Ставки сделаны. Пять заблуждений о вкладах, которые не дают заработать

 

Содержание

Вклады в долларах на июнь 2023

Оформите вклад в долларах, проверенные нашими специалистами. На 26.06.2023 вам доступно 4 вкладов со ставкой до 5% в год.

Найдено предложений: 4
Накопительный счет
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

от 30 дней
Вклад Смарт
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Альфа-Вклад
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

от 92 дней
Оформите вклад на выгодных условиях!

Воспользуйтесь системой подбора самого выгодного вклада онлайн!

Пенсионный
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Калькулятор вкладов в долларах
Годовой график
Поделиться
Развернуть

Процентные ставки по вкладам в долларах в регионах России

Отношения банка и вкладчика регулируются главой 44 «Банковский вклад» ГК РФ.

  1. На основании договора вклада у банка возникает обязанность выплатить вкладчику проценты с вклада, а у вкладчика требовать выплаты этих процентов. Если в договоре нет условия о процентах, они исчисляются по ставке рефинансирования. Правила о процентах устанавливает ст. 838 ГК РФ.
  2. Ставка по срочным вкладам не может меняться банками в одностороннем порядке. Норма п. 3 ст. 838 ГК РФ устанавливает, что ставка по срочному договору вклада может быть изменена только законом.
  3. Все вклады физлиц в банках обязательно страхуются в ГК «Агентство по страхованию вкладов». Возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено ФЗ.

Другие виды вкладов
Как открыть вклад
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на вклад.
2. Наша система проанализирует вас

Наша умная платформа проанализирует ваши данные бесплатно и предложит варианты.

3. Отправьте заявку в предложенные банки

После оценки параметров мы сможем подобрать вам подходящее предложение.

4. Дождитесь предложения от банка

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

5. Внесите ваш депозит

Подпишите договор на банковское обслуживание и получайте пассивный доход.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены
Отзывы о вкладах в России
Пожаловаться

Росбанк

09.10.2022 в 00:05

Обращался в банк, чтобы закрыть кредитную карту, так как у нее заканчивался срок обслуживания. О времени договаривался заранее, но опоздал. Менеджер меня все равно обслужил.

Пожаловаться

ОТП Банк

06.10.2022 в 21:20

Подбирал кредит, условия понравились. А вот дальнейшее не очень. То ли менеджер встала не с той ноги, то ли в чем дело, но оформить простой договор мы не можем уже неделю.

Пожаловаться

НОВИКОМБАНК

06.10.2022 в 18:30

В прошлом месяце получила зарплатную карту в банке, но за неделю так и не смогла зарегистрироваться, чтобы получить доступ к приложению.

Пожаловаться
04.10.2022 в 23:10

Сплошной обман. Обещали честный и прозрачный подход, а сами деньги списывают после каждой операции. И вроде бы небольшие сумму, сразу не замечаешь, а потом за месяц набегает не так уж мало.

Пожаловаться
03.10.2022 в 10:50

Возникли проблемы с смс-информированием. Просматривал историю операций и совершенно случайно узнал, что у меня списана комиссия 300 рублей. О том, что будет такая комиссия, меня даже не предупреждали.

Пожаловаться

Тинькофф

Александра И
02.10.2022 в 21:40
Очень недовольна тем, что происходит. Подавала заявку на кредит.

  • На карту онлайн
  • С плохой кредитной историей
  • Без отказа
  • Онлайн
  • Микрокредит
  • VISA
  • На кредитную карту
  • На карту Maestro
  • Банковским переводом
  • Деньги в Долг
  • На Виртуальную Карту
  • Без фото
  • По военному билету
  • По паспорту
  • Без паспорта
  • Без подтверждения личности
  • Без СНИЛСа

Развернуть

Вклады в долларах США открывают, чтобы сохранить и приумножить личные сбережения или деньги бизнеса. Какие банки в России предлагают лучшие условия по долларовым вкладам? Какие плюсы и минусы вкладов в долларах? Как можно быстро оформить выгодный вклад онлайн?

В каком банке самые высокие проценты по вкладам в валюте?

Инфляция и обесценивание российского рубля делают привлекательными валютные вклады. Валютные вклады — это банковские вклады в иностранных денежных знаках. В отличие от рублевых вкладов, такие депозиты позволяют заработать не только на процентах, но и на росте валютного курса. Самые распространенные валютные вклады в России — вклады в евро и долларах США. Некоторые банки открывают вклады в фунтах стерлинга, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях, а также мультивалютные вклады, на которых можно хранить одновременно валюты разных стран. Высокие проценты по валютным вкладам предлагают СберБанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Хоум Кредит, МКБ Банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Уралсиб и другие.

Читать статью  Банковские вклады физических лиц 2023 от А до Я | страхование, условия, минусы и плюсы

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в долларах и евро

Банк Тинькофф открывает валютные вклады в долларах и евро. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока вклада. Рассчитать доходность можно в онлайн-калькуляторе на сайте банка. Просто настройте фильтры — вклад в евро или долларах, какую сумму и на какой срок планируете вложить. Минимальная сумма валютного вклада в Тинькофф — 1 000 долларов США или евро. Максимальная сумма вклада — 1 миллион долларов или евро. Доступны вклады с возможностью пополнения или без, с переводом процентов на карту или зачислением на счет. Оформить вклад, другие продукты и сервисы в Тинькофф можно полностью дистанционно. СберБанк дает хорошие % по валютным депозитам и накопительным счетам. Доходность по вкладу «Валютный Сохраняй» — до 3,01%, срок вклада от 3 месяцев, оформление доступно с минимальной суммы от 1 000 долларов или евро. Это вклад с повышенной ставкой без частичного снятия и пополнения. Сумма процентов рассчитывается и начисляется ежемесячно. Точная ставка зависит от срока вклада. Какой доход вы получите, посчитает онлайн калькулятор на сайте Сбера. Вклад «Валютный Управляй» с доходностью до 1,5% в год дает возможность пользоваться деньгами в любое время — пополнять и снимать онлайн, когда захочется. Минимальная сумма вклада — 1000 долларов или евро. Альфа-Банк предлагает большой выбор накопительных счетов и депозитов в евро и долларах США. Накопительный Альфа-счет гарантирует максимальную доходность с первого месяца. Доступно пополнение, снятие денег онлайн в любое время. Сумма процентов зачисляется каждый месяц на счет или карту. Валютный Альфа-вклад с повышенной процентной ставкой открывается на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма вклада 500 долларов или евро. Начисленный % можно снимать каждый месяц. Клиенты Альфа-Банка не ограничены в количестве валютных вкладов и общей сумме на депозитах. Оформить валютные вклады в долларах или евро можно онлайн за 15 минут, не выходя из дома. Зайдите в раздел Вклады на Finanso.com, настройте фильтры по названию банка или процентной ставке и выберите для себя самое выгодное предложение.

Можно ли открыть вклад в долларах?

Вклады в долларах США — самый востребованный вид валютных депозитов в России и в мире. Почему? Потому что американский доллар считается наиболее устойчивой мировой валютой, и риск его обесценивания в России минимален. В долларах производится большая часть международных платежей, это основная резервная валюта, занимающая доминирующее положение в международной финансовой системе. Поэтому в отличие от депозитов в рублях и другой валюте, вклады в долларах — более надежное вложение денег. Вклады в долларах можно открыть практически в любом банке в России.

Как оформить вклад в долларах?

  1. Выберите выгодный долларовый депозит на сайте Finanso.com в разделе Вклады.
  2. Заполните онлайн-заявку.
  3. Внимательно прочтите договор — условия и процентная ставка в рекламе и на сайте банка могут отличаться от персональных условий
  4. Подпишите договор. Договор онлайн подписывается, как правило, введением кода из СМС-сообщения.
  5. Пополните свой счет на сумму, которая прописана в вашем договоре. Пополнить счет можно в рублях переводом в мобильном приложении, наличными через банк и другими способами, которые предлагает банк. Рубли сразу переведут в доллары по текущему курсу.

Информация о долларовом вкладе отобразится в вашем личном кабинете в интернет-банке. Проценты вы уже можете получить на карту в следующем месяце (зависит от условий договора с банком).

Преимущества и недостатки долларовых вкладов

Вклады в долларах имеют преимущества, по сравнению с рублевыми вкладами и в других валютах. Долларовые вклады позволяют:

  • защитить личные сбережения и деньги бизнеса от инфляции, обесценивания российского рубля;
  • заработать на росте иностранной валюты;
  • заработать на процентах, которые выплачивает банк по депозиту, накопительному счету.

Кроме того, по сравнению с другими иностранными валютами, доллары отличаются меньшим спредом. Разница между ценой покупки и продажи не такая большая, как у фунтов стерлинга, японских иен или китайских юаней. Поэтому держатель долларового вклада теряет меньше денег при обратном обмене валюты.

К минусам вкладов в долларах можно отнести более низкие ставки, чем по предложениям депозитов в рублях, и наличие спреда — разницы между ценой покупки и продажи доллара. Как правило, процентная ставка по долларовым депозитам не превышает 1,5-2%. По срочным — % может быть чуть больше. Но такой процент кажется низким по сравнению с рублевыми вкладами, ставка по которым может быть 10-12% и более. Но по факту 2% с каждого доллара (возьмем курс в 75 рублей) — это 1,5 рубля. А 12% с каждого рубля — это 12 копеек. Учитывая % инфляции в России и рост стоимости иностранной валюты, долларовые вклады могут быть более выгодными.

Чтобы снизить риски и увеличить доход от сбережений, лучше всего диверсифицировать инвестиционный портфель — хранить деньги одновременно в рублях, долларах, евро, золоте, акциях и государственных облигациях.

Читать статью  Депозиты Банк ЦентрКредит на июнь 2023

Какие есть виды вкладов в долларах?

Вклады в долларах бывают срочными и бессрочными (до востребования), со фиксированным и плавающим процентом, с капитализацией и без капитализации. В чем их особенности?

Срочные и бессрочные

Срочный вклад — это когда банк принимает денежные средства от вкладчика и держит на счету определенное количество времени, обычно от 3 месяцев. Чтобы копились %, деньги нельзя снимать до того, как этот срок закончится. В случае досрочного снятия, вкладчик может потерять %, заплатить штраф, предусмотренный договором. По срочным счетам может допускаться только снятие процентов, которые начисляются каждый месяц или с другой периодичностью.

Бессрочный вклад, или вклад до востребования — это накопительный вклад, который можно пополнять в любое время, снимать % и деньги со счета. Процент при этом продолжает начисляться на остаток суммы на счете. По срочным вкладам доходность выше, чем по бессрочным, потому что банк гарантированно может распоряжаться денежными средствами клиента определенный период времени. Чем дольше держать деньги на счету, не снимая, тем больше получится заработать.

С фиксированным и плавающим процентом

Процентная ставка по вкладу в долларах может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная ставка не меняется, пока действует договор. Например, ставка была 1,5% в начале и осталась 1,5% в конце срока действия договора.

Плавающая ставка может меняться, в зависимости от различных условий и обстоятельств. Например, в договоре может быть прописано, что доходность в первые 3 месяца будет 2%, в последующие месяцы 1,5%. Ставка может быть привязана к ключевой ставке Центробанка РФ. Ключевая ставка ЦБ простыми словами — это процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Соответственно, если меняется ставка Центробанка, меняется и доход по вкладу. Ставка по долларовому вкладу может быть привязана к курсу валют, ценам на драгметаллы и т. д.

Внимание! Обязательно проверьте свой договор перед подписанием, есть ли в нем условие о плавающей ставке. Если не учесть этот момент, вы можете не получить тот доход, на который изначально рассчитываете. В кризисные и переходные периоды, например, когда доллар резко растет в цене, такие вклады приносят большую прибыль. Оцените заранее свои риски и выгоды, при необходимости обратитесь к специалисту.

С капитализацией и без

Вклады бывают с капитализацией и без капитализации, или со сложным и простым процентом. Простой % начисляется на основную сумму вклада в течение всего срока договора. Сложный % начисляется не только на основную сумму, но и на %, начисленные в предыдущем периоде.

Капитализация по вкладу позволяет больше заработать, однако снятие и пополнение, как правило, банк ограничивает.

В каком банке выгодный процент по вкладу?

Высокие ставки по вкладам в долларах предлагают Сбербанк, Тинькофф-Банк, Альфа-Банк, Уралсиб, Ак Барс Банк, Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, УБРиР, ОТП, Ренессанс и другие. Процентные ставки зависят от суммы и срока вклада.

На портале Finanso.com вы сможете выбрать подходящие для вас условия по долларовым вкладам банков, представленных в России. Чтобы выбрать самый выгодный долларовый вклад, зайдите на главную страницу в раздел Услуги — Вклады. Настройте фильтры — можете ввести название конкретного банка или выбрать желаемую процентную ставку, чтобы получить список кредитных учреждений и предложений, которые подходят именно вам.

Мы собрали для вас более 300 актуальных предложений вкладов от банков с разными условиями, которые подойдут самому взыскательному клиенту. Подать заявку и оформить вклад вы сможете полностью онлайн за 15 минут, не выходя из дома или офиса (большинство банков не предъявляет условие личного присутствия клиента при оформлении вклада).

Какие налоги нужно заплатить с долларового вклада

С 1 января 2021 года в России ввели налог на % по рублевым и валютным вкладам. Но платить нужно не всем, а только тем вкладчикам, которые получают большой доход с депозитов.

Сумма дохода, не облагаемая налогом — 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку Центробанка на 1 января расчетного года. Если сумма дохода меньше, платить налог не нужно. Ключевая ставка ЦБ периодически меняется, узнать текущую можно на сайте Банка России.

Доход по долларовым депозитам считают в российских рублях по курсу Центробанка РФ на день получения процентов. Не учитываются %, полученные по счетам эскроу и рублевым счетам со ставкой не более 1% годовых.

Например, если вы открыли долларовый вклад 5 февраля 2021 года на сумму, эквивалентную 1 млн рублей по ставке 1,5% годовых, то через год в конце срока ваш доход составил 15 000 рублей. Ставка Центробанка РФ на 1 января 2021 года составляла 4,25%, значит, сумма дохода, не облагаемая налогом — 42 500 рублей. Следовательно, вам не нужно платить налог — 15 000 рублей меньше, чем 42 500 рублей.

Тем вкладчикам, чей суммарный доход превышает необлагаемую налогом сумму, нужно заплатить налог в ФНС до 1 декабря года, следующего за годом, в котором получен доход. Рассчитывать сумму полученных процентов и сумму налога самостоятельно необязательно. Если ваш доход подлежит налогообложению, вы получите соответствующее уведомление на электронную почту или в личный кабинет. Отправить денежные средства в ФНС можно через кассу любого банка, терминалы оплаты, онлайн-банкинг, в сервисе ФНС «Заплати налоги».

Пенсионеров могут полностью освободить от налога на доход по вкладам. Соответствующий законопроект № 1207302-7 внесен на рассмотрение в Госдуму 05 июля 2021 года. Отслеживать движение законопроекта можно на сайте Госдумы в разделе Объекты законотворчества.

Читать статью  В каком банке лучше всего открыть вклад — Топ 5 надежных банков в 2022

Справка! С 2021 года ставка НДФЛ стала прогрессивной и зависит от суммы доходов. Ставка 13% применяется к доходам не более 5 млн рублей. Если доход выше, ставка будет 15%.

Какие гарантии есть от банков

  • начисление процентов по долларовым вкладам, согласно условиям договора;
  • возврат денежных средств по запросу вкладчика.

По закону РФ все вклады страхуются в госкорпорации АСВ — Агентстве по страхованию вкладов (Закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» №177-ФЗ). АСВ возвращает деньги даже в том случае, если банк не может исполнить свои обязательства. Например, если банк лишили лицензии или он обанкротился, ликвировался.

Важно! АСВ возвращает сумму вклада в пределах 1,4 млн рублей, поэтому при больших суммах накоплений рекомендуем распределять риски — открывать несколько депозитов в разных банках.

Оглавление

  • В каком банке самые высокие проценты по вкладам в валюте?
  • В каких банках самые высокие проценты по вкладам в долларах и евро
  • Можно ли открыть вклад в долларах?
  • Как оформить вклад в долларах?
  • Преимущества и недостатки долларовых вкладов
  • Какие есть виды вкладов в долларах?
  • В каком банке выгодный процент по вкладу?
  • Какие налоги нужно заплатить с долларового вклада
  • Какие гарантии есть от банков

Ставки сделаны. Пять заблуждений о вкладах, которые не дают заработать

Несмотря на постоянно снижающиеся ставки, банковские вклады по-прежнему остаются самым популярным у россиян инвестиционным инструментом. По данным Центрального банка, граждане хранят на депозитах более 30 триллионов рублей.

Неудивительно, что самый востребованный у населения финансовый продукт оброс мифами. АиФ.ru развенчивает их.

Все вклады застрахованы

Пожалуй, уже каждый знает, что вклады до 1,4 миллиона рублей (в том числе с начисленными процентами) застрахованы государством. Проще говоря, если финансовая организация, в которой гражданин хранит накопления, вдруг останется без лицензии, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет деньги. Но, как говорится, есть нюансы.

Последние пару лет, как только Центробанк начал стабильно снижать ключевую ставку, а банки следом начали снижать ставки по депозитам, финансовые учреждения все чаще предлагают клиентам псевдовклады с доходностью в два, а то и в три раза выше, чем по обычному вкладу. Называется этот продукт доверительным управлением, но банковские служащие предпочитают называть его вкладом. И в этом главный подвох.

Клиент (чаще всего — пенсионер) приходит в банк, который является участником системы страхования вкладов, чтобы открыть депозит условно под 5% годовых, а сотрудник финансовой организации рассказывает, что есть у них «вклад» с доходностью 10% годовых. Это и есть доверительное управление. Ваши деньги передадут в некое подразделение банка, а то и в стороннюю инвестиционную контору. И, если это финансовое учреждение останется без лицензии, накопления вам никто не вернет: закон о страховании вкладов не распространяется на доверительное управление.

Вопрос-ответ

Банк не может снизить ставку по вкладу

Может, но только если это прописано в договоре. Такое условие называется «плавающей ставкой»: финансовая организация привязывает размер процента по депозиту к разным финансовым индикаторам, чаще всего — к ключевой ставке Центрального банка. Проще говоря, чем выше ключевая ставка, тем выше ставка по вкладу. И наоборот.

Когда истечет срок действия вклада, банк продлит его по той же ставке

По данным АСВ, в российских банках лежат 10 миллиардов рублей невостребованных вкладов. По данным главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, речь идет о 200-300 миллиардах.

Невостребованные — это те вклады, за которыми никто не приходит. По большей части это депозиты умерших людей, но есть и вклады граждан, просто «забывших» о них: деньги копятся, проценты начисляются. «А когда истекает срок действия вклада, банк продлевает его по той же ставке», — уверены вкладчики, которые могут себе позволить не забирать из банка деньги. Они ошибаются.

Во-первых, финансовые организации нечасто напоминают клиентам об истечении срока действия вклада, ведь тогда они могут забрать деньги. Во-вторых, по умолчанию продлевают действие депозита по более низкой ставке: вкладчик ведь уже доверил учреждению свои деньги, заманивать его выгодными рекламными предложениями нет никакого смысла. Некоторые банки продлевают депозиты вообще на 1%. Все эти условия должны быть прописаны в договоре.

В валюте надежнее

Хоть ставки по вкладам в долларах (и уж тем более в евро) гораздо ниже ставок рублевых вкладов, многие граждане предпочитают хранить сбережения на депозитах в иностранной валюте, ведь так надежнее. Действительно, сбережения лучше диверсифицировать: часть денег держать в долларах, часть — в евро, а часть — в рублях.

Но валютные вклады, помимо невысоких ставок, имеют еще один сюрприз. Если банк, где у вас открыт депозит в долларах или евро, останется без лицензии, компенсацию вы получите в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Тут есть риск потерять на курсовой разнице. Во-первых, на момент страхового случая стоимость доллара или евро может оказаться ниже, чем на момент открытия вклада. Во-вторых, за две недели до того, как начнутся выплаты, курс иностранной валюты может укрепиться и на полученные от АСВ рубли можно будет купить меньше долларов или евро, чем у вас было на депозите.

Статья по теме

Государство может присвоить вклады

В апреле экс-министр финансов, глава Счетной палаты Алексей Кудрин заявил, что вклады граждан можно было бы использовать для борьбы с кризисом. Кудрин пояснил, что речь не идет об изъятии сбережений соотечественников: «В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации».

Но не все поняли бывшего главу Минфина, граждане бросились в банки забирать деньги с вкладов.

На самом деле прикарманить деньги населения государство не может. Право собственности прописано в Конституции. Для изъятия вкладов (и прочих активов) нужно решение суда с вескими основаниями. Это могут быть платежи по долгам.

Источник https://finanso.com/ru/vklady/v-dollarah/

Источник https://aif.ru/money/mymoney/stavki_sdelany_pyat_zabluzhdeniy_o_vkladah_kotorye_ne_dayut_zarabotat

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *