Оформление выгодного кредита через европейские банки

Оформление выгодного кредита через европейские банки

Европейские финансовые организации предлагают своим клиентам более выгодные процентные ставки в сравнении с предложениями от российских банков. Каждый желающий может оформить такой выгодный кредит в банке Европы, даже не проживая заграницей. Процесс получения такого кредита является трудоемким, но результат того стоит.

Открытие счета

В первую очередь следует выбрать кредитора, условия которого устраивают больше всего. После этого следует отправиться в страну этого кредитора, чтобы открыть в банке счет. С собой нужно будет взять все документы, по которым в европейском банке смогут рассчитать платежеспособность, а так не забыть про документы удостоверения личности. К российским заемщикам в европейских банках относятся настороженно. Значительному повышению шансов способствует поручительство кредитной организации, крупной компании и физического лица с высоким месячным доходом.

Не всегда есть возможность у человека самостоятельно отправиться в Европу, чтобы просто посетить банк для открытия счета. В таких случаях стоит обратить внимание на консалтинговые компании, которые помогут заполнить анкету и составить заявку для европейского банка, а еще выступят посредником в таком деле. Следует помнить о том, что помощь таких специалистов обходится дорого.

Оформление кредита

Самостоятельное обращение в европейский банк за заключением кредитной сделки не принесет желаемого результата. На положительное решение могут рассчитывать в таком случае только лица, которые уже ранее пользовались кредитными продуктами европейских банков, и у них сформировалась положительная кредитная история.

Выбор посредника зависит от того, какой именно кредит желает получить человек в европейском банке. Если хочется получить выгодный кредит на покупку объекта недвижимости, лучшим посредником станет хорошая риэлтерская компания. При получении кредита на бизнес или же оформлении простого потребительского кредита лучшим помощником станет консалтинговая иностранная служба.

При попытке самостоятельного получение кредита в финансовой организации одной из стран Европы, платежеспособность свою будет доказывать сам заемщик. Для этого ему предварительно следует обратиться в свой банк, для получения соответствующего письма. Если оформление кредита в европейском банке ведется через посредника, то именно этот посредник и должен будет заниматься доказательством платежеспособности своего клиента.

Заявка и ожидание

Как и в любом российском банке, в европейских финансовых организациях оформление кредита начинается с составления заемщиком кредитной заявки. Рассмотрением такой заявки финансовые организации Европы занимаются не больше 7 дней, после чего озвучивают клиенту принятое решение. Если банк принимает решение удовлетворить заявку, заемщику вместе с посредником нужно будет прибыть в банк для подписания кредитного соглашение.

Если покидать приделы родины не хочется или это сделать не получается, то заключение договора будет проводиться через Центробанк или Минфин. Следует отметить, что подписание соглашения на территории России очень часто оказывается невыгодным, и ставки могут оказаться соответствующими ставкам российских финансовых организациях. Выходит, что для получения выгоды от таких сделок придется ехать в Европу.

Кредит в Европе для резидентов и нерезидентов: документы, требования, ставки

В глазах крупных европейских банков, граждане России и стран СНГ — нищие, неблагонадежные клиенты и потенциальные жулики. Поэтому получить кредит в Европе даже в небольшом банке под сумасшедшие для европейцев 8% очень сложно. Что говорить, тяжело не только кредит получить, но и открыть накопительный счет в солидном европейском банке.

Как вы знаете, кредиты бывают трех видов:

• ипотечный;
• потребительский;
• под бизнес.

Для нерезидентов доступен ипотечный кредит и кредит под бизнес, но не во всех странах и ситуациях. Ставки по 1 – 3% для нерезидентов (людей без ПМЖ и гражданства ЕС) вообще недоступны, так что проценты — это последнее, на что нужно смотреть.

Кому дают кредиты в Европе

• Нерезидентам с ВНЖ или крупными вложениями в недвижимость, что уже подразумевает получение ВНЖ. Чем дороже недвижимость и больше взнос платите, тем больше шансов, что европейский банк одобрит кредит нерезиденту. Выбрали недвижимость за 700 000 евро, заплатили 400 000 евро, доказали платежеспособность, получили ипотечный кредит на оставшуюся сумму под 5% — и это еще не самый плохой вариант. Если кредит не дают, то можно оформить его через брокера с переплатой в 2 – 4%.
• Резидентам с ПМЖ и гражданам Евросоюза. Тысячи людей покупают элитную недвижимость в европейских странах, чтобы получить ПМЖ или стать гражданином ЕС за несколько лет. Возможность взять кредит под 1 – 4% привлекает предпринимателей и инвесторов сильнее, чем доход с недвижимости, беспрепятственное перемещение по Европе и упрощенное оформление визы в США.

Если у вас нет денег на покупку недвижимости, то максимум, на что можно рассчитывать – открытие накопительного счета в европейском банке. Ни о каких кредитах не может быть и речи. Забудьте. Максимум, на что можно рассчитывать, на кредит через брокера под конские проценты.

Люди второго сорта не интересны Европе и крупным европейским банкам: HSBC Holdings, Banco Santander, UniCredit S.p.A., UBS Group…

Карманные банки могут выдать небольшие потребительские кредиты под большие проценты (от 9%), но и в этом случае надо собрать кучу бумаг и гарантий нет.

Где в Европе проще получить кредит

Россиян не кредитуют в Швейцарии, Великобритании, Черногории, Румынии и Болгарии. Кредит можно получить только в том случае, если есть ПМЖ, вы гражданин Евросоюза или купили недвижимость на такую сумму, что до ПМЖ осталось чуть-чуть. Так что, когда вы слышите о человеке, который взял кредит в швейцарском банке, то он уже гражданин Евросоюза или имеет двойное гражданство.

В Австрии, Италии, Польше ипотечный и потребительский кредит могут дать нерезиденту только под поручительство. Оформить поручительство сложно и дорого.

В Чехии кредиты без проблем выдают юридическим лицам. Физические лица должны быть гражданами Чехии или Евросоюза.

Какую страну ни возьми, везде есть свои бюрократические сложности и все они завязаны на простом факте: резидент вы или нерезидент.

Экономически такая политика полностью обоснована. Хочешь кредитоваться под низкие проценты — организовывай рабочие места, покупай недвижимость, плати налоги, чтобы получить привилегии “белых” людей.

Есть группа стран, где кредитоваться намного проще: Кипр, Греция, Македония и Сербия. Бюрократия тут тоже есть и доказать платежеспособность надо, но процесс идет легче, быстрее и менеджеры банков не смотрят на вас, как на таджика, зашедшего в “Сбербанк” в центре Москвы.

Страны, в которых проще взять ипотечный кредит

Страна	Процентынерезидентам	Проценты резидентам (ПМЖ, ЕС)	Срок рассмотрения заявки	Срок кредитования	Минимальная сумма кредита
Кипр	от 4% (ипотека), 50 – 70% от стоимости недвижимости	от 2.5% (ипотека)от 3% (потреб)	от 14 до 30 дней	от 10 лет (макс. 70 — возраст)	75 000 евро
Сербия	от 6% (ипотека), до 90% от стоимости недвижимости	от 3.5%(ипотека)от 6% (потреб)	до 30 дней	До 40 лет
Польша	от 3.6% (ипотека), до 80% от стоимости недвижимости	от 3.2%(ипотека)от 6% (потреб)	до 30 дней	от 10 до 30 лет	от 200 000 злотых (не евро)
Испания	от 1.7% (ипотека), до 70% от стоимости недвижимости	от 1%(ипотека)от 2.5% (потреб)	от 28 до 45 дней	до 25 лет
Италия	3.5 – 5.6% (ипотека), но не более 60% от стоимости недвижимости	от 2% (ипотека)от 3% (потреб)	от 21 до 45 дней	До 20 лет	150 000 евро
Германия	3 – 5% (ипотека), до 50% от стоимости недвижимости	от 0.8% (ипотека)от 1.5% (потреб)	до 30 дней	от 5 до 30 лет	от 100 000 евро

При этом в России ипотека от 12% для граждан в рублях и нет никаких гарантий, что ситуация 2014 с падением рубля не повторится. Евро и польские злотые стабильнее рубля и доллара.

Какие документы нужны для оформления кредита в европейских банках

• Ксерокопия заграничного паспорта.
• ИНН, полученного после оплаты задатка на жилье.
• НДФЛ-2 — справка о доходах с официальной работы.
• Налоговая декларация (предпринимателям).
• Выписка со счета европейского банка.
• Квитанции об оплате налогов.
• Документы о ежемесячных расходах (кредиты, алименты).

Все документы должны быть переведены на государственный язык той страны, где вы подаете документы в банк, и заверены нотариусом. Но даже если справку НДФЛ-2 при переводе заверил нотариус, европейский банк будет рассматривать этот документ предвзято.

Русский — это богатый мошенник, который уходит от налогов и хочет принести беззаконие в их страну. В большинстве европейских стран сложился такой стереотип. В Чехии вам могут сказать это открыто при оформлении документов.

Чем больше ваш официальный доход, тем вы надежнее и ценнее для европейской страны в качестве инвестора. От уровня вашей платежеспособности зависит скорость принятия решения, процентная ставка и отношение с банком.

Как доказать платежеспособность

Самый простой способ — предоставить все документы, которые потребует банк. Вам нужно доказать законность происхождения денег, которыми вы оплачиваете покупку недвижимости и высокий уровень своего дохода (способность выплачивать кредит). Доход должен быть таким, чтобы ежемесячная плата по кредиту не превышала 25% от дохода.

Другие способы показать себя в качестве надежного клиента:

1. Устроиться на официальную работу, получить рабочую визу и предоставить местную справку о доходе, по которой вы сможете получить кредит в банке.
2. Заняться честным предпринимательством и организовать рабочие места гражданам этой страны. Компания должна быть официально зарегистрирована и работать — приносить доход;
3. Открыть счет в этом банке и показать движение средств, а через несколько месяцев и даже лет обратиться в банк за предоставлением кредита.
4. Купить или владеть ценными бумагами, акциями. В этом случае активы станут залоговым имуществом в банке, что снизит риски и банк сможет выдать вам кредит;
5. Обратиться к брокеру или в консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.
6. Купить хоть какую-то недвижимость или землю в стране, чтобы использовать её в качестве залогового имущества.

Платежеспособность клиента — это гарантия возврата суммы с процентами для банка.

Что запомнить о кредитах и ипотеке в Европе

1. Нерезидент может рассчитывать на ипотечный кредит по завышенной ставке. Чем выше ваша платежеспособность, тем меньше ставка и лучше условия.
2. Нерезидент может получить любой кредит через брокера, но ставка будет выше на 3 – 5%, что нивелирует выгоду от взятия кредита в европейском банке.
3. Отношение к гражданам России и стран СНГ предвзятое. Некоторые банки не считают справку НДФЛ-2 определяющим документом и растягивают сроки принятия решения о кредите.

Источник https://www.asks.ru/blogs/251116/5293/

Источник https://europe-house.com/articels/kredit-v-evrope-dlya-rezidentov-i-nerezidentov-dokumenty-trebovaniya-stavki/