Кредит с господдержкой. Как платить за учебу в вузе 75 рублей в месяц
О чём думают выпускники школ в июне? Конечно, об экзаменах, в том числе вступительных. Но что делать, если в вуз мечты поступить на бюджетное место не получается, а платное образование больно ударит по кошельку?
Можно согласиться на альтернативные варианты: учиться там, куда пройдёшь по баллам на бюджет, или там, где плата невысокая. Но есть третий вариант для тех, кто не согласен на компромиссы и не готов отказаться от своей мечты, — взять средства на платное обучение в банке по специальной программе — «Образовательный кредит с государственной поддержкой».
Однако выдают его далеко не все банки. Сбер — один из основных участников программы — уже не первый год успешно работает с данным видом кредитов. На сегодняшний день более 100 тысяч человек учатся в высших и средне профессиональных учебных заведениях в кредит от Сбера.
Давайте выясним, чем образовательный кредит отличается от других, каковы его плюсы и минусы и кому его одобряют.
Что такое образовательный кредит?
Образовательный кредит — это целевой кредит (о видах кредитов мы рассказывали здесь), поэтому для него характерны более низкая процентная ставка, льготные условия по платежам, длительный срок погашения. И, разумеется, использовать его можно строго по назначению: заёмные средства банк сам переведёт в учебное заведение. Такой кредит позволяет оплатить до 100% стоимости высшего и среднего профессионального образования в лицензированных российских вузах и колледжах.
Большая часть процентов по образовательному кредиту погашается за счёт государства. Льготный период длится весь срок обучения и ещё девять месяцев после окончания вуза или колледжа. Во время учебы заёмщик ежемесячно выплачивает только проценты в размере, сопоставимом со стоимостью чашки кофе или дневного ланча. А после получения образования даётся ещё 15 лет на погашение кредита.
Кому выдают кредит и что для этого нужно
Для подачи заявки нужно иметь постоянную или временную регистрацию в России, быть не моложе 14 лет на момент получения кредита и не старше 75 лет на момент его возврата. Справка о доходе не нужна. Пакет документов включает заявку на кредит, паспорт с отметкой о регистрации, договор с учебным заведением о предоставлении платных услуг и счёт на оплату обучения.
Для несовершеннолетних заявителей (от 14 до 18 лет) также понадобятся: паспорт и согласие одного из родителей либо законных представителей, свидетельство о рождении. При этом — никаких страховок и обязательств.
Подать заявку можно в любом отделение Сбера, и Банк её сразу рассмотрит.
Какую сумму можно получить?
Оплатить в кредит можно любой срок обучения: семестр, год, весь период. Удобнее выбрать весь период обучения и оформить единый кредит на сумму, достаточную для полного срока обучения.
В этом случае за клиентом резервируется необходимая сумма, а оплата обучения осуществляется траншами за каждый академический год. При этом банк постепенно наращивает сумму долга и начисляет проценты на ту сумму, которая сейчас непосредственно используется. Таким образом, долговая нагрузка на клиента возрастает постепенно, что удобно. Плюс клиент экономит время, ведь не придётся каждый раз ходить в банк и заключать новый кредитный договор.
В чем отличие от потребительского кредита?
Почему же не потребительский кредит? Конечно, можно и так. Но целевой образовательный кредит для оплаты учебы будет выгоднее.
Сейчас общая ставка кредита на учёбу — 18,21% годовых, из которых студент заплатит всего лишь 3%, а оставшиеся 15,21% — государство. А ставка по потребу в Сбере стартует от 4% на первый месяц и далее от 12,5%.
Обучение по цене чашки кофе
Ещё одно преимущество образовательного кредита — комфортный график платежей. Во время учёбы выплачиваются только проценты по кредиту. Размер ежемесячного платежа будет повышаться постепенно и оставаться комфортным на всём сроке обучения. Рассмотрим на конкретном примере для наглядности.
Допустим, обучение на 5 лет стоит 500 тысяч рублей. Рассчитаем ежемесячный платёж. Первый год он составит 40% от начисленных процентов — порядка 75 рублей в месяц. Второй год — 60% (225 рублей). С третьего года и до конца обучения (плюс 9 месяцев после его окончания) — 100% (896 рублей).
Когда льготный период закончится, ежемесячный платёж вырастет, поскольку выпускник начнёт погашать основной долг. При стартовых условиях этого примера сумма платежа составит 3483 рубля в месяц.
Кажется, такой график выплат по силам каждому. Тем более что при желании кредит можно погасить досрочно, без штрафов и комиссий.
В кредит со Сбером учится целый город
В 2022 году Сбер выдал примерно 50 тысяч образовательных кредитов: более 48 тысяч на обучение в вузах и почти 1,3 тысячу на обучение в среднепрофессиональных учебных заведениях. Пик выдачи по обыкновению пришёлся на август, когда банк одобрил заявки почти на 20 тысяч образовательных кредитов.
Общий «образовательный» кредитный портфель банка на данный момент насчитывает более 104 тысяч кредитов на сумму 24 млрд рублей, что сравнимо с численностью населения среднего российского города.
Как взять кредит на образование в 2023 году: сколько стоит обучение в вузах и какие условия предлагают банки
Стоимость обучения за год на некоторых факультетах превышает полмиллиона. Когда очень хочется учиться, а денег не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, какие варианты существуют на российском рынке.
Сколько стоит обучение в вузах в 2022–2023 годах
- Факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ — 409 610 рублей в год;
- «Международный менеджмент» в Институте бизнеса и делового администрирования РАНХиГС — 623 тысячи рублей в год;
- Направление «Архитектура» в МАРХИ — 314 720 рублей в год;
- Направление «Реклама и связи с общественностью» в ВШЭ — 730 тысяч рублей в год;
- «Международная журналистика» в МГИМО — 634 тысячи рублей в год;
- «Юриспруденция» в Московском государственном юридическом университете им. Кутафина — от 375 тысяч рублей в год;
- Направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана — 381 827 рублей в год;
- «Актерское искусство» на актерском факультете, ГИТИС — 551 800 рублей за первый год.
Льготный кредит на образование: что это
Сейчас на рынке только один банк предлагает целевой кредит на образование с господдержкой — это Сбербанк. Оформляется он с 14 лет, при этом справки, подтверждающие доход, не нужны.
Вуз должен иметь лицензию на образовательную деятельность. Кредит выдается на оплату любого периода учебы: это может быть один семестр, год или все обучение целиком.
Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивать большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие 9 месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.
«Заемщик, который хочет получить кредит на образование по программе с господдержкой, должен соответствовать многим критериям. Например, для рассмотрения заявки требуется сразу предоставить документы, подтверждающие зачисление в вуз. И тут возникает следующий риск: вы поступили и заключили договор с университетом на платное обучение, потом подали заявку в банк, и в итоге пришел отказ. В результате в срочном порядке придется искать новые способы финансирования, привлекать родственников, так как другие банки выдают кредит с 18 лет при подтвержденном доходе, — говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Кроме того, льготная ставка 3% действует только во время обучения. Если вас отчислили, она повышается до уровня совокупной — придется выплачивать займ по новым условиям».
А можно взять обычный кредит?
Для оплаты обучения в вузе или дополнительного образования подойдет и обычный нецелевой кредит. Банки рассматривают заявки за пару дней, не требуют обеспечения по таким продуктам. Вот что предлагают кредиторы в июне 2023 года.
Источник https://aif.ru/money/company/kredit_s_gospodderzhkoy_kak_platit_za_uchebu_v_vuze_75_rubley_v_mesyac
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10970663