Кредит под залог земельного участка
Чтобы получить кредит под залог участка, можно обратиться к предложениям финансового маркетплейса Банки.ру. Здесь собрано 1 предложение с выгодной процентной ставкой от 3%. Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов можно взять в 6 банках на текущую дату 26.06.2023. Получить деньги под земельный участок в кредит можно уже сегодня, подав заявку онлайн на сайте.
Онлайн-заявка на кредит
497 предложений
от 122 организации
Рефинансирование
117 предложений
от 72 организации
Без справок
30 предложений
от 15 организаций
100 предложений
от 49 организаций
Экспресс-кредиты
314 предложений
от 91 организации
На любые цели
497 предложений
от 122 организации
Кредит на автомобиль
17 предложений
от 11 организаций
Кредит под залог
251 предложение
от 102 организации
Авторизуйтесь для получения персональных предложений банков
Сумма кредита
1 предложение
Сортировать
Ак Барс Банк Под залог недвижимости
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, работники бюджетной сферы / госслужащие, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 20 000 000 ₽ Срок до 20 лет Ставка
- ставка 13,5% годовых доступна при оформлении договора личного страхования, 14,5% при его отсутствии;
- максимальная сумма кредита не более 70% от закладываемой стоимости недвижимости;
- +0,5 п. п. при залоге жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
- крупная сумма кредита на длительный срок;
- различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
- доступно кредитование ИП и собственников бизнеса
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
документы, подтверждающие дополнительный доход
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- трудовая книжка
- СНИЛС
- документы по предоставляемому залогу
Ак Барс Банк
Под залог недвижимости
Без залога
На любые цели
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Банк «Открытие»
Газпромбанк
Тинькофф Банк
-5% при оформлении на Банки.ру
Промсвязьбанк
На любые цели (особого назначения)
Тинькофф Банк
Под залог (недвижимости)
Отзывы о кредитах
Отзыв Бабушкинская
Проверяется
Добрый день. Обратилась в отделение на Бабушкинский 26.06.23. часов в 11 по поводу кредита. Приняли без очереди, ме. Читать полностью
Проверяется
Бесплатное годовое обслуживание, высокий кешбек, огромный список партнёров, реальная беспроцентная рассрочка!У меня. Читать полностью
Услуга «будь здоров»
Проверяется
Спасибо большое, Анне. Помогла отключить услугу — без посещения банка. Ранее говорили, что нужно подойти в отделен. Читать полностью
Оформление потребительского кредита
Проверяется
Хотела бы оставить отзыв о работе сотрудников отделения РСХБ по адресу: город Белгород, ул. Щорса 8. Обратилась . Читать полностью
Благодарность сотруднику
Проверяется
Хочу выразит благодарность сотруднику банка Русский стандарт Тюрину Н.Н. за понимание сложвившейся у меня ситуации. Читать полностью
Любимый банк
Проверяется
Более 10 лет являюсь клиентом банка. Никаких проблем не отмечал. Сотрудники вежливы в обращении, достаточно полно и. Читать полностью
Консультация
Проверяется
Пришел в отделение банка ВТБ по адресу улица Московская 40,взяв талончик меня сразу пригласили к сотруднику Виногра. Читать полностью
Кредит под залог земельного участка в Москве — ТОП 10 банков в 2023 году
| Банк | Ставка | Сумма | Срок |
| Ак Барс Банк | от 13,5% | 300 000 — 20 000 000 ₽ | до 20 лет |
Кредит под залог земельного участка: памятка
Кредитование с обеспечением пользуется большой популярностью. Это потребительский нецелевой кредит под земельный участок, позволяющий получить крупную сумму на любые цели. Земля становится залоговым имуществом и гарантией для финучреждения. В случае неуплаты долга залог продается, а кредит гасится за счет вырученной суммы.
| 🔷 Минимальная ставка по кредиту: | 3.5% |
| 🔷 Максимальный срок кредита: | 25 лет |
| 🔷 Максимальная сумма кредита: | 50 000 000 ₽ |
| 🔷 Количество предложений: | 21 |
Можно ли брать ссуду под залог земельного участка?
Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартир или домов в черте города, поэтому не все финорганизации предоставляют ссуды под залог земли. Но найти такие предложения возможно. Согласие банка зависит от соответствия участка требованиям.
Подобное кредитование имеет ряд особенностей:
- Размер дисконта, как правило, не превышает 50%. Сумма кредита под землю зависит от оценочной стоимости земельного участка, но банки редко выдают больше половины от цены земли.
- Процедура оформления не бывает быстрой. Нужно подобрать кредитную организацию, провести оценку земли и собрать пакет документов.
- Процентная ставка ниже, чем при обычном кредите, так как у банка есть гарантия выплаты долга в виде залогового имущества.
- Страховать земельный участок необязательно. Если на нем нет построек, вероятность, что с землей что-то случится, очень мала.
Если официально земля принадлежит нескольким владельцам и кто-то противится процедуре оформления залога, получить кредит под залог земельного участка невозможно. Нужно согласие всех собственников, иначе сделка будет незаконной.
Оформление кредита под залог земли
Начинается процедура с изучения финансового рынка. Клиент ищет подходящие предложения, сравнивает ставки и другие условия кредитования. Заявка рассматривается от 2 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного учреждения.
Оформление кредита под участок земли включает в себя несколько этапов:
- Клиент подбирает финансовое учреждение и подходящую программу кредитования, заполняет анкету и отправляет ее кредитору.
- Если ответ положительный, нужно предоставить банку документы: паспорта собственников, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, а также все бумаги по залогу.
- Затем начинается процедура оценки. Оценочная компания осмотрит участок, оценит его площадь, расположение, близость к городу или крупным дорогам, составит протокол и укажет стоимость земли.
- Банк на основании всех предоставленных документов подготовит предложение для клиента: какую максимальную сумму и на какой срок он может предоставить.
- Если клиент согласен, он подписывает кредитный договор и забирает деньги.
Нужно учитывать, что участки с различным земельным статусом оцениваются по-разному. Условия и особенности погашения кредита могут отличаться. В большинстве случаев договор с клиентом составляется по индивидуальной схеме.
До полного погашения долга земельный участок остается в обременении. Владелец не может его продать без согласия банка или начать на нем строительство.
Если земля покажется банку неликвидной или же район не слишком хороший, финучреждение может предложить кредитование на других условиях. Например, заявка будет одобрена, но с повышением процентной ставки, чтобы снизить финансовые риски. Или же сумма кредита будет снижена до 25% от стоимости земли.
Мнение нашего эксперта: незарегистрированное строение на участке не только не поднимет его цену, но и добавит проблем. Банки требуют, что все постройки были оформлены. В лучшем случае это строение не примут во внимание, в худшем — откажут в кредите.
Какой участок можно расценивать как залог?
При рассмотрении заявки будет оцениваться как заемщик (его стаж работы, возраст, прописка, доход), так и сам земельный участок. Чем ровнее рельеф и лучше расположение (популярный район, близко к городу, легко подъехать на машине), тем выше вероятность одобрения заявки. Площадь участка также имеет значение. Минимальный размер — 6 соток.
В качестве залога могут выступать участки:
- Сельскохозяйственного назначения. Найти кредит под залог сельхозземли будет немного сложнее, но вполне возможно. Если земля в хорошем районе, рядом есть дорога, банк даст своей согласие.
- СНТ (садовое некоммерческое товарищество). В данном случае банк будет оценивать и состояние почвы. Земля предназначена для выращивания культур, поэтому почва должна быть плодородной.
- ИЖС (индивидуальное жилищной строительство). Такие участки пользуются спросом. На них можно строить жилые дома, дачи, поэтому финучреждения рассматривают их как залоговые в первую очередь.
Если это участок под ИЖС, банк будет рассматривать наличие коммуникаций: можно ли подвести электричество, воду, газ.
Земля не должна быть арестована или находиться в залоге у другого банка. Финучреждения будут проверять такие нюансы, поэтому обманывать кредиторов бесполезно.
Заложить можно только землю, предназначенную под строительство, садоводство или ведение подсобного хозяйства. Другие категории земель банками рассматриваться не будут.
Однако нужно учитывать, что земля подвергнется тщательной оценке и рассмотрению с точки зрения ликвидности. Если банк поймет, что такой участок будет трудно продать, он откажет в выдаче кредита.
Где взять ссуду под залог земли?
Не все банки предоставляют подобные кредиты, но найти интересные предложения в интернете можно. Практика показывает, что оценка ликвидности участка субъективна. Если один банк отказал в выдаче кредита, потому что счел участок проблемным для дальнейшей продажи, вы можете обратиться в другую организацию с теми же документами.
Мнение нашего эксперта: стоит выбрать крупный или достаточно известный банк для оформления ссуды. Как правило, крупные финучреждения предоставляют большой выбор программ и повышают границы возраста до 75 лет, ищут индивидуальный подход к каждому клиенту. Малоизвестная организация может быстро обанкротиться и продать кредитный договор другому банку.
Найти интересные и надежные варианты можно с помощью сайта Банки.ру. У нас собраны предложения от проверенных финансовых организаций. Выбрать подходящую ссуду и отправить заявку можно онлайн.
Кредит под залог земельного участка
Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц: — квартира — жилой дом с земельным участком — «танхаус» с земельным участком — коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)
Страхование залога
Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка
Страхование жизни и потери трудоспособности
Страховая премия не включается в сумму кредита
Подтверждение доходов
Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход
Срок кредита
От 1 года до 20 лет
Виды страхования
— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков) — Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)
Условия погашения кредита
Тип погашения
Равными платежами
Досрочное погашение
В любое время без комиссий и ограничений по сумме
Условия программы
Условия co страхованием
Условия без страхования
Минимальная сумма
Максимальная сумма
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Процентная ставка (годовых)
На срок от 12—240 месяцев (вкл.)
Для физических лиц
Для физических лиц
Корректирующие значения
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Минимальная сумма
Условия co страхованием
Условия без страхования
Максимальная сумма
Условия co страхованием
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Условия без страхования
Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Процентная ставка (годовых)
На срок от 12—240 месяцев (вкл.)
Условия co страхованием
Для физических лиц
Условия без страхования
Для физических лиц
Корректирующие значения
Условия co страхованием
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Условия без страхования
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Требования к Заемщику/Созаемщику
— Гражданин РФ — Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора — 75 лет — Минимальный возраст 18 лет — Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов — Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то выдача кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход. Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву — Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, требования к «Созаемщику» идентичны требованиям к Заемщику
Источник https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_zemli/
Источник https://www.akbars.ru/individuals/credits/zemelniy-uchastok/