Почему малый и средний бизнес стал больше брать кредитов

 

Почему малый и средний бизнес стал больше брать кредитов

Фото: РБК Новосибирск

Средний объем выданных кредитов в расчете на один субъект МСП в июне составлял 112 тыс. руб. В июле и августе наблюдался резкий рост до 156,53 тыс. руб. и 163,78 тыс. руб. соответственно.

Новосибирская область по этому показателю находится в лидерах (10 место) — 184 тыс. руб. в августе. Среди регионов СФО позицию выше занимает только Республика Хакасия — 200,69 тыс. руб.

Как рассказала РБК Новосибирск заместитель директора по малому и среднему бизнесу «СМП Банк» Ирина Михайлюк, темпы роста кредитного портфеля субъектов МСП в 2022 году снизились по сравнению с темпами роста в 2021 году. Это было связано с тем, что многие отрасли увеличили выручку и чистую прибыль. В итоге денежные средства направлялись на погашение кредитов, загрузка возобновляемых кредитных лимитов существенно снизилась.

«Однако на текущий момент действует значительное количество госпрограмм по кредитованию субъектов МСП, что стимулирует реализацию компаниями новых инвестиционных проектов и увеличивает спрос на кредитные продукты», — сказала эксперт.

Управляющий директор Экспобанка Максим Дзюба добавил, что сейчас предприниматели Новосибирска активно развивают экспортно-импортное направление бизнеса. «Банк помогает компаниям-экспортерам и импортерам, оказывая полный комплекс услуг по обслуживанию контрактов», — отметил он.

Платежная дисциплина МСП

Мониторинг НИСИПП свидетельствует, что уровень кредитной нагрузки на российских малых и средних предпринимателей в августе снизился по сравнению с прошлым месяцем на 1,3% — до 1,4 млн руб. в расчете на один субъект МСП. В Новосибирской области нагрузка выше средних значений по России более чем на 100 тыс. руб.

По доле просроченной задолженности в общем портфеле с января 2022 года зафиксировано снижение: с 8,23% — до 6,6% в августе. В Новосибирской области, по данным на август, показатель равен всего 4,13%.

По словам Ирины Михайлюк, в марте этого года была реализована программа по 106-ФЗ: кредитные каникулы для бизнеса с отсрочкой оплаты основного долга и процентов до 6 месяцев. В Новосибирске такие обращения составляли до 10% от ссудной задолженности по кредитному портфелю.

«Большинство клиентов перенастроили свой бизнес с учетом новых экономических тенденций и справились с волатильностью и удорожанием кредитных ресурсов. Однако тем отраслям, где такая помощь была необходима, эта программа позволила восстановить бизнес, пересмотреть стратегию и поддержать финансовое состояние компании», — добавила собеседница.

Ставки для МСП

С весны 2022 года власти расширяют льготное кредитование малого и среднего бизнеса в условиях санкций.

«Льготные программы — один из важнейших инструментов поддержки и развития среднего и малого бизнеса. Сегодня на них приходится более трети кредитного портфеля ВТБ в этом сегменте. Снижение ставок сделает эти продукты еще более привлекательными для клиентов, поможет предпринимателям более уверенно планировать развитие своего дела. Ставки снижены по востребованным программам, рассчитанным на широкий круг предприятий. Мы планируем существенно нарастить выдачи по ним до конца года», − рассказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Денис Бортников.

Опрошенные РБК Новосибирск эксперты считают, что одной из наиболее востребованных является программа Минэкономразвития РФ. Размер максимальной процентной ставки по ней — ключевая ставка Банка России + 2,75% в фиксированном выражении на дату заключения кредитного договора. Дополнительных комиссий по программе нет. Также собеседники выделили программу стимулирования кредитования субъектов МСП

Развитие онлайн-сервисов банков

Цифровизация стала главным трендом развития банковских продуктов и услуг в 2020 году. В 2022 году этот тренд только продолжает нарастать. Благодаря развитию банковских онлайн-сервисов клиенты получают возможность лучшего выбора независимо от местонахождения кредитной организации.

Сейчас активно используется электронный документооборот внутри банка и для обмена корреспонденцией с клиентом, сообщила Ирина Михайлюк. Запросы клиентов обрабатываются в электронном виде с помощью дистанционных сервисов обслуживания. Документы в банк могут быть предоставлены через онлайн-банк путем заверения электронной цифровой подписью. Также при подписании кредитно-обеспечительной документации используются усиленные квалифицированные электронные подписи (УКЭП).

Читать статью  Что нужно для взятия кредита для бизнеса

«Если говорить о мерах по развитию бизнеса, банк представлен на маркетплейсах, например, на ВБЦ. Здесь можно подать заявку на кредит или банковскую гарантию. Банковские гарантии возможно получить сразу с выпуском на электронную площадку, при этом все документы с клиентом подписываются с помощью УКЭП. Система быстрых платежей для бизнеса как финансовая инновация и замещение классического эквайринга, безусловно, будет набирать обороты, потому что существенно сокращает издержки банка и клиента», — сказала собеседница.

По словам Максима Дзюбы, важно идти в ногу со временем и решать финансовые вопросы в любом удобном для клиента формате: как оффлайн, так и онлайн. «Сейчас клиенты Экспобанка в Новосибирске в 90% случаев используют возможность дистанционного общения по Банк-клиенту или через мобильное приложение. При этом клиентам, которым по тем или иным причинам удобнее решить свой вопрос очно, мы всегда готовы предоставить такую возможность в отделениях банка», — пояснил эксперт.

Меры господдержки для бизнеса в 2023 году

Даша Якутия

Для IT-компаний до 2024 года включительно действует нулевая налоговая ставка. Чтобы ее получить, бизнес должен иметь:

  • аккредитацию в Минцифры;
  • штат из минимум семи сотрудников;
  • долю доходов от передачи прав на разработанное ПО и выполнение работ по установке и сопровождению IT-программ не менее 90%.

Для турбизнеса нулевая ставка по НДС действует до июля 2027 года. Под нее попадают услуги по предоставлению мест в отелях и сдаче в аренду объектов туриндустрии, начавших действовать после 01.01.2022. Если гостиница еще не построена, отсчет пятилетнего срока начинается со дня ее сдачи в эксплуатацию.

Льготной ставкой могут пользоваться гостиницы, кемпинги, спортивные, развлекательные и конгресс-центры, горнолыжные курорты, яхт-клубы, аквапарки.

Снижение тарифов на страховые взносы

Для малого и среднего бизнеса к выплатам персонала выше МРОТ применяется ставка 15%, в пределах МРОТ — 30%. В 2023 году размер МРОТ составляет 16 242 ₽.

Для IT-компаний, резидентов территорий опережающего социально-экономического развития (ТОСЭР) и особой экономической зоны (ОЭЗ) в Калининграде в пределах единой базы для начисления страховых взносов действует ставка 7,6%, сверх лимита — 0%.

А организации, которые выплачивают вознаграждение членам экипажей судов, в 2023 году не обязаны платить страховые взносы по единому тарифу.

Отсрочки по налогам для мобилизованных предпринимателей

Правительство приняло постановление, по которому в течение срока мобилизации и до 28 числа третьего месяца после возвращения со службы ФНС не будет проверять и выносить решения о проведении налоговых проверок ИП и учредителей ООО.

Во время мобилизации предпринимателям не нужно платить налоги и предоставлять отчетность, за исключением деклараций по НДС.

Внести начисленные платежи можно будет равными долями в течение шести месяцев после окончания льготного периода, а сдать отчетность — до 25 числа третьего месяца, следующего за демобилизацией.

До последнего дня четвертого месяца после возвращения со службы отодвигается срок уведомления ФНС для самозанятых, которые утратили право применять льготный налоговый режим НПД, и предпринимателей, которые решили перейти на НПД.

Подробнее о мерах господдержки бизнеса в период мобилизации мы рассказывали в этой статье.

Параллельный импорт некоторых товаров

После февраля 2022 года из России ушли многие иностранные бренды, и для борьбы с дефицитом товаров появился параллельный импорт. От обычного он отличается тем, что производитель или правообладатель не дают согласия на ввоз товара в страну.

В список товаров для параллельного импорта входят одежда и обувь, некоторые марки автомобилей и запчасти к ним, электроника и бытовая техника, промышленное оборудование. Это дает многим предприятиям шанс не останавливать производство.

Список товаров, для которых разрешен параллельный импорт, можно посмотреть на сайте Минпромторга.

Промышленная ипотека

Кредит могут получить любые технологичные предприятия обрабатывающей промышленности, за исключением добывающих или продающих сырую нефть и газ, жидкое топливо, табачные изделия и алкоголь.

Деньги можно получить на:

  • покупку производственного помещения или доли под его залог;
  • строительство новой производственной площадки;
  • модернизацию или капремонт производственных мощностей.

Максимум можно получить 500 млн ₽ на срок до семи лет под 3% годовых. Но если заемщик просрочит платеж по кредиту или не оплатит страховку, ставка повысится до 5%. Можно воспользоваться промышленной ипотекой для МСП от Ак Барс Банка.

Читать статью  Льготные кредиты для бизнеса в 2022 году

Льготные кредиты для МСП на развитие бизнеса

По программе стимулирования кредитования МСП малый бизнес может получить заем со сниженной ставкой от 2,5 до 4% на срок до десяти лет. Деньги можно потратить на покупку производственной площадки, ремонт помещения, закупку оборудования или запуск новой линии производства.

В первую очередь на кредит смогут претендовать компании, работающие в области логистики, переработки сельхозпродукции и отельного бизнеса.

В соответствии с программой ИП и организации могут получить кредит от трех млн ₽ до одного млрд ₽ на срок до трех лет для:

  • реконструкции и модернизации основных средств;
  • пополнения оборотных средств;
  • рефинансирования прошлых займов;
  • на иные цели – до 50 млн ₽;

Процентную ставку определяет банк, но для малого бизнеса она не должна превышать ключевую ставку ЦБ более чем на четыре п.п.. А для микропредприятий и самозанятых — более чем на 4,5 п.п. На 05.04.2023 ключевая ставка ЦБ составляла 7,5%.

Полный список банков, участвующих в программах льготного кредитования, есть на сайте Корпорации МСП.

программы льготного кредитования на сайте Корпорации МСП

На сайте вы сможете подробно ознакомиться с условиями льготного кредитования МСП, кликнув на «Программу стимулирования»

От Ак Барс Банка бизнес может получить кредит до 500 млн ₽ со ставкой от 4% годовых на срок до десяти лет.

условия льготного кредитования МСП с господдержкой у ак барс банка

Для расчета процентной ставки, которая будет действовать в вашем конкретном случае, обратитесь за консультацией к специалисту банка

Субсидии за новых работников

Сколько можно получить. Государство выплатит работодателям, принявшим в штат безработных или беженцев из Украины, по три МРОТ: за одного сотрудника можно получить 48 726 ₽.

Также работодатель получит компенсацию страховых взносов с этой суммы за каждого трудоустроенного: вместе с субсидией выходит около 63 000 ₽. Эту сумму увеличат на районный коэффициент, если он применяется в регионе, где будет трудиться работник. Деньги придут тремя платежами, их можно тратить на любые нужды.

За каких работников можно получить субсидии:

  • уволенные в 2023 году из-за ликвидации организации или сокращения штата;
  • все безработные до 30 лет включительно;
  • работники под риском увольнения из-за неполной занятости, простоя предприятия или отпуска за свой счет;
  • беженцы из Украины, имеющие удостоверение беженца или свидетельство о предоставлении временного убежища в РФ.

Например, если организация наймет пять человек по объявлению, то ничего не получит от государства. А если наймет безработных с биржи труда, получит около 300 тыс. ₽ из бюджета.

Субсидию можно получить, только если на дату направления на трудоустройство у человека не было другой работы, статуса ИП или самозанятого, за исключением работников под риском увольнения и беженцев. Он должен устраиваться на полный рабочий день с зарплатой не ниже МРОТ.

Условия для получения субсидии:

  • работодатель зарегистрирован на 01.01 2023, компания не банкротится и не ликвидируется;
  • на момент обращения у работодателя нет долгов по зарплате и перед бюджетом, либо долг по налогам не превышает десять тысяч ₽;
  • работодатель, сотрудники которого находятся под угрозой увольнения, и работодатель, принимающий их на работу, не являются дочерними или зависимыми друг от друга;
  • в уставном капитале работодателя доля участия иностранных юрлиц из оффшорных зон не превышает 50%;
  • руководитель и главный бухгалтер организации не дисквалифицированы.

Как получить субсидию за наем безработных. Нужно отправить список вакансий в центр занятости. Это можно сделать через личный кабинет на сайте «Работа России». Центр занятости подберет кандидатов, а работодатель выберет из предложенного списка сотрудников и заключит с ними трудовые договоры.

сайт «Работа России»

На сайте «Работа России» в блоке «Полезные ресурсы» можно найти ссылки на сайты ведомств и контролирующих организаций

Центр занятости отправляет в Социальный фонд России списки трудоустроенных. Не раньше чем через месяц после трудоустройства и не позднее 15 декабря нужно отправить туда заявление на субсидию в электронном виде.

В течение десяти дней придет первая часть субсидии — около 21 тыс.₽ без учета районных коэффициентов. Через 102 и 192 дня фонд сам проверит, числится ли еще этот работник в штате. Если да, за него придет еще две выплаты по 21 тыс. ₽.

Читать статью  Кредит на покупку бизнеса

Для получения субсидии все новые сотрудники должны остаться в штате после первого, третьего и шестого месяца трудоустройства. Иначе деньги придется вернуть до 1 июня 2024. Причина увольнения значения не имеет: даже если человек уволился по собственному желанию, работодатель должен вернуть субсидию.

Подробнее о субсидиях для бизнеса за наем безработных мы рассказывали в этой статье.

Гранты для начинающих предпринимателей

Это безвозмездная помощь в денежном или натуральном виде, например, предоставление оборудования или товаров.

Кто может рассчитывать на грант. Принять участие в конкурсе грантов могут организации и ИП. Для этого у владельцев малого бизнеса должна быть хорошая кредитная история и отсутствие налоговых задолженностей. Кроме того, предприниматель должен подтвердить возможность инвестировать в дело минимум 15% из собственных сбережений.

Получателю гранта должно быть не меньше 18 лет, а бизнес нужно вести только на территории России. Бизнес-проект должен решать общественную или экономическую проблему, например, в области науки или образования.

На грант могут рассчитывать начинающие предприниматели из категорий незащищенного населения: инвалиды, выпускники вузов, одинокие мамы, военные и т. д.

Подробную информацию о грантах и условиях их получения можно узнать в администрации региона, в центрах «Мой бизнес» или на портале «Мой бизнес».

Размеры грантов. От 200 до 500 тыс. ₽, в зависимости от региона. Как правило, деньги переводят несколькими платежами, в соответствии с этапами выполнения плана. Деньги можно потратить лишь на нужды бизнеса, а в финале придется отчитаться, на что они были потрачены.

Как получить грант. Заявку на получение гранта можно подать через Центр поддержки предпринимательства или через центр «Мой бизнес». Заявки отбирают на конкурсной основе.

Для подачи заявки понадобится бизнес-план проекта, учредительные документы, паспорт, лист записи ЕГРИП.

В заявке нужно подробно изложить цель проекта, оценить возможные риски, предоставить финансовые расчеты и сопроводительное письмо с обоснованием, почему именно ваша бизнес-идея заслуживает финансирования.

сайт «Мой бизнес»

На сайте «Мой бизнес» можно получить консультацию по всем вопросам господдержки малого бизнеса в вашем регионе

Гранты для IT-компаний

В 2023 году на них могут претендовать:

  • правообладатели продуктов из реестра отечественного ПО;
  • компании, которые оказывают услуги в сфере информационно-коммуникационной техники;
  • компании, которые участвуют в создании и доработке ПО, программно-аппаратных комплексов по программе Российского фонда развития информтехнологий.

Можно получить до 1 млн ₽ на продвижение IT-продукта: выделенными деньгами можно покрыть до 80% подтвержденных расходов на рекламу на аккредитованной площадке.

Кроме того, предусмотрены гранты в 20 — 50 млн ₽: их можно потратить на создание программного обеспечения, закупку оборудования и зарплату персонала в пределах 80% от общего бюджета проекта.

Мораторий на проверки бизнеса

На 2023 год отменены все плановые проверки бизнеса, а для IT-компаний — и на весь 2024. Также отменили ряд контрольных мероприятий, например, контрольные закупки.

Внеплановые проверки в 2023 году можно проводить только по серьезным основаниям, например, если есть риск вреда жизни и здоровью граждан, безопасности государства, аварий или ЧП, а также при выявлении нарушений на опасных производствах.

Надзорные органы по-прежнему будут проверять бизнес, который работает с опасными производственными объектами и сооружениями высокого и чрезвычайно высокого риска.

Если надзорный орган нарушил введенный запрет на проверки, предприниматель может пожаловаться на него через «Госуслуги». Жалоба рассматривается в течение рабочего дня. Если будет выявлено нарушение, контрольное мероприятие обязаны отменить.

предприниматель может пожаловаться на проверки через «Госуслуги»

На сайте «Госуслуг» есть схема, как подать жалобу на неправомерную проверку

Автоматическое продление лицензий

В 2023 году сроки действия разрешительных документов будут автоматически продлены на 12 месяцев. Это распространяется на лицензии, у которых истекает срок действия с 14 марта 2022 по 31 декабря 2023 года.

В первую очередь такое решение коснулось лицензий на радиовещание и телевидение, отдельных видов санитарно-эпидемиологических заключений, регистрации лекарств для ветеринарного применения, разрешения на выброс загрязняющих веществ в атмосферу.

Эта мера поддержки не распространяется на санитарно-эпидемиологические заключения организацию отдыха и оздоровления детей.

В 2023 году представители почти всех сфер бизнеса могут рассчитывать на льготы и выплаты, а начинающие предприниматели могут получить деньги на развитие своего дела.

Всю актуальную информацию о доступных грантах и условиях их получения можно узнать в ответственном региональном органе исполнительной власти, центрах «Мой бизнес» или на портале «Мой бизнес».

Источник https://plus.rbc.ru/news/63439acd7a8aa9adcc9bf588

Источник https://life.akbars.ru/business/zakony-dlya-biznesa/mery-gospodderzhki-dlya-biznesa-v-2023-godu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *