Цель кредита — какие бывают

Цель кредита — какие бывают

Цель кредита имеет очень важное значение при подаче заявления на получение займа в кредитном учреждении. Так банковская организация может определить, на какие именно нужды заемщику будут предоставлены денежные средства. Это дает возможность оценить рентабельность и рискованность предоставления средств конкретному лицу. Именно поэтому большинство заемщиков с большим вниманием относятся к вопросу о том, что же написать в строке заявления «Цели кредита». Несколько полезных советов даст Brobank.

16.06.23 45097 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Особенности целевых кредитов

Главной особенность целевых кредитов является то, что они выдаются банком строго под определенное назначение. Кредитная организация в любой момент имеет право проверить, были ли выданные денежные средства потрачены указанным образом. В случае, если средства были использованы не на выбранные цели, банк может применить к заемщику штрафные санкции и отказать в выдаче кредита в момент следующего обращения.

Целевые кредиты обладают рядом преимуществ по сравнению с нецелевыми:

• Более низкие процентные ставки;
• Большие суммы кредита;
• Увеличенный срок кредитования.

Обусловлены эти преимущества тем, что при целевой выдаче средств банковские организации несут значительно меньшие риски, чем при нецелевом кредитовании. Одобряя выдачу кредита на конкретную цель, банк уже учитывает возможные риски.

Различают две категории целевых кредитов:

• Потребительские кредиты – выдаваемые физическим лицам;
• Кредиты для коммерческой деятельности, получателями которых являются юридические лица – крупные компании или частные предприниматели.

Рассмотрим подробнее, на какие цели могут быть использованы потребительские и коммерческие кредиты.

Какие бывают цели потребительских кредитов

Потребительские кредиты нацелены на удовлетворение личных потребностей конкретного заемщика. Это могут быть, например, займы на покупку квартиры, ремонт или образование. К наиболее распространенным целям потребительских кредитов относятся:

• приобретение жилья на первичном либо вторичном рынке недвижимости;
• покупка транспортного средства;
• получение высшего образования;
• погашение кредитных обязательств перед другими организациями;
• оплата медицинских услуг;
• покупка бытовой техники.

Зачастую целевые кредиты не выдаются наличными потребителю, а оформляются прямо в торговых точках продавцов – автосалонах, магазинах бытовой техники и т.д.

• выбор объекта кредитования;
• подача заявления на получения займа;
• составление и подписание кредитного договора с указанием точной информации об объекте, на приобретение которого предоставляется кредит;
• перечисление денежных средств со счета банка напрямую на счет продавца объекта кредитования.

Основными целями получения кредитов наличными являются:

• отдых и оздоровление;
• ремонт жилого помещения.

Цели получения кредитов для юридических лиц

• покупку более современной техники и оборудования для предприятия;
• покупку товаров и материалов для производства;
• обновление основных фондов;
• выдачу заработной платы рабочим;
• открытие бизнеса;
• строительство предприятия.

Цели получения коммерческих кредитов могут быть абсолютно разными – для банка главное, чтобы денежные средства пошли на развитие бизнеса и совершенствование производства, а заемщик смог вернуть кредит и проценты по нему в срок.

Что написать в графе: «Цель кредита»

Цель кредита для банка – один из определяющих факторов, который напрямую повлияет на решение организации о возможности выдачи кредита заемщику. Главное, что нужно запомнить, — цель должна быть установлена предельно четко и правдиво, а также аргументирована платежеспособностью клиента. Писать ложь в графе «Цель кредита» не стоит, ведь банковская организация имеет все полномочия проверить, на какие нужды в действительности были потрачены выданные средства.

Существуют некоторые цели кредитования, которые банки считают слишком рискованными и финансируют довольно редко. К таковым относятся:

• Покупка драгоценных металлов, дорогостоящих изделий и предметов роскоши. Банки зачастую не рассматривают такие заявки всерьез, считая, что риск невозврата денежных средств слишком высок. Поэтому, скорее всего, в выдаче кредита на данные цели будет отказано.
• Лечение и операция. Кредитные организации предполагают, что проблемы со здоровьем заемщика могут повлечь за собой его нетрудоспособность, а это грозит потерей доходов и невозвратом займа.
• Открытие бизнеса. Новое дело неопытного предпринимателя может оказаться неприбыльным и нерентабельным, а поэтому выдача кредита на подобные цели является довольно рискованным делом для финансовой организации.
• Погашение займов в других финансовых организациях. Наличие непогашенной задолженности в других учреждениях – прямой признак финансовой несостоятельности клиента.

В случае, если Вы понимаете, что, указав правдивую цель, Вы рискуете получить отказ от банка, оформите заявку на получение нецелевого кредита.

• оплата туристической путевки;
• оплата обучения;
• ремонт жилья;
• покупка автомобиля;
• покупка бытовой техники.

Оформляя заявку на получение целевого кредита, помните, что цель, на которую Вы планируете израсходовать полученный займ, является важным критерием для банковского учреждения и прямым образом влияет на его решение о выдаче денежных средств. Поэтому продумайте, как изложить цель Вашего займа так, чтобы банк не счел ее слишком рискованной и сомнительной. Помните – всегда аргументируйте свои цели Вашей платежеспособностью и «чистой» кредитной историей.

Какую указать цель кредита в банке и на что это влияет

Одним из факторов, влияющих на одобрение займа, является его цель. Как правильно заполнить графу «На что потратить кредит»? И какие нужды указывать не стоит? На эти и другие вопросы ответим в нашем материале.

• Цель банковского кредита – что это
• На что можно и нужно брать кредит
• На какие цели банки охотнее выдают кредит
• Как повысить шансы на получение кредита

Залог одобрения потребительского займа — правильное указание его цели. Взять наличные деньги в долг у банка человек может на самые разные задачи: от получения образования до ремонта. Какую цель лучше указать и на что это влияет?

Цель банковского кредита — что это

Термин можно толковать в двух направлениях. Первое — более глобальное — получение денег заемщиком, когда не хватает собственных средств на покупку товара или услуги. Второе — более прикладное — это то, на что именно человек берет потребительский заем.

Потребительский заем может быть:

• целевым — когда банк требует конкретизировать, на что пойдут деньги;
• нецелевым — когда это указывать не нужно.

По целевому условия могут быть более привлекательными для заемщика: сумма займа становится больше, процентная ставка — ниже. Это связано с тем, что банк заранее понимает, на что потратятся деньги. Кроме того, у банка появляется больше возможностей для контроля выданных денег.

Андрей взял потребительский заем на образование, но потратил деньги на покупку автомобиля. Спустя время банк потребовал от молодого человека копию договора с вузом. Все закончилось тем, что кредитный договор расторгли.

Целевые займы могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам.

Целевое кредитование интересно банку еще и потому, что он может оформить приобретаемое по целевому займу имущество в залог (как в случае с автомобилями). А если и не оформит, то может взыскать это имущество через суд в случае просрочки платежей.

На что можно и нужно брать кредит

Цель расходования кредита влияет на его условия. Например, банк предлагает купить автомобиль с более низкой ставкой, если оставить его под залог. Беспокоиться не о чем, машина останется в вашей собственности во время всей выплаты кредита.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Если же вы не хотите оставлять машину в залог, то придется пользоваться потребительским займом без указания цели. Здесь условия будут чуть хуже.

Среди других целей кредитования выделим следующие.

• Приобретение и строительство недвижимости . Такие займы приходится брать под залог уже имеющегося у заемщика объекта недвижимости. Это отличает данный продукт от ипотеки — при ней обременение накладывается на приобретаемое имущество.
• Ремонт жилого помещения или реконструкция (восстановление) объекта недвижимости.
• Приобретение транспортного средства. Также в большинстве случаев заем приходится брать под залог приобретаемого авто.
• Получение образования. Брать заем можно для получения как основного высшего или среднего специального образования, так и дополнительного, к примеру, курсов повышения квалификации.
• Оздоровительные процедуры.
• Рефинансирование ранее взятых займов.
• Приобретение конкретного товара. К примеру, двухкамерного холодильника. Брать такие товары в кредит не всегда целесообразно, гораздо уместнее воспользоваться программой беспроцентной рассрочки по карте «Халва» .

Совет от банка

Указывайте цель честно. Если кредитная организация узнает, что вы потратили деньги вразрез с целями, кредитный договор могут признать недействительным. Банк потребует возврата денег и возмещения убытков.

Оцените свои возможности с помощью кредитного калькулятора банка. Если условия вам подходят, оставьте заявку на заем.

На какие цели банки охотнее выдают кредит

Если цель потребительского займа — конкретные товары или группы товаров, то вероятность одобрения выше. К примеру, если вы хотите потратить средства на ремонт жилого помещения, включая оснащение его бытовой техникой, то у вас больше шансов получить одобрение.

То же самое касается определенных услуг, к примеру, займов на образование или санаторно-курортное лечение. Их стоимость определена, а то, как потратятся деньги, легко проверить.

Есть нужды, на которые дают деньги менее охотно. К примеру, оформляя потребительский заем, не стоит указывать, что он будет направлен на погашение предыдущих долгов. Скорее всего, вам откажут и предложат оформить рефинансирование . Также кредитная организация вряд ли выдаст заем, где есть риски. Примеры:

• если физическое лицо, будучи индивидуальным предпринимателем, берет деньги на запуск или развитие бизнеса;
• если заемщик берет деньги на путешествие в страну с повышенной степенью риска, к примеру, с нестабильной политической обстановкой, без страхового покрытия такого путешествия.

Как повысить шансы на получение кредита

Банк, как и любой другой участник делового оборота, снижает свои риски. Если он предоставляет заем, то он должен быть уверен в возможности его своевременного возврата.

В первую очередь он оценивает кредитную историю заемщика, чтобы понять, насколько тот дисциплинирован при исполнении своих обязательств. Если кредитная история отсутствует, то крупную сумму вряд ли одобрят. Не лучшим будет отношение и к тем, кто допускал просрочки по выплатам.

При одобрении потребительского займа смотрят на документы, подтверждающие доход и занятость. Если вы официально трудоустроены и получаете стабильную «белую» заработную плату, то шансы на получение займа возрастают. Если работаете неофициально, подтвердите доход справкой по форме кредитной организации.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Банки охотно выдают займы, когда есть обеспечение исполнения обязательств. Другими словами — когда у них есть уверенность, что одолженные средства им точно вернутся. Среди способов можно выделить:

• залог (как на приобретаемое имущество, так и имеющиеся у заемщика активы);
• поручительство (в случае нарушения обязательств вместо заемщика плательщиком назначается поручитель);
• независимая гарантия (гарант уплачивает определенную сумму — как правило, оставшуюся часть займа, — если заемщик не отдает долг). Независимая гарантия распространена в предпринимательской сфере;
• иные способы обеспечения исполнения обязательств.

Некоторые кредитные договоры предполагают наличие страхования жизни и здоровья заемщика. С ним шансы на получение займа возрастают. Зачастую это условие не увязывается с получением займа, однако влияет на величину ставки. Если заемщик застрахован, ставка может существенно снизиться.

Страховать нельзя кредит: где поставить запятую?

Резюмируем. Цель кредита влияет на условия получения и вероятность одобрения займа. Не стоит обманывать кредитора, добросовестно указывайте цель потребительского займа, если это требуется. Старайтесь не портить свою кредитную историю, исключайте просрочки платежей. Так вы сможете претендовать на максимально лояльные условия кредитования .

Источник https://brobank.ru/tsel-kredita/

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kakuyu-ukazat-tsel-kredita-v-banke-i-na-chto-eto-vliyaet