В какой банк вложить деньги под проценты в 2023 году?

В какой банк вложить деньги под проценты в 2023 году?

Инвестиции — отличная возможность увеличить свой капитал. Есть много разных способов инвестирования, но самый простой и удобный — положить деньги на банковский депозитный счет. Как правильно выбрать финансовую компанию, на чем ориентироваться и куда инвестировать в 2023 году лучше всего? Ответы на эти вопросы приведены ниже.

Рекомендуем: На рынке очень много различных предложений по вкладом. Чтобы иметь представление и выбрать наилучший банковский вклад, рекомендацией послужит, финансовая организация «Финуслуги«. Финансовая организация «Финуслуги», одни из самых лучших ресурсов по подбору вкладов. Доход по вкладам выше, чем в офисах самих банков — а это до 13,1%. Финуслуги дарит новым клиентам бонус — +5% годовых. Регистрируйтесь сегодня и получите промокод, который будет действовать полгода.

Все знают, что деньги должны «работать», поэтому важно правильно их вложить. Есть много разных способов инвестировать, чтобы получить хороший доход, не теряя при этом все свои деньги. Поэтому очень важно тщательно выбирать способ инвестирования.

Топ-10 самых выгодных вкладов с онлайн заявкой:

1. Место.Тинькофф вклад — доходность до 7,22% годовых в рублях.
2. Место.УБРиР — «Надежный доход» открытие вклада — доходность 7.25% годовых.
3. Место.Альфа-Банк — Накопительный счет — Высокий доход — до 20% годовых с первого месяца
4. Место.Альфа-Банк «Альфа-вклад» — Вклад в рублях — до 9% годовых — Вклады в $ и € — 1% в долларах, 1% в евро.
5. Место.Газпромбанк вклад «Управляй процентом» — Максимальная ставка – 9%.

Дополнительный список банков для вклада:

• ОТП Банк «Растущий процент»
• Вклад «Перспектива» от ВТБ
• Совкомбанк «Зимняя сказка с Халвой»
• Банк Зенит «Накопительный плюс»
• Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»
• Райффайзенбанк «Выгодное решение»
• Россельхозбанк «Пополняемый»

Более подробно сегодня остановитесь на сбережениях, ведь это один из самых доступных и надежных способов инвестирования. При банкротстве банка деньги страхуются Агентством по страхованию вкладов в размере 1 400 000 рублей, потому что вкладчик практически не имеет рисков, но для этого необходимо тщательно подбирать финансовую компанию с учетом всех нюансов. Об этом мы поговорим ниже.

Что такое депозит?

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами.

Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

• для накопления и сбережения средств;
• получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
• для надежного вложения и др.

Рекомендуем: Что такое индивидуальная инвестиционная рекомендация?

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

1. Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
2. Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки ЦБ РФ предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
3. Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
4. Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
5. Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

Какие существуют виды банковских вкладов?

Депозитные программы могут быть разных видов. От этого будет зависеть процентная ставка и итоговая доходность. Депозиты бывают:

1. Сезонный. Это предложения, которые действуют в течение определенного периода времени. Финансовая компания предлагает клиентам открыть вклад на привлекательных условиях в течение определенного срока. Основная цель такого предложения — привлечь новых вкладчиков. Как правило, сезонные предложения самые выгодные и выгодные из всех доступных.
2. Валюта. Этот депозит предназначен для защиты и увеличения средств. Нет необходимости рассчитывать на высокие процентные ставки при открытии счета в евро или долларах. Такие программы направлены на защиту инвестиций.
3. Накопительный. Он подойдет клиентам, которые хотят распорядиться своими деньгами, и будет контролировать весь процесс самостоятельно. Такой вклад позволяет вкладчику использовать начисленные проценты, снимать их, переводить и т. д.
4. Сберегательные. Этот депозит предназначен только для увеличения дохода. На такую продукцию всегда заключаются высокие ставки и контракты на длительный срок. Однако стоит учитывать, что пользоваться деньгами в течении срока действия договора нельзя. Если клиент решит снять деньги, он потеряет все проценты по депозиту.
5. До востребования. Этот вариант депозитного счета самый дешевый. Здесь процентная ставка всегда минимальна, потому что она предназначена для того, чтобы вкладчик просто вносил деньги на счет, и мог ими воспользоваться в любое время.

Вклады для физических лиц в Москве

На сегодня существует более 668 вкладов для физических лиц в Москве. Максимальный процент по депозитам составляет — 11% годовых. Найти самые выгодные предложения от Московских банков и подать заявку онлайн, возможно на сайте партнера — https://ru.myfin.by/.

На что обратить внимание при выборе финансовой компании?

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

1. Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
2. Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
3. Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

На что стоит обращать внимание при выборе банка для размещения вклада?

Сегодня банки предлагают различные конкурентоспособные программы открытия депозитного счета, которые не всегда бывают выгодными и прибыльными. При выборе депозитного предложения следует учитывать следующие нюансы:

1. Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Вы также можете открыть счет в доступной в мире валюте — евро или долларе. Однако следует учитывать, что при изменении курса обмена изменится и доходность депозита.
2. Сумма размещения. Минимальный размер депозита может составлять 1 тысячу рублей, но большинство предложений предусматривает сумму для размещения не менее 30-50 тысяч рублей. Сумма, которую здесь стоит учесть, будет напрямую зависеть от прибыли, поэтому если заказчик разместит 1 тыс. руб, то и доход будет небольшим. Верхних границ, как правило, не существует.
3. Срок размещения денежных средств. В зависимости от срока депозита процентная ставка по депозиту будет выше и лучше.
4. Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
5. Вывод и увеличение депозита. Не все программы предоставляют эту функцию. Здесь вам нужно выбрать вклад в соответствии с вашими потребностями. Если клиенту не нужно ежемесячно удерживать проценты, то необходимо выбрать предложение без возможности вывода — ставка будет выше.

Если условиями депозита предусмотрена возможность вывода средств в течение срока действия договора, то на таких счетах, как правило, есть порог неснижаемого остатка. Если сумма больше, проценты могут обнулится.

В какой банк вложить средства в 2023 году?

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2023 году.

Рекомендуем: Долгосрочные вклады: преимущества и недостатки

Сбербанк вложить деньги под проценты

Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году?

Куда выгоднее всего вложить свои деньги? Где самые высокие проценты по депозиту в 2020 году? Таблица депозитов банков.

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

• потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
• потеряли уверенность в завтрашнем дне;
• понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
• хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

Название банка	Ставка (% в год)	Наименование вклада	Срок депозита (месяцев)	Мин. размер вклада (тыс. руб.)	Возможность пополнения/ снятия	Когда выплачиваются проценты
Сбербанк	5,44	Сохраняй	36	1	нет/нет	Ежемес.
Авангард	6,25	Базовый	12	10	нет/нет	Ежемес./ по оконч.
Райффайзенбанк	7	Отличное начало	12	100	нет/нет	Ежемес.
Открытие	7,55	Надежный	от 1 до 24	50	нет/нет	Ежемес.
Россельхозбанк	8,5	Доходный	от 1 до 48	3	нет/нет	По оконч.
ВТБ24	8,4	Время роста	36	30	нет/нет	По оконч.
Альфа-Банк	6	Потенциал+	—	10	да/да	Ежемес.
Локо-Банк	9%	Звучит выгодно	36	50	да/нет	Ежемес.
Россия	6,8	Алые паруса	12	3	част./нет	По оконч.
МТС Банк	7,8	МТС БИГ	12	50	да/нет	По оконч.
Хоум Кредит Банк	8	18 месяцев Плюс	18	1	да/нет	По оконч.
Новикомбанк	6,26	Рост-онлайн	13	1	да/нет	По оконч.
Газпромбанк	8,3	Газпром – ваш успех	36	50	нет/нет	Ежемес.
Зенит	9	Удачный	16	30	нет/нет	По оконч.
Промсвязьбанк	7,4	Мой доход	4-24	10	да/нет	Ежемес.
Возрождение	6,91	Мой доход	1-36	30	нет/нет	По оконч.
МКБ	8	МЕГА Онлайн	до 36	1	да/нет	Ежемес.
Инвестторгбанк	до 8	Долгосрочный ИТБ	75	50	да/нет	По оконч. периода
Тинькофф	7,5	СмартВклад	до 24	50	да/да	Ежемес.
Балтинвестбанк	6,7	Чемпион online	до 12	10	да/нет	Ежемес.
Совкомбанк	7,6	Максимальный доход	1-36	50	да/нет	По оконч.
Восточный	8,1	Летнее настроение	3-12	30	нет/нет	По оконч.

Источник https://kredibank.ru/investitsii/v-kakoy-bank-vlozhit-dengi-pod-protsenty/

Источник https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/