Лучшие дебетовые карты

 

Содержание

Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты отличаются по стоимости обслуживания и дополнительным выгодам, которые получает клиент. Эксперт в банковских продуктах Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты в 2023 году. При подготовке обзора для сервиса Бробанк проанализированы несколько десятков популярных у российских пользователей дебетовых карт. В рейтинг попали карты, которые приносят владельцу максимальную выгоду. Чтобы найти карту под свои требования, воспользуйтесь сортировкой по подходящим вам параметрам.

Сортировка
Платежная система
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Оформите карту и получите платежный стикер бесплатно. Наклейте его на телефон и платите телефоном, как привыкли. Еще

Карта Тинькофф Блэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Mastercard
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется

От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще

Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-100%
% на остаток До 9%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, Visa, МИР
World / Gold / Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
Стоимость обслуживания
В банк или курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 ₽

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)

Процент на остаток
До 9% годовых по накопительному Альфа-Счёту

На выбор:
— 5% в 4 категориях
— 5% в 3 категориях и 1% на все
До 33% у партнеров банка
До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 ₽

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта МТС Кэшбэк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-25%
% на остаток Нет
Снятие без % 100 000 ₽/мес.
Овердрафт Нет
Доставка 1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 ₽ первые два месяца
далее — 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Стоимость выпуска — 299 ₽

В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Без комиссии:
— в банкоматах МТС Банка — 50 000 в день или 300 000 в месяц
— в банкоматах других банков — до 100 000 в месяц
Комиссия в ином случае — 1,9%, мин 99 руб

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ — с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ — со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ — по номеру счета через мобильный банк

Процент на остаток
Не предусмотрены

До 25% на покупки у партнеров
5% — Еда, Кафе и рестораны, Магазины одежды и игрушек
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц — 10 000 руб.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Росбанк #МожноВСЁ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-5%
% на остаток До 8%
Снятие без % Да
Овердрафт Нет
Доставка На дом

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard
Classic / Standard
Валюта карты
Рубль, юань
Срок действия
Стоимость обслуживания

Бесплатное обслуживание, если выполняется хотя бы одно условие:
— ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000 рублей
— ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000 рублей
— средний остаток на вкладах, и счетах — от 100 000₽

Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей

Курьером. В отделение банка
Срок доставки
Снятие наличных

— 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Открытие, Совкомбанк);
— 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.

Перевод средств

— 0 ₽ — внутрибанковский перевод;
— 0 ₽ — со счета в Росбанке на счет другого банка-участника СБП до 100 000 ₽
— 1,75%, мин 49 ₽ на карту другого банка
— 0,75% (минимум 20 ₽, максимум 1000 ₽) — по реквизитам в РОСБАНК Онлайн и интернет-банке

Процент на остаток
До 8% годовых по накопительному счету #Акционный
— 1% на любые покупки;
— 3% в выбранной категории;
— 5% за покупки в категории «Роза Хутор»
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта УБРиР My Life

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 5%
% на остаток До 9%
Снятие без % Есть
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
УБРиР Лицензия: №429
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР
Classic, Standard, Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
Курьером во всех городах присутствия банка
В отделении
Срок доставки
Не предусмотрен
Снятие наличных

Бесплатно в банкоматах УБРиР и партнерской сети (Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк)
В банкоматах других банков:
— в первый месяц после оформления карты;
— при тратах на покупки от 5000 в месяц

Перевод средств

— 0 руб. внутри банка
— 2,1%, мин. 30 руб на карты других банков
— 0,1%, мин. 25 руб. по реквизитам счета
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.

Процент на остаток

До 9% годовых по накопительному счету при наличии опции «Больше плюсов» за 99 руб/мес
5% — базовая ставка по накопительному счету

5% за оплату услуг ЖКХ, но не более 300 руб/мес
5% за покупки в интернете, но не более 1000 руб/мес
1% прочие покупки
Начисляется при условии покупок от 5000 руб./мес.
Макс. кэшбэк — 5000 руб./мес.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кешбэк 100% за такси, цветы и супермаркеты. Акция действует до 31.05.2023 года. Еще

Дебетовая карта Умная Газпромбанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 10%
% на остаток Нет
Снятие без % 100000 руб/мес
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Visa, UnionPay
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатно без дополнительных условий
Офис банка
Курьер
Срок доставки
5 рабочих дней
Снятие наличных

В банкоматах Газпромбанка — без комиссии
В банкоматах других банков — 3 бесплатных снятия в месяц в пределах 100 000 рублей, далее — 1,5% (минимум 200 рублей)

Перевод средств

Бесплатно на карты других банков до 100 000 руб./мес. по номеру телефона через систему быстрых платежей.
Бесплатно по номеру карты в любой банк до 30000 в мес.
В остальных случаях — 1,5%, мин 50 руб.

Процент на остаток

На выбор:
— «Понятный кешбэк» — 1,5% на все покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽.
— «Умный кешбэк» — 3%, 5% или 10% в категории максимальных трат в зависимости от суммы покупок по карте за месяц. 1% за остальные покупки при условии остатка на счетах от 30000 в течение отчетного месяца.
— «Газпромбанк – Travel» — 1, 2 или 4 мили за каждые 100 рублей в зависимости от суммы покупок по карте за месяц.
Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта МТС Банк MTS CASHBACK Lite

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 25%
% на остаток Нет
Снятие без % До 40 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Моментально

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Pre-paid неименная
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатный выпуск и обслуживание
Виртуальная
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных
Бесплатно в любых банкоматах с функцией NFC
Лимиты:
— 5 000 руб. в день
— 40 000 руб. в месяц
Перевод средств
На карту любого банка — 1%, мин 50 руб
Процент на остаток
Не начисляется

5% на АЗС Лукойл (до 31 августа 2023)
3% в магазинах одежды и детских товаров, на доставку еды, на траты в кафе и ресторанах
1% на все остальное
5% в супермаркетах при наличии подписки МТС Премиум
до 25% у партнеров

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Сбербанк Подари жизнь золотая

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 2 500 Р
Кэшбек Спасибо Сбербанка
% на остаток 0%
Снятие без % До 300 000 в день
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Валюта карты
Российский рубль
Срок действия
Стоимость обслуживания
4000 рублей — первый год
2500 рублей — со второго года
Курьером или в отделение банка
Срок доставки
До 5 дней — стандартная доставка
До 15 дней — максимальный срок доставки
Не применяется
Снятие наличных
До 300 000 рублей в день
До 3 000 000 рублей в месяц
Перевод средств

0 руб. переводы внутри банка до 50 000 руб. (свыше — 1% от суммы)
0 руб. перевод через СБП до 100 000 руб./мес. (свыше — 0,5% от суммы)
1% за перевод по номеру телефона
1,5% мин. 30 руб. за перевод по номеру карты

Процент на остаток
Не начисляется
0,5% — за покупки от Сбербанка
До 30% — за покупки у партнеров банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта МКБ Москарта

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 5%
% на остаток До 3%
Снятие без % От 3000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка 3-5 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток С овердрафтом
Добавить в сравнение
МКБ Лицензия: №1978
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

Без комиссии при выполнении одного из условий:
— при неснижаемом остатке на карте от 30 000 рублей в течение месяца
— общий остаток по всем счетам клиента в МКБ — не менее 50 000 в течение месяца
— покупки на сумму от 30 000 за месяц;
— получение на карту зарплаты или пенсии.
При невыполнении условий — 99 руб/мес

Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в ПВН и банкоматах банков-партнеров
Бесплатно в любых банкоматах суммой не менее 3 000 руб.
1,95% от суммы (мин. 300 ₽)

Перевод средств
Беспоатно в любые банки до 25 000 руб./мес.
Процент на остаток
3% годовых при остатке до 300 000 руб.
5% в определенных категориях
1% на любые покупки
до 30% за покупки у партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта УРАЛСИБ МИР

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3%
% на остаток Нет
Снятие без % Да
Овердрафт Есть
Доставка В банк

Снятие в любых банком. без % Срочные С овердрафтом
Добавить в сравнение
УРАЛСИБ Банк Лицензия: № 30
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Банка и его партнеров (Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Открытие, ВТБ).
Перевод средств

— 0 руб. на карты Мир банка УРАЛСИБ;
— 0 руб по СБП в любые банки до 100 000 в мес
— 1.5%, минимум 60 руб. на карты Мир сторонних банков.

Процент на остаток

— 1%, если сумма покупок по картам Уралсиба — более 10 000 в мес
— плюс еще 1% , если клиент пользуется кредитной картой с задолженностью более 30 000 или автокредитом с остатком долга от 200 000 руб
— плюс еще 1%, если клиент минимум 3 мес пользуется пакетом услуг: Пакет услуг «Прайвет», «Private», «Premium Light», «Premium» или «Premium Sport»

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Открытие Карта болельщика оформить онлайн-заявку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек Нет
% на остаток Нет
Снятие без % 100 000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней

Бесплатное обслуживание Срочные
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Отделение банка
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных

— Без комиссии в банкоматах Открытие и Росгосстрах Банке;
— 1,5% (минимум 250 руб.) в ПВН Открытие;
— 4,9% (минимум 490 руб.) БЕЗ КАРТЫ в банкоматах и ПВН Открытие и других банков.

Перевод средств

Внутри банка;
— на счет физлиц — без комиссии;
— на счета юрлиц и ИП — 0,5% (минимум 20 руб., максимум 150 руб.).

Процент на остаток
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Дебетовая карта Хоум Кредит Банк МИР

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 15%
% на остаток Нет
Снятие без % До 500 000 руб./мес.
Овердрафт Нет
Доставка До 14 дней

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Детские
Добавить в сравнение
Хоум Кредит Банк Лицензия: №316
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Курьером при первом оформлении карты
Срок доставки
В отделение — до 14 дней
По почте России до 1 месяца
Снятие наличных

без комиссии 50 000 в мес при остатке на счетах банка до 1 млн рублей
без комиссии 300 000 в мес при остатке 1-10 млн
без комиссии 500 000 в мес при остатке от 10 млн

Перевод средств

Бесплатно по номеру телефона через СБП до 150 000 ₽ в месяц
Переводы на карты сторонних банков:
— без комиссии 50 000 в мес при остатке на счетах банка до 1 млн рублей
— без комиссии 300 000 в мес при остатке 1-10 млн
— без комиссии 500 000 в мес при остатке от 10 млн
— при превышении – 1,99% от суммы, мин. 199 ₽
Бесплатно по реквизитам счета через приложение «Хоум Кредит» и Интернет-банк до 500 000 ₽ в сутки

Процент на остаток
— до 15% за покупки в выбранных категориях
— до 30% за покупки у партнеров

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 19.01.23

Категории

  • Лучшие дебетовые карты
  • Дебетовые карты Юнион Пей
  • Бесплатное обслуживание
  • С кэшбэком
  • Моментальные
  • За 1 день
  • Через Интернет
  • С доставкой на дом
  • Проценты на остаток
  • Валютные
  • В долларах
  • В евро
  • Карты MasterCard
  • Карты MasterCard Gold
  • Карты Visa
  • Карты Visa Gold
  • Карты МИР
  • Премиальные
  • Золотые
  • С накоплением миль
  • Виртуальные
  • Молодежные карты
  • Для детей и подростков
  • Индивидуальный дизайн
  • Для пенсионеров
  • По почте
  • С овердрафтом
  • Мультивалютные
  • Без паспорта
  • Подарочные карты
  • Накопительные карты
  • Для снятия наличных
  • Карты в Москве
  • Карты в Санкт-Петербурге
  • Карты в Краснодаре
  • Карты в Самаре
  • Карты в Екатеринбурге
  • Карты в Ростове-на-Дону
  • Карты в Новосибирске
  • Карты в Нижнем Новгороде
  • Карты в Уфе
  • Карты в Казани
  • Кэшбэк на АЗС
  • Показать все

Лучшие дебетовые карты — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Стоимость от Кэшбек % на остаток Снятие без % Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк 0 Р 1-30% До 5% До 500 000 руб. 4.0 / 5
Альфа-Карта 0 Р 1-100% До 9% До 50 000 р. 4.2 / 5
МТС CASHBACK 0 Р 1-25% Нет 100 000 ₽/мес. 4.8 / 5
Росбанк #МожноВСЁ 0 Р 1-5% До 8% Да 3.6 / 5
УБРиР My Life 0 Р До 5% До 9% Есть 4.5 / 5
Газпромбанк Умная 0 Р До 10% Нет 100000 руб/мес 4.1 / 5
Дебетовая карта МТС Банк MTS CASHBACK Lite 0 Р До 25% Нет До 40 000 р. 4.9 / 5
Дебетовая карта Сбербанк Подари жизнь золотая 2 500 Р Спасибо Сбербанка 0% До 300 000 в день 3.5 / 5
Дебетовая карта МКБ Москарта 0 Р До 5% До 3% От 3000 руб. 4.9 / 5
Дебетовая карта УРАЛСИБ МИР 0 Р До 3% Нет Да 4.4 / 5

Кому открывают дебетовые карты

Только в первом квартале 2022 года российские банки выпустили своим клиентам более 341 млн пластиковых карт. Это абсолютный рекорд при населении страны около 140 млн человек. И если учесть, что на руках уже были действующие карты, можно сделать вывод, что у каждого взрослого человека в стране по несколько карт разных банков. При этом как минимум одна или две из них — дебетовые

Читать статью  Банки-партнеры ВТБ для снятия наличных

Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах. На ней хранятся только те деньги, которые перечисляет сам владелец карты, работодатель или поступают другие безналичные доходы.

  1. Клиенты самим себе. Дебетовые карты часто заказывают те, кто делает покупки в интернете, она более безопасна по сравнению с кредиткой. Также дебетовые карты берут самозанятые и ИП для удобства получения расчетов и обналичивания поступивших денег.
  2. Работодатели сотрудникам. Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляют дебетовую карту для перечисления зарплаты.
  3. Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан самим себе. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсионерам и инвалидам – пенсии, студентам – стипендии. На эти карты также могут зачислять и другие суммы, к примеру, заработную плату.
  4. Родители или опекуны детям. Начиная с 18 лет клиенты могут оформить дополнительные карты к основным для детей с 6 лет. Некоторые банки выдают основные дебетовые карты лицам с 14 лет.

Для повышения спроса на свои дебетовые карты, банки разрабатывают программы которые помогают снизить расходы на их использование. Например, возвращают кэшбэк, запускают программы лояльности или начисляют проценты на остаток средств на счете, прикрепленном к карте.

В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой

  1. Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка. Многие российские банки переходят на дистанционный заказ и доставку карт. Главное отличие от оформления кредитки – банки почти никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для подачи заявки на дебетовую карту нужен только паспорт. Можно не подтверждать доход для карт стандартного типа без овердрафта.
  2. Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую плату. Дорогие дебетовые карты выпускают только для премиальных клиентов. Как правило, статусные карты Gold, Platinum, Black дают доступ к привилегированным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже стандартных.
  3. Возможность получения прибыли. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем по депозиту. Это зависит от условий, которые установил эмитент.
  4. Бонусы. Дебетовые карты многих банков участвуют в бонусных программах самих банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кэшбэк – возврат части потраченных денег на товары и услуги. В некоторых программах начисляют не деньги, а баллы. В одних банках баллы можно перевести в деньги, в других нельзя. Это зависит от условий программы лояльности.
  5. Безопасность. Если банк участвует в системе страхования, деньги клиентов на картах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги, которые хранились на дебетовой карте до суммы 1,4 млн рублей.

Дебетовые карты используют для расчетов в интернете, в магазинах, для оплаты услуг и штрафов. При оформлении карты подключают интернет-банк и мобильное приложение, где можно переводить деньги по безналичному расчету другим лицам или конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или дополнительной картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Подключить услугу можно в интернет-банке или у сотрудника банка. Такие действия помогают отслеживать финансовые потоки всех членов семьи.

Методология выбора лучшей дебетовой карты

  1. с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за него.
  2. надежных банков-эмитентов.
  3. с дистанционной заявкой.

Внимание уделено не только преимуществам, но и недостаткам банковских карт на основе отзывов клиентов, которые пользовались определенными дебетовыми картами.

Топ-7 лучших дебетовых карт

Банки выпускают большое количество дебетовых карт под разные запросы. Они отличаются условиями обслуживания, лимитами, платой, процентом кешбэка и другими бонусами.

В качестве претендентов на топ-7 дебетовых карт были отобраны продукты нескольких популярных банков. Среди них Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Home credit bank, УБРиР и Уралсиб.

Тинькофф «Tinkoff Black»

Общие условия. Tinkoff Black — одна из лучших и самых удобных дебетовых карт. Популярность продукта объясняется выгодной программы кешбэка и другими полезными опциями:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при выполнении одного из трех условий: общий остаток на счетах от 50 тысяч рублей, есть кредит или подключен тариф 6.2. Во всех остальных случаях 99 рублей в месяц
Кешбэк От 1% до 15% за покупки в любых категориях и местах, от 3% до 30% по социальным предложениям в личном кабинете интернет-банка
Процент на остаток 6% годовых при тратах от 3 тысяч рублей на остаток до 300 тысяч с подпиской Tinkoff, 3% без подписки. При тарифе 6.2 проценты не начисляются

Как оформить. Выпуск дебетовой карты и доставка бесплатные. Если хотите оформить карту, заполните онлайн-анкету на сайте банка. Оператор перезвонит и уточнит удобное время и место для встречи. Курьер передаст карту и проверит ваши документы.

Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф банка бесплатны. Уведомления обо всех операциях можно подключить за 59 рублей ежемесячно.

Как снять. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф бесплатное при сумме операции до полумиллиона рублей. Свыше этой суммы комиссия — 2%, но не менее 90 рублей. В банкоматах других банков снятие бесплатное только на сумму от 3 до 100 тысяч рублей. Во всех остальных случаях комиссия — 2%, минимум 90 рублей.

  • наличие программы кешбэка;
  • проценты на остаток до 6%;
  • бесплатные переводы на карты других банков через Систему быстрых платежей;
  • можно бесплатно снимать деньги в банкоматах других банков при соблюдении лимита.
  • процент на остаток начисляют на сумму до 300 тысяч рублей;
  • на тарифе 6.2 доход на остаток не начисляют.

У Тинькофф банка есть и другие карты с разными программами лояльности и бонусами. Посмотреть их и оформить можно на официальном сайте банка.

УБРиР «My Life»

Общие условия. Карта УБРиР подойдет для тех, кто хочет оплачивать услуги ЖКХ со скидкой и готов получать кешбэк бонусами.

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное
Кешбэк От 0,5% до 5%
Проценты на остаток Нет
  • Первые 2 месяца с момента совершения покупки по карте кешбэк начисляют независимо от суммы расходов с карты.
  • С третьего месяца кешбэк доступен только тем, кто тратит более 5 тысяч рублей в месяц.

0,5% начисляют за покупки и услуги из категории социально значимых, 1% — на все остальные покупки. 5% возвращают при оплате ЖКУ через мобильное приложение или картой в точках приема платежей, при этом проверьте, чтобы МСС был 4900. Получить кешбэк можно только на сумму до 5 тысяч рублей в месяц. Максимальный кешбэк по услугам ЖКХ — 500 рублей, на онлайн-покупки — 1 тысяча рублей.

Как оформить. Чтобы оформить карту, заполните онлайн-анкету на официальном сайте УБРиР. После этого вам позвонит сотрудник банка и договорится о встрече с курьером. Вы подпишете документы и получите карту. Доставка курьером бесплатная.

Как снять. Снять наличные бесплатно можно в банкоматах УБРиР и его партнёров: ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк. Другие банки позволяют снимать деньги без комиссии только в первые два месяца после оформления карты. В последующие месяцы снимают 1%, но не менее 120 рублей. Но если при этом в предыдущем месяце вы потратили по карте больше 5 тысяч рублей, то снятие бесплатное в любом банкомате.

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты MyLife в бесплатном обслуживании при любых условиях, бесплатном снятии в других банкоматах, кешбэке за услуги ЖКХ. Недостаток в том, что банк не начисляет проценты на остаток.

«Польза» Home Сredit Bank

Общие условия. Home Credit выпускает выгодную дебетовую карту «Польза» с такими условиями:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при любых условиях
Кешбэк До 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки в магазинах-партнёрах банка
Проценты на остаток Нет

Как оформить. Выпуск дебетовой карты бесплатный. Вы заполняете форму на сайте, вам перезванивает менеджер. Если есть вопросы, их можно задать сотруднику банка. Получить карту вы можете самостоятельно в банке или через курьера.

Как снять. Снять наличные бесплатно и без ограничений можно только в банкоматах Хоум Кредит. Без комиссии доступно также снятие в других банкоматах на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях комиссия составляет 1,99%, но не меньше 199 рублей.

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы через СБП до 1 млн рублей в день.
  • кешбэк начисляется не в рублях, а в баллах;
  • проценты на остаток банк не начисляет.

Бонусы по дебетовой карте «Польза» можно расходовать тогда, когда их накопится не менее 500. Чтобы их использовать, конвертируйте в рубли.

Альфа-банк «Альфа-карта»

Общие условия. Альфа-банк выпускает две дебетовые Альфа-карты. Одна из них обычная, а вторая Premium. Отличия между ними не только в стоимости обслуживания, но и в бонусных программах.

Услуга Альфа-карта Альфа-карта Premium
Обслуживание Бесплатное при любых условиях Бесплатное первые 3 месяца и дальше, если остаток по всем счетам в банке от 3 млн рублей; остаток на счетах 1,5 млн рублей и траты в месяц от 100 тысяч рублей по кредиткам и дебетовым картам; по зарплатному проекту доход от 400 тысяч рублей. Во всех остальных случаях обслуживание 2 990 рублей
Кешбэк 1,5% при любых покупках от 1 рубля, 2% при тратах от 100 тысяч рублей, 10% для всех новых клиентов (максимальная сумма кешбэка 2 тысячи рублей), до 33% на покупки у партнёров банка. В месяц можно получить не более 5 тысяч рублей кешбэком 2% при тратах от 1 рубля, 3% при тратах от 150 тысяч рублей. Можно получить до 15 тысяч рублей кешбэком
Проценты на остаток Нет 3%

Как оформить. Заявку на карту можно оставить на официальном сайте Альфа-банка. Если в вашем городе есть доставка, то курьер привезет дебетовую карту в указанное место и время.

Как снять. Снять деньги в банкоматах Альфа-банка и его партнёров можно бесплатно по обычной дебетовой карте. В банкоматах по всему миру можно снимать бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях комиссия составит 1,99%, но не меньше 199 рублей.

Переводы по номеру телефона клиентам банка бесплатны. В другой банк можно отправить без комиссии только сумму до 100 тысяч рублей. За перевод большей суммы придется заплатить комиссию 0,5%, но не больше 1 500 рублей. За перевод с карты на карту комиссия 1,95%, но не меньше 30 рублей.

Снятие наличных с Premium карты бесплатное в любых банкоматах мира. Комиссия за переводы такая же, как и для обычной дебетовой Альфа-карты.

Плюсы и минусы. Преимущества обычной Альфа-карты в бесплатном обслуживании, а премиальной в особых привилегиях. Можно снимать наличные бесплатно в банкоматах других банков. Плюс Premium карты в наличии дохода на остаток. Но по обычной карте проценты на остаток не начисляют.

«Прибыль» Уралсиб

Общие условия. Уралсиб выпускает выгодную дебетовую карту с процентами на остаток:

Услуга Показатель
Обслуживание Бесплатное при тратах от 10 тысяч рублей в месяц или при зачислении на счёт зарплаты от 20 тысяч рублей. В остальных случаях 99 рублей в месяц
Кешбэк До 3% на все покупки
Проценты на остаток 7,5% годовых на остаток. Если впервые оформляете карту в банке, доход увеличивается до 11% годовых. Проценты начисляются только на сумму до 500 тысяч рублей

Как оформить. Чтобы оформить карту «Прибыль» Уралсиб, заполните анкету на сайте. Дождитесь звонка сотрудника банка и договоритесь о встрече. Когда приедет курьер, подпишите документы и заберите карту. После этого активируйте ее и начинайте пользоваться.

Как снять. Снятие наличных в банкоматах банка Уралсиб бесплатное. Также без комиссии можно снять деньги с карты в банкоматах банков-партнеров: ВТБ, ВБРР, Открытие, Росбанк и Райффайзенбанк. В остальных банкоматах комиссия — 1%, но не меньше 199 рублей. В пунктах выдачи наличных других банков снимут 2%, но не меньше 299 рублей.

  • до 1 млн рублей — 1%;
  • от 1 до 3 млн рублей — 5%;
  • от 3 млн рублей — 10%.

Бесплатные переводы доступны только при отправке денег другому клиенту банка Уралсиб. За перевод на карту другого банка с вас спишут 1,5%, но не меньше 60 рублей.

Плюсы и минусы. Из преимуществ карты можно отметить возможность бесплатного обслуживания, наличие кешбэка и дохода на остаток. Из недостатков — высокая комиссия при снятии денег в банкоматах других банков.

«Мультикарта Мир» ВТБ

Общие условия. Для клиентов, впервые оформивших Мультикарту, действует акция: после совершения первой покупки начисляют 1 000 рублей. Карта особенно удобна для тех, кто планирует оформить кредит или инвестировать.

Услуга Стоимость
Обслуживание Бесплатное без условий
Кешбэк 2% на покупки в ресторанах, оплату фастфуда и доставку еды, такси и городского транспорта, а также расчеты в супермаркетах. Для зарплатных клиентов кешбэк увеличивается до 2,5%. До 50% кешбэка начисляется за покупки у партнёров ВТБ
Проценты на остаток Нет

Кешбэк на карту начисляют мультибонусами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 бонус = 0,85 рубля. Также мультибонусы можно обменять на товары, услуги, путешествия в специальном разделе бонусной программы.

Максимальное количество бонусов в месяц — 2 тысячи. Кешбэк от партнёров банка, можно потратить так же, как и обычный кешбэк. Но максимальная сумма, которую можно вернуть, не ограничена.

Как оформить. Для оформления дебетового пластика «Мультикарта Мир», заполните анкету на сайте банка. Выберите способ получения: самостоятельно в банке или доставкой курьером. Заберите карту и совершите первую покупку для получения бонуса 1 000 рублей.

  • в банкоматах ВТБ и банков-партнёров;
  • в банкоматах других банков, если получаете зарплату на карту.

Если вы не зарплатный клиент и хотите снять деньги в стороннем банкомате, придется заплатить комиссию в размере 1%, но не меньше 300 рублей.

Переводить деньги бесплатно можно через Систему быстрых платежей, но только на сумму до 100 тысяч рублей. При превышении этого лимита придется оплатить комиссию 0,5%.

  • повышенный кешбэк до 50%;
  • бесплатное обслуживание карты в течение всего срока действия.

Недостатки карты — нет процента на остаток, а при снятии денег в «чужих» банкоматах придется платить комиссию.

«Умная карта» Газпромбанк

Общие условия. Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка стала лучшей картой в 2021 году по версии Банки.ру.

Услуга Стоимость
Обслуживание Бесплатное при любых условиях
Кешбэк Есть, если выбрать программу лояльности
Проценты на остаток Нет

Как оформить. Чтобы оформить «Умную карту» Газпромбанка, заполните заявку в отделении банка или на сайте. Дождитесь СМС с решением банка. Оформите бесплатную доставку по адресу или заберите ее в ближайшем отделении банка.

Как снять. Снять наличные без комиссии с «Умной карты» можно в банкоматах Газпромбанка. Также бесплатно можно снять деньги в банкоматах других банков, но только 3 раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей. В остальных случаях комиссия — 1,5%, но не меньше 200 рублей.

  • бесплатно через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей, если сумма больше — комиссия 0,5%, но максимум 1 500 рублей;
  • по реквизитам счета бесплатно только на сумму до 30 тысяч рублей в месяц, далее 1,5%, минимум 200 рублей;
  • по номеру карты — 1,5%, но не меньше 50 рублей за операцию.

Газпромбанк предлагает 4 программы лояльности на выбор:

Программа лояльности Описание Вознаграждение
«Понятный кешбэк» Кешбэк начисляют за каждые 100 рублей от покупки. Минимальная сумма трат, которые нужно совершить для получения кешбэка — 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма возврата — 3 тысячи рублей в месяц 1,5%. Если оформляете карту в период действия акции «Начинай по-умному». По карте будет действовать двойной кешбэк в первые 2 месяца
«Умный кешбэк» Если в категории максимальных трат сумма покупок превышает 20% от всей потраченной суммы, на нее начисляют кешбэк. Максимальная сумма возврата — 3 тысячи рублей в месяц При тратах от 5 тысяч рублей кешбэк 3% на категорию максимальных трат и 1% на все остальные покупки. При тратах от 30 тысяч рублей 5% в категорию максимальных трат и 1% на все остальное. При тратах от 75 тысяч рублей 10% на максимальные траты и 1% на все остальные покупки
«Газпромбанк —Travel» Бонусные мили начисляют за каждые потраченные 100 рублей. В месяц можно получить не более 3 тысяч миль. 1 миля = 1 рубль При тратах от 5 тысяч рубль начисляют по 1%, от 30 тысяч рублей — 2%, от 75 тысяч рублей — 4%. Дополнительно начисляют 6% за бронирование отеля, 5% за покупку ж/д билетов, 4% за бронирование авто и билеты на автобус и 2% за авиабилеты
«Процент+» По программе начисляют дополнительный процент к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» При тратах по карте от 15 тысяч рублей в месяц добавляют 3% на накопительный счёт и 0,5% на вклады. При тратах от 50 тысяч рублей — 4% на накопительный счёт и 1% на вклады. При тратах от 100 тысяч рублей — 5% на накопительный счёт и 1% на вклады

Плюсы и минусы. Преимущества дебетовой карты в бесплатном обслуживании при любых условиях и возможности выбрать наиболее выгодную бонусную программу. Недостатки — по карте не начисляют проценты на остаток и для получения кешбэка нужен тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц.

Какая дебетовая карта лучше

Сравним основные условия по продуктам, которые попали в топ-7, чтобы было проще разобраться какую дебетовую карту выбрать:

Карта Обслуживание Кешбэк Проценты на остаток
Тинькофф «Tinkoff Black» 99 рублей в месяц, но бесплатное при выполнении условий От 1% до 30% От 3% до 6%
УБРиР «MyLife» Бесплатное От 0,5% до 5% Нет
Home Сredit Bank «Польза» Бесплатное До 30% Нет
Альфа-банк «Альфа-карта» и «Альфа-карта Premium» По стандартной карте бесплатное. По Premium карте 2 990 рублей в месяц, но есть возможность бесплатного обслуживания От 1,5% до 33% По обычной карте нет. По Premium — 3%
Уралсиб «Прибыль» 99 рублей в месяц, но бесплатное при выполнении условий До 3% До 11%
ВТБ «Мультикарта Мир» Бесплатное До 50% Нет
Газпромбанк «Умная карта» Бесплатное До 10% Нет

Одновременно кешбэк и проценты на остаток начисляют по картам «Tinkof fBlack», «Альфа-карта Premium» и «Прибыль». Но обслуживание по этим картам платное, если не выполнить определенные условия. Наибольший кешбэк можно получить по карте ВТБ «Мультикарта Мир», но по ней нет процента на остаток средств на счете. Выбирайте наиболее удобную для ваших целей карту.

Какую дебетовую карту лучше оформить

  • кэшбэк от оплаты товар и услуг;
  • бонусные программы;
  • процент на остаток;
  • специальные предложения от партнеров банка;
  • СМС-информирование;
  • интернет-банк и мобильное приложение.

При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.

Карты для путешественников

Карты для путешественников – позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.

Рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников:

Карта Стоимость обслуживания
Alfa Travel от Альфа-банка Бесплатное
All Airlines от Тинькофф банка (на сайте банка) Бесплатное при наличии кредита или при минимальном остатке 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 299 рублей в месяц
Карта мира без границ от Промсвязьбанк 1990 рублей ежегодно

Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.

Карты для походов по магазинам

Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах по безналу, банки предлагают карты с кэшбеком. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кэшбек начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.

Популярные дебетовые карты с кешбэком:

Карта Стоимость обслуживания Максимальный кэшбэк у партнеров банки
Дебетовая СберКарта Бесплатное при выполнении условий,150 рублей в месяц при невыполнении условий и 40 рублей в месяц для лиц до 22 лет 30%
Tinkoff Black от Тинькофф банка Бесплатное обслуживание при сумме на вкладе от 50 тыс. рублей, при наличии кредита или при поступлении пенсии на карту, иначе 99 рублей в месяц 30%
Дебетовая карта Сбербанк Моментальная Бесплатно 30%

Конвертация бонусов в рубли по карте Сбера возможно только для клиентов на наивысшем уровне в системе лояльности «Спасибо Сбер». Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.

С дебетовыми картами для выгодных покупок можно экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Они подходят как для обычных магазинов, так и для онлайн-платежей.

Карты для геймеров

Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк в виде бонусов за покупки в играх. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков.

Рейтинг лучших дебетовых карт для геймеров:

Карта Стоимость обслуживания Максимальный кэшбэк
All Games от Тинькофф банка (на сайте банка) Бесплатно для лиц от 14 до 18 лет, а также при наличии на счетах в Тинькофф сумм от 50 тыс. рублей или кредита. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц 30%
Польза InGame от Хоум Кредит банка Бесплатное при минимальном остатке от 20 тыс. рублей или если карта по зарплатному проекту. В остальных случаях 59 рублей в месяц 22%
Карта геймера от Почта банка Бесплатное обслуживание, но за выпуск 500 рублей 12%
Читать статью  Банки партнеры Банка Москвы

Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.

Карты для пенсионеров

Для граждан пенсионного возраста нет специальных предложений от банков по дебетовым картам. Чаще всего специализированные пенсионные карты предназначены для получения социальных выплаты. Пенсионными дебетовыми картами можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и накапливать деньги.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров:

Карта Выпуск и стоимость обслуживания Процент на остаток средств
Мультикарта ВТБ для пенсионеров (на сайте банка) Без оплаты 7%
Пенсионная карта Россельхозбанка (на сайте банка) Бесплатное 4%
Пенсионная карта Сбербанка (на сайте банка) Бесплатное не начисляют

По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги с карт во всех банкоматах РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет.

Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

При самостоятельно заказе дебетовой карты обратите внимание на несколько параметров — условия выпуска и обслуживания, программу лояльности банка, наличие кешбэка, платные сервисы и дополнительные опции.

Условия обслуживания

  • стоимость выпуска и обслуживания карты,
  • комиссии за снятие денег и пополнение счета,
  • лимиты по сумме.

Банки могут предлагать клиентам более выгодное обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, карта будет бесплатной, если ежемесячно тратить определенную сумму или оставлять на карте неснижаемый остаток.

Некоторые банки могут предлагать подписку. При ее оплате, вы получаете помимо основных преимуществ, более выгодные условия обслуживания. Например, снижение комиссии за снятие или повышенный лимит при обналичивании средств.

В рамках изучения условий обслуживания, обязательно проверьте, есть ли рядом с вашим домом или работой банкоматы банка-эмитента карты. Изучите, с какими ещё организациями сотрудничает ваш банк. Возможно, в некоторых банках-партнеров условия по выдаче наличных такие же, как и в вашем основном банке.

Кешбэк

У большинства современных дебетовых карт есть функция кешбэка. Это когда часть потраченных на покупки денег возвращают покупателю. Обычно размер кешбэка редко превышает 1-2% от обычных покупок, 5-10% на товары в определенных категориях и 15-20% на разовые предложения или партнерские программы.

Некоторые банки выпускают дебетовые карты для определенных категорий клиентов или целевых трат. По ним возвращают повышенный кешбэк, например, на топливо, авиабилеты или компьютерные игры. Если вы совершаете траты в указанных категориях или относитесь к целевой аудитории, то есть смысл озадачиться поиском именно такой дебетовой карты.

Программы лояльности

Программы лояльности банков дают пользователю дебетовой карты дополнительные бонусы от покупок. Если кешбэк начисляют в рублях, то по программам лояльность начисляют баллы или дают скидки. Каждый банк устанавливает свои правила начисления и конвертации бонусов.

Полученные баллы чаще всего можно потратить только на определенные покупки. Например, по картам для путешественников начисляют мили, которые можно обменять на авиабилет. Однако, есть программы лояльности банков, где обмен проходит по специальному курсу 10 баллов переводят в 1 рубль или меняют один к одному.

Дополнительные опции

Учтите и такие параметры, как наличие овердрафта, проценты на остаток по карте и мультивалютность.

Овердрафт — это возможность потратить с дебетовой карты больше денег, чем есть на счёте. Все что потрачено сверх баланса, банк выдает клиенту под процент, то есть это микрокредит.

Такую опцию банки предлагают проверенным клиентам, чаще всего зарплатным. Банк знает, что владелец карты получает ежемесячный доход внутри банка, поэтому одолженную сумму обязательно спишут при поступлении денег на счет.

У этой опции есть как преимущества, так и недостатки. Да, не придется оформлять отдельно кредитную карту и платить за ее обслуживание. Однако процент за пользование овердрафтом очень часто такой же высокий, как и ставки по микрозаймам, поэтому опция может оказаться слишком дорогостоящей для клиента.

Начисление процентов на остаток. Обычно эта опция доступна при определенных условиях: траты по карте превышают установленный минимум или сумма остатка не опускается ниже установленного размера. Процент на остаток средств на карте отличается в разных банках.

Мультивалютность — менее популярная, но для некоторых очень значимая опция. Это возможность привязать к карте счета в разных валютах. Обычно карты с таким функционалом ищут те, кто путешествует или копит деньги в разных валютах. Однако в свете последних событий и отключения международных платежных систем сделали эту опцию менее востребованной у россиян.

Мобильный банк

Удобный мобильный банк и личный кабинет — один из самых значимых параметров для современных клиентов. Сейчас практически невозможно представить себе без приложения. От сотрудничества с такой компании откажутся многие, так как все уже привыкли к качественному сервису и дистанционному доступу к банковским счетам и услугам.

Проверьте средний балл и отзывы о приложении в Google Play, App Store и RuStore. Обращайте внимание на комментарии связанные с удобством интерфейса, защитой данных качеством техподдержки.

Как выбрать банк

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для обслуживания — надёжность. Узнайте, состоит ли банк в системе страхования вкладов. Эту информацию можно найти на официальном сайте банка или Агентства страхования вкладов.

Также банки на своей странице публикуют данные по рейтингу, но не всегда эта информация актуальна. Некоторые компании «забывают» обновить данные, после понижения рейтинга или при его отзыве. Поэтому актуальный уровень надежности и прогноз лучше проверять на сайтах рейтинговых агентств — АКРА, Эксперт РА, НКР или НРА. Не у всех банков есть рейтинги, присвоенные всеми рейтинговыми агентствами, но даже два или три качественных рейтинга с прогнозом лучше, чем один или вообще ничего.

Также при выборе банка обратите внимание на отзывы клиентов. Узнайте у друзей и близких, продуктами каких банков они пользуются и какой у них опыт сотрудничества. Ищите отзывы на независимых площадках можно почитать в интернете.

Выясните, как работает техподдержка. Некоторые банки оперативно отвечают, а другие могут долгое время игнорировать запросы пользователей или давать бессмысленные отписки, которые никак не решат вопрос.

Как оформить дебетовую карту в банке

  1. В отделение банка.
  2. На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.

Оформление карты в онлайне удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и стоять в очереди.

Для выдачи дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и способы связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и тип доходов. Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет.

Чаще всего банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.

Выпуск именной дебетовой карты занимает около 5-7 дней. Неименную карту можно получить сразу в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.

В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту, прописке либо отсутствие паспорта РФ.

Развернуть
Автор категории

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

ТОП-10 самых лучших дебетовых карт — рейтинг 2023 года

Самые лучшие варианты для хранения своих денег, можно отнести к дебетовым картам надёжных банков. Это выгодно и удобно. Особенно, если карта может позволить вам совершать любые денежные операции. Будь то сохранение средств, оплата покупок в интернете и офлайн, траты на услуги, беспроцентное снятие наличных или просто, накопление — вы, как клиент должны быть уверены в том, что это безопасно для ваших финансов.

самые лучшие дебетовые карты

Лучшие дебетовые карты — рейтинг из ТОП-10

Для того чтобы дебетовая карта считалась самой лучшей, банки внедряют разные бонусы: от процента на остаток держателей карт, до кэшбэка. Привлекая аналитиков из экономической сферы, мы выяснили, какая должна быть дебетовая карта, чтобы о ней можно было с уверенностью сказать: «Это самая лучшая дебетовая карта». И мы сформировали рейтинг из ТОП-10, которые являются лучшими в 2023 году.

Дебетовая карта Tinkoff Black

дебетовая карта Тинькофф Блэк

Многие эксперты схожи во мнении, что Tinkoff Black — самая выгодная дебетовая карта с кешбэком. Вы уже наверное знаете, что Тинькофф Блэк — наиболее популярная дебетовая карта среди всех остальных банков. Пожалуй, доставление на дом и дистанционное обслуживание карты с сочетанием бонусов в виде реальных денег, сильно выделяет её на фоне остальных конкурентов.

Стоимость изготовления и обслуживания

Оформить можно карту Блэк от Тинькофф Банка исключительно онлайн. Стоимость изготовления карты — 0 рублей . Для оформления, нужно перейти на их сайт www.tinkoff.ru , и оставить онлайн-заявку. После чего курьер привезёт карту туда, куда вам необходимо. Период доставки может доходить до 5 суток, но обычно курьеры укладываются в 1-3 дня.

Плата за обслуживание карты не взимается, если:

Есть действующий кредит или кредитный лимит от Тинькофф;
Имеется минимальный вклад на 50 000 рублей;
Баланс на карте не будет опускаться ниже 30 000 руб.

Важно соблюсти лишь одно из условий, для того чтобы обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black было бесплатным . Во всех остальных случаях, за обслуживание пластика взимается плата — 99 р. в месяц.

Есть исключения, куда карту Тинькофф привести вам не смогут: к примеру республика Крым.

Процент на остаток

Процент на остаток для Банка «Тинькофф» не пустой звук. Он предоставляет своим клиентам один из самых лучших процентов на остаточный счёт — 3,5 годовых. Проценты зачисляются ежемесячно, но для этого важно выполнять 2 обязательных пункта :

  1. Не превышать остаток на карте более чем в 300 000 рублей;
  2. Оплачивать картой покупки и услуги от 3 000 руб. в месяц.

Можно увеличить получаемый доход на остаток до 5%. Для этого необходимо иметь подписку Tinkoff.

Кэшбэк

С кешбэком у карты Tinkoff Black дела обстоят не хуже, хотя правила действия и похожи на своих конкурентов. Вы будете получать кешбэк рублями тремя способами:

  • До 30% у партнёров Банка со специальными выгодными предложениями;
  • До 15% в выбранных вами категориях и местах, которые вы можете менять самостоятельно один раз в месяц;
  • 1% гарантированно на все остальные покупки, которые не вошли в первые два пункта.

О переводах с карты на карту, пополнении и снятии наличных в банкоматах

Пополнять black-карту можно онлайн, путём многочисленных партнёров у банка и с помощью собственных банкоматов Тинькофф. Так же, вы можете пополнить карту в любых салонах сотовой связи МТС, Билайна и Евросети. А систему Contact, вы можете использовать как для собственного пополнения, так и для переводов. Используя банкоматы от Тинькофф Банка, вы вправе пополнять средства без каких-либо ограничений, а снимать деньги — до 500 000 р. в месяц.

Пополнять карту у организаций-партнёров, вы сможете бесплатно. Из ограничений лишь сумма — до 150 000 р. в месяц. Если вы захотите пополнить больше, то комиссия составит 2% от пополнений, превышающих данный порог.

О снятии наличных:

Банкоматы Тинькофф — бесплатно без ограничений;
Банкоматы других банков, от 3 000 рублей за раз — бесплатно;
Устройства других банков, до 3 000 рублей за раз — 90 р. за операцию;
Лимит по снятию с других банкоматов — до 100 000 р. в месяц.

Переводы с карты на карту любого банка — бесплатно. Ограничения по сумме — до 20 000 р. в месяц.

Система быстрых платежей: подключите СПБ, и увеличьте лимит бесплатных переводов до 120 000 р. в месяц.

Минусы

О плюсах чёрной карточки знают многие, но о минусах скажут не все. Вот какие недостатки выделяют действующие клиенты карты Tinkoff Black:

Маленький процент на остаток
Иногда кешбэк приходит с округлением не в пользу клиента

Кэшбэк не начисляется на некоторые виды оплат. К примеру, не стоит ждать возврат процента по коммунальным платежам

Но, несмотря на некоторые недостатки, карта сильно пользуется спросом. И поэтому, она стоит на первом месте в рейтинге самых лучших дебетовых карт. А чтобы получать максимальную выгоду, старайтесь соответствовать простым условиям банка. Тогда вы сможете пользоваться пластиком бесплатно и получать дополнительную прибыль.

Дебетовая Карта Тинькофф Блэк

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами

Дебетовая «Альфа-карта» от Альфа-Банка считается одной из лучших дебетовок, как в самой линейке пластиковых продуктов банка, так и среди своих конкурентов. Преимуществом является бесплатный выпуск и обслуживание, без каких-либо обязательных условий выполнения. Слоган — «Альфа-Карта вернёт ваши деньги». Конечно, у банка есть и другие, лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Но мы представим одну, и самую выгодную.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпустить карту с преимуществами ничего не стоит, и это бесплатно . Это можно сделать онлайн на сайте alfabank.ru (вам завтра же её доставят) или офлайн в офисах организации. Стоимость годового обслуживания, так же — 0 р .

Исключение: в линейке дебетовых карт от Альфа-Банка, существует «Альфа-Карта Premium» . Её обслуживание обойдётся вам в 2990 рублей в месяц. У карты особые привилегии премиального обслуживания для VIP-клиентов.

Процент на остаток

У Альфы один из самых больших годовых процентов на остаток по счёту. Только для карты с преимуществами — до 5%. А для Premium — все 6. Это одно из лучших пластиковых решений, и то, что Альфа-карту называют как, лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами — не преувеличение.

Как начисляются проценты:

  • При тратах от 100 000 в месяц — 5% на остаток по счёту;
  • При 10 000 — 4%.

Негласное правило. Чем больше мы тратим, тем выгоднее нам самим.

Кэшбэк

Такой же расчёт и с кэшбэком. Больше тратим, больше нам возвращается на счёт. Совершая покупки в магазинах, можно накапливать до 5000 в месяц, и пользоваться возвратными деньгами.

Как рассчитывается кэшбэк:

  1. Траты от 10 000 р. — возврат с покупок 1,5%;
  2. От 100 000 р. в месяц — 2%.

Для карты Premium: сумма кешбэка доходит до 3%.

Пополнение и снятии наличных в банкоматах + переводы

Пополнять средства можно любым удобным для вас способом. Одним из самых распространённых считаются банкоматы.

Это один из главных плюсов Альфа-карты: пополнение с любых счетов и карт любых банков будет без комиссии.

Расчёт снятия наличных:

Альфа и партнёры банка — бесплатно ;
В иных банкоматах по всему миру до 50 000 рублей в месяц — бесплатно .

Переводите деньги в любое время и на любую сумму, даже все деньги — здесь нет никаких ограничений.

Минусы

Среди множества плюсов, как и у любой лучшей карты, должны быть свои особенные недостатки. Среди них клиенты особенно отмечают:

Платное смс-информирование — 99 р. в месяц

И пожалуй это единственный минус, который можно выделить у карты с преимуществами. В 2020 году Альфа-банк серьёзно проработал все нюансы своих продуктов, и слабых сторон у данной дебетовки почти не осталось. А в 2021 году, политика банка полностью изменила приоритеты в сторону своих клиентов. Поэтому, сегодня, в 2022 году Альфа-карту считают одной из лучших.

Дебетовая Альфа-Карта

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Максимум +» от банка ОТП

Дебетовая карта ОТП Максимум +

ОТП является одним из крупнейших банков в РФ, которая входит в состав венгерской банковской группы. Являясь международной кредитной организацией, услугами и продуктами ОТП Банка пользуются более 15 000 000 человек по всему миру. Лучшую дебетовую карту из своей линейки представляет «Максимум Плюс», с огромным кэшбэком до 10%. У банка вообще, лучшие дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток 2021 года. Но это касается и нового, 2022.

Сколько стоит выпуск карты и её обслуживание

Выпуск самой карты бесплатный , либо 1500 рублей (всё будет зависеть от тарифа который вы выберите). Обслуживание, без каких-либо условий — бесплатно. ОТП Банк запустил два новых тарифа которые вы можете выбрать на своё усмотрение: « ОТП Максимум Lite » или « ОТП Максимум Pro» .

Преимущества:

Высокий процент на остаток (в зависимости от выбранного вами тарифа процент на остаток составляет от 7% до 9%);
Кешбек до 10 % (в зависимости от выбранного вами тарифа от 7% до 10% в выделенных категориях и 1% на все покупки);
Бесплатное обслуживание карты;
Выдача наличных без комиссий до 50 000 рублей в месяц (во всех банкоматах).

Процент на остаток

Процент на остаток по карте может рассчитываться в два сценария.

Первый. Тариф ОТП Максимум Lite.

  • 7% на остаток;
  • Начисляется на остаток от 10 000 рублей;
  • и покупках от 7000 рублей.

Второй. Тариф ОТП Максимум Pro.

  • 9% на остаток;
  • Начисляется на остаток от 10 000 рублей;
  • и покупках от 7000 рублей.

Кэшбэк

Стандартный кэшбэк у карты «Максимум» 1 %. От всех покупок в интернете и в офлайн магазинах. Но есть отдельные категории товаров и услуг, по которым кешбэк достигает до 10%. В основном они рассчитываются в категориях:

  • Товары для животных;
  • Кинотеатры;
  • Сувениры.

«ОТП Максимум+» — это один из самых крупных кешбэк-возвратов среди всех остальных карт.

При выборе тарифа Lite, дополнительный кешбэк в выделенных категориях составляет 7 %. Тариф Pro обеспечивает 10%.

Пополнение, снятие и переводы

Пополнять можно бесплатно , как с мобильного, так и с интернет-банка на сайте.

Смс-информирование о пополнении средств предоставляется бесплатно 2 месяца. После — 99 р. в месяц.

О снятии наличных:

во всех банкоматах ОТП Банка — бесплатно.
в сторонних банкоматах — до 50 000 рублей в месяц бесплатно.
в сторонних банкоматах — сверх 50 000 руб. 2,5% (но не менее 250 р.).

Лимит снятия (бесплатный) предоставляется с 6-го числа следующего месяца, после расчетного.

Переводы с карты на карту осуществляются бесплатно (кроме некоторых банков,не являющимися партнёрами ОТП).

Недостатки карты

Недостатков у карты «Максимум +» не много. А точнее нам поведовали некоторые клиенты, и собранные данные из отзывов реальных клиентов:

Бесплатное пользование только при определённых условиях
Чуть больший процент при снятии, чем у других конкурентов

При выборе карты, вам необходимо определить для себя приоритеты. Так, к примеру, если для вас неприоритетно снятие наличных с банкоматов, но при этом важен крупный кешбэк, то дебетовая карта ОТП Максимум+ будет лучшим выбором. Данное решение от ОТП входят в список, как лучшие карты с бесплатным обслуживанием.

Дебетовая карта ОТП Максимум +

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанка

Дебетовая карта Премиум от Газпромбанка

Дебетовые карты от Газпромбанка считаются лучшими из-за своей премиальности. Делятся они два типа: Visa Signature с пакетом услуг «Премиум» и Visa Infinite с пакетом «Премиум UP». На втором варианте мы останавливаться не будем, так как это доп. пакет с уникальными функциями (прочитать о двух картах подробнее можно здесь). А разберём первую, относительно стандартную карту которая пользуется большим спросом. Данная карта относительно свежая в своей пластиковой линейке. А сам банк, в прошлом году занимал высокие строчки в рейтинге, такие как лучшие дебетовые карты 2020.

Стоимость выпуска карты и её обслуживание

Стоимость выпуска карты 0 рублей, но с обслуживанием есть нюансы. Если соблюсти одно из условий ниже, то обслуживание будет бесплатным :

  • 1 млн. рублей на балансе + от 50 000 руб. покупки в месяц
  • 2 млн. рублей на балансе + не менее одной покупки на любую сумму
  • От 4 млн. рублей весь суммарный баланс
  • От 250 тыс. рублей зарплата на карту банка + от 50 000 руб. покупок в месяц

Заслуги! Карта Visa Signature получила премию со стороны экспертов в финансовом секторе, как «Самая выгодная дебетовая карта с кешбэк в премиальном сегменте».

Процент на остаток

Процент на остаток нужно подключать отдельно. Или, у них есть отдельная функция по накопительному счёту «Управляй процентом». Вы будете получать до 6% на остаток по накопительному счету ежемесячно.

Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены.

Кэшбэк

У лучших дебетовых карт от Газпромбанка действует «Умный Кэшбэк». Это новейшая технология, которую внедрили специалисты в области IT. Умный кешбэк сам подстраивается и находит категории товаров и мест, где вы бываете, и начисляет именно по ним до 15% кэшбэка. Это один из самых крупных возвратов на покупки товаров и услуг.

Смотрите как это работает:

15% — при покупках от 150 000 р. в месяц
10% — при покупках от 75 000 до 149 999 р. в месяц
7% — при покупках от 15 000 до 74 999 р. в месяц

В некоторых случаях, процент кэшбэка достигает 20% . Но максимальная сумма всех возвращённых на карту средств, не может превышать 30 000 р. в месяц.

На все остальные покупки, вам будут начислен гарантированный 1%.

Важно! В компании действует безопасная бесплатная доставка карты. Представитель приедет к вам в защитной маске и перчатках, и передаст карту.

Пополнение карты, снятие наличности и перевод средств

Пополнение карты бесплатно . Банк сотрудничает со многими организациями.

Снять наличные можно в банкоматах любого банка, тоже бесплатно.

Переводы с карты на карту (в том числе на карты других банков) бесплатно — до 100 000 рублей в месяц через СПБ (что это? ) Что такое СПБ? Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно совершать межбанковские переводы по номеру телефона себе или другим лицам без комиссии, до 100 000 р. в месяц .

Это лучшая дебетовая карта из премиум сегмента, с персональным консьерж-сервисом.

Минусы карты

Несмотря на то, что карта из премиум сегмента, минусов не удалось избежать и ей. Это не означает, что при своих недостатках, карта по прежнему будет считаться одной из самых выгодных дебетовок. Но, вот о каких минусах идёт речь:

Читать статью  Способы оплаты кредита Тинькофф Банка

По словам некоторых пользователей, карта не всегда отвечает требованиям премиум-стандарта (детали не уточняются)

Умный кешбэк не всегда рассчитывает именно ту категорию, по который были максимальные месячные траты

Всегда найдутся люди, которые выскажут свои недовольства. Но важно понимать, что любые неполадки быстро устраняются качественной поддержкой, и все минусы так или иначе отрабатываются квалифицированным персоналом Газпромбанка. Иначе, ей бы не отдавали предпочтение многие успешные люди и не считали её самой выгодной дебетовой картой в России.

Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Новая карта «ЛокоЯрко» от ЛокоБанка

Новая карта ЛокоЯрко от ЛокоБанка

С вопросом, какие банковские карты самые выгодные на сегодняшний день, ответ будет однозначный. Если до этого, многих ещё удивлял кэшбэк в 15%, то что вы скажите на 25%-ый возврат денежных средств за покупки у партнеров? ЛокоБанк удивляет не только новым дизайном своей лучшей карты, но и отличным преимуществом среди остальных дебетовых пластиков. Вы ещё не уверены, и думаете у какого банка лучше взять дебетовую карту? Тогда посмотрите на её характеристики.

Выпуск карты и стоимость её обслуживания

Выпускают «ЛокоЯрко» по всем стандартам лучшей карты. Бесплатный выпуск и ноль рублей за обслуживание . Бесплатная доставка курьером в течении 1-2 дней и всё это в два клика.

Сегодня необязательно обходить свой населённый пункт, в поисках выгодной карты. Стоит только выбрать сайт, заказать онлайн, и вот, у вас уже новая дебетовая карточка.

Комиссия 99 р. за обслуживание будет сниматься только в том случае, если не выполнить несколько простейших условий:

  1. Ежедневный остаток на счете – не менее 30 000 рублей / 500 долларов / 500 евро;
  2. Совершение покупок по карте не менее чем на 3 000 рублей / 45 долларов / 45 евро (в месяц).

Push/SMS – информирование — бесплатно.

Процент на остаток

Доходом на остаток в рублях, Локобанк нас так же радует. Он один из самых доходных, а значит, заработать можно ещё больше.

4,5% вы получаете на весь тот кеш, который храните в своём онлайн-кошельке.

Но нужно учесть, что для такого процента нужно совершить покупок на 3 000 рублей и выше, за 1 месяц.

Супер-кэшбэк

Пусть вас не удивляет само название, но это действительно супер-кэшбэк. Если взять бонусную часть, то её можно разделить на две части, для лучшего понимания. Так к примеру, мы будем получать до 1/4 от покупок обратно, на свою карту.

25% за покупки у партнёров;
1,3% за все остальные покупки.

Как вы могли заметить, на все покупки остальные банки могут предложить лишь 1%. Тоже хорошо, но это меньше чем 1,3%. Поэтому, пальму первенства пока отдаёт новой карте Локо Ярко.

Пополнение банковской карты, снятие средств и переводы

Локо Банк так же присоединился к той инициативе ЦБР (Центральный Банк России), о внедрении СПБ (что это? ) Что такое СПБ? Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно совершать межбанковские переводы по номеру телефона себе или другим лицам без комиссии, до 100 000 р. в месяц в свою систему. Переводите до 100 000 р. в месяц, на любые банки без комиссии.

Для пополнения созданы все удобные сервисы. Поэтому, вы можете пополнить карту:

  • Через интернет-банк Локо Online;
  • В мобильном приложении Локо Мобайл;
  • Наличными в банкомате;
  • Наличными в отделении банка;
  • Через терминалы QIWI и Cyberplat;
  • С помощью сервиса «‎Золотая Корона – Погашение кредитов».

Снимать средства вы можете в любом месте и в любое время без комиссии . Учитывайте то, что если сумма снятия будет менее 3 000 р. за раз, то с карты спишется 100 рублей. Поэтому, выгодней снимать больше этой суммы.

Минусы

Если задать вопрос, есть ли минусы у этой дебетовой карты, то лучшим ответов будет «Нет, но…». У каждой, даже самой выгодной карты есть свои недостатки наряду с их преимуществами. Иначе, они были бы невыгодными для самих банков. Есть несколько нюансов, которые отметили держатели новой карты:

Платное обслуживание, при невыполнении условий
Переводы ограничиваются в 15 000 (но ситуацию спасает СПБ)

Остальные недостатки карты выявлены не были. Если вы их заметили, то обязательно оставьте об этом отзыв у нас на сайте. Мнением, состоящее даже из двух предложений, вы поможете:

  1. Стать лучше Банку;
  2. Скорректировать нам информацию;
  3. И дадите повод задуматься остальным пользователям, которые смогут увидеть ваш неравнодушный отзыв.

Главное, чтобы карта отвечала всем требованиям современных реалий. А дебетовая карта сегодня, это не просто онлайн-кошелёк, а способ накопления, экономии и даже заработка (процент на остаток и кэшбэк).

Новая карта «ЛокоЯрко» от ЛокоБанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Пенсионная карта ПСБ

дебетовая карта пенсионная ПСБ

Чем дебетовая карта отличается от обычной, объяснять скорее всего не стоит? Ведь все знают, что карты бывают разные, как кредитные, так и дебетовые. Тем временем, Промсвязьбанк безусловно гордится пенсионной картой, которая заслуженно занимает лучшие строчки рейтингов, среди пенсионных дебетовых карт. В одной карточке собраны все плюсы, которые будет иметь каждый человек с пенсионным статусом. Зачисляйте свою пенсию на карту, и получайте доход до 5% годовых.

Сегодня, некоторые топовые банки не могут похвастаться подобной процентной ставкой, даже по вкладу. Не говоря уже о карточных процентах на остаток.

Кто имеет права получить пенсионную карту ПСБ:

Граждане, достигшие пенсионного возраста (мужчины 61 и женщины 56 лет);
Клиенты, которым до пенсии осталось не более 1 года;
Люди, предъявившие в офисе банка пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии Пенсионным фондом Российской Федерации;
Предъявившие в офисе Банка документ о назначении социальных государственных выплат или пособий.

Как видно, не все клиенты могут воспользоваться особо льготными условиями. Но если вы попадаете в одну из вышеназванных категорий лиц, то используйте удачу оформив всё через интернет.

Стоимость обслуживания и выпуска карты

Годовое обслуживание карты выгодно для всех слоёв населения — 0 руб . Выпуск карты, разумеется так же бесплатен . Без каких-либо «особых» условий.

Карту привезут в ваш уютный домик, туда, куда скажете.

Если нужно смс-информирование, то опцию можно подключить отдельно, за 69 р. в месяц.

Процент на остаток

Процент на остаток по карте может достигать до 5% в год. Для этого уже нужно придерживаться одного правила. И сразу рассмотрим, сколько возможно получить, если отходить от заданной рекомендации:

  • Остаток на карте от 3 000 до 100 000 рублей — 5%;
  • Остаток больше 100 000 р. — 3,5% ( рекомендация: вам ничто не мешает открыть отдельный счёт, и по мере накопления денег, переводить туда средства. Так вы будете продолжать получать не урезанный, а полный процент на остаток);
  • При остатке меньше чем 3 000 р. — проценты не начисляются.

Кэшбэк

Кэшбек в 3% вам начислят за покупки в аптеках и на АЗС. Обратите внимание , что при оформлении новой карты, кэшбек подключен не будет. Вам необходимо самим подключиться к программе лояльности «Кэшбэк». Сделать это можно через личный кабинет или в мобильном приложении.

Учтите! Начисление бонусов производится в баллах, а не в рублях (позже их можно перевести в рубли).

Как пополнять, где снимать и сколько стоит перевод

Если вы активно справляетесь с Интернетом, то для вас множество плюсов, так как в Мобильном и Интернет-банке с карт других банков пополнить можно бесплатно . Так же, не будет никакой комиссии за пополнение через банкоматы ПСБ.

Иные варианты пополнения:

  1. В банкоматах других банков, комиссия по тарифам тех банков, в которых вы пополняете (перед пополнением, узнайте комиссию пополнения другого банка);
  2. В банкоматах Газпромбанка и Альфа-банка — 0,8% от суммы пополнения.

Снимать средства можно бесплатно, если сумма не выше 30 000 рублей в месяц. Дальше, за снятие средств берут комиссию в размере 1% (минимум 299 р.).

Через СПБ (что это? ) Что такое СПБ? Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно совершать межбанковские переводы по номеру телефона себе или другим лицам без комиссии, до 100 000 р. в месяц , переводы на карты любых банков до 100 000 р. в месяц бесплатно. Свыше данной суммы, комиссия составит 0,5% от суммы перевода (но не более 1 500 р.).

Минусы карты

Утаить минусы данной карты, не сможет даже самый отъявленный силлогоман. Они есть, и их нужно озвучить. Хотя, это не означает того, что карта является одной из лучших в своём сегменте.

Небольшой процент кэшбека
Нет автоматического подключения к опции кэшбек, её необходимо активировать вручную
Начисление кэшбека производится в баллах, а не в рублях

Если вы имеете пенсионный статус, то оформление Пенсионной карты ПСБ окажется выгодным решением. Здесь важно напомнить, что процент на остаток является одним из самых высоких.

Пенсионная карта ПСБ

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовую Мультикарту от ВТБ 24, считают одной из лучшей по причине её надёжности. Банк несомненно входит в структурообразующую систему государства, и является одним из гигантов по объёму финансовых операций на территории РФ. В безопасности своих накоплений можно не сомневаться. ВТБ создаёт такие условия для своих клиентов, что их финансовые продукты входят в лучшие дебетовые карты МИР и VISA.

Выпуск и обслуживание

Выпуск традиционной карты производится бесплатно. Если вам срочно нужна дебетовая карта, то можно получить неименной пластик в офисе ВТБ всего за пару часов. При вас её оформят и выдадут вам на руки. Если вам нужна полноценная, с чипом безопасности именная карта, то заполните заявку онлайн, и как она будет готова вас сразу оповестят путём sms-информирования. Карта готовится до 5 рабочих дней.

Обслуживание карты всегда бесплатно и без каких-либо условий.

Процент на остаток

Процент на остаток довольно большой, но только для некоторых категорий граждан. Давайте взглянем на различия:

  • 0,01% — если баланс карты превышает 500 000 руб;
  • 4% — если баланс не превышает 500 000 рублей и если на этот счёт поступают постоянные выплаты пенсий или субсидий (речь идёт о ежемесячных поступлениях).

Кэшбэк

Кэшбек обещают до 1,5% . Но если кому-то это покажется небольшим способом заработка, то стоит вспомнить о других банках, которые предлагают куда меньший общий возврат денег с ваших покупок.

Пополнение, снятие и переводы

Пополнять карточку можно как онлайн, так и онлайн. Ограничений по этому нет . Но снимать деньги лучше в банкоматах ВТБ, в остальных будет комиссия, предусмотренная сторонними банками.

Переводы до 100 000 рублей в месяц так же бесплатно, по программе СПБ.

Недостатки карты

Карта достаточно простая, но от этого её популярность не уменьшается. Недостатки в основном описывают люди, которые только начали ею пользоваться, и привыкли к большим бонусам у сторонних организаций:

Маленький кешбэк у партнёров
Не совсем выгодная система процента на остаток

Как уже было заявлено ранее, карта не отличается сильно большими бонусами, но в этом и заключается её исключительность. Всё идеальное — должно быть просто. И наоборот

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Digital-карта Экспобанка

Digital карта Экспобанка

Молодость, современность и продвинутое мышление. Если вы ассоциировали эти слова с самим собой, значит дебетовая карточка Digital от Экспобанка для Вас. Воплощение эксклюзивного дизайна, возможность бесплатно пользоваться любимыми сервисами в интернете и обменивать бонусы на родные подписки — это главные плюсы карты, но не единственные.

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты

Выпуск выгодной и современной карты осуществляется бесплатно . Облуживать карту будут так же, бесплатно . Мало того, вам её доставят туда, куда нужно, и это тоже не будет стоить клиенту ничего.

Процент на остаток

Дебетовая карта для digital возможностей, осуществляет от 1 до 5% на ваш остаток. По самым стандартным меркам, это действительно много. Так же, вы можете оплачивать картой, и получать бесплатные подписки на любимые сервисы:Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и другие.

Есть нюанс: остаток по счёту начисляется не рублями, а бонусами.

Кэшбэк

Кэшбэк в 1% от всей суммы возвращается на карту в виде бонусов, которые можно потратить на те же подписки. Так можно экономить на онлайн-кинотеатре или на прослушивании своей любимой музыки.

Пополнение, снятие и переводы

Снять наличные можно во всех банкоматах мира без % . Единственным условием остаётся сумма, не превышающая 100 000 р. в месяц. Пополнение бесплатно. Переводы осуществляются без комиссий, до 100 000 рублей. Для этого нужно использовать СПБ.

К сожалению, не обслуживаются граждане, проживающие или зарегистрированные в следующих населённых пунктах РФ:

  • Кабардино-Балкарская Республика;
  • Карачаево-Черкесская Республика;
  • Республика Дагестан;
  • Республика Ингушетия;
  • Чеченская Республика;
  • Республика Северная Осетия-Алания;
  • Республика Крым;
  • Город Севастополь.

Скорее всего это временная мера, и есть надежда на то, что вскоре всё изменится к лучшему. Пока вы можете рассмотреть другие варианты, которые доставляют дебетовые карты по всей России.

Недостатки

Для тех, у кого множество подписок, и тех, кто пропадает в интернете, карта окажется существенно полезной. Но, есть недостатки о которых стоит рассказать:

Кэшбэк минимален
Процент на остаток начисляется в виде бонусов. Многие клиенты хотели бы получать реальных рубли

Несмотря, на такие казалось бы минусы, карта остаётся одной из лучших среди диджитал-клиентов.

Digital-карта Экспобанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Можно Всё» от Росбанка

Дебетовая карта Можно Всё Росбанка

Карта «Можно ВСЁ» изначально предназначалась для любителей путешествовать. Но, поездки у клиентов стали менее приоритетны, и с 2021 года Росбанк решил расширить возможности карты. Кэшбэк + выгодные условия, сделали из карты одну из лучших по своим меркам дебетовок. Из расчёта прошлого года, доходность карт Росбанка увеличилась на 12%. В этой связи, многие граждане перевели свои зарплатные карты к Росбанку. Это оказалось легко и быстро.

Выпуск и обслуживание карты

Выпускается и обслуживает карта для travel бесплатно . Нельзя сказать что этот пластик предназначен только для путешественников, однако тем кто колесит по миру, она будет особенно полезна. Ведь выгоды в этом случае будут колоссальными. Так же, в начале 2022 года, специалисты хотели внедрить в эту дебетовую карту овердрафт, но позже отказались от этой затеи.

Карта доставляется почти во все регионы страны. Подробности уточняйте у операторов.

Процент на остаток

Процент на остаток один из самых высоких, если не сказать что самый высокий. 6% на остаток по #МожноСЧЁТу считается отличным результатом. Это даёт повод сказать, что Росбанк сделал одну из самых выгодных дебетовых карт.

Там где лицензия, в правилах указано что проценты зависят от ваших трат. Но 100 000 рублей в месяц, тратят далеко не многие.

Кэшбэк

С кэшбеком ещё интересней:

  • 1% — на все покупки;
  • От 2 до 10% — за покупки в выбранных категориях (в том числе и за бронирование отелей и перелётов);
  • До 20% — cashback за покупки в магазинах «Магнит», ресторанах «Макдоналдс», аптеках «Ригла», АЗС «Газпромнефть» и сервисе «Яндекс.Еда».

Пополнение карты, снятие и переводы

Пополнять карту можно в любой точке мире бесплатно. Снимать средства можно в любых банкоматах планеты без комиссий.

Переводить с карты на карты можно до 100 000 рублей без комиссии, по программе СПБ.

Недостатки

Минусов у карты не много, но некоторые аспекты выделить необходимо:

Доставляется не во все регионы страны
Крупный кешбэк начисляется на малое количество партнёров

Несмотря на всё то, что кажется не идеальным, карта Можно Всё считается одной из лучших в сегменте Travel. При определении выбора, несомненно нужно опираться на множество параметров. Только так вы поймёте, какая карта выгоднее.

Дебетовая карта Mastercard «Можно Всё+» от Росбанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Польза» от Home Credit Bank

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Последняя карта, в рейтинге самых лучших и выгодных дебетовок, забирает банк Хоум Кредит с уникальным продуктом «Польза». Специалисты разработали систему так, что вместо 22, у вас будет возможность получить 30% кэшбэка от партнёров финансовой организации.

Выпуск карты и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты — 0 рублей на всё время и при любых условиях пользования. Только это доказывает нам, что карта по настоящему выгодна. А вот на сколько она полезна, это мы узнаем чуть ниже.

Способы получения:
Доставка курьером — бесплатно;
Доставка Почтой России;
Самостоятельно в Банке.

Доставка почтой и курьером осуществляется по всей стране, кроме:

  • Республики Крым
  • г. Севастополя
  • Республики Дагестан
  • Республики Ингушетия
  • Чеченской Республики
  • Республики Тыва

В данные регионы банк считает не целесообразным доставлять банковскую карту. Однако, всегда есть возможность заказать карту из других регионов, или попросить кого-нибудь из близких родственников оформить для вас качественную дебетовку.

Процент на остаток

Процент на остаток рассчитывается ежедневно. Годовая ставка при остатке на счете до 300 000 такова:

  1. 5% — если совершать покупки по карте не менее чем на 30 000 р. в месяц.
  2. 4% — совершая покупки по карте не менее чем на 7 000 р. в месяц (до 30.09.2020 г.).
  3. 3% — совершая покупки не менее чем на 7 000 р. в мес. (с 01.10.2020 г.)
  4. Не начисляются, если траты за месяц составили меньше чем 6 999 р.

Сегодня банк предлагает даже до 10% на остаток по счёту. Это самый лучший результат из всех предложений, который существовал до этого во всех банках.

Кэшбэк

Карта Польза выделяется очень гибкой системой кэшбэка. Вы можете выбрать три категории, за покупки в которых будет начислен 5%-ый кэшбэк. За покупки у партнёров, возврат денежных средств на карту достигает до 30% .

Так же, есть возможность подключить дополнительные категории, на которые будет начислено 3%. Но и это ещё не всё. Вам будут возвращать 1% от суммы любых покупок, которые не входят в выделенные категории. В плане возврата средств, Home Credit хорошо поработал над своей линейкой. Поэтому его карты входят в рейтинг как, лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2021 года.

Пополнение карты, снятие и переводы

Любые пополнения, будь то онлайн или офлайн — всегда 0 р .

Снимать наличные в банкоматах ХКФБ — 0 рублей. В иных банкоматах — бесплатно до 100 000 р. в месяц. Далее идёт 1% от суммы.

Перевод денежных средств осуществляется системой СПБ — без комиссий до 100 000 р. в мес. После, 1%.

Недостатки

У данной карты оказалось минусов меньше, чем у многих, даже самых лучших банковских карт. Но совсем без них, не обошлось:

Доставка карты осуществляется не во все регионы страны

Единственная причина, по которой эту карту можно обойти стороной, не быть в курсе её преимуществ. А их оказалось на порядок больше, чем у стандартных дебетовок.

Дебетовая карта «Польза» от Home Credit Bank

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Остались вопросы? Мы ответим на них
Финансовый эксперт
Задать вопрос в комментариях
При обнаружении малейшей некорректной информации, сообщите нам об этом Infozet.ru@yandex.ru
Рейтинг на основе экспертного мнения
Tinkoff Black
Альфа-Карта с преимуществами
ОТП Максимум
Газпром Премиум
Пенсионная карта ПСБ
Мультикарта ВТБ
Digital-карта

Какую дебетовую карту лучше оформить?

самые лучшие дебетовые карты

Большой выбор банковских продуктов может затруднять решение клиента. Но благодаря нашему рейтингу лучших дебетовых карт, вам должно быть легче сделать правильный шаг в сторону выгодного для себя решения. Так же, мы добавили оценки, чтобы лучшие дебетовые карты находили отклик и отзывы клиентов. Напоследок, мы подготовили несколько критериев, которые помогут вам принять окончательное решение по выбору достойной дебетовой карты, и не пожалеть о нём в будущем.

Параметры, на которые стоит обратить внимание:

Стоимость выпуска карты. Этот параметр сегодня редко встречается у какого-либо банка. Однако, стоит обратить внимание, чтобы выпуск карты, осуществлялся ни за счёт вашего кошелька.
Бонусные пункты. У самой лучшей дебетовой карты должно быть максимально много бонусов. Своё внимание нужно направить на их количество, за предлагаемы вами действия.
Рубли, а не бонусы. Данный пункт вытекает из предыдущего. Всегда лучше, когда вы видите реальный рубль, который вы сможете потратить на что угодно, независимо от текущей акции.
Процент на остаток. Главной идеей любого клиента не может не быть доходность. Для этого все обращают внимание на лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток.
Кэшбэк. Возврат процента от совершённой покупки сегодня один из важнейших критериев. Обращают внимание на количество, и на те категории, в которых кэшбэк возрастает существенно. Обычно, лучшие дебетовые карты с кэшбеком встречаются довольно редко.
Партнёры. Тот же кэшбэк зависит от количества партнёров банка. Смотрите на пункт «сотрудничество с организациями».
Использование SWIFT. Желательно, чтобы у той банковской карты которую вы виберете, была возможность оплаты в разных странах (вне России и СНГ).
Валюта. Возможность конвертации важна, особенно тем людям, кто часто путешествует. Обращайте внимание на мультивалютные карты, чтобы при покупки валюты, автоматически не происходила конвертация в рубли.
Удобство в приложении. Должа быть простая и понятная навигация, и возможность быстро связаться с поддержкой в чате.

Важно отталкиваться от своих потребностей и нужд, которые на самом деле очень индивидуальны. Одним людям может потребоваться высокий кэшбэк (особым спросом пользуется в Москве и Московской области), так как часто тратят на покупки. Другим же, вполне достаточно иметь под рукой простую, обычную дебетовую карту, которая будет удовлетворять его самые простые желания. Некоторые любят не тратить, а сохранять, сберегать, и даже приумножать средства. Тогда тут не обойтись без высокой процентной ставки.

Сегодня многие банки, с каждым днём повышают процентную ставку на остаток по счёту. Так они добиваются лояльности от клиентов, и пользуются их банковскими продуктами на постоянной основе. Разница в обслуживании может быть некомфортна одним, но совершенно хорошо подойдут другим. Есть клиенты, которые используют сразу несколько карточек. Связано это как раз с тем, что они не могут найти для себя подходящий вариант в одном банке. Им волей-неволей приходится открывать 2, 3, 4 и даже 5 карт, чтобы хоть как-то добиться желаемого результата. Но так происходит не всегда.

Бывают случаи, когда по-другому поступить просто невозможно. К примеру, на одну карту приходит зарплата, а на другую пособия, и одно с другим может никак не складываться. При том, что между картами отличия минимальны. Это хорошо если карту mir вам выдадут бесплатно с работы, а если нет? Тогда придётся отдельно оформить дебетовую карту мир, и не смотря на то что они практически ничем не отличаются, пользоваться этими картами. Иногда это просто неудобно.

Так же, на 2022 год появилось немало бесплатных карт, и среди них тоже есть лучшие дебетовые карты. Они легко могут конкурировать даже с топовыми картами, но не по всем параметрам.

Лучшие бесплатные дебетовые карты 2023 года

Дебетовая карта «Перекрёсток» Альфа-Банка

Перекресток

Дебетовая карта Альфа-банка

  • 4% на остаток
  • вместо кэшбэка баллы
  • 0 р. за обслуживание

Дебетовая карта Кэшбэк Райффайзенбанка

Карта CashBack

Дебетовая карта Райффайзен Банка

  • до 5% на остаток
  • 1,5% кэшбэк на всё
  • 0 р. за обслуживание

Дебетовая СберКарта СберБанка

СберКарта

Дебетовая карта Сбер Банка

  • 0% на остаток
  • вместо кэшбэка бонусы
  • 0 р. за обслуживание

Источник https://brobank.ru/luchshie-debetovye-karty/

Источник https://infozet.ru/luchshie-debetovye-karty/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *