Где взять денег?

Где взять денег?

Вопрос «где взять денег прямо сейчас?» возникает у многих из нас. Ситуации, когда нужны финансы, различны: необходимо срочно посетить стоматолога, отремонтировать машину или купить новую, открыть свой бизнес, слетать в отпуск или приобрести сумку из новой коллекции. Есть разница и в желаемой сумме, возможном сроке возврата, имеющемся обеспечении. Поэтому для каждого случая есть свое решение.

В нашем обзоре собраны многие способы найти деньги – много или совсем чуть-чуть, для неотложных нужд или для покупки жилья, у знакомых и через краудфандинговые системы.

Куда обращаться, когда надо срочно взять денег до зарплаты?

Микрозаймы

Такие кредитные продукты обладают микроразмерами и вернуть их нужно в микро сроки. Обычно заемщику предлагается всего несколько десятков тысяч рублей на срок от 1 до 4 недель, иногда – на пару месяцев. По этим параметрам микрозаймы идеальны, чтобы взять в долг до зарплаты.

Другим преимуществом таких займов является их доступность. При получении от клиента требуется минимум формальностей. Обычно достаточно паспорта. А в последнее время оформить микрозаем можно полностью дистанционно, даже не предъявляя удостоверение личности. При заполнении онлайн-заявки нужно лишь сообщить следующий набор сведений о себе:

• паспортные данные;
• контактная информация;
• реквизиты банковской карты или электронного кошелька.

Получить заемные средства от МФО удастся напрямую на карту или на кошелек электронных платежных систем (Яндекс.деньги, Киви, Вебмани). Вся процедура длится всего несколько минут – онлайн-заявки рассматриваются автоматически и часто круглосуточно.

Для оформления микрозайма нужно быть совершеннолетним российским гражданином. Другие характеристики несущественны, хотя иногда требуется постоянная регистрация в конкретном регионе страны. Это позволяет воспользоваться услугой студентам, пенсионерам и безработным. Даже плохая кредитная история не помешает заимствованию – немного денег может получить каждый.

Удобно не только брать в долг в МФО, но и возвращать деньги – в большинстве случаев за просрочку можно заплатить, тогда кредитная история не окажется испорченной. Но есть и недостатки у микрозаймов – процентная ставка велика и в среднем достигает 1-2% в день.

Кредитные карты

Другой способ быстро занять небольшую сумму – воспользоваться картой с кредитным лимитом. Кредитка становится «банком в кармане» и в любой момент можно взять в долг, расплатившись ей за покупки или сняв наличные. Но оформить ее нужно заранее – до того, как возникнет срочная потребность в деньгах.

Для этого понадобится, как минимум паспорт, как максимум, справка о доходах. Все банки желают видеть владельцем кредитки совершеннолетнего гражданина РФ, имеющего официальное трудоустройство и постоянную регистрацию на территории страны. От требований к клиенту и доступности средств зависит кредитный лимит: без справок взять в долг много не удастся. Желательна и положительная кредитная история, без нее банк может отказать в выпуске карты.

Некоторые карты выдаются только при личном визите в банковское отделение, а другие можно получить почтой при дистанционном обращении. За одни кредитки придется платить ежегодно – со счета будет списана плата за обслуживание, а другие достаются бесплатно.

Удобней всего использовать кредитную карту не для снятия наличных, а для безналичных расчетов, тогда можно сэкономить на комиссиях.

Как взять взаймы без процентов

Хоть и не всегда, но кредиторы дают возможность получить деньги в долг на халяву – без уплаты процентов. Есть, конечно, ряд ограничений, но все же шанс сэкономить на процентах имеется:

• Льготный период по кредитным картам – действует не на все операции (чаще только на покупки), длится определенный период времени (20-55 дней с даты операции), придется понести дополнительные расходы (обслуживание карты, комиссия за снятие или перевод средств). При нарушении срока или вида льготной операции платить проценты придется по базовой ставке, без поблажек.
• Микрозаймы под 0% — такие специальные предложения делают микрофинансовые компании для новых клиентов – тех, кто без нарушений и просрочек погасит свой первый заем, полученный здесь. Вот только для клиентов «с улицы» одобренная сумма мизерна, установлен и небольшой срок возврата средств. При задержке выплат хотя бы на день – нужно будет оплатить проценты в полном объеме.

Других способов взять в долг в банке или в МФО без процентов не существует. Разве что для экономии можно воспользоваться займами у знакомых, либо найти специальные решения по покупке необходимых товаров в рассрочку.

Где взять в кредит много денег?

Деньги нужны срочно и денег нужно много? В такой ситуации решение предлагает автоломбард, а можно найти выход и в банке. Главное условие – наличие соответствующего движимого или недвижимого имущества для обеспечения по запрашиваемым обязательствам.

Займы в автоломбарде

В этом заведении оперативно можно заложить машину и получить деньги. Автовладельцу предлагается два варианта сделки:

• в ломбарде остаются документы на машину – ПТС, сам заемщик продолжает пользоваться ей, но ограничен в передаче права собственности;
• на стоянке ломбарда оставляется автомобиль, и клиент не имеет к нему доступа до полного погашения займа.

При этом все чаще автоломбарды требуют оформления полиса «каско», чтобы не потерять предмет залога в результате угона или ущерба при ДТП. Причем страховке подвергаются и транспортные средства, оставшиеся в закладе у ломбарда, и машины, которыми продолжают пользоваться владельцы.

Возвращать долги предлагается по схеме – проценты ежемесячно, а полную сумму – в конце оговоренного срока единовременным платежом.

Кредиты под залог имущества

В ситуациях, когда важнее не скорость получения, а период возврата средств, подойдут залоговые кредиты в банке. Возвращать их предлагается в течение 5-10 или даже 20 лет, если обеспечением служит недвижимость. Да и кредиты под залог транспортных средств выдаются на несколько лет, а не на несколько месяцев, как в ломбарде.

Ипотека позволяет получить крупную сумму на длительный срок, но требует дополнительных гарантий возврата – страхования объекта недвижимости. Также и кредит под залог авто – предусматривает необходимость оформления полиса имущественного страхования.

Эти затраты на страховку важны для снижения рисков кредитора. Наличие застрахованного залога обеспечивает возможность получения денег в долг под низкий процент.

Срочное кредитование у частных лиц

Вариант «перехватить» нужную сумму до зарплаты – все еще актуален при решении финансовых вопросов. Взять немного в долг без формальностей – это очень удобно. А если взять у знакомых без процентов – еще и выгодно.

Берем в долг у знакомых

Знакомые, родственники, коллеги дают взаймы, не спрашивая кредитную историю и не требуя справки о доходах. Выдать запрашиваемые деньги они могут немедленно. Вот только слишком много «но» может повлиять на сделку:

• у близких в нужный момент не окажется нужной суммы на руках;
• им самим нужны деньги в ближайшие дни и они не смогут предоставить заем на желаемый срок, поторопят вас с возвратом;
• нет четких условий заимствования, что может вызвать недопонимание и разногласия;
• в случае проблем с возвратом конфликт негативно скажется на личных отношениях;
• не всегда удобно рассказывать о собственных нуждах и целях родным или коллегам.

Большая часть проблем решается составлением договора займа или расписки, где указаны все условия выдачи денег и их возврата.

P2p — Кредитование у незнакомого человека

Есть другая возможность получить частный заем – без привлечения средств друзей или родственников. На биржах взаимного кредитования, форумах и сервисах p2p выдаются деньги в долг незнакомыми людьми.

По своей сути такие частные займы могут быть любыми – стороны сделки могут самостоятельно договориться о параметрах выдачи и условиях возврата. Но у разных ресурсов свои правила предоставления заемных средств:

• может быть ограничено личное общение пользователей и финансирование автоматизировано;
• иногда площадка – это всего лишь место для встречи кредиторов и заемщиков – они самостоятельно обговаривают все детали и общаются вне сервиса.

Такой вариант удобен, но риски высоки, поэтому и взимается большая плата по займам в сервисе p2p-кредитования. Зато можно найти оптимальный вариант – по суммам и срокам – и взять в долг без лишних формальностей.

Ищем деньги даже, если все банки и микрозаймы отказали

Даже при отсутствии финансовой подушки безопасности и возможности взять в долг можно пережить сложные времена, используя имеющиеся ресурсы. Рецепт «больше зарабатывать и меньше тратить» помогает лишь в долгосрочной перспективе. Есть и быстрые эффективные решения:

• поиск подработки и фриланс для быстрого пополнения бюджета;
• сдача собственного жилья в аренду и переезд к родным или в квартирку попроще;
• продажа ненужных активов – вещи продаются на досках объявлений достаточно активно;
• имущество можно заложить в ломбард и выкупить когда финансовое положение выровняется.

Кредитование при плохой кредитной истории

Нельзя ставить крест и на займах. Ведь наличие испорченной кредитной истории вовсе не перекрывает доступ к денежным средствам полностью. На рынке есть МФО и банки, которые дают в долг даже клиентам с плохой кредитной историей.

Есть специальные предложения, позволяющие быстро исправить репутацию должника. Для этого предназначен продукт «Кредитный доктор» от Совкомбанка. За отдельную плату клиент получает улучшение кредитной истории, а заодно – карту с начислением процентов на остаток собственных средств и страховой полис жизни или имущества. Деньги на руки по такой программе на первых этапах не получить.

Однако другие лояльные учреждения вовсе готовы предоставлять микрозаймы клиентам с плохой кредитной историей. С каждым исполненным обязательством соответствующие отметки будут вноситься в досье. Это позволит обелить свою репутацию перед лицом потенциальных кредиторов медленно, но верно.

В числе таких щедрых и неразборчивых кредиторов в основном микрофинансовые организации и микрокредитные компании. В любом банке же потребуют от заявителя отсутствия долгов и просрочек.

Где достать деньги на покупку недвижимости

Покупка жилья требует крупных вложений. Для среднестатистической семьи такое приобретение неподъемно за счет собственных средств.

Ипотечные кредиты

Решением становится ипотека. Банк оплачивает недвижимость и до тех пор, пока заемщик не вернет всю сумму с процентами, приобретенная квартира или дом находятся в залоге. Продать без особого разрешения кредитора такую жилплощадь не удастся.

Чтобы сэкономить при оформлении ипотеки мы рекомендуем:

• воспользоваться льготными программами для отдельных категорий ипотечников (молодых семей, работников определенной сферы, зарплатных клиентов банка);
• внести максимально возможную сумму в качестве первоначального взноса – скидки начинаются при оплате от 30-50% стоимости жилья за свой счет;
• использовать материнский капитал или другие сертификаты от государства на улучшение жилищных условий;
• получить налоговый вычет при покупке недвижимости и направить его в досрочное погашение ипотеки.

Обязательным условием при выдаче ипотечного кредита является имущественное страхование предмета ипотеки. Остальные страховые полисы, например, страхования жизни заемщика – лишь дополнительное обеспечение гарантий возврата.

В ряде банков есть предложения получить ипотеку без первоначального взноса или использовать маткапитал в качестве этого взноса. Расходы на страхование жилья и регистрацию сделки можно добавить к общей сумме кредита. Так есть шанс взять квартиру в ипотеку без денег. А потом ежемесячно останется уплачивать платежи в погашение, аналогичные сумме арендной платы за чужое жилье, но заемщик-то уже будет жить у себя дома.

Какая ипотека выгодней: на первичном ранке или на вторичном?

Покупать новостройку в ипотеку проще, чем вторичку с рук. Банки и застройщики уже выработали годную схему сотрудничества, клиенту остается лишь заявить о своем желании поскорей сыграть новоселье. Жилье же на вторичном рынке может не подойти кредитору в качестве ликвидного залога, да и с продавцом придется уладить больше вопросов при оформлении сделки. Дешевле всего приобретать квадратные метры еще на стадии котлована, но это означает высокую ставку по ипотеке – ведь залога какое-то время не будет. Да и в период до сдачи объекта заемщику надо где-то жить и тратиться дополнительно на аренду.

Ипотека на индивидуальное строительство

Схожие предложения есть и по финансированию строительства дома. Банки охотно прокредитуют сделку, если клиент выберет надежного застройщика – из числа фирм, которые уже ранее сотрудничали с финансовыми учреждениями и прошли аккредитацию. Меньше шансы на одобрение кредита, который идет на самостоятельное возведение дома. В любом случае средства банк будет перечислять траншами – после отчета о ходе строительства и прохождении его этапов. Заемщику нужны деньги на первоначальный взнос, в качестве обеспечения выступает земельный участок, потом объект незавершенного строительства, а затем – готовый дом. Соответственно предмет залога придется застраховать.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Оптимально на момент прихода в банк уже иметь в собственности недвижимость, которая и станет залогом по кредиту. Например, это может жилье родителей, либо дачный дом, гараж или земельный участок. Причем залогодателем может быть и не сам заемщик, а его родственники. Все это уже поможет снизить риски, значит, и ставку по ипотеке.

Другие варианты покупки жилья

Имеется и альтернатива ипотеке на покупку жилья или на его строительство:

• Рента с последующим выкупом – при аренде жилплощади можно обсудить с хозяином возможность покупки ее в рассрочку. Жилец одновременно оплачивает проживание и вносит частично платежи для полного выкупа квартиры в собственность. Для покупателя это рискованно, так как недвижимость будет находиться в собственности владельца несколько лет, а сделка эта ничем не регулируется, кроме условий договора.
• Пожизненная рента – так обычно приобретают квартиры у представителей старшего поколения, у которых нет наследников. Достаточно обговорить условия содержания пожилого домовладельца и регулярно выплачивать ему денежное пособие на жизнь, чтобы впоследствии получить его квартиру в собственность. Такое завещание должно быть заверено нотариально, но подойти формально к этой сделке не удастся – слишком много личных факторов может повлиять на нее.
• Жилищный кооператив – первоначальный взнос можно вносить постепенно, небольшими платежами, в течение нескольких лет. Получить право на жилплощадь удастся не сразу, поэтому параллельно нужно будет тратиться еще и на съем квартиры. Членские взносы могут и пропасть при мошенничестве руководства кооператива или банкротстве застройщика. Да и за несколько лет могут подняться цены на недвижимость, измениться семейные обстоятельства и уровень доходов.

Автокредит – возможность взять деньги на покупку автомобиля

• если машина приобретается в пользование юрлицом, ему доступен лизинг автотранспорта,
• если машину покупает частное лицо, то наиболее распространенная схема – автокредитование.

Виды автокредитов

Автокредиты выдаются на разнообразных условиях:

• покупка нового автомобиля в автосалоне дилера с оформлением заявки у представителей разных банков, присутствующих в салоне;
• приобретение новой машины в автосалоне по специальным партнерским программам автопроизводителей в их «карманных» банках, с возможностью не оплачивать первоначальный взнос или проценты;
• покупка б/у авто в автосалоне, сотрудничающем с несколькими банками, когда заявка подается сразу во все и выбирается подходящий вариант;
• сделка с частным автовладельцем по покупке подержанного транспортного средства с рук с помощью банковского кредита;
• схема trade-in – в автосалон клиент сдает свой подержанный автомобиль, он и идет в зачет вместо первоначального взноса, в результате получает новую машину, а разницу в стоимости оформляет в кредит;
• автокредит с отложенным платежом – отличается тем, что период кредитования клиент выплачивает только 50-80% от стоимости автомобиля, а на последнем этапе может выбрать: полный выкуп машины с единовременной оплатой остатка долга, рассрочка оставшихся обязательств, возврат машины с зачетом ранее оплаченных средств в качестве первоначального взноса за новый автомобиль.

Страхование «каско» от ущерба и угона желательно при автокредитовании, но необязательно. Правда, риски при отсутствии полиса значительно выше, поэтому и ставка на 5-10 п. п. может оказаться выше варианта со страхованием.

Где можно получить деньги на развитие бизнеса и на стартап?

Общаться с банками сложней всего представителям малого бизнеса. Ведь за кредитами в банки не обращаются крупные и устоявшиеся организации. А вот бизнесмен, который ищет деньги на развитие своего дела не является желанным клиентом. Вероятность выдачи банковского кредита начинающему бизнесмену значительно ниже, чем при одобрении кредитов частным лицам.

Кредит на развитие бизнеса: сложно, но возможно.

Самое важное при попытках привлечь деньги в проект — бизнес-план. Причем с этим документом на руках сначала надо обратиться в банк и послушать мнение экспертов.

Если там в кредите откажут по объективным причинам – недостоверные расчеты, неполный анализ ситуации на рынке, нереалистичная картина развития, ошибки в оценке проекта и рисков по нему – то лучше переосмыслить идею. Банковские аналитики, возможно, более адекватно и всесторонне оценивают проект с учетом собственного опыта.

Если же причины отказа субъективны: «мы не выдаем больше X тысяч рублей в одни руки», «вы только зарегистрировали фирму и еще не можете принести отчетность», «в нашем портфеле полно подобных проектов, мы больше не даем денег этой отрасли», то стоит сходить со своей идеей в другое место. Не дал банк, дадут частные инвесторы или государство.

Дают ли банки деньги на стартап?

Еще трудней с получением денег на открытие бизнеса. Ведь у потенциального заемщика при этом есть только план, а реальных результатов деятельности нет. Значит, убедить банк в своей платежеспособности практически невозможно. Стартапер сам еще не знает – взлетит его проект или нет, а кредитору нужны серьезные гарантии возврата денег.

Повысить шансы на получение кредита для открытия своего дела помогут следующие шаги:

• Открытие своего дела по франшизе – по готовому плану и уже известной бизнес-модели (у Сбербанка есть специальная льготная кредитная программа для финансирования франчайзинга).
• Оплата части проекта из собственных средств – от 30-50% общего стартового капитала.
• Запрос средств под залог ликвидного имущества – получение кредита на покупку основных средств, а не на другие расходы.
• Оформление гарантии и поручительства в специализированных фондах поддержки бизнеса.

Но в целом необязательно пытаться найти общий язык с суровыми банкирами. Стартовый капитал можно получать и из других источников.

Краудфандинг – с миру по нитке

Найти деньги на реализацию своего бизнес-проекта можно и на других условиях: собрать спонсорские взносы с будущих потенциальных клиентов и просто инвесторов, поддерживающих идею. Краудфандинг – это финансирование толпой, то есть люди дают деньги на конкретный проект.

Если Вы решили запустить свою кампанию по сбору средств на стартап, то вам необходимо подготовить следующее:

• описание проекта;
• его продвижение по правилам выбранной площадки по привлечению финансирования;
• прием взносов;
• вознаграждение инвесторов;
• отчет о целевом расходовании собранной суммы.

В Рунете несколько таких краудфандинговых сервисов, самые известные из них – Planeta.ru и Boomstarter. Здесь можно найти спонсоров и инвесторов для проектов в сфере производства, творчества или научных разработок.

Привлечение частного инвестора

Другой вариант поиска стартового капитала – это привлечение средств одного или нескольких частных инвесторов в проект. Публичности при этом не требуется, достаточно составить бизнес-план и найти нужного человека – это может быть кто-то из знакомых, либо сторонний бизнес-ангел. Существуют целые ассоциации и сообщества инвесторов и бизнес-ангелов, которые выбирают проекты и финансируют их.

При инвестировании у бизнесмена появляется партнер и важно четко оговорить степень его участия в проекте и условия возврата привлеченных средств. Как он будет влиять на проект, чем заведовать, сколько и когда он начнет забирать денег в счет долга, какое он планирует получить вознаграждение? Все это – важно при привлечении частного инвестора. Параметры сделки нужно прописать прозрачно и понятно в договоре, чтобы избежать разногласий.

Гранты и субсидии

Поддержку своим бизнес-инициативам можно получить из бюджета. В стране действует несколько федеральных и региональных программ финансовой помощи – как начинающим, так и действующим представителям малого и среднего бизнеса. По ним деньги на открытие или развитие своего дела предоставляются безвозмездно. Возвращать их не придется.

Проект рассматривается комиссией и оценивается по множеству критериев, главные из которых – социальная составляющая и налоговая нагрузка. Для получения финансирования по этим программам поддержки необходимо:

• предложить проект в социально значимой сфере, в нише, которая не занята;
• создать максимум рабочих мест;
• привнести в деятельность инновации и использовать новые технологии;
• выплатить максимальные сборы и налоги в бюджет;
• пообещать потратить средства строго на обозначенные в программе цели (покупка недвижимости, приобретение техники и оборудования и т.д.).

При нарушении целевого расходования полученные деньги необходимо будет вернуть. В течение нескольких лет после выдачи гранта или субсидии представители власти будут регулярно проверять работу бизнеса, устраивать выездные инспекции, запрашивать отчетность и финансовую документацию по проекту. Если фактические данные будут сильно расходиться с прогнозными, то предприниматель также обязан будет возместить сумму гранта/субсидии.

Заключение

Для разных ситуаций есть свои варианты получить деньги – в долг или без возврата, на самых разных условиях и с разными требованиями. Чтобы такая сделка была выгодна, важно правильно находить подходящее решение в конкретной ситуации. Не для всех целей подходит кредит наличными в банке, не всегда проблемы поможет решить доступный микрозаем, не для всех случаев ипотека или автокредит, не всех устроит займ от друзей. Ищите и находите решение с идеальными параметрами, чтобы взять денег на нужных условиях.

Займ от частного инвестора

Если банки и другие финансовые учреждения отказывают в кредите, его можно получить у частного лица. При поиске инвесторов нужно соблюдать осторожность, в этой области действует немало мошенников, способных воспользоваться неопытностью новичка.

Самый простой и надежный способ получить кредит — обратиться в надежный банк. Однако некоторые потенциальные заемщики получают не деньги, а постоянные отказы. Виной может быть отсутствие прописки или постоянного дохода, невозможность подтвердить его документально, отсутствие поручителей и многое другое.

Если деньги нужны, а финансовые учреждения помочь не могут, стоит подумать об обращении к частному кредитору.

Где искать частный кредит?

Неопытным заемщикам стоит знать, что большинство объявлений от частных лиц в интернете дают мошенники. Чтобы не стать их жертвой, нельзя соглашаться на первое попавшееся предложение.

Категорически не рекомендуем вносить какую-либо предоплату, на которой настаивают многие авторы подобных объявлений. Стоит ориентироваться на те предложения, где указывается, что сделка будет проведена через Регистрационную палату, а все бумаги будут оформляться при участии нотариуса.

Читайте также

Лучшая защита от обмана — бдительность потенциального заемщика.

Не лишней будет помощь опытного юриста, который поможет сориентироваться на рынке услуг, профессионально оценит предложения кредиторов, а при необходимости сопроводит сделку.

Найти потенциального кредитора можно несколькими способами. Среди самых распространенных:

Доски объявлений в интернете.

Популярная площадка для поиска не слишком крупных кредитов. Среди них много неблагонадежных, поэтому такой способ стоит рекомендовать только заемщикам с опытом;

Специализированные порталы.

Они объединяют кредиторов, предлагая дополнительный контроль сделок, при которой начинающий заемщик сможет чувствовать себя более уверенно. Подобные сайты вводят внутренний рейтинг, присваивая лицам баллы в зависимости от выданных займов, их частоты и других условий. Процентная ставка плавающая, она зависит от суммы кредита и рейтинга заимодавца. Действует система скоринга, повышающая безопасность сделок;

Кредитная биржа Webmoney, предлагающая займы у частных лиц онлайн.

Для получения денег необходимо получить персональный аттестат и подтвердить свои паспортные данные. После одобрения средства перечисляются на пластиковую карту;

Кредитный брокер.

Достаточно надежный способ, подходящий для неопытных заемщиков. С каждой сделки придется заплатить определенный процент, но сам процесс будет максимально прозрачным и безопасным;

Поиск среди знакомых.

Искать надежного ростовщика лучше в больших городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Пермь, Новгород. Процентная ставка может оказаться неожиданно низкой, это должно насторожить.

Обратите внимание!

При получении кредита клиенту выдается расписка, в которой содержится сумма с процентами, точный срок возврата или рассрочка, если это предусмотрено договором. Бумаги заверяются нотариусом.

На что рассчитывать заемщику?

Если у потенциального заемщика нет имущества, которое можно оставить в залог, стоит рассчитывать на сравнительно небольшой займ, не превышающий 100-150 тысяч рублей. Деньги выдаются под расписку наличными или перечисляются на банковскую карту.

Читайте также

Клиент, у которого есть недвижимость (квартира, земельный участок, дом, офисное помещение) или автомобиль, может взять кредит в пределах их стоимости.

Существует вариант залогового займа с обратным выкупом. В этом случае кредитор получает право на имущество заемщика до полного погашения долга. Такой тип займа нужно брать с осторожностью, так как есть риск лишиться собственности. Если платежи прошли по графику, имущество возвращается собственнику без дополнительных условий.

Оформляя залоговые кредиты, нужно особенно внимательно читать договор. Желательно заручиться поддержкой юриста, который поможет снизить риски.

Обратите внимание!

Получая кредит от частного инвестора стоит помнить, что процентные ставки в любом случае будут выше банковских. Постоянные клиенты могут получить льготные условия: продленный срок возврата, сумму, превышающую обеспечение.

Плюс и минусы частного кредитования

К преимуществам займа у частного лица можно отнести:

• отсутствие жестких требований к заемщику;
• высокая скорость оформления договора и получения денег;
• возможность кредитования как с имущественным обеспечением, так и без него;
• гибкие процентные ставки;
• льготы постоянным клиентам.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Рассказать друзьям

Комментарии

клиент, г. Глазов

Добрый день. Решила взять займ у частного инвестора, вроде бы обо всем договорились, но я все равно боюсь оказаться обманутой. Нужно заплатить первый платеж по займу на карту Сбербанка, самой заполнить договор о займе и после этого я получу деньги, можно ли узнать обманут меня или нет, после оплаты первого платежа

14 Августа 2014, 09:24
клиент, г. Омск

Здравствуйте. Я нашла частного инвестора без предоплат, без сканов документов. Но деньги он перечислит только когда я ему отправлю подписанный мною договор. Но а если после того как я вышлю договор он не переведет деньги, как я могу это доказать, чтобы не оказаться в должниках, Ответьте пожалуйста.

05 Января 2017, 22:01
Юрист по гражданскому праву , г. Уфа

Согласно п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 433 договор денежного займа, по которому не был передан объект займа, является незаключенным и обязательства по такому договору не возникают (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ). В связи с этим важнейшее значение для сторон имеет надлежащее оформление факта передачи заемных денег.

Пунктом 2 ст. 808 ГК РФ установлено, что подтверждением заключения договора займа может служить расписка или иной документ, свидетельствующий о передаче объекта займа. Таким образом, положения Гражданского кодекса РФ о займе не ограничивают стороны в выборе способа оформления факта передачи заемных денег.
Наличие в договоре условия об оформлении факта передачи займа определенным образом также не имеет существенного правового значения, поскольку договор займа является реальным и все согласованные сторонами условия вступают в силу только после фактической передачи объекта займа (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 433 ГК РФ). Положениями Гражданского кодекса РФ о займе обязанность подтверждать передачу займа способом, указанным в договоре, также не предусмотрена. Поэтому надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие передачу займа, являются доказательством возникновения заемных отношений даже в случае, если договором предусмотрено составление иных документов.

05 Января 2017, 22:02

Компания по гражданскому праву

Добрый день. А каким он образом хочет получить подписанный договор? в электронном варианте или почтой? Если в электронном, то вы ничем не рискуете, кроме своих данных, которые в последствии могут стать информацией доступной, а если почтой, то тут однозначно не стоит связываться с ним вообще.

05 Января 2017, 22:04
клиент, г. Омск

в электронном варианте, а что он может сделать с моими данными

05 Января 2017, 22:33
Юрист по гражданскому праву , г. Орск

если после того как я вышлю договор он не переведет деньги, как я могу это доказать, чтобы не оказаться в должниках
ОКСАНА

Это зависит от того, какой порядок перечисления Вам денег указан в договоре. Но, исходя из практического опыта, настоятельно не рекомендую иметь дело с «частными инвесторами».

05 Января 2017, 22:09

Компания по гражданскому праву

Ответ на ваш вопрос могу скинуть еще один вопрос клиента, где без его ведома по его персональным данным оформили кредитную карту.

«Ситуация заключается в следующем.
05.01.2017 г. Мне пришло смс на тел. Что карта выпущенеая на мое имя активирована. Я 06.01.2017 пришел в бан что бы выяснить ситуацию т.к. я ни какую карту не заказывал и тем более не получал. На что мне сказали что ее да действительно забрали 24.12.2016. Кто мог создать карту и уж темболее забрать без моего ведома. Я ее у них заблокировал и написал претензию. Так просто я это не хочу оставлять т.к. за безолаберности сострудников банка могут страдать люди. Благо что по моей карте не происходило операций. Я 07.01.2017 иду в УВД писать заявление в милицию. Но как мне правильно поступить я не знаю.
Подскажите пожалуйста!?»

Все зависит от Вас, но лучше перестраховаться.

05 Января 2017, 22:38
клиент, г. Новокузнецк

Добрый вечер,я хотела бы проконсулттироваться.

Я брала займ в апреле у частного лица,по истечении месяца,я сказала что нет суммы и попросила немного времени.В суд он подал в ноябре.За весь промежуток времени с взятых 10.000р вместе с процентом я должна отдать 53.000.Прав он или нет,или его процент очень большой?

• DSC_1735.JPG
• DSC_1738.JPG
• DSC_1734.JPG
• DSC_1739.JPG
• DSC_1741.JPG

09 Декабря 2016, 14:11
Юрист по гражданскому праву , г. Москва

Большая неустойка, но Вы вправе ее уменьшить. Если частное лицо подал в суд, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст.333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.

С Уважением, Надежда.

09 Декабря 2016, 14:29
Юрист по гражданскому праву , г. Орск

Прав он или нет, или его процент очень большой?
кристина

Судя по договору займа — он прав. Вы получили от него 10 000 рублей в долг и взяли на себя обязательство уплаты 2% в день от суммы займа, причём подтвердили свою материальную состоятельность, позволяющую платить в-общем-то грабительские проценты.

Единственная возможность у Вас снизить эти проценты — доказать, что заключили этот договор в силу неблагоприятных обстоятельств

ГК РФ Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

…
3. Сделка на крайне невыгодных условиях,
которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых
обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка),
может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если таких обстоятельств нет, то суд вправе иск удовлетворить.

Источник https://www.gagarinbank.ru/kredit/gde-vzyat-deneg/

Источник https://pravoved.ru/journal/zaym-ot-chastnogo-investora/