Где лучше взять автокредит?

Где лучше взять автокредит?

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого. В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо — иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

1. Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Смотрите также: Подать онлайн-заявку на кредит

Локобанк — «На новое авто»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 10,4% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Русфинанс Банк — «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 1% до 5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Санкт-Петербург — «Лёгкая покупка»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 10,3% до 17,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий — от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • подтверждение выплаты первоначального взноса;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Смотрите также: Как правильно взять ипотеку на квартиру?

ВТБ — «Свобода выбора»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 9,9% до 13,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Совкомбанк — «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 8,99% до 11,59%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 6 месяцев.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика — от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Зенит — «На новый автомобиль»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 10,4% до 14,2%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 2 года.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
4. Первоначальный взнос — от 0% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика — от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Смотрите также: OneClickMoney — вход в личный кабинет

Банк Уралсиб — «Автопартнёр»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 9,9% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах — Сравни.ру или аналогичных.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда — в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное — как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Подводим итоги

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования — возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки — предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

В каком банке лучше брать автокредит на новый авто в 2022 году

Условия кредитования постоянно меняются, а потому автомобилисты часто пребывают в растерянности — в каком банке брать автокредит на новую машину, чтобы не переплачивать по процентной ставке? Мы изучили предложения банков, актуальные на вторую половину 2022 года и составили подборку. С ее помощью вы с легкостью подберете выгодный автокредит.

«Авто Драйв» — Экспобанк

• размер кредита — до 7 млн. руб.;
• срок кредитования — от 6 месяцев до 8 лет;
• обеспечение кредита — залог транспортного средства.

Мужчинам в возрасте от 21 до 26 лет потребуется также предоставить поручительство физических лиц.

Получить автокредит могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет. Для оформления договора нужно будет предоставить паспорт, водительское удостоверение и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Не предоставляются кредиты жителям ряда Северокавказских республик, а также Крыма и г. Симферополя.

«Автокредит» — Тинькофф Банк

Автокредит в Тинькофф банке интересен тем, кто не хочет быть привязан к разным условиям — можно выбрать автосалон, марку автомобиля, покупать его без КАСКО. Главное, после покупки предоставить документы для оформления автомобиля в залог, без них процентная ставка будет очень высокой.

• процентная ставка — от 10,9% годовых;
• размер кредита — 500 000–6 000 000 руб.;
• срок предоставления кредита — 3–6 лет.

Получить кредит может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, официально трудоустроенный и способный подтвердить доход. Способ подтверждения дохода можно согласовать с представителем банка.

«Кредит на покупку нового автомобиля» — Газпромбанк

У Газпромбанка есть интересное предложение — выдача автокредита в размере до 2 млн. руб. на покупку нового автомобиля по предъявлению только паспорта. Заявку можно подать в режиме онлайн. При ее одобрении с заявителем свяжется сотрудник банка и расскажет, как заключить договор

Условия предоставления кредита:

• процентная ставка — от 3,9% годовых;
• сумма кредита — от 100 тыс.до 5 млн рублей;
• срок предоставления кредита — от 13 месяцев до 5 лет.

Первоначальный взнос не требуется.

Получить кредит на покупку нового автомобиля могут граждане, достигшие возраста 20 лет и не старше 70 лет. Самая низкая процентная ставка предусмотрена для тех, кто оформит страхование здоровья и жизни.

«Автокредит» — ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформить автокредит по рекордно низкой процентной ставке — от 1% годовых, но оформление КАСКО для этого обязательно. Без покупки страхового полиса процентная ставка будет выше.

Другие условия кредитования:

• возраст заемщика — 21–65 лет;
• сумма кредита — до 7 млн. руб.;
• срок кредитования — от года до 7 лет.

Для покупки нового автомобиля потребуется оплатить первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости автомобиля.

Из документов в банк нужно будет предоставить паспорт и водительское удостоверение. Подтверждать документально доход не нужно. Заявка рассматривается быстро, решение по ней можно получить уже через 5 минут после отправки заявления. Сделать запрос на оформления автокредита можно через сайт банка.

«Кредит на автомобиль» — Альфа-Банк

Альфа-банк предлагает оформить кредит на покупку нового автомобиля по процентной ставке от 6,5% годовых. При покупке полиса ОСАГО ставка будет снижена на 1%, но не ниже порога в 6,5%. Подать заявку можно на сайте банка, а при ее одобрении получить денежные средства курьером.

Условия предоставления автокредита:

• размер кредита — до 5 млн. руб.;
• срок кредита — 1–5 лет;
• первоначальный взнос — не требуется.

Оформить автокредит могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Потребуется предоставить справку о доходах, при этом их размер после выплаты всех налогов не должен быть меньше 10 000 рублей. Важно и наличие трудового стажа на последнем месте работы от 3 месяцев.

Если вам не подходят предложения этих банков — можно рассмотреть другие варианты на нашем сайте. Вы можете сначала изучить все особенности автокредитов на новые автомобили, затем выбрать наиболее достойные предложения и подать заявки во все банки сразу. Это сэкономит вам время на поиск подходящего кредита и увеличит вероятность одобрения заявки.

Источник https://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/gde-luchshe-brat-avtokredit/

Источник https://money.netwiz.ru/ratings/v-kakom-banke-luchshe-brat-avtokredit-na-novyy-avto-v-2022-godu/