На каких условиях можно оформить автокредит в Казахстане

Автокредиты, предоставляемые банками Казахстана в 2023

Республика Казахстан располагает большим количеством банков, предлагающих автокредитование на разных условиях. Простому покупателю довольно трудно разобраться, где условия лучше. Например, искать минимальную процентную ставку в ненадежном банковском учреждении рискованно. Выбирая банк для автокредитования, необходимо взвесить все плюсы и минусы предлагаемых условий кредитного договора.

Банки: большой выбор

	Сбербанк. России в Казахстане дает выгодные автокредиты. Работают три программы, предоставляющих автокредиты, одна из которых льготная. Банк гарантирует минимальные переплаты в сравнении с ценой автомашины (можно брать кредит на новую или с пробегом). При наличии зарплатного счета заявка рассматривается очень быстро, за пару часов. Если вносится 30% цены на авто как ПВ, не нужно предъявлять никакие документы, кроме паспорта. Нужды в поручителях тоже нет. Если покупатель хочет заплатить 15% как ПВ, потребуется еще некоторая добавочная документация. Комиссия, когда оформляется кредит, банком не берется. Процентная ставка 14,5-17%. Если приобретается подержанный китайский или российский автомобиль, ему должно быть не больше пяти лет и не больше 10 лет для всех остальных автомашин. Возраст человека, берущего автокредит, 21-75 лет.
	Автокредитование, которое предлагает Альфа-банк, тоже отличается различными программами, делающими покупку авто через этот банк доступной для многих казахских граждан. Возраст обладателя автокредита 21-70 лет. Клиент Альфа-банка должен быть прописан в том регионе, в котором осуществляется автокредитование. Страховка является непременным условием, как и в Сбербанке. Автокредит предоставляется на время от четырех до семи лет (в зависимости от того, какая приобретается машина и кто является ее производителем), размер процентной ставки связан с суммой первого взноса , который должен быть не меньше от 10%, а также с кредитным сроком. Дается сумма на покупку авто до 16 миллионов тенге.
	Евразийский банк тоже обладает рядом преимуществ автокредитования. Три банковские программы делают банк очень привлекательным для жителей страны. Одна из программ позволяет получить 20 миллион тенге на покупку авто. Также плюсом является большой выбор марок автомобилей и быстрота получения денег, иногда за полчаса. При льготном автокредитовании клиент получает чуть больше 8 миллионов тенге сроком на 5 лет, при 4% ставки и 6,6% ГЭСВ. Первоначальны аванс 10-20 %. По двум нельготным программам («Просто Авто» и «Эксклюзив Авто») банк даст на приобретение машины соответственно 5,5 миллионов тенге либо 20 миллионов. Ставка от 4,8 % (ГЭСВ от 20,9%), кредит можно оформить на семь лет. Если приобретается авто с пробегом, сумма автокредита до 12 миллионов тенге, ПВ от 20%, кредитование осуществляется на период времени, не превышающий пяти лет.
	Home Credit банк с выском рейтингом, готов выдавать наличные средства на автомашину, не требуя ПВ. Новые клиенты платят процентную ставку от 14,9% (автокредитование на пять лет), для постоянных ставка меньше, составляет 12,5% (автокредитование на семь лет). Автомашина не является залоговым имуществом, паспортом авто распоряжается клиент, он может продать машину без согласования своих действий с банком H ome C redit. Банк занимает высокое место в рейтинге выдачи кредитов наличными. Заявки рассматриваются только по паспорту.
	Kaspi Bank (Каспий) предоставляет кредиты для покупки новых и старых авто (не старше 2001 года; кроме стран производства Россия, Узбекистан, Китай). Требуется паспорт, также необходимо подтвердить доход. Заявка рассматривается за четверть часа. Автокредиты на б/у автомобили даются на пять лет (семь с половиной миллионов тенге), ПВ от 10 %, величина процентной ставки 6,75% годовых. На новое авто банк даст 15 миллионов, продолжительность действия автокредита семь лет, ПВ такой же, как и при автокредитовании б/у авто, ставка 18 %. ГЭСВ банк определяет индивидуально. Оформить!
	В Народном банке работает льготная программа: пять лет действия автокредита, сумма которого 5,6 миллионов тенге. ПВ 20 %, льготная ставка 4 %, ГЭСВ 7,5%. Необходимо подтвердить доход, иметь полугодовой рабочий стаж. Возраст при кредитовании покупки машины казахского производства 25-62 года. 30 миллионов тенге Народный банк может выдать, если клиент покупает новое авто либо б/у, которому не больше 15 лет. Возраст, который позволяет оформить автокредит, 21-63 года. Деньги в банке можно получить на семь лет, первый взнос 20 %, если покупается автомобиль с пробегом. А если вы покупаете новую модель, вы можете отказаться от первоначального взноса. ГЭСВ от 18,8%, подтверждения доходов не требуется. Стаж работы полгода. Ставка 17 %.
	ЦентрКредит: льгота позволяет получить при автокредитовании 15 миллионов тенге, ставка равна 4 %, ПВ от 10 %, кредит дается на семь лет, ГЭСВ от 18,6 %. Кредитуется покупка лишь новых машин.
	Цеснабанк тоже кредитует на семь лет лишь приобретение новых автомашин. Ставка 15,4 %, ГЭСВ 16,8%, автокредит дается в размере, равном 90% цены на автомобиль. Можно не платить ПВ.

Банковский автокредит является настоящим выигрышем для заемщика, поскольку если просто копить большую сумму денег, чтобы приобрести авто, инфляционные потери за этот период, а также повышение стоимости машины могут существенно превысить затраты по выплате автокредита. К тому же, благодаря программам автокредитования покупатель имеет возможность купить более дорогой автомобиль, чем при покупке транспортного средства за накопленные деньги.

Продажи новых автомобилей за последние годы бьют существовавшие до этого казахстанские рекорды. Значительный вклад в развитие автомобильного рынка вносит банковский сектор. Порядка 50% новых автомашин приобретаются через автокредитование банками. Стремясь повысить доступность кредита на авто банки ведут постоянную работу, улучшая условия предоставляемых автокредитов, упрощая процедуру их оформления.

Заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк, иметь документ, подтверждающий стабильность дохода, определенное количество лет водительского стажа. Иногда нужны поручители. Получить автокредит возможно для любого гражданина страны в возрасте от 21 года.

Банки могут оформлять автокредиты под залог недвижимого имущества, но чаще страхуется сам приобретаемый автомобиль, который может быть и новым, и б/у.

Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования

• Узнайте размер процентной ставки для расчета ежемесячного вознаграждения. Выгодно оформить автокредит там, где ставка ниже. Вы точно просчитаете будущие переплаты, соизмерите собственные финансовые силы.
• Также уточните ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения, то есть общий платеж, который выплачивается при автокредитовании заемщиком). ГЭСВ учитывает все расходы за пользование автокредитом: номинальную ставку, все затраты по оформлению и обслуживанию кредита.
• Выясните, какой в банке первый взнос. Существуют казахские банки, оформляющие автокредит без ПВ. Правда, такое условие может повлечь за собой повышение процентной ставки. Часто отсутствие первого взноса отличается особенностями, прописанными в кредитном договоре. Поэтому покупателю следует тщательно ознакомиться с нюансами банковского автокредита. К примеру, специальным условием может являться кредитование лишь покупки нового автомобиля или, наоборот, лишь подержанного.
• Узнайте, на какой срок предоставляется автокредит.
• Если вы собираетесь покупать машину отечественного производства, узнайте, предоставляет ли банк льготный автокредит.
• Уточните также, какой процент страхования КАСКО. Размеры страховок могут отличаться в разных банках.

Льгота и автокредит

Суть льготы при получении автокредита: государство позволяет приобретать казахскому гражданину автомобиль (как правило, новый), оплачивая часть процентной ставки. Так Республика Казахстан поддерживает отечественное производство автомобилей. Для льготного автокредитования создана специальная программа, работающая не в каждом банке. Автокредит на льготных условиях предоставляют Евразийский и Народный банки, Сбербанк России, ЦентрКредит, АТФ, ВТБ, Forte Bank.

Благодаря государственному субсидированию автокредитов на покупку отечественных авто выигрывают все: потребители, автопроизводители, банки. Субсидирование автокредитов увеличивает продажи, и автопроизводители могут развиваться, а население получает автокредиты с выгодой для себя. Автокредиты без льготы часто не устраивают заемщиков. Запуск государственной программы субсидирования на покупку автомашин позволил расширить круг автовладельцев автомашин отечественного производства, особенно в регионах. Программа субсидирования имеет большую популярность среди населения, которое рассчитывает сэкономить на покупке автомашины.

В настоящее время по государственной кредитной программе, действующей уже четвертый год, жители страны могут приобрести более шестидесяти моделей авто (Шевролк и Хюндай, Лада и Пежо, Шкода и Джили, Джей Эй Си и КИА, Равон и СсангЙонг), которые сделаны в Республике Казахстан.

Льготное автокредитование (ставка 4%, ГСВЭ не больше 7,5%) дает возможность и небогатому человеку приобрести авто, взяв автокредит на семь лет. Сумма автокредитования не превышает 15 миллионов тенге, ПВ не меньше 10% цены на автомобиль.

Чтобы оформить льготу на покупку автомашины, следует обратиться к менеджеру автосалона, который предложит вам связаться с банком, выполняющим льготное автокредитование. Вы должны иметь один год рабочего стажа (непрерывного), с отчисления в пенсии оные структуры все должно быть в полном порядке в течение шести месяцев. Вы выбираете понравившееся авто, оформляете банковскую заявку, которая может, в зависимости от выбранного вами банка, рассматриваться несколько дней, а может несколько недель. Затем, получив «добро» от банка, можно оформить авто в кредит в салоне.

Некоторые банки страны предлагают услуги автокредитования, не беря первоначальный взнос за приобретение и новых моделей, и подержанных. Но чаще всего ПВ банками предусмотрен и может составлять 30% цены на автомашину. Если вы платите половину цены на авто, банки обычно снижают автокредитную процентную ставку.

Выгодна для граждан Казахстана также программа, предусматривающая, что при сдаче старого транспортного средства на утилизацию, гражданин сделают скидку, если он захочет купить новый автомобиль казахстанского автопроизводства.

Какое автокредитование предпочесть?

Если исходить из величины наименьшей эффективной ставки, а также ПВ, самые низкие параметры у Kaspi Bank (ставка 6,79%, ПВ от 10% и 20%. В топе еще Народный Банк (от 17,6%, ПВ от 20%) и ЦентрКредит (от 18,6%, ПВ от 10%.).

Если учитывать срок, на который банкам даются деньги (а он варьируется от года до семи лет), следует учесть, что максимальный семилетний срок предлагается шестью банковскими структурами: Народным банком, АТФ, Евразийским, Kaspi, Сбербанком, Цеснабанком.

Больше всего вам выделят денег на автокредитование в банках Народном и Евразийском (30 миллионов тенге).

Без ПВ работают два банковских учреждения: Народный Банк и Цеснабанк.

Комиссию за оформление автокредита не берут банки Евразийский и Kаспий.

Также автокредитование осуществляют и иные казахские банки, которые не упомянуты в статье, в том числе Казкоммерцбанк, БТА, АТФ, Альянс, Темирбанк, Нурбанк, AsiaCredit, ВТБ и несколько других. Всюду нужно внимательно знакомиться с условиями (разными у разных банков) и исходить в своем выборе из того, что выгодно именно для вас, ведь у клиента зачастую имеются личные представления о выгодах автокредитования, и эти представления могут расходиться с главными критериями условий.

Автор статьи

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

Айдархан Кусаинов Советник председателя Нацбанка РК Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

На каких условиях можно оформить автокредит в Казахстане

Автокредит представляет собой финансовый инструмент, при котором заемщик получает автомобиль, но платит за него не сразу, а вносит ежемесячные платежи с переплатой.

Особенно популярным данный инструмент стал в 2022 году – казахстанцы оформили автокредиты на рекордные 832,1 млрд тенге. Это на 31,1% больше, чем в 2021 году.

Рассмотрим, какие рыночные условия для покупки нового авто предлагают банки второго уровня (БВУ) на своих официальных сайтах.

Евразийский банк

Казахстанцы могут купить новую машину в кредит на сумму от 450 тыс. до 30 млн тенге и на срок до 84 месяцев (7 лет). При этом не требуется внесения первоначального взноса при покупке в салоне-партнере, но в других случаях придется внести от 5% – зависит от суммы займа и марки машины.

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) составит от 25,2%. Комиссия за оформление займа отсутствует, а также возможно частичное и полное досрочное погашение без штрафов.

Как и во всех банках, предусмотрено оформление КАСКО.

Банк ЦентрКредит

В данном банке также готовы выдать автокредит в салонах-партнерах сроком на 7 лет и на максимальную сумму до 45 млн тенге.

При этом вместо первоначального взноса в размере минимум 10% от цены покупки можно передать салону другой автомобиль. А ГЭСВ составит от 22,4%.

В то же время следует учитывать, что за досрочное погашение полагаются штрафы:

• займы сроком до года – неустойка в размере 1% от суммы погашения в первые 6 месяцев;
• займы свыше одного года – неустойка в размере 1% от суммы погашения в течение первых 12 месяцев.

Нурбанк

Срок автокредита в данном БВУ достигает до 5 лет, а банк покроет до 65% от стоимости авто, но не более 10 млн тенге. Также потребуется внести минимум 35% от цены покупки в качестве первоначального взноса.

Bereke Bank

Автокредиты для покупки новых машин в салонах-партнерах банка можно оформить на сумму до 30 млн тенге и сроком до 7 лет. Первоначальный взнос отсутствует.

При этом ГЭСВ составит от 24,94%. При досрочном погашении займа комиссии и штрафы не взимаются.

Halyk Bank

Данный БВУ имеет несколько видов автокредитования. Условия стандартного варианта оказались следующими:

• первоначальный взнос – отсутствует для участников зарплатного проекта, а для других клиентов составит от 20%;
• сумма займа – до 30 млн тенге;
• срок кредитования – до 7 лет.

При этом размер ГЭСВ будет зависеть от наличия комиссий. Например, при автокредите с комиссиями будут следующие значения:

• при полном подтверждении дохода – от 26,2%;
• при частичном подтверждении дохода – от 28,8%.

А если заем без комиссий, то эффективная ставка составит от 35,1%.

Как видно из описанных условий, каждый из банков предлагает свои отличительные продукты по автокредитованию.

Выбирая подходящий вариант, следует обратить внимание на все нюансы и уточнить окончательные условия у менеджеров банков. Также важно тщательно изучить свои финансовые возможности, чтобы кредит не стал проблемой.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Источник https://allmoney.kz/articles/avtokredity-predostavlyaemye-bankami-kazakhstana/

Источник https://www.nur.kz/nurfin/rating/2023943-na-kakih-usloviyah-mozhno-oformit-avtokredit-v-kazahstane/