В каких банках можно получить автокредит

 

Содержание

В каких банках можно получить автокредит

header-image

Не так давно Минпромторг объявил о возобновлении программы льготного автокредитования. Чем новая система поддержки отличается от предыдущей, закончившейся в декабре 2022 года, и какие автомобили с её помощью можно купить — в статье СберСовы.

Что известно о программе

На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.

По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.

  • Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
  • Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
  • На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.

В ДФО входят Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Сахалинская, Амурская, Магаданская области, Еврейская автономная область и Чукотка.

Кто может воспользоваться

Новое льготное автокредитование доступно не всем. Во-первых, заёмщики должны быть гражданами России с действующим водительским удостоверением и не иметь других автокредитов. Жители Дальнего Востока, претендующие на повышенную скидку, должны иметь временную или постоянную прописку в регионе.

Во-вторых, Минпромторг ограничил категории заёмщиков, которые могут рассчитывать на льготу. Раньше существовали программы «Семейный автомобиль» для граждан с несовершеннолетними детьми и «Первый автомобиль» для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Теперь эти категории граждан не подходят под программу. Заёмщиками могут стать:

  • работники государственных медицинских организаций;
  • работники государственных и муниципальных образовательных учреждений;
  • мобилизованные, добровольцы и контрактники, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей.

Какие ещё условия выдвигает программа

Кроме вышеназванных требований к самим заёмщикам, программа льготного автокредитования 2023 года выдвигает ещё ряд условий.

  • Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключением являются модели китайского бренда Haval, собранные на заводе компании в Тульской области.
  • Автомобиль должен быть новым (и произведённым не ранее 2022 года).
  • Стоимость автомобиля не должна превышать 2 млн рублей.
  • Для электрокаров цена не ограничивается, но пока что под программу попадают только электромобили марки Evolute, которые собирают на заводе «Моторинвест» в Липецкой области, и «Москвич 3e».
  • Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.
  • Максимальный срок кредита — 7 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости авто.
  • На срок кредита составляется договор залога и договор страхования каско.
Читать статью  Автокредиты с плохой кредитной историей

В программе участвуют не все российские банки. Льготный автокредит можно оформить в 12 кредитных организациях.

На какие автомобили можно получить льготный кредит

Минпромторг поднял предельную цену машины с прежних 1,5 млн рублей до 2 млн рублей. В основном это связано с подорожанием автомобилей за последний год. В список подходящих под программу льготного автокредитования на сегодняшний день попадает лишь ограниченное количество моделей. Сам перечень открытый, власти не устанавливают конкретные модели и марки. Судя по ценам у дилеров, по госпрограмме сейчас можно купить:

  • все модели Lada, кроме Lada Largus;
  • все модели УАЗ категории B;
  • все модели ГАЗ категории B;
  • Haval Jolion;
  • «Москвич 3»;
  • электрокар Evolute i-PRO;
  • электрокар Evolute i-JOY;
  • электрокар «Москвич 3e».

Богатые комплектации некоторых названных моделей у официальных дилеров стоят дороже 2 млн рублей. Это значит, что они не подпадают под госпрограмму.

Какие нужны документы

Универсального пакета документов, необходимых для участия в программе льготного автокредитования, нет. Но вам точно понадобятся:

  • заявление на участие в программе (бланк выдаёт банк);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • письменное обязательство не брать других автокредитов в 2023 году;
  • документы, подтверждающие, что вы подходите под программу (справка с места работы, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего или мобилизованного с отметками о месте несения службы и т. д.);
  • иные документы, необходимые для оформления любого кредита: СНИЛС, ИНН, справки о доходах 2-НДФЛ и т. д.

Как принять участие в льготной программе

Проще всего обратиться не напрямую в банк, а оформить кредит через автосалон, который готов вам продать подходящую под госпрограмму машину. Дилеры обычно рассылают заявки сразу в несколько банков, что ускоряет процедуру.

  • предъявите пакет необходимых документов;
  • дождитесь одобрения заявки на кредит (процесс может занять до месяца);
  • при одобрении заключите договор купли-продажи с автосалоном. После этого банк переведёт дилеру деньги;
  • оформите полис каско;
  • поставьте автомобиль на учёт в ГИБДД.

Раньше паспорт транспортного средства (ПТС) обычно оставался в залоге у банка, а заёмщику выдавалась копия. Оригинал возвращался после полного погашения кредита. Поскольку сейчас система автоучёта переходит на электронные ПТС, у многих возникает вопрос, как отдавать в залог виртуальный документ.

Передача ПТС банку никогда не была законодательно закреплена и не являлась обязательным условием, хотя применялась повсеместно. Сейчас эта практика фактически себя изжила. И банку нет смысла требовать ПТС или распечатку его электронной версии, поскольку сведения об обременении на машину автоматически вносятся в реестр залогового имущества.

В каких банках можно получить автокредит

Топ 5 банков, которые дают кредит на покупку автомобиля без подтверждения дохода

Александра Валерьева

Топ 5 банков, которые дают кредит на покупку автомобиля без подтверждения дохода

Покупка автомобиля для многих жителей России по-прежнему остается несбывшейся мечтой. Все дело в том, что накопить на дорогостоящую покупку достаточно сложно, ведь каждый день у нас появляются все новые расходы, на которые мы тратим основную часть своего дохода. Многие люди предпочитают годами копить на осуществление своей мечты, а можно поступить иначе, просто воспользовавшись услугами банков.

На сегодняшний день кредитные организации предоставляют деньги практически на любые покупки, будь то покупка какого-то товара или же транспортного средства. Воспользоваться можно как нецелевым потребительским кредитом, так и целевым. Разница между этими продуктами кроется в названии – нецелевой кредит можно использовать по своему усмотрению, а целевой используется только на покупку определенного товара или вещи, например, автомобиля. Сегодня разберем более детально автокредитование, а также узнаем, в каком банке можно получить кредит на покупку автомобиля без справки о доходах.

Читать статью  Русфинанс банк Автокредит

Почему автокредит выгоднее?

Почему выгоднее оформить автокредит, а не потребительский кредит наличными спросите вы? На самом деле, ответ будет очевидным. Оформляя кредит на покупку транспортного средства, заёмщик получает более выгодные условия, а именно, сниженную процентную ставку, более длительный срок погашения, возможность купить машину своей мечты. Использовать кредитные средства можно на покупку как подержанного автомобиля, так и нового. При этом стоит отметить, что сейчас действует достаточно большое количество дополнительных программ, воспользовавшись которыми можно купить новую машину достаточно выгодно, например, программа трейд-ин или же приобретение авто у официального дилера. При оформлении потребительского кредита банки часто запрашивают документы, подтверждающие доход. Обусловлено это тем, что банк при выдаче кредитных средств несет некоторые риски, поэтому и требуется подтверждение того, что заёмщик является платежеспособным. Оформить же автокредит можно без каких-либо справок, что существенно экономит время клиента, ведь сделать справку за 1 день достаточно сложно.

Какие банки дают автокредит без подтверждения дохода?

Теперь давайте рассмотрим доступные на сегодняшний день предложения, с помощью которых можно получить автокредит без подтверждения дохода.

На сегодняшний день получить самый выгодный автокредит можно в банке ВТБ. Здесь минимальный размер процентной ставки составляет от 1%, однако, для получения данного процента необходимо будет выполнить ряд условий и подключить некоторые дополнительные программы, но об этом чуть позже. Далее, не менее выгодное предложение предлагает Русфинанс Банк. Здесь ставка на покупку подержанного авто составляет от 3.9% годовых. Во всех остальных банках процентные ставки и условия кредитования примерно одинаковые – ставка от 5.9% годовых. Теперь подробнее об условиях автокредита в каждой кредитной организации.

Росгосстрах Банк – кредит на личный комфорт по ставке от 5.9% годовых

РГС Банк предлагает заемщикам получить потребительский кредит наличными по ставке от 7.9% годовых. Однако если целью кредитования является покупка транспортного средства, и в течение 60 дней заёмщик предоставляет документы, подтверждающие приобретение авто, а также заключает договор залога, то процентная ставка снижается на 2%, а ежемесячный платеж пересчитывается.

Хотелось бы обратить внимание, что у банка есть всего лишь два требования к данному залогу:

  • ТС должно быть куплено не ранее получения кредита;
  • стоимость автомобиля должна составлять не менее 80% от суммы кредита.

Требований к страхованию, возрасту ТС банк не представляет, то есть у клиента не возникнут новые обязательства перед банком, а только скорректируется платеж в меньшую сторону.

  • от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 12 до 60 мес.;
  • кредитная ставка от 5.9% годовых.

Банк Тинькофф – автокредит без первоначального взноса

Программа кредитования от банка Тинькофф распространяется как на покупку нового автомобиля, так и на авто с пробегом. Деньги выдаются на бесплатную дебетовую карту, но использовать наличные можно, конечно, только на приобретение транспортного средства. Карту с деньгами привезет курьер в любое удобное время.

Хотелось бы отметить, что это одно из немногих предложений, где не требуется внесение первоначального взноса по кредиту. Для оформления будет достаточно предоставить два документа – паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. Приобретением авто заемщик занимается самостоятельно, не прибегая к помощи и участию в сделке банка.

Для оформления залога достаточно будет предоставить копию договора купли-продажи транспортного средства и ПТС.

Условия кредита на покупку авто:

  • от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка по автокредиту от 9.9% годовых.
Читать статью  Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Банк ВТБ – кредит на новый автомобиль у дилера по ставке от 1% годовых

Данная выгодная программа действует только в том случае, если транспортное средство приобретается у официального дилера с автосалона. Например, приобрести авто с пробегом не получится, для этого необходимо будет рассмотреть другое предложение.

Размер процентной ставки зависит от подключенных дополнительных услуг, например, таких, как КАСКО, страхование и т.д. Сделать предварительный расчет можно на сайте банка при помощи онлайн-калькулятора. Однако здесь стоит отметить, что необходимо внесение первоначального взноса по кредиту. Его размер составляет от 20% стоимости автомобиля. Если же клиент не желает вносить сумму первого взноса, то ему будет назначена максимальная ставка по кредиту.

Оформление автокредита осуществляется по двум документам – по паспорту и второму документы на выбор из списка:

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • военный билет для мужчин;
  • служебное удостоверение для сотрудников силовых ведомств.

Условия кредитного предложения:

  • от 300 тысяч до 3 миллионов;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка минимальная от 1% годовых.

Газпромбанк – кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Еще один вариант для тех, кто хотел бы купить машину в кредит без внесения первоначального взноса. Стоит также отметить, что это никак не повлияет на размер процентной ставки по автокредиту. Также не имеет значение наличие в договоре полиса КАСКО, что немаловажно, так как многие автовладельцы предпочитают не приобретать данный вид страхования ввиду высокой его стоимости.

На кредитные средства можно приобрести не только новый автомобиль у официального дилера, но также можно потратить деньги на покупку автомобиля с пробегом у частного лица. Для оформления кредита на сумму до 1 миллиона рублей будет достаточно предоставить только один документ – паспорт гражданина РФ.

  • от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • от 13 до 60 месяцев;
  • ставка по автокредиту от 5.9% годовых.

Русфинанс Банк – ставка от 3.9% годовых на покупку подержанного авто

В Русфинанс Банке заемщик может оформить автокредит на покупку подержанного автомобиля на выгодных условиях. Однако стоит отметить, что обязательным условием по договору будет являться приобретение полиса КАСКО и страховая жизни заёмщика. Также стоит отметить, что для получения столь низкой процентной ставки необходимо будет внести не менее 50% первоначального взноса.

Что касается требований к подержанному авто, то они следующие:

  • пробег не может превышать 150 тысяч километров;
  • возраст транспортного средства не более 10 лет.

Обращаем ваше внимание, что после одобрения клиенту поступит в смс сообщении ставка не 3.9% годовых, а больше. Для того, чтобы получить ставку 3.9% необходимо обратиться в автосалон и сообщить специалисту Русфинанс Банка о том, что вы желаете получить автокредит по ставке 3.9% годовых.

  • от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • от 36 до 60 месяцев;
  • процентная ставка по автокредиту от 3.9% годовых.

Требования к заявителю

Получить автокредит могут только те заемщики, кто полностью удовлетворяют требованиям банка. Как правило, они устанавливаются кредитной организацией и везде разные. В основном, это:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст на момент получения автокредита от 21 года;
  • возраст на момент погашения ссуды не более 70 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • минимальный стаж на последнем месте работы от 3 мес.

В зависимости от банка также могут предъявляться требования и к транспортному средству. Как правило, они касаются пробега авто, если приобретается подержанная машина, и возраста автомобиля.

Кстати, для иномарок применяются более лояльные условия (пробег, возраст).

Сегодня мы рассмотрели предложения 5 банков, в которых можно получить автокредит без предоставления документов, подтверждающих доход. Как правило, для получения ссуды во всех данных банках достаточно будет предоставить два документа – это паспорт гражданина РЙФ и второй документ на выбор. Но стоит отметить, что практически везде подходит водительское удостоверение, которое есть у любого автолюбителя, что значительно упрощает процедуру получения кредита на покупку транспортного средства.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник https://sbersova.ru/sections/credits/Z117A

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-5-bankov-kotorye-dayut-kredit-na-pokupku-avtomobilya-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *