Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио

Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио

Как вложить деньги в банк — расскажем и покажем на примерах. Поможем определиться с подходящими вашему финансовому плану видами депозитов, чтобы получить максимум.

Вначале — немного теории: банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов.

Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и заработать на своих свободных средствах.

Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков

Риски вкладчиков и ответственность банков

Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

Как выбрать банк

Если сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

Опасайтесь если банк даёт процент по вкладу выше среднего у крупнейших банков и суммарный объем привлеченных им вкладов менее 200 млрд рублей. В такие банки вкладывайте не более 600 тысяч, чтобы в случае отзыва лицензии полностью попасть под страховку вместе с процентами.

Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельствовать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

Выбор в какой банк вложить деньги на депозит можно считать окончательным после того как вкладчик постарается разобраться в сути его бизнеса. Для этого достаточно зайти на сайт и узнать приоритетное направление финансовой организации.

Вкладчик должен понимать, что чем больше в банковском портфеле будет занимать доля долгосрочных кредитов, тем выше риск возникновения проблем со своевременным возвратом депозитов вкладчикам.

Адекватность капиталов банка – является показателем того насколько банк независим от внутренних и внешних займов и обеспечен собственным капиталом. Сумма сформированных резервов банка наглядно демонстрирует, сколько средств зарезервировано банком под проблемные кредиты. Чем больше сформировало резервов, тем надёжнее гарантии вкладчику.

Перед тем как отправиться в банк, вкладчик должен диверсифицировать свои вложения. Лучшим вариантом в данном случае является размещения средств в разной валюте, на разные сроки, и одновременно в нескольких банковских организациях.

Не стоит выбирать банк исходя из размера ставок по депозиту. Высокие ставки часто говорят о проблемах с ликвидностью банка, поэтому банк и готов дорого платить за срочное привлечение средств.

Виды депозитов

Какой же вид вклада выбрать и в какой валюте? Фактически есть три вида депозитов по функционалу оперирования денежными средствами: классический депозит (нельзя ни пополнять, ни снимать); депозит с возможностью пополнения вклада и депозит с возможностью как пополнения, так и частичного снятия.

Срок депозита стоит выбирать исходя из сроков возможной потребности в средствах, а валюту из прогнозируемого роста доходности (речь в том числе и об изменениях курсов валют) или исходя из планируемых будущих затрат (например, для планируемого тура по Европе оптимален депозит в евро).

Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение.

Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

Банковские служащие рекомендуют формировать депозитный портфель во всех трех валютах, чтобы в случае форс-мажора выиграть хотя бы по одному из действующих вкладов — для подобных манёвров есть так называемые мультивалютные вклады.

У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:

• Срочный;
• Сберегательный;
• До востребования.

• депозит без пополнения и снятия средств,
• депозит с пополнением,
• депозит с пополнением и возможностью снятия.

Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет. В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора. Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

Вклад должен соответствовать индивидуальным пожеланиям вкладчика, отвечать всем запросам и, в идеале, приносить прибыль. Так как настолько гибкого продукта у финансовых учреждений не существует, необходимо осуществлять выбор вклада в соответствии с общими критериями.

Начисление процентов

Чтобы вклад был выгодным мало иметь высокую процентную ставку, необходимо выбрать способ ее начисления. Простой процент предполагает начисление в конце периода, то есть при снятии средств вы получаете прибыль. Если цель — извлечение прибыли, то лучше воспользоваться системой капитализации. В конце каждого отчетного периода (месяц, квартал, год) будут начисляться проценты, и полученная сумма станет частью вклада. В следующем периоде проценты будут начислены на уже увеличенную сумму.

Помимо перечисленных критериев, задумайтесь над целью вклада. Если вы желаете извлекать прибыль, то необходимо выбирать те, в которых предусмотрена возможность докладывать средства. Для сохранности денег лучше воспользоваться срочными вкладами. Ели вы планируете жить на проценты, то необходим вклад, предусматривающий их снятие.

Как рассчитываются проценты

Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада. Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу. Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

Как рассчитать доход по вкладу?

Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

Депозитный калькулятор

Также стоит учитывать наличие или отсутствие капитализации вклада.

Обратите внимание: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это может говорить о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности.

Также надо не забывать о налогах.

Как вложить деньги в банк — тематические подборки и рейтинги

• Все наши рейтинги вкладов.
• Лучшие вклады для пенсионеров (100 000 рублей на 1 год)
• Лучшие короткие вклады на 1, 3, 6 месяцев.

Прочие вопросы

При оформлении депозитного договора особенное внимание уделяйте банковским комиссиям на денежные операции. Иногда разные повышенные проценты, нивелируются какими-то платами за, например, снятие наличных с банковского счета и т.п.

Даже при наиболее безопасных вложениях, таких как депозиты, стоит быть предельно внимательными и лучше уделить несколько большее внимание выбору банка, ознакомлению с договором, вкладным особенностям, чем по истечению длительного срока вклада недосчитаться своих доходов.

Совет из практики: открывая депозит в банке, нужно поинтересоваться, взимаются ли какие-либо комиссии за операции по вкладу, так как не всегда подобные детали отражаются в условиях договора. Чаще всего информация содержится в банковских тарифах, с которыми нужно ознакомиться.

И последнее — депозитный договор надо читать очень внимательно, обращая внимание на все нюансы, а если что-то непонятно, то не стоит ставить свою подпись, пока банковский работник не прояснит суть вопроса.

Как бы не складывалась ситуация на рынке банковских услуг, размещение средств на депозите для получения дополнительного дохода – самый востребованный вариант инвестиций в России.

Впрочем, бытует мнение, что депозиты — это решение скорее для того чтобы просто сохранить деньги, поскольку небольшой процент съедается инфляцией, курсовыми рисками и т.д.

В какой банк выгодно вложить 10 000 рублей — лучшие депозиты с пополнением и капитализацией вклада

Допустим у вас есть свободные 10 тысяч рублей: небольшая сумма, доступная большинству. Давайте посмотрим в каком из банков мы сможем заработать больше за один год. Сортировка вкладов по возможной прибыли.

Обновлено: 15-11-2022 03:11:02

Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	9	до 9%	до 10900 Рублей РФ	до 900 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК»	8.002	до 8.002%	до 10800.2 Рублей РФ	до 800.2 Рублей РФ
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 10775 Рублей РФ	до 775 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 10732.9 Рублей РФ	до 732.9 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 10709.4 Рублей РФ	до 709.4 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 10660 Рублей РФ	до 660 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 10630 Рублей РФ	до 630 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 10600 Рублей РФ	до 600 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 10590.7 Рублей РФ	до 590.7 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 10525 Рублей РФ	до 525 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 10511.6 Рублей РФ	до 511.6 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 10500 Рублей РФ	до 500 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 10495.1 Рублей РФ	до 495.1 Рублей РФ

В какой банк выгоднее вложить 100 000 рублей на год

Продолжаем понравившийся вам рейтинг вкладов, на этот раз от 10000 пойдём выше. Далее подборка предложений банков по вкладам в 100 тысяч рублей сроком 1 год. Ограничений по категориям вкладчиков нет, равно как нет и специальных условий.

Обновлено: 15-11-2022 03:11:02

Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	9	до 9%	до 109000 Рублей РФ	до 9000 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК»	8.002	до 8.002%	до 108002 Рублей РФ	до 8002 Рублей РФ
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 107750 Рублей РФ	до 7750 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 107329 Рублей РФ	до 7329 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 107094 Рублей РФ	до 7094 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 106600 Рублей РФ	до 6600 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 106300 Рублей РФ	до 6300 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 106000 Рублей РФ	до 6000 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 105907 Рублей РФ	до 5907 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 105250 Рублей РФ	до 5250 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 105116 Рублей РФ	до 5116 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 105000 Рублей РФ	до 5000 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 104951 Рублей РФ	до 4951 Рублей РФ

Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков России

Каждый, кто сумел заработать, накопить или ещё каким-либо способом приобрести существенную сумму денег заинтересован в том, чтобы как минимум защитить её от инфляции. А при возможности гарантировано увеличить. При этом по умолчанию, подразумевается пассивный способ, т. е прирост должен происходить без непосредственного участия владельца денег. В обзоре будет представлен топ выгодных вкладов от надежных банков.

Содержание

• Вариант инвестиций
  • Акции
  • Паевые фонды
  • Кредитные кооперативы
  • Государственные облигации
  • Банковские вклады
  • Самый выгодный вклад в банке на сегодня
    • Сбербанк
    • Почта Банк
    • ВТБ
    • Ак Барс
    • Россельхозбанк
    • Газпромбанк
    • Альфа-банк
    • Совкомбанк
    • Промсвязьбанк
    • Тинькофф банк
    • Заключение. Выбор лучшего вклада
      • Начисляемые проценты
      • Разветвлённая сеть банкоматов
      • Пополнение и снятие денег в других регионах
      • Безналичное пополнение денег без комиссии
      • Выводы

      Акции

      Это документ – бумажный или электронный – дающий право на владение частью предприятия и получения соответствующей ей доли прибыли. В зависимости от рыночной ситуации, успешности финансовой деятельности и других обстоятельств их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. В благоприятной ситуации первоначальная сумма возрастёт в несколько раз. В обратной – упадёт до нуля.

      Приобретение акций даёт значительные возможности и несёт изрядный риск. Поэтому вложение в них можно посоветовать только лицам, готовым изучать рынок и нести риски финансовых потерь.

      Паевые фонды

      Это вид инвестиций отличается от вложений в акции тем, что решение о приобретении дающих предполагаемый доход ценных бумаг доверяется принимать другим лицам. Доходность также не гарантирована, а риски потерь присутствуют.

      Кредитные кооперативы

      Это некий аналог банковского вклада. Полученные деньги отдаются в долг под проценты. Полученная прибыль распределяется среди вкладчиков.

      Результаты деятельности целиком зависят от возврата кредитов, квалификации и добросовестности правления кооператива. Подобные организации часто разоряются. Реальная страховка от банкротства, как правило, отсутствует.

      Государственные облигации

      Отличаются длительным сроком погашения. Периодически выплачивается часть общей прибыли в виде купонного дохода. Объявленный процент выше, чем в банках. Однако за счёт комиссий при покупке и продаже разница получается незначительной.

      Возврат денег гарантируется государством. Вложения подходят держателям достаточно крупных сумм, готовых к долгосрочным инвестициям с невысокой доходностью.

      Банковские вклады

      Из перечисленных вариантов самым доступным понятным и дающим гарантированный доход является банковский вклад. Он предоставляет возможность выбирать срок возврата вложенных денег, в ряде случаев выплата процентов производится каждый месяц.

      Процентная ставка по депозитам обычно невелика, но она превышает официальный уровень инфляции. И самое главное – возврат сумм до 1,4 млн. рублей гарантируется государством. Т. е. при банкротстве кредитной организации вам в обозначенных пределах вернут вложенную сумму и начисленные на момент страхового случая проценты. Надо лишь убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

      Этот вид наиболее приемлем для потенциальных вкладчиков, неискушённых в финансовых вопросах.

      Как выбрать лучшие вклады

      Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:

      1. размер – 1 миллион рублей
      2. срок – 1 год
      3. отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного страхования и подобных сопутствующих трат.

      Критерии выбора выгодных вкладов в банках России

      Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2020 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:

      • процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада;
      • порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность;
      • порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам;
      • пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет;
      • частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение;
      • пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной;
      • досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину;
      • открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционистов, кассиров. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.

      К слову, посетить банковский офис всё же придётся для открытия счёта и личного кабинета на сайте. Внесение же денег на депозит возможно, как наличным, так и безналичным путём. Некоторые банки предоставляют возможность пополнения со счёта, находящегося в другом банке, непосредственно из своего ЛК (стягивание). При таком способе не взимается комиссия за межбанковский перевод.

      Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:

      1. Сбербанк
      2. Почта Банк
      3. ВТБ
      4. Ак Барс
      5. Россельхозбанк
      6. Газпромбанк
      7. Альфа Банк
      8. Совкомбанк
      9. Промсвязьбанк
      10. Тинькофф Банк.

      Все банки из списка участвуют в системе страхования вкладов. В неблагоприятных случаях, возврат сумм до 1,4 миллиона рублей не вызовет проблем.

      Самый выгодный вклад в банке на сегодня

      Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.

      Выгодные вклады в Сбербанке

      

      Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 3,68%.

      Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада. Для суммы свыше 400 000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 3,65% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 3,68%.

      Читайте также:

      Для пенсионеров и пожилых людей есть льгота – такие условия действуют для любой суммы.

      Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:

      • Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации.
      • Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия.
      • Капитализация неснятых процентов.
      • Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса.
      • Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
      • Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.

      Лучший вклад в Почта Банке

      

      Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 100 000 рублей базовая ставка – 4%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 4,25 %.

      Плюсы вклада «Капитальный»:

      • Возможность открытия онлайн

      Минусы:

      • Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
      • Нет ежемесячного снятия
      • Невозможность частичного изъятия суммы вклада
      • Пополнение возможно только первые 10 дней с даты открытия вклада
      • При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
      • Нет пролонгации.

      Самый выгодный на сегодня вклад в ВТБ

      

      Лучшее предложение вклад «Время роста» со сроком разиещения на 181 и 380 дней. Минимальная сумма – 100 000 руб. при открытии в отделении банка, 30 000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 4,31%, с капитализацией – 4,4%.

      Достоинства вклада:

      • Можно открыть онлайн
      • Проценты капитализируются
      • Возможны ежемесячные выплаты
      • Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1% годовых при тратах по дебетовым картам в месяц от 10 тыс. руб.

      Недостатки:

      • Не допускается частичное снятие денег
      • Нет пополнения вклада
      • При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
      • Пролонгация отсутствует.

      Лучший вклад в Ак Барс

      

      Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10 000 до 5 000 000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – до 4,2% – увеличивается на 0,15 до (4,35%) при открытии онлайн и на 0,20 (до 4,4) для пенсионеров или с пакетом страхования, или юридической защитой. Пенсионеры, оформившие пакет страхования или юридическую защиту могут получить максимально допустимый доход по ставке 4,6% при сроке размещения 2 года.

      Достоинства вклада:

      • Возможность открытия онлайн
      • Ежемесячные выплаты
      • Возможность пополнения (в мобильном приложении – до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
      • Пролонгация без ограничений

      Недостатки:

      • Нет капитализации
      • Не предусмотрено частичное снятие
      • Нет льгот при досрочном расторжении до 370 дня срока вклада.

      Лучший вклад в Россельхозбанке

      

      Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма — свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.

      Выплата процентов возможна ежемесячно и в конце срока. В зависимости от этого меняется процентная ставка. Она составляет 4,35/4,45% соответственно при открытии вклада в банке и 4,45/4,55% — при онлайн.

      Плюсы вклада:

      • Можно открывать дистанционно
      • Есть ежемесячные выплаты
      • Возможна капитализация
      • Пролонгация, не более 2 раз.

      Минусы:

      • Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
      • Нет льгот при досрочном расторжении.

      Читайте также:

      Лучший вклад в Газпромбанке

      

      Лучший вклад Газпромбанка – «Для сбережения». Сумма – от 15 000 рублей, срок 367 дней. Процентная ставка – 4,5%. При открытии онлайн она увеличится до 4,7%. После пролонгации новая ставка будет 3,5%.

      Достоинства вклада:

      • Есть обслуживание онлайн
      • Вклад пролонгируется.

      Недостатки:

      • Не разрешены пополнения и частичные изъятия средств с депозита
      • Нет льгот при досрочном расторжении договора.

      Самый выгодный вклад в Альфа-банке

      

      Таким является «Победа+». Сумма вклада стартует с 10 000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 3,9/3,97% без/с капитализацией.

      Преимущества вклада Победа+:

      • Есть ЛК с онлайн сервисом
      • Можно ежемесячно получать проценты
      • Доступна капитализация
      • Возможна пролонгация

      Недостатки:

      • Не разрешено пополнение и частичное изъятие
      • При досрочном расторжении выплачивается по ставке 0,005%.

      Лучший вклад в Совкомбанке

      Называется «Удобный». Сумма – от 50 000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 4,55%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.

      Плюсы «Удобного» вклада:

      • Есть онлайн обслуживание
      • Разрешено пополнение не менее 1 000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
      • Вклад пролонгируется
      • При соблюдении условий регулярного оборота по карте «Халва» можно увеличить ставку по вкладу на 1%.
      • Нет ежемесячной выплаты процентов
      • Отсутствует капитализация
      • Не допускается частичное снятие
      • Нет льгот при досрочном расторжении договора.

      Выгодный вклад от Промсвязьбанка

      Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100 000 руб. или 10 000 при размещении через банкомат. Срок – 397 дней. Максимальная ставка по вкладу – 4,6% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 30 дней. По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.

      Положительные стороны вклада «Мой доход»:

      • Онлайн сервис
      • Пролонгация (не более 3 раз)
      • Возможность пополнения (в первые 30 дней)
      • Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).
      • Надбавка 0,1% – при размещении вклада для пенсионеров, зарплатным клиентам и владельцев программ банковского обслуживания Orange Premium Club.
      • Нет ежемесячной выплаты процентов
      • Отсутствует капитализация
      • Невозможно частичное снятие.

      Тинькофф банк

      

      Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.

      Минимальная сумма депозита – 50 000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1 000 рублей. Процентная ставка при открытии онлайн/с повышением ставки/с капитализацией составляет соответственно 4,5/5/5,11%. При пополнении счёта только в первые 30 дней значение ставок возрастает. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.

      Плюсы «СмартВклада»:

      • Онлайн обслуживание
      • Капитализация
      • Ежемесячные выплаты
      • Пролонгация на один срок
      • Пополнение (кроме последних 30 дней)
      • Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15 000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.
      • Отсутствие льготного досрочного расторжения
      • Комиссия при открытии вклада в офисе.

      Сравнительная таблица выгодных процентных ставок вкладов в 2020 году

      Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.

      Банк	Название вклада	Срок вклада	Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, %	Процентная ставка для пенсионеров, %	Доходность, руб.
      Сбербанк	Сохраняй	1 год	3,45/3,6/3,66	такая же	37 388/39 014/ 39 724
      Почта Банк	Капитальный	367 дней	4/4,25/-	4,25	40 171/42 674/ — Пенсионерам 42 674
      ВТБ	Время роста	380 дней	4,17/4,31/4,4	такая же	43 295/44 749/ 45 683
      Ак Барс	Просто управлять	1 год	3,8/3,95/-	4 При открытии онлайн: 4,15	38 520/40 041/- Пенсионерам 40 547/42 068
      Россельхозбанк	Доходный	395 дней	Выплата в конце срока: 4,45/4,55/- Ежемесячная выплата/капитализация: 4,35/4,45/4,55	такая же	В конце 48 208/49 292/- В офисе 47 125/48 208/49 178
      Газпромбанк	Для сбережения	367 дней	4,5/4,7/-	такая же	45 246/47 257/-
      Альфа-банк	Победа+	1 год	3,7/3,9/3,97	такая же	37 046/39 000/ 39 700
      Совкомбанк	Удобный	365 дней	4,55/4,55/-	такая же	45 500/45 500/-
      Промсвязьбанк	Мой доход	397	4,1/4,1/-	4,2	41 225/41 225/- Пенсионерам 45 631
      Тинькофф	СмартВклад	12 мес.	4,5/4,5/4,59 с повышенной ставкой — 5/5/5,11 при открытии в офисе — комиссия 1 000 руб.	такая же	45 000/45 000/45 940 с повышенной ставкой — 50 000/50 000/51 162

      Как мы видим, на данный момент самым выгодным вкладом является вклад “Доходный” Россельхозбанка на 395 дней — доходность 49 292 рубля, если открывать вклад онлайн. Если брать вклады с классическим открытием на 365 дней в отделении банка, то самый выгодный вклад “Удобный” от Совкомбанка с доходностью за год 45 500 рублей.

      Расчёт доходности самых выгодных на сегодня вкладов в банках

      Если есть необходимость точно подсчитать ожидаемую сумму, можно воспользоваться специальным депозитным калькулятором. Он есть на сайтах почти всех банков. Если же его там не окажется, можно воспользоваться формой на странице https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php. Внеся исходные значения в поля таблицы (сумма, срок в днях, процентная ставка, периодичность начисления), вы получите точное значение будущей прибыли.

      Самые выгодные вклады в банках России. Особенности

      Знакомясь с отобранными предложениями банков в приведённой таблице, надо иметь в виду, что на сайте банков можно увидеть и более высокие ставки. Но они связаны с определёнными условиями. Например, банк ВТБ предлагает повышенные проценты вкладчикам, пользующимся их пластиковыми картами. При этом увеличение прямо связано с суммой трат. Она не должна быть меньше 10 000 рублей в месяц. Например, самые лучшие предложения ВТБ делает тем, кто расходует 75 и более тысяч руб.

      Недостаток этих условий в том, что иногда приходится вносить или снимать с карты наличные деньги. Это лучше делать в одноименных банкоматах. В противном случае будет снята комиссия. А они, в отличие от принадлежащих Сбербанку, расположены не на каждом шагу.

      Вклады для пенсионеров

      Многие банки вводят отдельную категорию пенсионных вкладов. При предъявлении удостоверения пожилые граждане могут иметь определённые льготы. Но зачастую преимущество выделенных в отдельную группу депозитов заключается только в меньшей минимальной сумме и возможности ежемесячных выплат. Процентная ставка (доходность) у них значительно уступает обычной. Поэтому такие предложения не рассматриваются в этом обзоре.

      В каком банке выгоднее открыть вклад. Дополнительные вопросы

      Для принятия решения следует учитывать не только величину процентной ставки или периодичность выплат. Немаловажную роль играет удобство расположения обслуживающего офиса. Зачастую даже в крупных городах представительства банков и их банкоматы находятся в неудобном месте. Ситуацию частично смягчает возможность использования карты, но при потребности в наличных деньгах возникнут существенные неудобства.

      Банк в другом регионе

      Иногда приходится снимать деньги с вклада, открытого в другом регионе. Многие банки, например

      • Ак Барс
      • Промсвязьбанк
      • Россельхозбанк

      предоставляют такую возможность без каких-либо сложностей, достаточно посетить иногородний офис. У других –

      – процесс связан с внутрибанковскими процедурами, продолжающимися несколько дней. Поэтому, предвидя такую ситуацию, следует заранее поинтересоваться в обслуживающей организации особенностями процесса.

      Заключение. Выбор лучшего вклада

      Начисляемые проценты

      Если определяющим критерием является процентная ставка, а остальные факторы не играют роли, на сегодня самый выгодный вклад можно разместить в банках

      • Россельхозбанк
      • Совкомбанк
      • Промсвязьбанк
      • Ак Барс.

      Предлагаемые ставки отличаются на 0,1-0,5%. Поэтому предпочтение стоит отдать тому, у кого удобнее расположен офис или в шаговой доступности есть банкомат.

      В спину лидерам дышит Тинькофф. При немного меньшей ставке он предлагает неплохие условия обслуживания. В нём в день обращения выдаётся пластиковая карта (правда безымянная). Есть возможность из личного кабинета без комиссии переводить деньги на счёт с карты сторонних банков.

      Разветвлённая сеть банкоматов

      С точки зрения удобства снятия и внесения наличных вне конкуренции Сбербанк. Его офисы и банкоматы находятся буквально на каждом шагу. В любом захолустье обслужиться можно если не в своём, то в соседнем населённом пункте, расположенном достаточно близко.

      Стоит обратить внимание и на Ак Барс. С его карты можно без комиссии снимать деньги в любом банкомате России.

      Внесение и снятие денег в других регионах

      Из перечисленного списка подходят Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ак Барс. Впрочем ситуация может измениться и этот вопрос следует уточнить при размещении вклада.

      Безналичное внесение денег без комиссии

      Процентные ставки постоянно меняются. По окончании срока вклада в одном банке может возникнуть необходимость переноса крупных сумм в другой. За прямой перевод средств в сторонние банки все кредитные организации взимают комиссию. Но в личных кабинетах некоторых из них есть возможность перевода себе с карты другого банка без комиссии. Сейчас такая возможность есть в Промсвязьбанке, и отсутствует в Сбербанке.

      Вывод

      Для принятия окончательного решения необходимо проанализировать предложения и определить приоритетные требования.

      Похожие термины

      • Вклады Сбербанка физических лиц
      • Вклады Сбербанка на сегодняшний день
      • Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

      Источник https://adne.info/bank/

      Источник https://fin-plus.ru/vygodnye-vklady/

      Похожие записи:

      1. Как забрать вклад из банка
      2. 15 лучших банков для вкладов
      3. Дебетовая карта
      4. Учет процентов по вкладам в банках и отражение в «1С: Бухгалтерии 8»