Образование в рассрочку. Как и когда студенты могут взять кредит на обучение?
Хорошее образование может стать несбыточной мечтой, если не хватает нужной суммы. К счастью, существует господдержка кредитования, которая призвана помочь тем, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет. Как получить заем на обучение по льготной ставке и с отсрочкой платежей, рассказали эксперты портала Выберу.ру.
Что такое льготный кредит на обучение с господдержкой?
Одна из мер государственной поддержки граждан РФ – субсидирование образовательного кредитования. Благодаря социальной программе студент может оформить в Сбербанке целевой заем по льготной процентной ставке.
Разницу в доходах банку компенсируют из бюджета страны. Погашение такой ссуды происходит в особом порядке: сначала заемщик выплачивает только проценты, а после окончания учебы и трудоустройства вносит платежи в счет основного долга.
Кредит на льготное обучение для студентов имеет несколько особенностей:
- Ставка. Составляет 3%. Полная ставка в Сбербанке – 17,58% годовых, оставшуюся часть возмещает государство;
- Сумма. Кредитный лимит равен стоимости обучения. В случае ее повышения банк предоставляет дополнительную сумму. При переходе студента на бюджет прекращается перечисление невыданных частей займа за последующие семестры;
- Срок. Льготный период включает срок обучения плюс 9 месяцев после окончания вуза или ссуза. За льготным периодом следует период погашения, он может длиться до 15 лет. При отчислении заемщика отсрочка по выплате долга аннулируется, а действие субсидии прекращается. Но на время академотпуска льготный период продлевается;
- Размер платежей. В первый год обучения ежемесячно вносится 40% от начисленных процентов, во второй – 60%. С третьего года и до конца льготного периода платежи равны 100% от начисленных процентов. В период погашения выплачивается основной долг и проценты, накопившиеся за время отсрочки.
Источник фото fabrikasimf/freepik
Несвоевременное внесение платежей сопровождается начислением штрафов. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просрочки. При отсутствии средств для выполнения обязательств по кредиту студенты зачастую прибегают к услугам МФО. В таких организациях высокая вероятность оформления займов с 18 лет без отказов . Рекомендуется внимательно изучать условия предоставления ссуды во избежание крупных переплат.
Условия получения кредита на обучение с господдержкой
Целевой заем выдается на образовательные цели во всех лицензированных высших и средних профессиональных учебных заведениях РФ. При этом учиться можно на бакалавра, в магистратуре или аспирантуре. Заемные средства предоставляются для оплаты первого или последующего образования, всего курса обучения или одного семестра.
Источник фото tirachardz/Freepik
Что необходимо, чтобы получить кредит на обучение с господдержкой:
Соответствие заемщика требованиям программы
Условий два: гражданство РФ и возраст от 14 лет. Родители или третьи лица не могут взять подобный кредит — это должен сделать сам студент.
Наличие полного пакета документов
- Паспорт гражданина РФ;
- Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- Счет или квитанция на оплату обучения.
Несовершеннолетним заемщикам дополнительно потребуется предоставить свидетельство о рождении и письменное согласие одного из родителей.
Подать заявку на кредит можно в любом офисе Сбербанка. Выбор отделения не ограничивается местом постоянной или временной регистрации. Комиссия за выдачу ссуды не взимается, залог и покупка страхового полиса не требуются. Допускается досрочное погашение займа. Но если полностью выплатить долг за полученные части кредита, то новых траншей не будет.
Вопрос — Ответ
Чтобы получить кредит на обучение в вузе с господдержкой, не требуется предварительных условий. Достаточно: 1. Подать заявку в любом отделении Сбербанка. Это можно сделать до официального зачисления в вуз; 2. Подождать одобрения заявки; 3. Собрать необходимый пакет документов и отнести в банк; 4. Подписать кредитный договор.
Студенты колледжей и техникумов имеют те же самые права на получение льготного образовательного кредита с господдержкой, что и студенты вузов. В 2022 году Министерство просвещения РФ получило возможность помогать учащимся средних специальных учебных заведений.
Любой гражданин РФ, начиная с 14 лет, имеет право получить кредит на образовательные цели. Для этого не требуется обеспечение.
Кредит на образование в Сбербанке
Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!
Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.
Основные преимущества кредита
Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.
- весь срок обучения;
- плюс 9 месяцев;
- последующие 15 лет для погашения ссуды.
- 40% от причисленных процентов в 1-й год;
- 60% во 2-й год;
- 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.
Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.
Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 17,58% годовых, при этом клиент оплачивает 3%, остальные 14,58% годовых возмещает государство.
Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой
- Частичная оплата процентов государством.
- Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
- Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
- Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
- Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России (вы можете получать высшее или среднее профессиональное образование).
Требования к заемщикам
- паспорт заемщика;
- договор из вуза или колледжа, подтверждающий обучение на платной основе, с подписью руководителя;
- если заемщик проживает не в регионе постоянной прописки, нужно свидетельство о временной регистрации;
- анкета заемщика;
- номера счетов для оплаты обучения.
- паспорта родителей;
- разрешение от органов опеки на получение займа и его последующий возврат;
- письменное согласие законных представителей;
- свидетельство о рождении.
Ссуда оформляется в регионе постоянного проживания или территориального местонахождения учебного заведения. Удаленная подача заявки не предусмотрена.
Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой
- Подача заявки.
- Ожидание решения банка.
- Подписание кредитной документации.
- Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.
Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.
Образовательный кредит в Сбербанке: новости 2022 года
25 октября 2022 года на официальном сайте банка появилась новость о том, что Сбербанк увеличивает направления для выдачи и использования кредита на образования. Теперь деньги можно получить не только на цели оплаты обучения в высшем учебном заведении, но также и направить кредит на среднее профессиональное образование.
Такая возможность появилась после того, как Министерство просвещения РФ и Сбербанк подписали соглашение о расширении действий программы образовательного кредита с государственной поддержкой. Воспользоваться обновленным кредитным продуктом можно с 1 ноября 2022 года.
- Процентная ставка для студента – 3%, оставшуюся часть до рыночной ставки банку субсидирует государство.
- Кредит можно взять на оплату любого срока учебы – на несколько месяцев, на семестр, год или все обучение целиком.
- На время учебы + еще 9 месяцев нужно будет оплачивать только проценты.
- На погашение основной задолженности дается 15 лет.
Недавно Сбер подвел итоги сезонной выдачи образовательных кредитов: с мая по сентябрь 2022 года таким предложением в банке воспользовались почти 37.000 человек. Они получили средств на оплату обучения порядка 5,3 миллиарда рублей, что превысило аналогичные показатели прошлого года в 2 раза.
За счет чего это стало возможно: появились новые каналы связи. Если раньше подать заявку на получение кредита можно было только в отделении Сбербанка, то теперь это можно сделать непосредственно в том учебном заведении, которое выбрал студент. Также можно оставить заявку на сайте банка, чтобы вам перезвонил кредитный специалист.
Кроме того, было значительно увеличено количество вузов, для обучения которых можно оформить кредит в Сбере – если раньше их было 562, то сейчас их количество увеличилось до 667. Это стало возможным благодаря тому, что оформить образовательный кредит можно в любом вузе страны с лицензией, а не только в столичных заведениях.
Источник https://kedu.ru/press-center/articles/obrazovanie-v-rassrochku-kak-i-kogda-studenty-mogut-vzyat-kredit-na-obuchenie/
Источник https://brobank.ru/credit-sberbank-obrazovanie/