Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
Если не хватает средств на покупку квартиры, то можно выкупить ее долю. В этой статьем мы расскажем, что такое доля, можно ли ее купить в ипотеку и как наслаждаться собственным жильем.
- Что такое доля в квартире
- Когда покупка доли оправдана
- Дают ли ипотеку на долю в квартире
- Особенности долевого кредитования
- Какие документы нужны для оформления ипотеки
Елена прожила в браке десять лет. Так сложилось, что супруги приняли решение развестись. За эти годы они нажили совместное имущество в виде двухкомнатной квартиры. У каждого из супругов была оформлена ½ доли. Как поступить по закону, чтобы владеть квартирой одному из супругов единолично?
Разберемся вместе.
Что такое доля в квартире
Спрос на долевое имущество набирает обороты. И неудивительно. Цены на жилье растут, особенно на однокомнатные квартиры, а значит, актуальными становятся альтернативные варианты покупки недвижимости. Как правило, квартира находится либо в общей долевой собственности, либо в совместной. Если в первом случае имущество принадлежит двум и более владельцам, то во втором — максимум двум. Доля — это часть площади, не выделенная в натуре виде комнаты. Иногда доля может соответствовать метражу какой-то комнаты. Доли бывают разные. В идеале — ½, ⅓. Но бывает 1/8 и даже 86/117. Все зависит от количества владельцев. Однако в сентябре 2022 года вступили в силу изменения в Семейном кодексе РФ. Теперь нельзя делить жилье на такие микродоли, если в итоге на каждого собственника приходится менее 6 квадратных метров.
Как выделить долю в квартире
Когда покупка доли оправдана
После развода Елена и бывший супруг имели равные доли на собственность. Бывший муж предложил Елене выкупить его часть имущества. Так она станет полноправной и единственной хозяйкой квартиры. Однако свободных средств у женщины не было. Перед ней встал вопрос: можно ли взять долю в ипотеку и стать единственной владелицей жилища?
Шансы получить ипотеку на долю у Елены высокие. Она выкупает последнюю долю в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости. Для банка она надежный заемщик.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.
Антон — аспирант СпбГУ. Уже три года снимает комнату в коммуналке. За пару лет он накопил достаточную сумму для первоначального взноса на однушку в ипотеку. Но цены на квартиры взлетели. Наш герой адаптировался под ситуацию и просчитал разные варианты в голове. «Центр Петербурга, дом в отличном состоянии, приятные соседи. Да и комната стала совсем как родная. Зачем платить каждый месяц за аренду, если можно взять эту комнату или долю в ипотеку? А однокомнатную возьму чуть позже, если решусь», — подумал Антон.
В ситуации Антона ипотека — вполне рациональное решение. Он может смело взять комнату или долю в коммуналке. Если заемщик не владеет другими долями в квартире, банки без проблем рассматривают возможность покупки одной из них.
Три сестры — Вероника, Надя и Люба — проживают в трехкомнатной квартире, которая досталась им по наследству от бабушки. У каждой из девушек есть по ⅓ доли. Люба вышла замуж и переехала жить в дом к мужу. Она предложила сестрам выкупить ее долю. Вероника и Надя согласились. Сходили к нотариусу, заверили все документы и на ⅓ долю Любы оформили ипотеку. Сейчас у них есть по 1⁄2 доли в собственности.
Банки чаще одобряют заявки по ипотеке с целью увеличения жилплощади. Например, когда происходит выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся.
Дают ли ипотеку на долю в квартире
Да, такой вариант есть. Только, к сожалению, банки часто отказывают в таком виде ипотеки.
- под залог другой недвижимости;
- под залог всей квартиры, в которой приобретается доля. Для этого получите письменное согласие всех собственников. Если кто-то из них будет против, то вы не сможете взять ипотеку.
Совет от банка
Ваши шансы на одобрение ипотеки вырастут, если вы, как в истории с Еленой, собираетесь выкупить последнюю долю. Дело в том, что тогда не придется получать письменное согласие всех собственников квартиры на сделку.
Особенности долевого кредитования
Рассмотрим жизненную ситуацию, с которой может столкнуться каждый.
На просторах интернета Иван увидел объявление о продаже доли в четырехкомнатной квартире. Молодой человек решил приобрести недвижимость и не прогадал – цена была очень привлекательной.
Договорились о покупке. Осталось только подать заявку на ипотеку. Иван плохо подкован в жилищных вопросах и не изучил всех тонкостей покупки.
Выяснилось, что прежде чем запрашивать деньги на ипотеку у банка, нужно убедиться в добросовестности продавца. По закону продавец должен соблюсти приоритетное право других собственников на выкуп доли в квартире. Другому лицу доля может быть продана только после получения письменного отказа.
Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, будьте готовы запросить у продавца все необходимые документы на недвижимость.
Помните, что купить долю квартиры в ипотеку можно только на вторичке. В новостройках и строящихся домах такую ипотеку взять не удастся.
Как продать долю в квартире
Совет от банка
Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем лучше. Если вы внесете минимальную сумму, то вероятность отказа будет в разы выше.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Чтобы получить ипотеку на долю в квартире, нужно выполнить следующие действия:
- Соберите все документы, которые необходимы для покупки недвижимости:
- заявление-анкету на получение кредита (чтобы сэкономить время — заполняйте онлайн);
- паспорт заемщика;
- письменный отказ других собственников от первоочередного права выкупа доли;
- выписку об объекте недвижимости из ЕГРН;
- справку о наличии или отсутствии собственности из БТИ;
- отчет об оценке недвижимости;
- технический паспорт.
Все документы можно направить по электронной почте банковскому специалисту или предоставить самостоятельно в любое отделение.
- Подайте заявку на рассмотрение кредита
Для подачи заявки необходимо подготовить следующие документы:
- заполненную анкету по форме банка;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- военный билет (если есть);
- документы, подтверждающие наличие активов.
Просто оставьте заявку онлайн, и за пару минут менеджер свяжется с вами и поможет подготовить все документы. А сделать предварительные расчеты можно на калькуляторе.
Можно сэкономить много времени, если собрать весь необходимый пакет документов на начальном этапе. Когда документы будут готовы, банк в течение нескольких дней отправит ипотечный договор. А потом перечислит средства на деньги продавца. Доля ваша!
Надеемся и верим, что приобретение доли в ипотеку пройдет для вас без сучка, без задоринки.
Ипотека на долю в квартире
Доли — сложная недвижимость для любых сделок, в том числе оформления ипотечного кредита. Еще нужно поискать банк, который будет готов выдать ссуду на покупку такого объекта. Но если изучить рынок, варианты оформления ипотеки на долю есть. Все они рассмотрены ниже.
Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)
Страхование
По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки
Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке
Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Способы погашения
Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка
Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
Пеня при просрочке
При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.
Справки о доходе
Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 7,5% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 2 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Способы погашения
Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России
В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики
Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).
Процентная ставка
Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Страхование
Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Пеня при просрочке
За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Справки о доходе
Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»
От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 8% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа
Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка
От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости
Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Нет |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 минут |
Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
60 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Без первоначального взноса
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование
Ипотечная программа
Рефинансирование ипотечных кредитов
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Объект недвижимости переходит в залог банку
Созаемщики
Возможность привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 10,9% годовых
6% годовых — господдержка для семей с детьми
5% годовых — господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО
Страхование
Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
2-НДФЛ
3-НДФЛ
Справка по форме банка
Стаж работы
От 6 месяцев
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 2 827 000 Р |
| Ставка | 11,5% |
| Срок кредита | 1-25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 21-45/50 лет |
| Решение | От 5 минут |
Онлайн заявка Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
2 827 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
100 000 руб.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке
Ипотечная программа
Военная ипотека
Подача заявки
Онлайн
В офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 15 минут
Конечное решение по заявке — 3 рабочих дня
Способы погашения
Интернет-банк ГПБ
Карта любого банка
Офис ГПБ
Почта России
Онлайн сервисы — Золотая Корона, CONTACT
Кредитуемый объект недвижимости переходит в залог банку
Созаемщики
Процентная ставка
11,5% годовых
Страхование
Недвижимость страхуется в обязательном порядке
Жизнь и здоровье заемщик страхует по своему усмотрению
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Без справок о доходах
От 21 до 45 лет (для военнослужащих женского пола) / 50 лет (для военнослужащих мужского пола)
Стаж работы
Требований к стажу работы нет. При этом военнослужащий должен состоять в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 3 200 000 Р |
| Ставка | От 9.8% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 5% |
| Возраст | 21-45/50 лет |
| Решение | 1-3 дня |
Онлайн заявка Без справок С залогом
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
3 200 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
От 5% при покупке квартир
От 10% при покупке домов или таунхаусов
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости
Ипотечная программа
Военная ипотека
Подача заявки
Онлайн
В офисе банка
Решение по ипотеке
1-3 рабочих дня
Способы погашения
Банкоматы ВТБ
ВТБ-Онлайн
Отделения ВТБ
Перевод из другого банка
Золотая Корона
Почта России
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Процентная ставка
От 9.8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС не увеличивается)
Страхование
Страхование объекта — обязательно
Личное страхование заемщика — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Без справок о доходах
От 21 года
К моменту погашения кредита:
мужчины — не старше 50 лет,
женщины — не старше 45 лет
Стаж работы
Участие в накопительно-ипотечной системе от 3 лет
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 1 день |
Онлайн заявка Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% стоимости объекта
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой
Подача заявки
Решение по ипотеке
Способы погашения
Мобильный банк
Интернет-банк
Банкоматы
Наличными через партнеров
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе
Без справок
Стаж работы
От 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Постоянная регистрация в любой точке России
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 100 000 000 Р |
| Ставка | От 10,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 0% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 1 день |
Онлайн заявка Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
0% при залоге имеющегося жилья
10% стандартный первоначальный взнос (для клиентов, получающих зарплату на счет вклада/карты в СберБанке)
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка готового жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Офис Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков
Процентная ставка
10,9% годовых — со всеми дополнительными скидками
13,5% годовых — базовая
Страхование
Страхование объекта — обязательное условие
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Без справок о доходах
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 10,9% |
| Срок кредита | 1-30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 5 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
60 000 000 рублей — для Москвы и СПб
45 000 000 рублей — для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
700 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка недвижимости на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека на вторичное жилье
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
От 5 минут до 3 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Способы погашения
Интернет-банк ГПБ
Карта любого банка
Офис ГПБ
Почта России
Онлайн сервисы — Золотая Корона, CONTACT
Кредитуемый объект недвижимости переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
От 10,9% годовых
— 0.5 п.п. для зарплатных клиентов Банка
— 0.1 п.п. для клиентов, приобретающих квартиру у компаний-партнеров Банка
— 0.2 п.п. при заключении кредитного договора в течение 30 дней с даты одобрения
+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием и титульного страхования
+ 0,7 п.п., если размер первоначального взноса до 20%
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Допускается оформление по паспорту
Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка — на выбор заемщика
Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Сельская ипотека
- Без первоначального взноса
- Военная ипотека
- На строительство дома
- На вторичное жилье
- Семейная ипотека
- Льготная ипотека
- С господдержкой
- Дальневосточная ипотека
- Ипотека для молодой семьи
- На земельный участок
- Ипотека на дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная ипотека
- Ипотека по двум документам
- Социальная ипотека
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Ипотека онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недв-ть
- Ипотека на квартиру
- Ипотека на новостройку
- Для многодетных
- Ипотека на долю в квартире
- Ипотека под 1%
- Ипотека под 2%
- Ипотека под 3%
- Ипотека под 6%
- Заявка во все банки
- Без офиц. трудоустройства
- Ипотека для ИП
- Под материнский капитал
- Ипотека для самозанятых
- Ипотека на дачу
- На апартаменты
- Ипотека в Москве
- Ипотека в Санкт-Петербурге
- Ипотека в Краснодаре
- Ипотека в Самаре
- Ипотека в Екатеринбурге
- Ипотека в Ростове-на-Дону
- Ипотека в Новосибирске
- Ипотека в Нижнем Новгороде
- Ипотека в Уфе
- Ипотека в Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Ипотека на долю в квартире — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 8,9% | До 30 лет | От 15% | 3.7 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 3.1 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 7,5% | 3-30 лет | От 15% | 2.7 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 8% | До 30 лет | От 15% | 3.8 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 3.1 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 3.3 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки ВТБ | 60 000 000 Р | От 5% | До 30 лет | Нет | 2.6 / 5 |
| Военная ипотека Газпромбанк | 2 827 000 Р | 11,5% | 1-25 лет | От 20% | 4.5 / 5 |
| Военная ипотека ВТБ | 3 200 000 Р | От 9.8% | До 25 лет | От 5% | 5.0 / 5 |
| Льготная ипотека на новостройки Тинькофф | 12 000 000 Р | От 5,9% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
В чем сложность
Есть несколько способов оформить ипотеку на долю в квартире, но сделка все равно не будет простой. Есть важные нюансы, которые отпугивают банки, многие из них отказываются работать с такими объектами. Бробанк.ру рассказывает, как совершить такую покупку, куда обратиться за оформлением.
Банки предпочитают выдавать ипотеки на “целые” объекты. По итогу оформления они могут без проблем наложить на предмет покупки обременение, оставить его в залог до полной выплаты ссуды. С долей в чистом виде это сделать не так просто, а без залога банки ипотеки не выдают.
- Сама сделка купли-продажи доли. Нужно договариваться с остальными сособственниками и продаже, сначала предлагать покупку им. Если откажутся, тогда искать других покупателей. Есть риск, что что-то пойдет не так, и сделка будет оспорена.
- Невозможно принять в залог долю. Если вдруг заемщик перестанет платить, банку нужно будет продавать залог и покрывать убытки, А продажа доли — сложный процесс, требующий получение согласий от сособственников.
Многие банки просто отказываются выдавать ипотеку на долю, так как проблемные сделки им совершенно не нужны. Им проще кредитовать обычные квартиры и дома, которые становятся залогом. Благо, что очередь из заемщиков только растет, поэтому варианты с долями банками не интересны.
Если речь о последней доле в квартире
Бывает так, что после покупки доли квартира станет полноправной собственностью одного человека. Например, у вас есть ⅔ от квартиры, вы покупаете оставшуюся ⅓, и объект становится полностью в вашем.
Вариант с покупкой последней доли — самый реальный. В этом случае можно найти несколько банков, которые профинансируют сделку.
По итогу оформления будет целая квартира одного собственника, и на этот объект без проблем можно наложить обременение. И это уже будет не долевая ипотека, а самая обычная. А такие выдают многие банки.
Так как это доля, то речь пойдет только о покупке недвижимости на вторичном рынке. Вот перечень банков, в которые вы можете обратиться, с основными условиями заключения договора:
| Банк | Ставка | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | базовая 7,7% | от 15%, зарплатникам — 10% | до 30 лет |
| ВТБ | базовая 8,4% | от 10% | до 30 лет |
| Альфа-Банк | базовая 8,49% | от 20% | до 30 лет |
| Газпромбанк | базовая — 7,5-8,7% | от 10% | до 30 лет |
- 0,3% за оформление ипотеки не онлайн;
- 0,3% за выбор квартиры не на Домклик.ру;
- 0,4%, если первый взнос меньше 20%;
- 0,5%, если клиент не зарплатный;
- 0,8%, если оформляется ипотека без справок;
- 1% при отказе от страхования жизни.
В целом же, вы можете обратиться в любой из этих банков и оформить ипотеку на долю при условии, что она будет последней. В юридическом отделе подскажут, как правильно все оформить, чтобы банк принял в залог целый объект.
Что нужно для оформления ипотеки на долю
Объект непростой, поэтому критерии к заемщику будут несколько выше. Основные требования к ипотечным заемщикам в банках стандартные. Обычно кредитуются граждане с 21 года, которые работают официально и имеют стаж на заявленном месте более 3 месяцев.
- суммарный ежемесячный доход от всех источников, доказанный справками;
- стаж работы. Чем он выше, тем больше доверия к заемщику. Обычно требуется копия трудовой;
- текущие обязательные расходы. Например, на другие кредиты, на содержание детей.
Так как речь о доле, более сложном объекте недвижимости, банк будет более требователен. Сделка окажется одобренной только в том случае, если заемщик со всех сторон будет идеальным.
Для увеличения шансов на одобрение долевой ипотеки можете обратиться в 2-3 банка сразу. Если придет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучшее предложение.
Если речь не о последней доле
В этом случае все сложнее. Купить долю в ипотеку по стандартной схеме уже невозможно. Банки не пойдут на такую сделку, так как не связываются с долями вообще, им интересные только целые объекты, которые не принесут никаких юридических проблем.
