Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
Любой потребитель финансовых услуг стремится сэкономить. Особенно, если речь идет об использовании собственных средств. Одним из наиболее популярных вариантов экономии в этом направлении является дебетовая карта с бесплатным обслуживанием счета. Именно такие продукты, предлагаемые в 2023 году, были проанализированы сервисом Brobank.ru. Чтобы по итогу определить ТОП-10 лучших предложений.
Сортировка
Платежная система
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Оформите карту и получите платежный стикер бесплатно. Наклейте его на телефон и платите телефоном, как привыкли. Еще
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Mastercard
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях
Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных
0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период
Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток
5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется
От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-100% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, Visa, МИР
World / Gold / Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
Стоимость обслуживания
В банк или курьером
Срок доставки
Снятие наличных
Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 ₽
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)
Процент на остаток
До 9% годовых по накопительному Альфа-Счёту
На выбор:
— 5% в 4 категориях
— 5% в 3 категориях и 1% на все
До 33% у партнеров банка
До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 ₽
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-25% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 100 000 ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 ₽ первые два месяца
далее — 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Стоимость выпуска — 299 ₽
В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных
Без комиссии:
— в банкоматах МТС Банка — 50 000 в день или 300 000 в месяц
— в банкоматах других банков — до 100 000 в месяц
Комиссия в ином случае — 1,9%, мин 99 руб
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ — с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ — со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ — по номеру счета через мобильный банк
Процент на остаток
Не предусмотрены
До 25% на покупки у партнеров
5% — Еда, Кафе и рестораны, Магазины одежды и игрушек
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц — 10 000 руб.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard
Classic / Standard
Валюта карты
Рубль, юань
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатное обслуживание, если выполняется хотя бы одно условие:
— ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000 рублей
— ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000 рублей
— средний остаток на вкладах, и счетах — от 100 000₽
Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей
Курьером. В отделение банка
Срок доставки
Снятие наличных
— 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Открытие, Совкомбанк);
— 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.
Перевод средств
— 0 ₽ — внутрибанковский перевод;
— 0 ₽ — со счета в Росбанке на счет другого банка-участника СБП до 100 000 ₽
— 1,75%, мин 49 ₽ на карту другого банка
— 0,75% (минимум 20 ₽, максимум 1000 ₽) — по реквизитам в РОСБАНК Онлайн и интернет-банке
Процент на остаток
До 8% годовых по накопительному счету #Акционный
— 1% на любые покупки;
— 3% в выбранной категории;
— 5% за покупки в категории «Роза Хутор»
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
УБРиР Лицензия: №429
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР
Classic, Standard, Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
Курьером во всех городах присутствия банка
В отделении
Срок доставки
Не предусмотрен
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах УБРиР и партнерской сети (Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк)
В банкоматах других банков:
— в первый месяц после оформления карты;
— при тратах на покупки от 5000 в месяц
Перевод средств
— 0 руб. внутри банка
— 2,1%, мин. 30 руб на карты других банков
— 0,1%, мин. 25 руб. по реквизитам счета
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.
Процент на остаток
До 9% годовых по накопительному счету при наличии опции «Больше плюсов» за 99 руб/мес
5% — базовая ставка по накопительному счету
5% за оплату услуг ЖКХ, но не более 300 руб/мес
5% за покупки в интернете, но не более 1000 руб/мес
1% прочие покупки
Начисляется при условии покупок от 5000 руб./мес.
Макс. кэшбэк — 5000 руб./мес.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кешбэк 100% за такси, цветы и супермаркеты. Акция действует до 31.05.2023 года. Еще
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 10% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 100000 руб/мес |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 5 дней |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Visa, UnionPay
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатно без дополнительных условий
Офис банка
Курьер
Срок доставки
5 рабочих дней
Снятие наличных
В банкоматах Газпромбанка — без комиссии
В банкоматах других банков — 3 бесплатных снятия в месяц в пределах 100 000 рублей, далее — 1,5% (минимум 200 рублей)
Перевод средств
Бесплатно на карты других банков до 100 000 руб./мес. по номеру телефона через систему быстрых платежей.
Бесплатно по номеру карты в любой банк до 30000 в мес.
В остальных случаях — 1,5%, мин 50 руб.
Процент на остаток
На выбор:
— «Понятный кешбэк» — 1,5% на все покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽.
— «Умный кешбэк» — 3%, 5% или 10% в категории максимальных трат в зависимости от суммы покупок по карте за месяц. 1% за остальные покупки при условии остатка на счетах от 30000 в течение отчетного месяца.
— «Газпромбанк – Travel» — 1, 2 или 4 мили за каждые 100 рублей в зависимости от суммы покупок по карте за месяц.
Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 500 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В банк |
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
500 руб. в год
Срок доставки
Снятие наличных
0 руб. в банкоматах UniCredit и банков-партнеров (УРАЛСИБ, Открытие, МКБ, Райффайзенбанка)
В других банкоматах — 1%, мин. 300 руб.
Перевод средств
Бесплатно внутри банка
0 руб. перевод по номеру телефона до 100 000 руб./мес. (далее 0,5%)
0,5%, мин. 100 руб. перевод по номеру счета
1,5%, мин 50 руб. по номеру карты
Процент на остаток
Не начисляется
До 30% за покупки у партнеров платежной системы
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 8,5% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль или юань
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатно, если в предыдущем месяце выполнено хотя бы одно из условий:
— сумма поступлений на текущие и сберегательные счета – от 20 000 ₽
— сумма операций по карте – от 15 000 ₽
— суммарный остаток на текущих и сберегательных счетах и срочных вкладах – от 100 000 ₽
Иначе — 99 ₽ в месяц
Курьером. В отделение
Срок доставки
Снятие наличных
— Бесплатно — в банкоматах Росбанка и банков-партнеров (Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Совкомбанк, Открытие, ВТБ)
— 1% — в кассах Росбанка, если в течение месяца снимаете не больше 1 000 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте (минимум 299 ₽)
— 1,5% — в банкоматах сторонних банков (минимум 299 ₽)
Перевод средств
2% — в офисе банка (минимум 200 ₽, максимум 3000 ₽)
0,75% — по реквизитам в РОСБАНК Онлайн и интернет-банке (минимум 20 ₽, максимум 1000 ₽)
1,75% — по номеру с карты Росбанка на карту другого банка (минимум 49 ₽)
1,75% — по номеру с карты другого банка на карту другого банка (минимум 49 ₽)
0 ₽ — между счетами Росбанка или на счета других клиентов Росбанка
0 ₽ — с карты Росбанка на карту Росбанка
0 ₽ — с карты другого банка на карту Росбанка
Переводы с помощью Системы быстрых платежей:
0 ₽ — со счета в Росбанке на счет другого банка-участника СБП до 100 000 ₽
0,5% от суммы — если сумма исходящих переводов больше 100 000 ₽ в месяц (максимум 1500 ₽)
Процент на остаток
8,5% годовых по накопительному счёту #Акционный.
Проценты начисляются на фактический остаток на счете, рассчитываются каждый день и выплачиваются ежемесячно
1% за любые покупки
За покупки в магазинах ОКЕЙ:
— 0% при покупке до 1500 руб;
— 3% за покупку в 1500 — 10 000 руб;
— 5% за покупку 10 000 — 15 000 руб;
— за покупки выше 150 000 кэшбэк не начисляется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 2 500 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | До 4% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 14 дней |
Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
Солидарность Банк Лицензия: №554
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
UnionPay, МИР
Gold / Diamond
Валюта карты
Рубль, евро, юани
Срок действия
Стоимость обслуживания
Плата списывается раз в год:
— 2500 руб по неименным картам;
— 3000 руб по именным.
Выпуск — 1000 руб.
Забрать карту можно только в отделении
Срок доставки
14 дней
Возможно срочное изготовление карты в течение 2 рабочих дней
Плата за использование несанкционированного овердрафта — 36% годовых
Снятие наличных
— Бесплатно в банкоматах любых банков на территории РФ
— 1,7%, мин. 250 руб. в банкоматах иностранных банков
Перевод средств
— 0 руб. внутри банка
— 2%, мин. 30 руб. по номеру карты в сторонние банки
Через СБП:
— 0 руб. в до 100 000 руб./мес.
— 0,5%, мин. 100 руб. более 100 000 руб./мес.
Процент на остаток
При сумме покупок от 15 000 руб./мес.:
— 4% годовых при остатке от 15 000 до 300 000 руб.
— 3% годовых при остатке от 300 000 руб.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | До 3% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Бесплатно при выполнении любого из условий:
— остатки на всех счетах клиента в ЮниКредит Банке от 100 000 ₽;
— покупки по карте за месяц от 30 000 ₽;
— поступления по счетам в рублях от 30 000 ₽.
249 ₽ в месяц — при невыполнении условий
В банк, курьером
Срок доставки
Снятие наличных
Бесплатно — в банкоматах банка, банков группы UniCredit и банков-партнеров (УРАЛСИБ, МКБ, Открытие, Райффайзенбанк).
В банкоматах других банков:
— бесплатно — по основным картам первые 2 операции в рублях в месяц;
— 1% (мин. 300 ₽) — в иных случаях и по дополнительным картам.
В кассах / пунктах выдачи наличных банка — 0,5% (мин. 300 ₽).
Перевод средств
Без комиссии внутри банка
По СБП в другие банки до 100 000 в мес. бесплатно, после — 0,5%
На карту другого банка — 1,5%, мин 50 руб.
Процент на остаток
До 3% на остаток по счету «Клик»
Опция кешбэка на выбор:
1. Умный кешбэк:
На категорию максимальный трат:
— 5% при покупках на сумму от 75 000 в мес;
— 2% при покупках на 10 000 — 75 000 в мес;
Все остальные покупки — 1%.
2. Кешбэк на все:
— 2% при покупках 100 000 — 300 000 в мес (свыше 300 000 — 1%);
— 1% при покупках 10 000 — 100 000 в мес.
3. Авто:
На такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги:
— 1% при сумме покупок в других категориях от 5000 в мес и общей сумме покупок от 10 000 в мес;
— 10% при сумме покупок в других категориях от 5000 в мес и общей сумме покупок от 50 000 в мес;
— 3% при сумме покупок в других категориях от 5000 в мес и общей сумме покупок от 10 000 до 50 000 в мес;
Плюс 1% на все покупки
До 30% дополнительного кешбэка за покупки у партнеров программы «Привет, Мир!».
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | в офис банка |
Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Детские
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard
Classic, Standart
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, французский франк
Срок действия
Стоимость обслуживания
В отделение
Срок доставки
1 день для МСК и МО
3-5 дней для других регионов
Снятие наличных
— Бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнеров
— Бесплатно в сторонних банкоматах до 50 000 руб./мес. при покупках от 10 000 руб./мес. или остатках на счетах от 30 000 руб.
— 1,99%, мин. 199 руб. в прочих случаях
Перевод средств
Невозможно
5% за покупки в кафе, ресторанах, фастфуд
1% за любые покупки (кроме АЗС)
Макс. кэшбэк — 2000 руб./мес.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 10 дней |
Бесплатное обслуживание
Добавить в сравнение
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 руб. при условии среднемесячного баланса – 300 000 руб. или покупок по карте не менее 30 000 руб. в месяц
Срок доставки
До 10 дней
Снятие наличных
— 0 руб. в банкоматах Райффайзен и партнеров (Открытие, ЮниКредит, УБРиР, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк);
— 1%, мин. 100 руб. (3$/3€) в сторонних банкоматах.
Перевод средств
— 0 руб. внутренний банковский перевод;
— 1.5%, мин. 50 руб. на карты сторонних банков;
— по СБП до 100 000 в мес без комиссии в любой банк
Процент на остаток
Не начисляется
5% на АЗС (но не более 3 000 руб.) при условии трат по карте не менее 30 000 руб. в месяц
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 10.03.23
Категории
- Лучшие дебетовые карты
- Дебетовые карты Юнион Пей
- Бесплатное обслуживание
- С кэшбэком
- Моментальные
- За 1 день
- Через Интернет
- С доставкой на дом
- Проценты на остаток
- Валютные
- В долларах
- В евро
- Карты MasterCard
- Карты MasterCard Gold
- Карты Visa
- Карты Visa Gold
- Карты МИР
- Премиальные
- Золотые
- С накоплением миль
- Виртуальные
- Молодежные карты
- Для детей и подростков
- Индивидуальный дизайн
- Для пенсионеров
- По почте
- С овердрафтом
- Мультивалютные
- Без паспорта
- Подарочные карты
- Накопительные карты
- Для снятия наличных
- Карты в Москве
- Карты в Санкт-Петербурге
- Карты в Краснодаре
- Карты в Самаре
- Карты в Екатеринбурге
- Карты в Ростове-на-Дону
- Карты в Новосибирске
- Карты в Нижнем Новгороде
- Карты в Уфе
- Карты в Казани
- Кэшбэк на АЗС
- Показать все
Рейтинг ТОП-10: лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в марте 2023 года
Конкурировали за попадание в рейтинг только крупные банки. В частности входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. К слову, определялся ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием по сведениям, представленным на сайтах этих структур. Причем указанная комиссия должна отсутствовать безоговорочно. То есть без каких-либо условий.
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | ПАО Совкомбанк, Дебетовая карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток | Да |
| 3 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 1 000 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 4 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Нет |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | АО ОТП Банк, ОТП Кэшбэк | Бесплатно до 50 000 рублей при покупках от 7000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 7 | ООО Банк Аверс, Классическая | Бесплатно | Процент на остаток | Нет |
| 8 | ПАО КБ УБРиР, My Life | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних при тратах от 5000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | РНКБ Банк (ПАО), МИР | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток | Нет |
| 10 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
Невзирая на то, что пересмотр тарифов встречался в единичных случаях и был точечным, текущий рейтинг претерпел изменения относительно февраля текущего года. Можно отметить, что скорректирован и перечень конкурентов. За счет замены одного продукта в кредитной организации. К слову, он в ТОП-10 вошел.
Условия оценки самых выгодных предложений
Анализ охватывал продукты, предлагаемые в марте 2023 года. В рейтинг от одного банка могла войти только дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий отмены этой комиссии. При наличии нескольких соответствующих тарифов, выбирался наиболее выгодный. Естественно, для массового потребителя.
Учитывая период оценки, во внимание приняты и акции, действующие в марте 2023 года. В том числе по отмене основной рассматриваемой комиссии. Например, при оформлении карты до конца месяца или позже. Правда подобных условий в оцениваемом периоде не предлагаются.
Конкурировали за попадание в ТОП-10 только универсальные продукты. Узкоспециализированные, например, кобрендовые, молодежные, пенсионные и т.д. не рассматривались. Также учитывались только те, которые предусматривают пластиковый носитель. Это позволяло соблюсти условие – определение самых выгодных предложений для массового потребителя.
Рейтинг опирался на комплексную оценку пяти параметров пластиковых платежных инструментов. Во-первых, предложенная дебетовая карта должна выдаваться с бесплатным обслуживанием без условий по обороту или остатку средств на счете.
- Наличие дополнительных функций. В частности кэшбэк и процент на остаток. Причем оценивалось не только их предоставление, но и условия.
- Тарифы по снятию наличных, используемых и в банкоматах эмитента, и в устройствах сторонних кредитных организаций.
- Доступность продукта. То есть количество регионов его предоставления, а также возможность оформить онлайн-заявку с доставкой пластика клиенту без посещения офиса.
- Траты по сопутствующим расходам. Например, услуга SMS-информирования, плата за выпуск пластика и т.д.
Можно отметить, что во всех случаях учитывались предложения только относительно надежных банков. Ведь оценка ограничивалась крупными представителями рынка. В частности, располагающими одним из наибольших объемов активов. Он должен позволять входить банку в ТОП-50 игроков рынка по этому показателю в январе и феврале прошлого года.
Ассортимент предложений дебетовых карт с бесплатным обслуживание в марте 2023 года
Ассортимент рассматриваемых пластиковых платежных инструментов в марте 2023 года относительно февраля изменился. Правда не по количественному параметру, а наименованию. Зафиксировано смена одного продукта на другой. Сразу можно отметить, что в рейтинг он вошел. Пересмотры уже действующих тарифов были точечными. Коснулись трех конкурентов. Менялись ставка доходности на остаток, а также правила снятия наличных в сторонних банкоматах.
Выбор рассматриваемых продуктов достаточно обширный. Если суммировать дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без условий и при активном использовании, то оформить их можно в 39 структурах. Причем это больше, чем 75% игроков рынка. Ведь в ТОП-50, куда отнесено 52 кредитные организации, входят финансовые институты, не эмитирующие пластиковые платежные инструменты.
Соответственно, необходимо исключить из расчета 2 НКО. Плюс, столько же банков с непрофильными активами. То есть в принципе не предоставляющими финансовые услуги массовому потребителю. Еще три – узкоспециализированные. Например, предлагающие только автокредиты и обслуживающие бизнес. По итогу у 87% конкурентов есть в продуктовой линейке дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий или с ними. То есть — у подавляющего большинства.
Здесь же стоит отметить, что ТОП-50 подразумевает 52 кредитные организации. Связано это с учетом трех структур, входивших в этот перечень в январе, а не только на 1 февраля 2022 года. Обусловлен такой подход освобождением банков от публикации отчетности о своем бизнесе до середины 2023 года. Сокращение списка оцениваемых кредитных организаций связано с закрытием одной из них в мае прошлого года.
Что касается безоговорочного отсутствия рассматриваемой комиссии. Такое условие, естественно, есть у значительно меньшего числа структур. В марте 2023 года их предлагает 21 кредитная организация. Именно они и конкурировали за попадание в лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в оцениваемом периоде. К слову, их число за месяц не изменилось.
Если вывести долю указанных предложений на рынке, то можно отметить, что на текущий момент карты с отсутствием комиссии за обслуживание без каких-либо условий по своему числу сопоставимы с тему, у кого аннулирование выполняется при выполнении неких условий. Таких продуктов насчитывается 21. С возможностью отмены рассматриваемой статьи расходов – 18. То есть программы делятся почти поровну.
Осуществлять расчет средних ставок по проценту на остаток и кэшбэку нет смысла. Причина – разные условия. Причем это касается обеих функций. Так, процент на остаток может начисляться не только в классической форме. Нередко по тарифу пластикового платежного инструмента предусмотрена надбавка к действующему вкладу или накопительному счету. Что уже не позволяет выполнить сопоставление.
Что касается карт с кэшбэком, то здесь в принципе некорректно сопоставлять разные банки. Связано это с тем, что каждая структура устанавливает собственные категории повышенного возврата части потраченных средств. То есть требуется индивидуальная оценка функции для каждого отдельного клиента. По этой же причине в таблице отсутствуют сведения об уровнях выгоды.
Типы бесплатного обслуживания дебетовых карт
Предусматривается три варианта отмены рассматриваемой комиссии. Причем не всегда безоговорочное аннулирование является единственно верным пунктом для выбора продукта. Если держатель пластика часто использует его для покупок, то возможность отмены за оборот средств может оказаться выгоднее. Например, за счет возможного большего кэшбэка по такому предложению.
- безоговорочная отмена;
- периодическая;
- при выполнении условий.
Первый вариант понятен – он предоставляется без каких-либо оговорок на весь срок действия карты. Единственное, что стоит учитывать – может предлагаться в рамках акции. Например, в определенный период оформления пластикового платежного инструмента.
Периодическая отмена комиссии говорит сама за себя. В основном, предусмотрена на начальном этапе после получения дебетовой карты. Зачастую, предусматривает первые один-два месяца. Далее вводится бесплатное обслуживание только при выполнении отдельных условий. То есть применяется третий вариант. Либо плата удерживается на постоянной основе.
Аннулирование комиссии в отдельных ситуациях. Здесь практически нет ограничений по вариантам. Например, наиболее популярный – зарплатным клиентам или получающим пенсию в том же банке. Нередко поощряется активное использование продукта. В частности, осуществление покупок на определенную сумму в месяц. Причем с использованием для операции именно пластика. Либо наличие определенного остатка средств на счете. Либо комбинировании нескольких вариантов.
Все это важно учитывать в процессе выбора лучшего предложения. Ведь в презентации продукта может указываться отсутствие рассматриваемой комиссии. Хотя, фактически она есть. Нулевой ее уровень применяется только по второму или третьему варианту. То есть не является безоговорочным на весь срок действия пластика и счета.
Как дебетовая карта с бесплатным обслуживанием приносит прибыль банку
Основная цель любой кредитной организации – заработок. Для этого необходимы привлеченные средства, которые в дальнейшем используются в качестве активов. Например, предоставляются другим клиентам в виде кредитов. Некоторые граждане используют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием для хранения своих сбережений. Тем самым формируя денежную базу для структур. Они, в свою очередь, даже предлагают процент на остаток.
Есть и ряд других факторов. Например, как видно из статистики, самый популярный вариант отмены рассматриваемой комиссии – активные покупки с использованием пластика. За счет такой функции клиент подталкивается к безналичной оплате покупок. То есть торговому эквайрингу. Эта услуга оплачивается торгово-сервисными предприятиями. Естественно, в пользу банка. То есть этот пункт приносит прибыль кредитной организации. Причем достаточную, чтобы в некоторых случаях выплачивать кэшбэк.
Дополнительно стоит отметить инкассацию. То есть заправку банкомата деньгами. Если бы все держатели карт использовали только наличные, то выполнять эту процедуру приходилось бы постоянно. Она, к слову, относительно дорогостоящая. Проще говоря – банку дешевле провести один рубль по безналичной оплате, чем выдать его через устройство самообслуживания. Этот пункт учитывается при стимулировании клиентов для покупок с помощью пластика. Тем самым сокращая издержки структуры.
Не стоит забывать, что любая дебетовая карта, даже без комиссии за обслуживание, все же не является полностью бесплатной. Хоть какие-то операции будет предусматривать траты держателя. Например, за получение наличных, смс-информирование, переводы, оплату ЖКУ и т.д. Эта комиссионная статья также приносит прибыль.
В завершении можно выделить, что бесплатная карта может применяться и в виде привлечения. Здесь учитывается не возможная дальнейшая смена тарифа, а первичное завлечение человека. С целью реализации ему других продуктов. Например, ипотеки, вкладов, займов наличными, счетов, переводов и прочих финансовых услуг, которые приносят уже основную прибыль.
Архив
2023 год Февраль
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | ПАО Совкомбанк, Дебетовая карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток | Да |
| 3 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 1 000 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 4 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Нет |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | ООО Банк Аверс, Классическая | Бесплатно | Процент на остаток | Нет |
| 7 | ПАО КБ УБРиР, My Life | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних при тратах от 5000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 8 | РНКБ Банк (ПАО), МИР | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток | Нет |
| 9 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при тратах от 10 000 рублей | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
2022 год Декабрь
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Нет |
| 3 | ПАО Совкомбанк, Халва | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 4 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 1 000 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | Банк ГПБ (АО), Мир | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — 3 операции до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 7 | ООО Банк Аверс, Классическая | Бесплатно | Процент на остаток | Нет |
| 8 | ПАО КБ УБРиР, My Life | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних при тратах от 5000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | РНКБ Банк (ПАО), МИР | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток | Нет |
Ноябрь
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Нет |
| 3 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 1 000 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 4 | ПАО Совкомбанк, Халва | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | Банк ГПБ (АО), Мир | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — 3 операции до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 6 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 7 | ООО Банк Аверс, Классическая | Бесплатно | Процент на остаток | Нет |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | ПАО КБ УБРиР, My Life | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних при тратах от 5000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | РНКБ Банк (ПАО), МИР | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток | Нет |
Август
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | Банк ГПБ (АО), Мир | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 3 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Нет |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | ПАО Совкомбанк, Халва | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 7 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 8 | АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
Июль
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | Банк ГПБ (АО), Мир | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 3 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), АТБ 2.0 (МИР) | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Нет |
| 4 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 6 | ПАО Совкомбанк, Халва | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 7 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
Июнь
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | Банк ГПБ (АО), Мир | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 3 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 4 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 6 | ПАО Совкомбанк, Халва | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 150 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 7 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 8 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 9 | ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
Май
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | Банк ГПБ (АО), Мир | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 3 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта | Бесплатно в собственных банкоматах | На выбор — процент на остаток или кэшбэк | Да |
| 4 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) | Да |
| 5 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 7 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 8 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 9 | АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
Апрель
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 3 | ООО ХКФ Банк, Польза | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 7 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта | Бесплатно в собственных банкоматах | На выбор — процент на остаток или кэшбэк | Да |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) | Да |
| 9 | ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | Банк ГПБ (АО), Мир -JCB | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
Март
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | ПАО АК БАРС БАНК, МИР | Бесплатно | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | Банк ГПБ (АО), «Мир»-JCB | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 3 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 4 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | ООО ХКФ Банк, Польза | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 7 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта | Бесплатно в собственных банкоматах | На выбор — процент на остаток или кэшбэк | Да |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) | Да |
| 9 | ПАО РОСБАНК, МИР #МожноВСЁ | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | АО Банк Русский Стандарт, МИР | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
Февраль
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Только по Москве |
| 3 | ООО ХКФ Банк, Польза | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум+ | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | ПАО КБ УБРиР, My Life | Бесплатно в любых банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Нет |
| 7 | Банк ГПБ (АО), Умная карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — три операции до 100 000 рублей в месяц | На выбор — процент на остаток или кэшбэк | Да |
| 8 | ПАО РОСБАНК, #МожноВСЁ | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) | Да |
Январь
| Место | Банк, карта | Снятие наличных | Дополнительные функции | Доставка |
| 1 | КБ Ренессанс Кредит (ООО), Главная | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 300 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 2 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Только по Москве |
| 3 | ООО ХКФ Банк, Польза | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 100 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — до 50 000 рублей в месяц | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 5 | АО ОТП Банк, ОТП Максимум+ | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних до 50 000 рублей в месяц при покупках от 50 000 рублей картой | Процент на остаток, кэшбэк | Да |
| 6 | ПАО КБ УБРиР, My Life | Бесплатно в любых банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Нет |
| 7 | Банк ГПБ (АО), Умная карта | Бесплатно в собственных банкоматах, без комиссии в сторонних — три операции до 100 000 рублей в месяц | На выбор — процент на остаток или кэшбэк | Да |
| 8 | ПАО РОСБАНК, #МожноВСЁ | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 9 | АО Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | Бесплатно в собственных банкоматах | Процент на остаток по отдельному счету, кэшбэк | Да |
| 10 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | Бесплатно в собственных банкоматах | Кэшбэк, повышение ставки по накопительному счету (подключается за счет бонусов) | Да |
Развернуть
Частые вопросы
Если дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, то она полностью бесплатная?
Не обязательно. По тарифу может быть предусмотрено ряд других комиссий. Например, за выпуск материального носителя – пластика, смс-информирование, снятие наличных, перевод денег на другой счет, оплату отдельных услуг и т.п. Обслуживание – это только один из вариантов комиссий.
ТОП-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. ВЗО собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков. В списке встречаются карты, которыми можно полностью и безусловно пользоваться бесплатно, а также те, за которые не взимается плата только при соблюдении установленных условий.
Далее вы ознакомитесь с обзором на каждую карту, включая основные параметры, преимущества и недостатки, наличие кэшбэка и процента на остаток. А итоговая сравнительная таблица поможет сделать окончательный выбор.
1 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, МИР, MasterCard
Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. У Альфа-Карты нет повышенных бонусов, но базовый кэшбэк действует в том числе и на коммунальные услуги. Его размер зависит от суммы ежемесячных трат.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Использование
Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег
Кэшбэк требует активных трат по карте
Надежность
Крупный и надежный частный банк
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно до 50 000 ₽ при сумме трат от 10 000 ₽ в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 ₽ |
| Проценты на остаток | до 9% по Альфа-Счету |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Быстрая доставка в крупных городах России
- Крупный кэшбэк за все покупки
- Снятие наличных без комиссии
- Непрозрачность начисления кэшбэка
2 место. OpenCard (Открытие) — Visa, МИР
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.
Платить нужно только за выпуск
Использование
OpenCard подойдет для оплаты различных трат
Кэшбэк требует частых платежей
Надежность
После санации Открытие постепенно восстанавливает надежность
Доступность
Можно оформить с доставкой на дом
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах Открытия и партнеров — бесплатно, в других банкоматах — 1% от суммы |
| Проценты на остаток | — |
| Бонусы за покупки | баллы — до 2% за все покупки, до 30% у партнеров, можно компенсировать любые траты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1 день |
- Моментальное оформление
- Бесплатное обслуживание
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Неудобные условия повышенного кэшбэка
3 место. Tinkoff Black — МИР
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.
Бесплатный выпуск и обслуживание без подписки Тинькофф Про
Использование
Тинькофф предлагает удобную карту для активной оплаты
По спецпредложениям от партнеров можно получить большой кэшбэк
Надежность
Тинькофф поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно с доставкой на дом
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах Тинькофф — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей |
| Проценты на остаток | до 6% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | дополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1 день |
- Быстрая доставка по всей России
- Разнообразные предложения от партнеров банка
- Снятие наличных без комиссии
- Можно оформить как мультивалютную
- Проценты начисляются только при тратах
- Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка
4 место. Польза (Хоум Кредит) — МИР, Visa
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.
Обслуживание бесплатно без каких-либо условий
Использование
Пользу можно использовать для расчетов или хранения денег
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно до 50 000 ₽ в месяц |
| Проценты на остаток | — |
| Бонусы за покупки | до 15% в выбранных категориях, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддерка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | до 14 дней |
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
- Доставка на дом
- Проценты начисляются только при тратах
- Некоторые бонусные категории подключаются за баллы
5 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — МИР
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.
Карта обслуживается бесплатно без каких-либо условий
Использование
Карта подойдет для регулярного использования
Категории повышенного кэшбэка не предусмотрены
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Форбс
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах Райффайзена и партнеров — бесплатно |
| Проценты на остаток | нет |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1% за все покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
- Крупные лимиты на снятие наличных
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
6 место. My Life (УБРиР) — Visa, MasterCard, МИР
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. My Life от УБРиР предусматривает повышенный кэшбэк за оплату коммунальных услуг и в рамках акций. Лимит кэшбэка в этой категории — 500 рублей в месяц.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
С карты можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии
На оплату коммунальных услуг действует крупный кэшбэк
Надежность
Один из самых надежных банков Уральского региона
Доступность
Можно заказать бесплатную доставку карты на руки
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в банкоматах Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно первые 2 месяца и далее ри тратах от 5 000 ₽ |
| Проценты на остаток | не предусмотрены |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 5% на оплату ЖКХ и покупки в Интернете, 1% за прочие покупки, 0,5% за покупки социально значимых товаров или услуг при тратах от 5 000 ₽ |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Срок оформления | 1-2 дня |
- Крупный кэшбэк за коммунальные услуги
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Маленький лимит кэшбэка за ЖКХ
7 место. Цифровая карта МИР (Экспобанк) — МИР
Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Цифровая карта МИР копит баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате.
С карты можно снимать наличные без комиссии
Использование
Карта подойдет для повседневного использования
Кэшбэк на все покупки без ограничений
Надежность
Экспобанк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
В ряде городов можно заказать доставку на дом
| Условия бесплатного обслуживания | нет |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 ₽ в месяц |
| Проценты на остаток | 5% годовых на остаток от 10 000 ₽ |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1% за все покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн |
| Сроки оформления | моментально |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Быстрое оформление онлайн
- Кэшбэк на все покупки без ограничений
- Отсутствие физического носителя
8 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.
Условия карты подойдут пенсионерам и бюджетникам
Использование
Подойдет для хранения денег и получения различных выплат
Пенсионерам и зарплатникам доступен небольшой кэшбэк
Надежность
Банк входит в группу ВТБ — одну из самых надежных в стране
Доступность
Можно оформить доставку карты в любое почтовое отделение
| Условия бесплатного обслуживания | наличие операций по счету на сумму от 5 000 ₽ |
| Снятие наличных | в банкоматах и ПВН Почта Банка и группы ВТБ — бесплатно |
| Проценты на остаток | до 9% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер) |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус — 0,5% за все покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | можно выпустить как пенсионную |
| Стоимость открытия | бесплатно, именная карта — 500 ₽, доставка почтой — 100 ₽ |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Доставка в любое почтовое отделение
- Можно оформить с 14 лет
- Повышенные проценты для пенсионеров
- Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
- Платная доставка
9 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.
Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей
Использование
Твой кэшбэк подходит для безналичных платежей
За траты начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Надежность
ПСБ — один из системно значимых российских банков
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании
| Условия бесплатного обслуживания | сумма трат по карте от 5 000 ₽ в месяц |
| Снятие наличных | в банкоматах ПСБ и партнеров — бесплатно |
| Проценты на остаток | 4% годовых — начисляются бонусами |
| Бонусы за покупки | 1,5% кэшбэк на все покупки или до 5% в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Разнообразные категории повышенного кэшбэка
- Бонусные баллы можно вывести на счет
- Проценты на остаток начисляются баллами
- Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории
10 место. Прибыль (Уралсиб) — МИР
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.
Для получения высокой ставки нужно держать на счету большую сумму
Использование
Карту Прибыль можно использовать для хранения денег
Держателям доступен небольшой кэшбэк
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Можно заказать моментальную версию карты
| Условия бесплатного обслуживания | минимальный объем ежемесячных трат по карте от 10 000 ₽ |
| Снятие наличных | в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 ₽ |
| Проценты на остаток | до 9,5% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы Уралсиб Бонус — 1 балл за каждые 50 ₽ трат, можно обменять на подарочные сертификаты партнеров, потратить в бонусном каталоге или на благотворительность |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Бонусная программа с простыми условиями
- Можно оформить с благотворительной программой
- Необходим большой остаток
Не всегда бесплатное обслуживание по дебетовой карте предоставляется безусловно. Банки устанавливают определенные лимиты на среднемесячный остаток, сумму зачислений или траты с помощью карты. Иногда требуется одновременное сочетание нескольких условий. Кроме того, бесплатное обслуживание может быть предложено действующим клиентам банка — заемщикам с активным кредитом, вкладчикам, участникам зарплатного проекта, пенсионерам, оформившим выплату пенсии на счет в банке.
Не взимают комиссию за обслуживание дебетовой карты в любом случае половина банков из рейтинга: Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Открытие, Райффайзенбанк и УБРиР. По остальным банкам установленные правила для отмены комиссии вполне доступны и направлены на активное использование карты клиентом ежемесячно.
Итоговое сравнение бесплатных дебетовых карт
| Название, банк, платежная система | Условия бесплатного обслуживания | Возможности и бонусы карты |
| Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, МИР, MasterCard | Нет | Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях% |
| OpenCard (Открытие) — Visa, МИР | Нет | Бонусные баллы до 2% за все покупки, до 30% у партнеров |
| Tinkoff Black — Visa, MasterCard, МИР | Нет | Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте |
| Польза (Хоум Кредит) — МИР, Visa | Нет | Кэшбэк до 15% в выбранных категориях, до 30% у партнеров |
| Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — МИР | Нет | Кэшбэк 1% за все покупки |
| My Life (УБРиР) — Visa | Нет | До 5% на оплату ЖКХ, 0,5% за покупки социально значимых товаров или услуг, 1% за прочие покупки при тратах от 5 000 ₽ |
| Цифровая карта МИР — МИР | Нет | Кэшбэк 1% за все покупки |
| Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР | Наличие операций по счету на сумму от 5 000 ₽ | Бонусные баллы 0,5% за все покупки, до 30% у партнеров, до 9% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР | Сумма трат или остаток от 5 000 ₽ в месяц | Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток |
| Прибыль (Уралсиб) — Visa, MasterCard | Минимальный объем ежемесячных трат по карте от 10 000 ₽, иначе — 99 ₽ в месяц | Баллы Уралсиб Бонус — 1 балл за каждые 50 ₽ трат, до 9,5% годовых на остаток |
Кроме бесплатного обслуживания, при выборе карты следует обращать внимание на бонусные опции — кэшбэк и начисление процентов на остаток. Также важную роль играют наличие комфортного и быстрого оформления карты и возможность без комиссии снимать средства в сторонних банкоматах.
Лидером рейтинга и лучшей картой с бесплатным обслуживанием заслуженно является Альфа-Карта от Альфа-Банка. Выпуск и обслуживание карты осуществляется бесплатно без условий. Также доступен кэшбэк и процент на остаток до 9% по накопительному Альфа-Счету, получение наличных и переводы независимо от банка до 50 000 рублей в месяц, бесплатная доставка курьером.
Экспертное мнение
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.
Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.
При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.
Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.
Вопрос-ответ
Карта какой платежной системы является полностью бесплатной?
Плата за обслуживание и выпуск карты устанавливается не платежной системой, а банком. Поэтому даже по картам одной категории в разных банках могут быть различные условия.
Можно ли одновременно получать и кэшбэк, и проценты на остаток?
Это зависит от конкретной карты и действующих тарифов, установленных банком. По одной карте необходимо выбрать что-то одно – или возврат за покупки, или доход на остаток, по другой – можно совместить обе опции.
Как быстро оформляется карта?
Неименную карту можно получить в день обращения сразу в отделении после заполнения заявления. Виртуальная карта доступна в течение 5 минут. Именную карту необходимо изготовить, это может занять 2-5 рабочих дней в зависимости от банка.
Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Пользуюсь картой уже около 2 лет. Подключила ее в основном из-за кэшбэка, так как в Сбере все совсем худо стало с бонусами. Сначала обслуживание было платным — 99 рублей. Потом я где-то на просторах интернета увидела, что можно перейти на другой тариф с бесплатным обслуживанием, что я и сделала. Кэшбэк нравится, категории тоже. Я часто езжу на такси, и почти каждый месяц банк предлагает эту категорию сделать повышенной. Ситуаций неприятных не было, все устраивает, операторы быстро откликаются на вопросы. Поэтому желания поменять карту пока не возникало. Эллина Байтемирова, контент-менеджер ВЗО
Источники
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Хоум Кредита
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт УБРИР
- Официальный сайт Экспобанка
- Официальный сайт Почта Банка
- Официальный сайт Промсвязьбанка
- Официальный сайт Уралсиб
Рекомендовано для вас
- Обзор карты Тинькофф Блэк
- Чем дебетовая карта отличается от кредитной — в чем разница карточек
- ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток
Источник https://brobank.ru/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem/
Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-debetovye-karty.html