Ипотека без первоначального взноса в Казахстане: как оформить и где

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане: как оформить и где

Часто препятствием для получения ипотеки становится отсутствие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10–40% стоимости и, конечно, такие деньги есть далеко не у каждого. Но даже если вы так и не собрали внушительную сумму на банковском счете или в домашнем тайнике, выход из этой тупиковой ситуации есть.

В статье мы рассмотрим, предлагают ли в банки Казахстана ипотечные кредиты без первоначального взноса, чем его можно заменить, на каких условиях оформляют ипотеку, если заложить недвижимость.

Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку в Казахстане

Если есть стабильный заработок, но нет накоплений, можно ли в таком случае быстро купить жилье в ипотеку? В Казахстане можно. Для этого нужно, чтобы кто-нибудь из друзей или родственников предоставил заемщику свою недвижимость в качестве залога.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса под залог недвижимости

Недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки, может принадлежать кому угодно, в том числе и самому заемщику. Это может быть как жилое помещение, так и помещения коммерческого предназначения.

Сумма ипотеки зависит от оценки залога и приобретаемой недвижимости. На время действия договора оба объекта страхуются.

Обременение с чужого имущества можно снять и до полного погашения долга, если иное не прописано в договоре.

Что можно приобрести

При ипотечном кредитовании без первоначального взноса можно покупать жилье и на первичном, и на вторичном рынке. Возможно также приобретение земельных участков, предназначенных под жилую застройку.

Требования к залоговому имуществу

Соблюдая свои интересы, банк проявляет повышенный интерес к объекту залога.

При оценке залоговой недвижимости обращают внимание на такие факторы:

• площадь;
• возраст постройки;
• материалы;
• район;
• возраст владельца и т. д.

Каждый из банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса, может предъявлять специфические требования к залоговому имуществу.

Какие банки кредитуют покупку жилья без первоначального взноса

В Казахстане сразу несколько банков предлагают клиентам оформление ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости. У каждого из них свои условия сделки.

Ипотеку без первоначального взноса можно взять в таких банках:

1. Народный банк Казахстана. Организация выдает кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, на приобретение земельных участков под застройку. Сумма займа и процентная ставка подбираются в индивидуальном порядке, кредит выдается на срок до 20 лет. Страхование залога оплачивает банк.
2. Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку на 20 лет. Процентная ставка для клиентов с подтвержденным доходом – 15,99%, с частично подтвержденным доходом – 18,4%.
3. АТФБанк. Организация выдает ипотеку до 100 млн тенге сроком до 15 лет. Процентная ставка назначается исходя из прочих условий договора.
4. Altyn Bank. Ипотека дается на срок до 20 лет. Размер суммы определяется в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности заемщика.
5. Bank RBK. Банк предлагает ипотечное кредитование от 2 до 75 млн тенге на срок до 15 лет. Годовой процент за использование кредитных средства может быть 18,29% (с комиссией) и 28% (без комиссии).

В Казахстане также действует ипотечная программа «Орда». Ее участники – Евразийский банк, Jysan Bank и Банк ЦентрКредит. В рамках этой программы все эти банки выдают ипотеку без первоначального взноса на практически идентичных условиях. «Орда» предусматривает покупку жилья на первичном или вторичном рынке в 16 городах РК. В столице можно взять в долг 65 млн тенге, а жители других городов могут рассчитывать на сумму до 45 млн тенге.

Как взять ипотеку в Казахстане без первоначального взноса

Чтобы воспользоваться возможностью купить жилье в ипотеку без первоначального взноса, нужно обеспечить залог. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать в качестве обеспечения, подавайте соответствующую заявку в один из банков РК. Сделать это можно в отделении или онлайн.

Условия кредита

При кредитовании покупки жилья без первоначального взноса в залоге у банка оказываются и новая квартира, и ранее купленная или предоставленная родственниками недвижимость. Процентная ставка у разных кредитных учреждений различается. Вознаграждение банка варьируется от 13% годовых до 28% (если заемщик выбрал вариант договора без оплаты комиссионных сборов за обработку заявки и обслуживание займа).

Документы

Для оформления договора нужны документы на залоговую недвижимость, оценка новой жилплощади, справка о доходах за последние полгода и, конечно же, паспорт или удостоверение личности заемщика.

Для многих казахстанцев ипотека без первоначального взноса – единственная возможность купить жилье в собственность. Однако для этого нужно уже иметь недвижимость или попросить помощи у родных и близких. Если заемщик найдет обеспечение, выгодная сделка состоится. Условия и процентная ставка по таким договорам обычно определяются в индивидуальном порядке.

Ипотека в Отбасы Банке на июнь 2023 года

Оформите ипотеку в Отбасы Банке, проверенную нашими специалистами. На 26.06.2023 вам доступно 6 вариантов со ставкой от 5% в год. Увеличьте шансы на получение — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 6
Женская ипотека Ұмай
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Әскери баспана
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Весь июнь льготные условия на ипотеку!

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Пилотный проект «Шаңырақ»
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Бақытты Отбасы
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рассчитайте платежи по ипотеке

Ваш идеальный ипотечный кредит от Отбасы Банка в Казахстане с бесплатной проверкой кредитного рейтинга, всего в несколько кликов.

Диаграмма показывает объем процентов в теле выплат
График платежей
Уровень переплаты
Годовой график
Поделиться
Развернуть

Процентные ставки по ипотеке Отбасы Банка в регионах Казахстана

Онлайн заявка на ипотеку
Другие ипотечные предложения
Как оформить ипотеку
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на ипотечный кредит.
2. Пройдите проверку рейтинга
Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
3. Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на ипотеку в подходящие компании.

4. Дождитесь ответа от кредитора
При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.
5. Получите ипотеку
Получите деньги на банковскую карту или в отделении банка.
Подать заявку Ваши данные надежно защищены
Развернуть

• Рефинансирование
• Без залога
• Беспроцентные
• На карту
• Наличными
• С плохой кредитной историей
• Под залог автомобиля
• Под залог недвижимости
• Без подтверждения дохода
• Онлайн
• Круглосуточные
• Миникредит
• Kaspi банк
• Halyk Bank
• Форте Банк
• Евразийский банк
• Home Credit Bank
• ВТБ
• Отбасы Банк
• Nurbank
• Bereke Bank

Развернуть
Кредитные карты
Развернуть
Автокредиты

• Евразийский банк
• Halyk Bank
• ForteBank
• ЦентрКредит банк

• 7-20-25
• Без первоначального взноса
• Отбасы Банк
• Halyk Bank
• Женская ипотека
• Altyn Bank
• Евразийский Банк
• Nurbank
• Freedom Bank

Развернуть
Развернуть
Кредиты для бизнеса
Развернуть
Страхование

• Пенсионное
• Туристическое страхование
• Страхование недвижимости
• Жизнь
• Автострахование
• Медицинское страхование

Развернуть
Счет для бизнеса

Ипотека — предложение банка, дающее возможность приобрести новое жилье, получить деньги для жилищного строительства или ремонта. Есть программы, в рамках которых оформляется доступное жилье для отдельных категорий граждан. Есть несколько видов займа, отличающиеся суммой первоначального взноса, ставкой вознаграждения и требованиями. На депозит, открываемый в банке, раз в год начисляется государственная премия в размере 20%, рассчитанная на сумму не более 200 МРП. Есть семейный пакет, позволяющий объединять депозиты. Вкладчики имеют возможность копить деньги не только для себя, но и для детей.

Что такое ипотека, чем она отличается от потребительского кредита?

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму. Оформляя ипотеку, клиент банка несет дополнительные расходы на страхование. Есть обязательная страховка, защищающая интересы банка и добровольная, помогающая избежать риски для клиента. Если говорить о выгоде потребительских займов, они удобны при нехватке небольшой суммы на покупку жилья. Если заемщик может погасить задолженность за короткий срок, потребительский кредит может оказаться более удобным при низкой ставке.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;
• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;
• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;
• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Жилищный заем

Можно получить заем на сумму до 100 000 000 тенге под залог имущества или гарантии, если сумма займа до 3 000 000 тенге. Процентная ставка по займу от 3,5 до 5%, ГЭСВ от 3,6%. Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет. По этой программе можно приобрести квартиру, дом, сделать ремонт или получить деньги для жилищного строительства. Как оформляется жилищный заем:

1. Открытие депозита.
2. Накопление денег на протяжении трех лет.
3. Достижение 50% от нужной суммы.
4. Достижение 16 уровня оценочного показателя.

Если условия перевыполнены, процентная ставка по займу снижается.

Промежуточный заем

Отличается тем, что не требует накоплений на протяжении трех лет, доступен при наличии 50% от нужной суммы с отсрочкой платежа по основному долгу. Поэтому процесс оформления следующий:

1. Открытие депозита.
2. Внесение 50% от стоимости жилья, можно вносить частями или всю сумму сразу.
3. Подтверждение платежеспособности.
4. Получение займа.

Сначала применяется процентная ставка от 7 до 8,5%, после чего снижается до 5%. ГЭСВ от 7,4%. Можно получить заем на сумму до 90 000 000 тенге, срок кредитования от полугода до 25 лет.

Предварительный заем

Доступен только для государственных программ и программы «Свой дом». Это льготный вид займа, который оформляется при наличии 20% от нужной суммы, ставка – 5%. Вознаграждение банка, начисляемое на депозит, составляет 2%. Процедура получения предварительного займа:

1. Открытие депозита.
2. Выбор недвижимости на портале Баспана.
3. Подача заявки на участие в пуле.
4. Накопление или внесение на депозит от 20% от стоимости жилья.
5. Подтверждение платежеспособности.
6. Получение займа.

При получении предварительного займа на жилье часть денег будет направлена на погашение процентов, а часть на накопление 50%. Как только будет накоплено 50%, последующая часть денег направляется на погашение платежа по основному долгу.

Основные требования для оформления ипотеки

Клиенты банка имеют возможность получить кредит в рамках условий выбранной программы. Основными требованиями к заемщику являются:

• возраст от 18 до 65 лет;
• стаж работы от полугода;
• гражданство РК.

Подтверждение дохода для оформления ипотеки является обязательным условием. В качестве залога принимаются накопления на депозите, приобретенная или имеющаяся недвижимость либо имущественное право.

На что можно оформить ипотеку в Отбасы банке?

Клиенты ЖССБ оформляют ипотеку на разные цели:

• на покупку новой квартиры или дома;
• на покупку вторичной недвижимости;
• для жилищного строительства;
• ремонт.

Для всех указанных целей доступны промежуточный и жилищный займы.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Клиенты банка обязательно должны оформить страховку той недвижимости, которая является залогом. Вы страхуете ее от риска утраты при наступлении случаев, предусмотренных условиями страхования. Обязательным является титульное страхование от потери права собственности. Страхование осуществляется в банке или клиент самостоятельно выбирает страховую компанию. Сотрудники банка не могут настаивать на конкретной компании.

Какие льготные программы кредитования есть в Отбасы Банке?

Банк предлагает клиентам доступные программы, в рамках которых можно оформить ипотеку по сниженной ставке.

Нұрлы Жер

Программа, доступная до 2025 года и дающая возможность приобрести недвижимость по ставке до 5% (ГЭСВ от 5,2%). Основной конкурс рассчитан на людей, стоящих в очереди акимата, после чего рассматриваются остальные вкладчики банка. Первоначальный взнос от стоимости жилья составляет 20%, есть возможность выбрать квартиру с чистовой отделкой на этапе жилищного строительства на портале Баспана .

Цена квадратного метра от 160 тыс. тенге до 240 тыс. тенге и зависит от города, в котором планируется совершение покупки. В эту цену не заложена стоимость инженерных сетей. Помимо покупки квартир, можно строить дома с ценой за квадратный метр до 120 тыс. тенге.

Шаңырақ 5-10-20

Это пилотная программа, предназначенная для казахстанцев, стоящих в очереди с 1986 года. Процентная ставка – 5%, а предельный срок – 20 лет. Для оформления ипотеки предусмотрен первоначальный взнос от 10%. Принимать участие в проекте могут семьи, где доход на каждого человека за последние 6 мес. не превышает прожиточный минимум в 3,7 раза в месяц. На размер предельной суммы влияет регион проживания и составляет от 12 000 000 до 18 000 000 тенге.

Военный продукт (Әскери баспана)

Участие принимают военнослужащие, получающие жилищные выплаты. Процентная ставка от 3,5% до 8% и зависит от накопленной суммы. Максимальный срок составляет 25 лет. Требуется открытие специального вклада, который отличается упрощенным анализом платежеспособности. После накопления 50% ставка снижается и составляет максимум 5% годовых.

Бақытты Отбасы

Ипотека подходит для семей с несколькими детьми, при отсутствии одного из родителей или для семей, воспитывающих ребенка с ограниченными возможностями. Ставка от 2%, нужно внести от 10% от стоимости жилья. Максимальный срок займа зависит от города проживания и может составить от 10 до 18 лет. По этой программе доступны новые квартиры, недвижимость на вторичном рынке и частные дома. Одним из условий является доход в семье, не превышающий прожиточного минимума в 3,1 раза за последние 6 мес. на каждого человека. Можно привлечь до двух созаемщиков. Для участия в программе нужно встать в очередь в акимат.

Свой дом

Ставка от 3,5% до 7%, есть возможность снижения до 5%. Максимальная сумма составляет 90 000 000 тенге. Преимуществом являются цены на жилье ниже рыночных. Прописка по месту приобретаемого жилья не нужна. Условием для участия являются накопления от 500 тыс. тенге, программа доступна для всех вкладчиков. Для оформления ипотеки нужно внести сумму от 20%. Максимальный срок составляет 25 лет.

Женская ипотека Ұмай

Выдается с первоначальным взносом от 15% на срок до 25 лет со ставкой от 13,5% (ГЭСВ от 14,5%). Она снижается до 3,5%, когда накопленная сумма достигает 50%. Доход в семье не должен быть выше 640 000 тенге. Можно привлечь до двух созаемщиков.

Последствия просрочки

Нарушение сроков договора может обернуться потерей залогового имущества, арестом счетов, судом. Если это произошло в случае потери работы или по другим причинам, лучше сразу сообщить в банк, чтобы узнать о способах решения этой проблемы. Банк может на время приостановить начисление процентов. Но важно предусмотреть риски самостоятельно, и, по возможности, оформить страхование жизни и трудоспособности.

Преимущества и недостатки ипотеки

К преимуществам ипотеки в Казахстане можно отнести возможность купить квартиру или построить дом с минимальными накоплениями, потому что расходы на покупку и ремонт жилья сложно покрыть самостоятельно без заемных средств, параллельно арендуя квартиру. Это требует больших усилий и времени. А оформляя ипотеку на покупку недвижимости, можно сразу поселиться в собственной квартире примерно за те же деньги, что стоит аренда. Это удобно, особенно при доступности льготных программ. Есть и дополнительные преимущества:

• в процессе накопления есть возможность раз в год получать премию государства в размере 20%. Однако эта ставка начисляется на сумму накоплений, не превышающих 200 МРП. Она доступна только для граждан РК;
• в рамках семейного пакета вкладчики могут объединить накопления, тем самым получая премию по каждому депозиту;
• есть программы жилищного строительства, в рамках которых можно купить доступное жилье;
• льготные программы;
• управление пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий.

К минусам ипотеки в Казахстане относится сложность долгосрочного планирования. Ипотеку можно оформить на 25 лет на сумму до 100 000 000 тенге, но спрогнозировать ситуацию даже на следующий год получается не всегда. Есть риски, которые требуют внимания. Например, утрата трудоспособности, потеря работы, различные болезни. Обязательное страхование предусматривает риски, связанные с утратой недвижимости после пожара, стихийного бедствия или другого несчастного случая. Но страхование жизни, трудоспособности лежит на ответственности самого заемщика. А это дополнительные расходы, которые хоть и обеспечивают спокойствие, но усложняют процесс погашения займа.

Поэтому к вопросу оформления ипотеки стоит подойти ответственно, взвешивая все плюсы и минусы этого решения.

Источник https://bank.kz/stati/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-kazahstane-kak-oformit-i-gde/

Источник https://finanso.com/kz-ru/ipoteka/hcsbk/