- Собственник продаваемой трети должен прислать официальные предложения о покупке своей доли другим сособственникам. Продажа возможна только при урегулировании этого вопроса.
- Отказы получены, потенциальный заемщик идет в банк, чтобы оформить ипотеку на долю.
- Банк видит, что объектом ипотеки будет только треть квартиры, остальные ⅔ принадлежат другим людям. Банк не сможет принять в залог целый объект, поэтому откажет в сделке.
Надеяться на одобрение сделки не приходится вообще. В чистом виде оформить ипотеку на долю просто не возможно, ни один российский банк не примет в залог только часть квартиры.
Дело в том, что при просрочке нужно будет реализовывать объект. А долю продать сложно, тем более что ее цена всегда невелика. Плюс придется решать вопросы с другими сособственниками. Банкам эта возня не нужна, поэтому они просто отказывают в заключении договора.
Если оставить в залог другую недвижимость
Если у вас есть в собственности другой целый объект, вы можете предложить банку принять его в залог. То есть банк выдает вам ипотечный кредит на покупку доли, но в залог принимает не покупаемый объект, а тот, что уже находится в собственности заемщика.
В этом случае при возникновении претензий банк просто обратит взыскание на заложенную квартиру и сможет без проблем ее реализовать. У заемщика же останется купленная доля и остатки денег.
На такую сделку будут готовы пойти многие ипотечные банки РФ. Но все равно нужно все согласовать. Плюс закладываемая квартира должна полностью соответствовать требованиям банка.
Оформить просто наличный кредит
Часто самым простым решением вопроса становится оформление простого потребительского кредита наличными. Это нецелевая ссуда, заемщик расходует деньги по своему желанию без отчета. То есть полученные средства можно легко пустить на покупку доли.
Так как речь о приличной сумме, потребуется сбор справок с работы. Максимальный срок заключения договора — 5 лет, и заемщик должен быть достаточно платежеспособным, чтобы гасить этот кредит.
Потребительские ссуды оформляются за 2-3 дня. Вы сразу получаете деньги и можете отдавать их за покупку доли. Но важный момент — кредиты наличными всегда дороже ипотеки. Если ипотека может быть оформлена под 8-9%, то кредит — под 15-18%.
Делаем выводы
Купить долю в квартире в ипотеку без проблем можно только в одном случае — если это последняя доля, после которой заемщик станет полноправным собственником объекта. Этот объект и будет оформлен как залог.
Если же доля не последняя, стандартная ипотека окажется недоступной. Актуальными будут только два варианта: оформление для покупки кредита наличными или оформление ипотеки с залогом другого объекта собственности.
Развернуть
Частые вопросы
Выдает ли Сбербанк ипотеки на покупку долей?
Нет, целевой программы для такого вида недвижимости в Сбере нет. Но если доля последняя, вы можете воспользоваться стандартной программой ипотеки на покупку недвижимости вторичного рынка.
А если другие собственников согласны оставить свои доли в залог?
Технически банки в этом случае смогут принять в залог целый объект. Но на практике все равно не пожелают связываться с такой сделкой.
Можно ли взять ипотеку на долю при разводе?
Можно, если по итогу сделки квартира будет целиком принадлежать одному гражданину.
Можно ли купить долю в квартире в ипотеку с маткапиталом?
На материнский капитал в принципе невозможно приобрести долю в квартире, по закону предметом покупки может быть только целый объект или выделенный (например, комната в коммуналке). Но все же есть случаи, когда подобные сделки одобрялись Верховным судом. Если же речь об ипотеке, то сделка реальна в случае выкупа последней доли.
Как проще всего выкупить долю в квартире в кредит?
Проще всего оформить кредит наличными и этими деньгами рассчитаться с продавцом.
Автор категории
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Отзывы об ипотеке
Военная ипотека
Екатерина
5 из 5 28.03.2023
Здравствуйте можно ли взять и оформить военную ипотеку по этой программе!
Открытие Банк
Даниил
5 из 5 08.03.2023
Здравствуйте, а можно у вас оформить ипотеку без первоначального взноса
Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/mozhno-li-kupit-dolyu-kvartiri-v-ipoteku
Источник https://brobank.ru/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire/