Особенности кредита «Теплый» от Приватбанка

Особенности кредита «Теплый» от Приватбанка

Подорожание основных энергоносителей заставило многих задуматься об экономии и применении энергосберегающих технологий. Найти деньги на приобретение счетчика тепла, заменить окна и двери на более современные, купить твердотопливный котел, можно оформив «Теплый» кредит от ПриватБанка.

Условия кредитования

«Теплый» кредит – это целевая программа финансирования модернизации жилых помещений и мест общественного пользования в многоквартирных домах. Суть программы в том, что заемщик за счет ссудных средств приобретает энергосберегающие строительные материалы и оборудование, а государство через банк частично компенсирует стоимость кредита.

Ранее условия программы распространялись на две категории заемщиков:

1. Физические лица могли получить в долг до 50 тысяч гривен на 2 года, и компенсировать от 20 до 35% стоимости кредита.
2. Юридические лица: ОСМД (ОСББ) и ЖБК — оформить ссуду на сумму до 2 миллионов гривен, и на срок до 7 лет. Первые три месяца тело кредита можно не погашать, достаточно платить только проценты. Государственная компенсация может достигать от 40 до 70% стоимости кредита.

По состоянию на декабрь 2018 года, физические лица не могут получить «Теплый» кредит от ПриватБанка по причине отсутствия государственного финансирования.

В банке уверяют, что это временная ситуация и возобновить льготное кредитование готовы в любой момент, как только на это будут выделены деньги из бюджета.

Процентные ставки

• Юридическим лицам такой целевой кредит выделяется максимум под 18% годовых.
• Физические лица могли получить компенсацию, оформив на приобретаемый товар «Оплату частями» или «Мгновенную рассрочку».

Требования

С августа 2018 года программа «Теплый» кредит доступна только юридическим лицам: жилищным кооперативам и объединениям.

Приоритетная цель государства – стимулировать мероприятия по повышению уровня энергоэффективности.

На льготных условиях в рамках программы можно приобрести:

1. Теплоизоляционный материал для кровли, стен, подвальных помещений.
2. Солнечные батареи для обеспечения поставок тепла и горячей воды.
3. Окна, двери и другие энергосберегающие конструкции для подъездов.
4. Тепловой счетчик многоквартирного дома.
5. Энергосберегающие лампы для мест общественного пользования.

Кроме закупки материалов и оборудования, за кредитные деньги можно профинансировать строительные и монтажные работы.

Полный перечень оборудования и материалов, за покупку которых можно получить компенсацию, представлен на сайте Государственного агентства по энергоэффективности — http://www.saee.gov.ua/uk/consumers/derzh-pidtrymka-energozabespechenya.

На получение компенсации через ПриватБанк может претендовать официально зарегистрированный ЖБК или ОСМД, при условии, что:

1. У организации открыт расчетный счет в ПриватБанке.
2. К объединению или его руководителям не выдвигались исковые требования.
3. Большая часть участников ОСМД согласна взять кредит в банке, и их согласие подтверждено протоколом общего собрания.

Кроме государственной, в более чем 30 городах Украины действуют региональные программы по экономии энергоресурсов, в рамках которых также можно претендовать на финансирование.

Необходимые документы

Перед тем как оформить «теплый» кредит, необходимо предоставить в ПриватБанк следующие документы:

1. Счет-фактуру на приобретение энергосберегающих материалов или проведение работ. Выбрать необходимый товар можно непосредственно на сайте ПриватМаркет. Оборудование и материалы, которые подходят под требования программы, отмечены значком «Теплый кредит ОСМД».
2. Акт о принятии в эксплуатацию оборудования или проект его монтажа.
3. Решение общего собрания ОСМД о привлечении кредитных средств на модернизацию многоквартирного дома.
4. Протокол о назначении руководящих органов ОСМД.
5. Отчет о финансовых результатах организации.
6. Бюджет ОСМД или ЖБК за 6 месяцев, предшествующие получению ссуды.
7. Перечень жильцов многоквартирного дома, которым назначена субсидия в соответствии с действующим законодательством. От количества субсидиантов зависит размер государственной компенсации по кредиту.

Как оформить ссуду

Процесс оформления «теплого» кредита для юридических лиц следующий:

1. Потенциальный заемщик принимает решение о целесообразности модернизации жилого строения, рассчитывает стоимость работ и оборудования. Решение юридического лица должно быть подтверждено протоколом общего собрания.
2. Заемщик предоставляет в ПриватБанк пакет документов, необходимых для получения ссуды.
3. Банк выделяет клиенту заемные средства. После получения кредита, клиент подает в банк типовое заявление на получение государственной компенсации в рамках программы.
4. На основании поданных заявлений, банк самостоятельно формирует реестр заемщиков и передает информацию в Государственное агентство по энергоэффективности.
5. В течение 5 дней после получения информации Агентство перечисляет деньги банку, а банк – заемщику.

К физическим лицам банк предъявлял упрощенные требования. Чтобы претендовать на получение компенсации, достаточно купить в кредит товар, соответствующий требованиям программы, и подать заявку. ПриватБанк самостоятельно формировал реестры претендентов на компенсацию, по факту поданных заявлений, а после поступления бюджетных денег, распределял их между заемщиками.

Продавцам энергосберегающих строительных материалов и оборудования ПриватБанк предлагает подключить у себя такие сервисы «Мгновенная рассрочка» или «Оплата частями», а также добавить свои товары на площадку ПриватМаркет. Это позволит увеличить количество покупателей за счет клиентов банка.

Как получить “теплый кредит” в Украине? Особенности и подводные камни

В 2014 году в Украине был запущен «Теплый кредит». Это целевая программа, направленная на развитие энергоэффективности в домах граждан Украины. Иными словами, взять такой кредит можно для того, чтобы купить отопительное оборудование, стеклопакеты, утеплитель. Часть задолженности погашало государство. Программу продлили в 2020 году, и она действует до сих пор.

Что такое теплый кредит?

«Теплые кредиты» – это государственная программа, направленная на снижение потребления электричества для отопления домов. Каждый год для этого выделяются бюджетные средства, при помощи которых доступно следующее:

• Взять кредит в банке на выгодных условиях для улучшения характеристик своего дома, например, закупить утеплитель, котлы, иное оборудование для эффективного и экономичного обогрева помещений, установить пластиковые окна.
• Частичное погашение государством затрат, направленных на перечисленные цели.

Оформить такой кредит можно в банках-партнерах данной программы. Прежде чем подавать документы на кредит, придется изучить не только условия банков, но и какие организации работают с данной программой. Полученные в рамках кредита средства заемщик сможет направить на ремонт и модернизацию своего жилища, а государство погасит часть суммы. Заемщику нужно будет возвращать меньше заявленного изначально.

Как рассчитывается помощь государства?

Кредит «Тепла оселя» будет частично погашен государством, однако сумма компенсации может отличаться в зависимости от индивидуальных условий:

• Физические лица могут взять кредит на ремонт и утепление частного дома и получить возврат от государства в размере 35% от суммы займа.
• ОСМД получают компенсацию от 40 до 70%. Обращение рассматривается индивидуально, учитываются особенности дома, количество жильцов, иные индивидуальные параметры. Если у вас планируется покупка твердотопливного котла, государство вернет 20% его стоимости, а для лиц, получающих субсидии – 35%.
• Тепла оселя имеет те же достоинства и недостатки, что и большинство других кредитных программ, однако ее основной чертой является то, что государство берет часть расходов на себя и помогает собственникам жилья погасить кредит. Причем сумма погашения может составлять от 20 % до 70% от полной суммы кредитования.
• Стоит обратить внимание, что при обращении за кредитом закупка стройматериалов возможна не в любом понравившемся вам магазине, а только при помощи торговой площадки «ПриватМаркет».
• Так как кредит целевой, потратить средства на свое усмотрение нельзя. Площадкой пользоваться достаточно просто, потребуется оставить заявку через интернет.
• Банк проверит поставщиков, поэтому клиент банка может закупать материалы у надежных подрядчиков, которые давно работают на рынке. К минусам относится только завышенная цена у данных лиц.
• Не потребуется искать поручителей или оставлять что-либо в залог, максимальная сумма может достигать 500 000 гривен.

Решать, стоит ли брать теплый кредит, придется самостоятельно, изучив условия банков, участвующих в программе. Это выгодно, если вы планируете брать кредит, так как поддержка государства позволит снизить сумму к возврату, но определенные затраты, связанные с закупкой материалов по более высокой цене и возврату процентов, все равно будут.

Кто может взять теплые кредиты в Украине?

Участвовать в программе могут любые граждане страны. Для физических лиц принять участие в программе можно по упрощенной схеме. Особенно просто все оформить, если вы собираетесь заказать энергоэффективные окна. Многие оконные компании имеют договоры о сотрудничестве с банками, которые охотно предоставляют кредиты их клиентам. Вы сможете самостоятельно выбрать фирму, у которой планируете заказать оконную конструкцию, после этого обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования и работающий по программе «теплый кредит».

Риски банков связаны только с платежеспособностью клиента, поэтому если гражданин не имеет официального трудоустройства, принять участие в программе он не сможет. В остальном все оформляется точно так же, как и любой другой кредит. Требуется стандартный пакет документов, у разных банков он может немного отличаться, поэтому лучше уточнить в выбранной вами организации, что конкретно потребуется.

Более сложная ситуация предусмотрена для ОСМД. Для того чтобы совладельцы многоэтажки смогли принять участие в программе, предварительно должно быть проведено голосование. Если «за» проголосует не менее 2/3 собственников квартир, то ОСМД сможет принять участие и взять кредит. После этого должен быть разработан проект энергоэффективного остекления, его составляет приглашенный из оконной компании специалист, составляется смета на основе этого документа. После этого нужно подать смету и заявку в любой банк участниками программы «теплые кредиты» для ОСББ. После того как кредит будет одобрен, можно будет им воспользоваться.

В любом случае будет выдаваться целевой займ. Это означает, что потребуется подтверждение расходов. Банкам нужно будет предоставить товарные чеки и акты о выполненной работе, поэтому действовать нужно только через официально работающие организации, способные выписать чек или составить договор. Если целевое расходование средств не будет подтверждено, государство не сможет выплатить часть кредита.

Банки, выдающие теплые кредиты

С данной программой сотрудничают в основном крупные банки страны, вы можете сравнить условия и обратиться в кредитную организацию, сотрудничество с которой для вас будет наиболее выгодным. Услугу предоставляют следующие компании:

• Ощадбанк.
• Приватбанк.
• Укрсиббанк.
• Укргазбанк.
• Укрэксимбанк.

ПриватБанк

Чтобы получить кредит, заемщик должен иметь счет в данном банке. Компенсация от государства также придет на счет, после того как он отправит данные в Госэнергоэффективность. Комиссия ПриватБанка составляет 2.9% от общей суммы кредита за месяц. Иные платежи не предусмотрены. Лимит кредитования должен превышать счет на приобретение оборудования и материалов на 29%. В Приватбанке физические лица взять кредит не смогут, услуга доступна только для ОСМД.

Укргазбанк

Здесь доступен кредит от 1000 до 50000 гривен на срок до 3 лет. Основные условия:

• Потребуется внесение предоплаты, размер которой составляет 10% от необходимой суммы.
• Процентная ставка составит 19,9% годовых.
• Банк берет комиссию за выдачу кредита, она считается от выданной суммы и составляет 4,5 %.
• Также однократно взимается комиссия за перевод денег на счет поставщика строительных материалов. Размер комиссии – 0, 5%.
• Придется потратить 500 гривен на страховку и 100 на открытие счета, это обязательные платежи.

Укрэксимбанк

Взять в долг можно будет от 5000 до 500000 гривен на следующих условиях:

• Потребуется первоначальный взнос 10% от всей суммы.
• Срок кредитования 3 года под 20% годовых.
• За выдачу кредита банк берет комиссию 3%.
• За перевод денег поставщику также предусмотрена комиссия 1%.
• За открытие счета банк возьмет 250 гривен.

Ощадбанк

Банк предоставляет кредит на сумму от 1000 до 50000 гривен на 3 года по 17,99% годовых. Особенности:

• Потребуется внести аванс 30% от суммы кредита.
• Взимается единоразовая комиссия за выдачу кредита – 4,99%.
• При переводе средств поставщику потребуется заплатить 750 гривен за перевод вне зависимости от его суммы.
• Предусмотрены обязательные платежи: страховка – 450, открытие счета – 300, обслуживание карты – 75 гривен.

Процентная ставка может меняться в зависимости от индивидуальных условий. Уточните об этом на горячей линии банка перед тем, как будет заключен договор.

Источник https://grivna24.com/teplyy-kredit-ot-privatbanka/

Источник https://banker.ua/teplyj-kredit-v-ukraine/