутствие официально подтвержденных доходов или высокая долговая нагрузка.

Работники банка уделяют большое внимание «сетевому портрету» заемщика, который составляется на основе данных, полученных из интернета. Для сбора информации о заемщиках сотрудники Сбербанка используют социальные сети, поисковые сервисы, электронные доски объявлений, базу данных исполнительных производств и другие открытые источники.

Физические лица, имеющие отрицательную долговую историю, не рассматриваются в качестве кандидатов на получение потребительского займа. Кредит не смогут оформить соискатели, имеющие уголовные судимости или совершившие административные правонарушения.

По результатам комплексной проверки каждому потенциальному заемщику присваивается определенный скоринговый балл, который непосредственно влияет на процесс принятия решения по одобрению или отклонению заявки.

Потребительские кредиты оформляются для покупки не только дорогостоящих товаров, но и услуг. Сбербанк выдает гражданам образовательные займы, которые можно направить на оплату обучения в коммерческих и государственных вузах. Перечисление средств осуществляется на основании соглашения, заключенного с университетом или колледжем.

Студент, оформивший образовательный заем, имеет право на отсроченное погашение тела долга на весь период обучения. После получения диплома выпускник вправе воспользоваться дополнительной отсрочкой, длительность которой составляет 3 месяца.

Согласно условиям договора, контрагент обязан погасить 60% от объема начисленных процентов в первый год учебы. Оставшиеся 40% суммы должны быть внесены до окончания обучения. Погашение процентов и основного долга осуществляется согласно утвержденному графику платежей.

Потребительские кредиты оформляются не только для оплаты образовательных услуг — заемные деньги тратятся на ремонт автомобиля, организацию похорон, свадьбы, медицинские услуги и другие цели. Совокупный объем потребительских кредитов, выданных Сбербанком, составляет порядка 2,4 трлн. рублей.

Программа для заемщиков, которые занимаются садоводством и выращиванием скота

По информации Росстата на индивидуальные подсобные хозяйства (ИПХ) приходится до 40% всей сельскохозяйственной продукции, которая производится в РФ. Специалисты Сбербанка разработали программу для заемщиков, которые занимаются садоводством и выращиванием скота.

Деньги предоставляются владельцам ИПХ на следующих условиях:

  • объем кредита — от 30 тыс. до 1,5 млн рублей;
  • срок — от 3 до 60 месяцев;
  • наличие поручителей, которые являются гражданами РФ;
  • ставка — 17% годовых.

Необходимым условием получения кредита в Сбербанке России для физического лица является предоставление следующих бумаг:

  1. паспорта заемщика и поручителей;
  2. выписка из похозяйственного журнала, в котором ведется учет владельцев ИПХ;
  3. подтверждающие наличие трудовой занятости и официальных доходов.

Время рассмотрения заявки составляет двое суток. Клиент, получивший кредит, обязан подтвердить целевое использование средств в течение 3 месяцев с момента подписания договора. Несвоевременное предоставление соответствующей документации ведет к начислению штрафных процентов. Возврат ссуды происходит по аннуитетной схеме.

Читать статью  Как взять кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости

Условия онлайн кредитования

Гражданин, оформивший ссуду и получивший пластиковую карту, имеет возможность совершать покупки в интернет-магазинах. Для этого нужно подключиться к приложению Сбербанк Онлайн и зайти на сайт торгового портала.

Далее необходимо выбрать товар, дождаться одобрения кредита и указать способ доставки.

Деньги на приобретение продукции в цифровом магазине предоставляются на следующих условиях:

  • сумма — от 3 до 300 тыс. рублей;
  • срок — от трех месяцев до трех лет;
  • залоговое обеспечение не требуется;
  • ставка — от 12% годовых.

Для погашения займа можно использовать систему Мобильный банк, информационно-платежные терминалы и банкоматы со специальным депозитным модулем. Также можно счет пополнить при помощи безналичного перевода или внести наличные через кассу. Участники зарплатных проектов вправе написать заявление на автоматическое списание средств с карты в счет погашения задолженности.

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

Если в вашей собственности есть ликвидная недвижимость, то можно оформить ипотеку и стать участником соответствующей кредитной программы. Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается физическому лицу в возрасте от 21 года до 75 лет. Сбербанк принимает в качестве обеспечения по займу жилые помещения, гаражи и землю.

Условия программы нецелевого кредитования:

  1. сумма — от 500 тыс. до 10 млн рублей (предельная величина займа не может быть выше 60% от рыночной цены залогового имущества);
  2. максимальный срок ссуды — 20 лет;
  3. ставка -; 20% годовых;
  4. обязательное страхование объекта залога.

Обязательным условием оформления кредита является наличие у заемщика официально подтвержденного дохода. Документы по залоговому обеспечению передаются менеджеру Сбербанка в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Пакет бумаг рассматривается 6 дней.

Выдача денег производится в филиале, который расположен по месту постоянной регистрации клиента. Договор займа предусматривает возможность полного или частичного внепланового погашения задолженности. Комиссионное вознаграждение при досрочном возврате ссуды не взимается.

Необходимые документы

Заявка на предоставление кредита передается менеджеру финансовой организации в письменном виде (данная норма прописана в условиях получения кредита в Сбербанке для физических лиц). Для отправки электронного экземпляра анкеты можно использовать систему Сбербанк Онлайн. Данные, указанные в заявке, должны содержать информацию, которая объективно отображает финансовое положение соискателя.

Помимо анкеты потенциальный контрагент должен предоставить:

  • удостоверение личности с отметкой о прописке (допускается наличие временной регистрации, подтвержденной соответствующим документом);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • бумаги, подтверждающие наличие официальных доходов (справка 2-НДФЛ, выписка по форме банка и т. д.).

В некоторых случаях причиной отказа становятся фальшивые документы, приобретенные соискателем через интернет у неустановленных лиц. В этом случае представитель банка имеет право написать заявление в правоохранительные органы.

Кредит Сбербанка физическим лицам 2019: процент и условия

Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто может взять

  1. Возраст.
    Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно. А вот кредит под поручительство физических лиц можно получить даже клиентам в возрасте 18 — 21 год и 60 — 80 лет.
  2. Стаж.
    Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
  3. Доходы и занятость.
    Ну, а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а страхование жизни является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Процентные ставки для разных видов кредитов

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:

  • без обеспечения;
  • под поручительство;
  • под залог недвижимости;
  • для владельцев ЛПХ.

Потребительский кредит без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы.

Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

  1. Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
  2. Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  4. Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  5. Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  6. Обеспечение: не требуется.

  • до 300 000 — от 14,9% до 19,9%
  • от 300 000 до 1 млн. — от 12,9% до 16,9%
  • от 1 млн. — от 12,9% до 13,9%

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа.

Расчет параметров займа:

  1. Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн. рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9%-13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
  2. Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн. рублей.

Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка, наоборот, ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.
  1. до 300 000 — от 13,9% до 19,9%
  2. от 300 000 до 1 млн. — от 11,9% до 16,9%
  3. от 1 млн. — от 11,9% до 12,9%

Кредит с поручителем для молодежи

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное, найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2 НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

  • Возраст заемщика: от 18 до 21 года;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.
  1. от 30 000 до 300 000:
    • Зарплатные клиенты — от 12,9% до 19,9%
    • Базовые условия — от 13,9% до 19,9%
  2. от 300 000 до 1 млн.:
    • Зарплатные клиенты — от 11,9% до 16,9%
    • Базовые условия — от 12,9% до 16,9%
  3. от 1 млн.:
    • Зарплатные клиенты — 11,9%
    • Базовые условия — 12,9%

Ставки действительны в период акции до 29 апреля 2019 года.

С поручителем для пенсионеров

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Читать статью  Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов.

Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

  1. Возраст заемщика: от 60 до 80 лет;
  2. Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  4. Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  5. Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  6. Обеспечение: поручительство физического лица.
  • от 30 000 до 300 000:
    1. Зарплатные клиенты — от 12,9% до 19,9%
    2. Базовые условия — от 13,9% до 19,9%
  • от 300 000 до 1 млн.:
    1. Зарплатные клиенты — от 11,9% до 16,9%
    2. Базовые условия — от 12,9% до 16,9%
  • от 1 млн.:
    1. Зарплатные клиенты — 11,9%
    2. Базовые условия — 12,9%

Ставки действительны в период акции до 29 апреля 2019 года.

Под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели.

Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом:

  1. квартира;
  2. «таун-хаус»;
  3. жилой дом;
  4. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  5. земельный участок;
  6. гараж;
  7. гараж с земельным участком, на котором он находится
  • для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке:
    1. Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости — до 60%
    2. Ставка, % годовых — 13,00%
  • Надбавки:
    1. +0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
    2. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн. рублей на одно хозяйство
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка — 17,0 % годовых.

Потребительский кредит военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

  1. Возраст заемщика: от 21 года
  2. Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  3. Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  4. Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  5. Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

  • 13,5 % для займов с обеспечением
  • 14,5 % для кредитов без поручителей

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка. Инструкция оформления кредита

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа. Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет, если не возвращать деньги

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа. Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка. Контакты для справок и консультаций:

  • Официальный сайт: www.sberbank.ru
  • Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке наличными и на карту

Потребительские кредиты в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Крупнейший банк страны может себе позволить не только максимально удобные для заемщиков условия, но и целый ряд специальных программ и акций, по которым можно снизить процент или, например, получить деньги без справок о доходах.

Разумеется, многие из таких льготных предложений доступны либо зарплатным клиентам банка, либо тем, кто уже давно пользуется услугами Сбербанка, у кого есть положительная история в этом учреждении.

Сбербанк России предоставляет потребительские кредиты двух основных типов: базовые и по специальным программам. К базовым кредитам относятся:

  1. Потребительский кредит без обеспечения.
    Этот вид кредита подойдет тем, кто хочет получить кредит быстро и максимально просто.
    • Срок кредита до 5 лет
    • Ставка от 13,9%
    • Сумма до 3 млн руб.

    Процентные ставки зависят от срока получения кредита, а так же от того, в каком банке обслуживается предприятие, на котором работает получатель.

  2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
    Более крупные суммы, но:
    • Срок кредита до 5 лет
    • Ставка от 12,9%
    • Сумма до 5 млн руб.

Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования:

  1. Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС.
    Специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС):
    • Срок кредита до 5 лет
    • Ставка от 13,5%
    • Отсутствие комиссий
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента.

  • Срок кредита до 20 лет
  • Ставка от 12%
  • Срок кредита до 5 лет
  • Ставка от 13,9%
  • Сумма до 3 млн руб.

Заключение

Сбербанк обладает самым весомым в России кредитным портфелем – более 30 процентов кредитов физическим лицам выдано в прошлом году именно этим банком. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения.

Проценты кредитам по сравнению с аналогичными продуктами коммерческих банков значительно ниже. Однако получить кредит здесь гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Специальные условия можно получить, если вы зарплатный клиент. Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов: жилищные кредиты, ипотека, автокредиты.

Спектр услуг жилищного кредитования, предоставляемого Сбербанком, достаточно широк. Кредит можно получить как на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья, на покупку загородной недвижимости или гаража. Сбербанк предоставляет также ипотечные кредиты под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал.

Еще одна популярная услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Сумма жилищного кредита зависит от стоимости недвижимости. Кредит может выдаваться на срок до 30 лет.

Автокредит предоставляется на покупку транспортного средства – нового или бывшего в употреблении. Может выдаваться без справки о доходах. Сбербанк сотрудничает с ведущими представителями российской и зарубежной автоиндустрии и предоставляет партнерские программы кредитования покупки автомобиля на очень выгодных для покупателя условиях.

Срок предоставления автокредита – 5 лет, процентная ставка – от 15%. В случае партнерской программы проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счет специальных условий сделки.

Источник https://creditvsbervbanke.ru/credits/celevoj-kredit

Источник https://financc.ru/kredity/usloviya-polucheniya-kredita-v-sberbanke.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *