Как взять кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости
В связи с ухудшением экономической обстановки в стране, стало все сложнее брать потребительские кредиты без обеспечения. Вроде бы ведущие банки даже процентную ставку по кредитам понизили, зато стали выдавать их «со скрипом». Некоторые люди видят выход из положения в приобретении кредита под залог недвижимости. Тут и ставки поменьше, да и банк ведет себя немного лояльнее. Правда придется собрать уйму документов, но зато результат более или менее гарантирован. Давайте узнаем, на каких условиях оформляются такие кредиты и что для этого нужно.
- 1 На каких условиях можно взять?
- 2 Требования к залоговой недвижимости
- 3 Требования к заемщику
На каких условиях можно взять?
Сегодня ВТБ 24 предлагает взять кредит под залог имеющегося жилья на довольно выгодных условиях. При определенных обстоятельствах кредит можно оформить под 9,1% годовых. Конечно, эта ставка льготная и не все могут на нее претендовать, но все же. Обычная ставка по данному кредитному продукту 11,1% годовых. Срок кредитования может быть очень длительным и доходить до 20 лет. При определенных условиях банк может выдать заем на сумму до 15 000 000 рублей, все будет зависеть от стоимости залогового имущества.
На сайте банка ВТБ 24, есть очень хороший кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать кредитное обязательство заранее, до его оформления. Вы сможете даже получить на руки график платежей и достоверно оценить будущую финансовую нагрузку.
Максимальный размер кредита не будет превышать 50% стоимости закладываемого объекта недвижимости.
Большая сумма кредита, которая выдается банком без привязки к цели, открывает для заемщика большие возможности. Он может вложить деньги в собственное дело или совершить крупную покупку, а в дальнейшем, постепенно рассчитываться с банком в течение многих лет. Потребительский кредит, например, выдается в ВТБ 24 максимум на 5-7 лет, поэтому выплачивать его становится довольно тяжело. Главный минус такого кредита – шанс потерять предмет залога в случае невозможности погасить обязательство и этот важнейший нюанс многих останавливает.
Требования к залоговой недвижимости
ВТБ 24 предъявляет довольно строгие требования к объекту недвижимости, который будет передаваться в залог. Данный банк, в отличие например, от Сбербанка не берет в залог земельные участки, гаражи, частные дома, дачи или производственные объекты, ВТБ 24 имеют дело только с квартирами. Скажем более, квартира должна находиться в жилом фонде, коммерческая недвижимость их категорически не интересует. Также банк предъявляет еще ряд важнейших требований к квартире как предмету залога.
- Квартира должна находиться в черте города, где находится отделение ВТБ 24, уполномоченное выдавать ипотеку.
- Закладываемая квартира не обязательно должна находиться в собственности заемщика. Она может находиться в собственности родственника, при этом собственник обязательно должен пойти поручителем по кредитному договору.
- Максимальная сумма кредита будет равняться 50% оценочной стоимости квартиры. Чем дороже квартира, тем больше кредит.
Требования к заемщику
Залоговое кредитование только в рекламе кажется наиболее лояльным. Заемщик думает, что если он закладывает свою собственную квартиру, банк на все на свете закроет глаза и выложит ему всю сумму кредита чуть ли не в день обращения. На самом деле все значительно сложнее. ВТБ 24 не выдает кредиты под залог квартиры, кому попало. К заемщику предъявляются определенные требования, которыми нельзя пренебречь.
- Такого рода кредиты крайне редко выдаются пенсионерам, даже работающим пенсионерам. Сумма большая и срок кредитования долгий, пенсионер сегодня может платить, а завтра его подвело здоровье.
- Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином РФ.
- Заемщик должен работать по трудовому договору/контракту, либо иметь другие подтвержденные источники дохода. Данный кредитный продукт не выдается индивидуальным предпринимателям.
- Потенциальный заемщик не должен иметь проблем с кредитной историей. Желательно чтобы его кредитный рейтинг был не ниже среднего.
- Потенциальный заемщик не должен быть закредитован, он должен пройти скорринг.
Условия получения кредита на первый взгляд не кажутся такими уж жесткими, поэтому многие думают, что взять нецелевой кредит можно даже без подтверждения доходов и этим решить свои финансовые проблемы. Как мы видим, это далеко не так. Скорринговый анализ финансового состояния заемщика, который собирается отдавать свою квартиру в залог, делается на самых жестких условиях. Без уверенности в том, что клиент сможет рассчитаться по обязательству, банк ВТБ 24 кредит не выдаст!
Как получить кредит в Банке ВТБ под залог квартиры или другой недвижимости: условия, без подтверждения дохода или с плохой КИ
Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 представлен несколькими программами. Есть кейсы для семей с несколькими детьми, оформление по двум документам, под залог имеющегося жилья. Подробнее об условиях программ банка и возможностях заемщика, таких как оплата части ипотеки материнским капиталом, получение налогового вычета, далее в статье.
- 1 Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости
- 1.1 Приобретение недвижимости под залог
- 1.2 По двум документам
- 1.3 Нецелевой кредит с залогом недвижимости
- 3.1 Как получить налоговый вычет
Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости
Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:
- Вторичный рынок.
- Новостройки.
- Перекредитование.
- С государственной поддержкой.
- По двум документам.
- Под залог имеющегося жилья.
- Для военных.
При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.
В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.
Приобретение недвижимости под залог
В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.
- сумма до 60 млн р.;
- минимальный размер займа 0.6 млн р.;
- погашение до 30 лет;
- аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
- требуется комплексное страхование.
Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.
Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.
На заметку! Банк учитывает доход созаемщиков при расчете условий кредита.
Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.
По двум документам
В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.
Условия кредита будут следующими:
- минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
- максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
- срок погашения в банке до 20 лет;
- аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
- распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.
Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.
Важно! По программе не предусмотрено использование материнского капитала.
Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:
Площадь Ставка банка Первичный взнос — От 8.4% Более 50% От 100 кв. м. От 8.6% От 30% До 100 кв. м. От 9.4% От 30% Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.
Нецелевой кредит с залогом недвижимости
ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:
- квартира находится в многоквартирном доме;
- дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
- имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.
Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:
- Размер кредита не превышает 15 млн р.
- Процент от 10.9% в год.
- Валюта – рубль.
- Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
- Не взимаются комиссии за оформление.
- Погашение до 240 мес.
Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.
Где получить кредит под залог квартиры без доходов и с плохой КИ
Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется по минимальной ставке 8.4% годовых. Если закладывается собственная недвижимость, то минимальная ставка 10.9% годовых. Это сравнимо с потребительским кредитованием.
Получить процентную ставку ниже банка, можно обратившись к ипотечному брокеру legko-zalog.com.
Что предлагает ипотечный брокер заемщикам:
- ссуду размером до 90% от рыночной стоимости;
- максимальная сумма кредита 100 млн р.;
- минимальный размер займа 500 тыс. р.;
- средства можно получить наличными;
- процентная ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых;
- срок погашения от 1 года до 30 лет;
- есть перезалог, предусмотрен займ до продажи;
- без подтверждения дохода.
В качестве недвижимости, находящейся в собственности клиента, брокер рассматривает квартиры, таунхаусы, коттеджи, дома для постоянного проживания с участком земли, апартаменты и коммерческую недвижимость.
Обратиться за кредитом могут люди с испорченной кредитной историей. Решение не будет зависеть от состояния КИ. Условия можно сравнить с потребительским кредитом, поскольку не требуется подтверждать целевое использование средств.
Важно! Для одобрения заявки объект залога должен находиться на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области или Санкт-Петербурга.
В чем еще преимущества обращения к брокеру: имущество останется в распоряжении клиента. Не потребуется снимать регистрацию в Росреестре. Но человек не сможет продать, обменять или передать по наследству имущество во время погашения кредита. Это можно будет сделать после возвращения долга.
Можно ли воспользоваться налоговым вычетом
Если заемщик захочет взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, то он сможет воспользоваться налоговым вычетом. Право будет действовать только при приобретении площади, но не при залоге имеющегося жилья или апартаментов.
На заметку! Заемщик сможет вернуть при ипотеке 13% с уплаченных налогов на доходы.
Максимальный размер вычета, на который сможет рассчитывать заемщик при обращении в банк – до 0.39 млн р. Вернуть средства можно только один раз по законодательству РФ.
Подать заявку на вычет можно, когда у заемщика на руках будет передаточный акт и свидетельство о праве на собственность. Право будет действовать весь год (календарный). В следующем разделе о том, как получить средства.
Как получить налоговый вычет
Сегодня в распоряжении заемщиков есть два способа получения средств:
- Обратиться в налоговую службу.
- Вернуть деньги через работодателя.
Второй способ предполагает также возможность вернуть деньги в течение всего года, но прежде чем обратиться к работодателю, придется подтвердить право в налоговой службе.
На заметку! НС должна подтвердить право на получение вычета за срок, не превышающий 30 кал. дней.
Что удобнее и быстрее – решать заемщику. Обращаться в налоговую службу следует по месту проживания. Гражданину нужно написать заявление и подать вместе с другими документами, точный перечень которых следует уточнить в самой налоговой службе.
Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ
Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:
- внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
- оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.
При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.
Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.
На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.
Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье . Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:
- Сертификат.
- Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.
При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.
Источник https://kreditec.ru/vtb-24-pod-zalog-nedvizhimosti/
Источник https://100creditov.com/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/