Кредит на открытие бизнеса с нуля

Как получить кредит за 1 день — онлайн и без поручителей

Предприниматели берут кредит под разные цели — увеличить оборотный капитал, сократить кассовые разрывы, рассчитаться с контрагентами, начать бизнес с нуля или запустить новое направление деятельности. Главное преимущество кредита — он помогает с инвестициями для запуска и расширения.

В статье разбираем, как кредитование помогло нашим клиентам вывести бизнес на новый уровень и какой кредит лучше выбрать предпринимателю. Спойлер — без поручителей и оформления документов. А чек-лист «Выдержит ли бизнес кредитную нагрузку» можно скачать в разделе дополнительных материалов.

Как кредит помогает в развитии предпринимательства

Помогает быстро начать своё дело. Чтобы запустить бизнес, потребуются первоначальные инвестиции — деньги на аренду помещения под офис или производство, ремонт и строительные работы, закупку оборудования, зарплату сотрудникам и продвижение компании.

Копить на бизнес приходится несколько лет, при этом часть денег съедает инфляция. Поэтому если сейчас собственных денег не хватает, кредит покроет недостающую часть.

Алла Макарова — преподаватель танцев в собственной школе M&M Dance Studio. В студенчестве она работала тренером, вела много групп, а затем всё-таки решила открыть свою школу танцев. Кредит помог оплатить залог и аренду помещения, сделать ремонт, нанять сотрудников и быстро запустить работу школы.

Помогает расширить деятельность. Когда выстроены процессы и бизнес генерирует прибыль, можно задуматься о расширении компании. В этом случае кредитные средства помогают открыть новую точку или нарастить объём закупок и продаж.

Алексей Королёв с женой Александрой — поклонники правильного питания и основатели фирмы-производителя мороженого Айскейс. Алексей сам собирает лучшие ингредиенты по всему миру, разрабатывает рецепты и дегустирует каждую партию, а Александра отвечает на наполнители.
Кредит помог выйти им на новый уровень, и сейчас Айскейк — основной поставщик мороженого для магазинов «ВкусВилл».

Главное понять, когда нужен кредит, а когда не стоит его брать — об этом мы говорили в статье «Как найти финансирование для развития бизнеса».

Какой кредит выбрать для развития бизнеса

Банки предлагают кредиты под разные цели. Например, банк «Открытие» выдаёт кредиты на приобретение франшизы или залогового имущества, открытие бизнеса, рефинансирование, кредит для сдачи недвижимости в аренду и не только.

Но для стандартных кредитов нужно готовить много документов, ездить в офис и искать обеспечение — поручителя или залог. Это длительный процесс, особенно когда деньги нужны срочно — например, для расчётов с поставщиками или покрытия кассовых разрывов.

Открытие предлагает кредит за 1 день — размером до 15 млн рублей и сроком до 36 месяцев. Ставка от 11% годовых. Кредит подходит под любые цели, направленные на развитие бизнеса — закупка оборудования и товаров, открытие нового направления деятельности, аренда помещения, расчеты с контрагентами и сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов и погашение других кредитов.

Как получить кредит за 1 день

Получить кредит за 1 день просто и быстро — достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться решения в течение одного рабочего дня. В заявке нужно указать размер кредита и срок, заполнить расширенные данные по компании и информацию о руководителе.

После одобрения кредита в течение одного рабочего дня деньги поступят на расчётный счёт в банке «Открытие» — вы сразу сможете направить их на нужные цели.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.

Открыть бесплатно счёт для бизнеса.

Открыть счёт

Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• иметь чистую кредитную историю;
• не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:

• Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог;
• получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.

Источник https://academyopen.ru/journal/803

Источник https://www.lockobank.ru/articles/biznes/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/