5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Рейтинг вкладов для физических лиц

Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк.ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.

• Рейтинг вкладов
• С пополнением
• Для пенсионеров
• Накопительные счета
• Вклады Альфа-Банк
• Вклады Тинькофф
• Все вклады

Сортировка
Сумма вклада
Срок вклада
Выплата процентов
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 9,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты
Рубль, Доллар, Евро, Юань
От 3 месяцев до 3 лет
Минимальная сумма

10 000 руб.
300 000 руб. с пополнением
300 000 руб. с пополнением и снятием
500 долларов
500 евро
500 юаней

Максимальная сумма
Максимальная сумма вклада зависит от суммы первоначальных вложений
Пополнение
Капитализация
Частичное снятие
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,005%
Вид вклада
Срочный без пополнения и снятия / с пополнением / с пополнением и снятием
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка

6,9-9,5% при классическом размещении
5,64-6,6% с пополнением
5,12-6,5% с пополнением и снятием
0,1% годовых в долларах и евро
От 1,85% до 3% годовых в юанях
Ставка зависит от суммы и срока вклада

Выплата процентов
Ежемесячно или в конце срока
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 8%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты
От 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
30 000 000 руб.
Пополнение

Возможно
с опцией «повышенная ставка» вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции «повышенная ставка» — без ограничений

Капитализация
Есть, по желанию можно получать проценты на карту
Частичное снятие

Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия — 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия — 0,01%

Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн
Возможно открыть в отделении банка-партнера, услуга стоит 1000 руб.
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Дополнительно
Максимально можно открыть до 8 вкладов одновременно
Процентная ставка
От 5,5% до 8%
Зависит от срока, наличии/отсутствия функции пополнения, подписки Tinkoff
Выплата процентов
Ежемесячно
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Пополнение Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Credit.Club
Развернуть
Условия Проценты
От 6 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
10 000 руб.
Максимальная сумма
40 000 000 руб.
Пополнение
Капитализация
Частичное снятие
Досрочное закрытие
Вид вклада
Инвестиционный счет
Открытие вклада
Страхование
Страхование отсутствует
Дополнительно
Контроль за деятельностью компании осуществляет Банк России и Саморегулируемая организация «НОКК»
Процентная ставка
До 14% годовых
Выплата процентов
Ежемесячно или в конце срока
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 7,2%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Пополнение Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты
От 1 месяца до 3 лет
Минимальная сумма
100 000 руб.
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Возможно без ограничений
Капитализация
Частичное снятие
Возможно снятие только начисленных процентов
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн
В отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка

От 3,55% до 7,2%
Ставка зависит от срока, способа открытия вклада (онлайн выгоднее, чем в отделении) и наличия подписки СберПрайм (+1% к ставке)

Выплата процентов
В конце срока
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 9,5%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Пополнение Капитализация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты
Рубль, Доллар, Юань
Не ограничен
Минимальная сумма
10 000 руб.
1 доллар
1 юань
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Без ограничений
Капитализация
Частичное снятие
Возможно без ограничений
Досрочное закрытие
Возможно без потери дохода
Вид вклада
Накопительный счёт
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка

9,5% в 1-2 месяц
С 3-го месяца 7,5% или 8% при тратах по картам на покупки от 10 000 или 100 000 руб/мес
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 на покупки
0,1% в долларах
0,01% в юанях

Выплата процентов
Ежемесячно
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	15 000 Р
Проц. ставка	До 9,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Капитализация Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты
От 1 месяца до 3 лет
Минимальная сумма
15 000 руб.
Максимальная сумма
Не ограничено
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии пересчитывается по тарифу «До востребования»
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка

5,2-8,29% без капитализации
5,2-9,38 %с капитализацией
плюс 0,2% новым, зарплатным, премиальным и пенсионным клиентам

Выплата процентов
В конце срока
Ежемесячно
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	0 Р
Проц. ставка	До 9%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Пополнение Капитализация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Промсвязьбанк Лицензия: №3251
Развернуть
Условия Проценты
Минимальная сумма
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Возможно без ограничений
Капитализация
Частичное снятие
Возможно без потери дохода
Досрочное закрытие
Возможно без потери дохода
Вид вклада
Накопительный счет
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка
9% для новых клиентов банка первые 2 месяца
4% далее
Выплата процентов
Ежемесячно
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 7.1%
Срок	2 года
Макс. сумма	100 млн
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

Пополнение Капитализация Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты
Минимальная сумма
10 000 руб.
Максимальная сумма
100 млн руб.
Пополнение
Возможно в первые 30 дней со дня открытия вклада
Капитализация
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии — 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка

7,1% с 1 по 90 дней
7% с 91 по 180 дней
6,5% с 181 по 270 дней
6% с 271 по 365 дней
5% с 366 по 545 дней
2% с 546 по 720 дней

Выплата процентов
Ежемесячно
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	10 000 Р
Проц. ставка	До 8.7%
Срок	367 дней
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Проценты

Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Примсоцбанк Лицензия: №2733
Развернуть
Условия Проценты
Минимальная сумма
10 000 рублей
Максимальная сумма
Пополнение
Возможно в течение основного срока, без ограничения суммы
Капитализация
Частичное снятие
Можно снять только начисленные проценты
Досрочное закрытие

При досрочном расторжении договора проценты будут пересчитаны по ставке вклада «До востребования» — 0,01% годовых

Вид вклада
Срочный с пополнением
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Дополнительно

Возможность открытия вклада в онлайн-банке предоставляется женщинам старше 55 лет, мужчинам старше 60 лет

Процентная ставка
8.6% годовых при открытии в отделении
8.7% годовых при открытии в Интернет-банке
Выплата процентов
Каждые 3 месяца, а также по окончании срока вклада
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	100 000 Р
Проц. ставка	До 7,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	20 млн
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

Пополнение Капитализация Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Промсвязьбанк Лицензия: №3251
Развернуть
Условия Проценты
От 4 месяцев до 3 лет
Минимальная сумма
100 000 руб.
Максимальная сумма
20 000 000 руб.
Пополнение
Возможно в первые 30 дней после открытия
Капитализация
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
При досрочном закрытии не ранее чем через 90 дней после открытия сохраняется 1/2 процентной ставки
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Мобильное приложение или интернет-банк
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка
От 6,7% до 7,5%
Ставка зависит от суммы и срока
+0,1% пенсионерам
Выплата процентов
В конце срока
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	50 000 Р
Проц. ставка	До 7,8%
Срок	От 1 дня
Макс. сумма	300 млн руб.
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Пополнение Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты
От 1 до 1170 дней в зависимости от программы
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
300 000 000 руб.
Пополнение
Капитализация
Частичное снятие
Досрочное закрытие
Вид вклада
Открытие вклада
Процентная ставка
До 6,24%, 6,60%, 7,53%, 7,80% годовых в зависимости от программы при открытии через интернет-банк
Выплата процентов
Ежемесячно, в конце срока
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Сумма от	1 500 000 Р
Проц. ставка	8,4%
Срок	1 год
Макс. сумма	65 млн
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Капитализация Пролонгация Досрочное закрытие Онлайн открытие
Добавить в сравнение
ОТП Банк Лицензия: №2766
Развернуть
Условия Проценты
Минимальная сумма
1 500 000 руб.
Максимальная сумма
65 млн руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии — 0,01%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей Подробнее
Процентная ставка
8,4% при открытии онлайн
8,1% при открытии через офис
Выплата процентов
В конце срока

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 23.06.23

Категории

• Рейтинг вкладов
• Вклады с пополнением
• Вклады онлайн
• Валютные вклады
• Накопительные счета
• Вклады для пенсионеров
• Краткосрочные
• Вклады на 1 мес.
• Вклады на 3 мес.
• Вклады на 5 мес.
• Вклады на 6 мес.
• Вклады на 1 год
• Вклады на 2 года
• Вклады на 4 года
• Вклады на 5 лет
• Вклады в долларах
• Вклады в евро
• Вклады в юанях
• Вклады до востребования
• Сберегательные
• Вклады Тинькофф
• Вклады Альфа-Банк
• Вклады Газпромбанк
• Вклады Совкомбанк
• Вклады Почта Банк
• Вклады Открытие
• Вклады УБРиР
• Показать все

Рейтинг вкладов для физических лиц в 2023 году

Анализ охватывает 100 крупнейших финансовых институтов России по объему активов. Составлено шесть рейтингов. Первый — по среднему уровню максимальных ставок всей продуктовой линейки. Остальные пять — отдельно по каждому типу вкладов, которые делятся по сроку размещения средств.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	ПАО АК БАРС БАНК	9,648
2	Банк ГПБ (АО)	9,647
3	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	9,099
4	ТКБ БАНК ПАО	9,095
5	АО Почта Банк	9,094
6	ББР Банк (АО)	8,931
7	ПАО КБ УБРиР	8,845
8	ПАО Совкомбанк	8,841
9	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,830
10	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,741
11	ПАО РОСБАНК	8,740
12	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	8,739
13	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,731
14	АО АЛЬФА-БАНК	8,705
15	АО Банк ДОМ.РФ	8,660
16	Банк ВТБ (ПАО)	8,511
17	ПАО Промсвязьбанк	8,335
18	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,335
19	ООО ХКФ Банк	8,325
20	АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ	8,318

ТОП-20 составлен по данным отчетности о максимальных ставках — форма 0409119. Она публикуется в 15-20 числах за прошлый месяц. Поэтому текущий рейтинг вкладов для физических лиц учитывает сведения марта текущего года.

1. Находятся в ТОП-100 банков по активам.
2. Привлекают вклады населения.
3. Предлагают минимум четыре варианта депозитов по сроку действия договора.

68 кредитных организаций по итогу марта прошлого года соответствуют всем трем условиям. Это на две финансовые компании меньше, чем в феврале. В обоих случаях продуктовые линейки сокращены до трех вариантов размещения средств по сроку.

Рейтинги вкладов по срокам

• До востребования.
• С действием договора до 90 дней.
• От 91 до 180 суток.
• От 181 дня до года.
• Более 12 месяцев.

По каждому варианту составлены отдельные рейтинги. Войти в них могут все проанализированные кредитные организации, а не только те, кто предлагает минимум четыре типа депозитов. Главное — наличие вклада с соответствующим сроком действия.

У двух банков могут совпадать максимальные ставки по отдельному продукту. Тогда места между ними распределены по среднему уровню доходности — чем она больше, тем выше позиция кредитной организации. В таком случае она более универсальная, так как предлагает более выгодные условия по другим срочным депозитам.

Рейтинг вкладов до востребования

69 финансовых компаний предлагают депозиты до востребования. У четырех из них почти нулевая доходность — 0,01 и 0,013% годовых. Средний уровень максимальных ставок по всем кредитным организациям — 6,666% годовых. Если не учитывать околонулевую доходность — 6,968% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	ПАО АК БАРС БАНК	12,682
2	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	10,99
3	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	10,467
4	ПАО РОСБАНК	9,5
5	Банк ГПБ (АО)	9,496
6	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	9,425
7	ТКБ БАНК ПАО	9,425
8	Банк ВТБ (ПАО)	9,401
9	ПАО КБ УБРиР	9,4
10	ПАО Промсвязьбанк	9,38
11	АО Почта Банк	9,376
12	ББР Банк (АО)	9,376
13	ПАО Совкомбанк	9,375
14	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	9,375
15	АО АЛЬФА-БАНК	9,034
16	АО ОТП Банк	8,621
17	АО СМП Банк	8,5
18	ООО ХКФ Банк	8,3
19	Таврический Банк (АО)	8,3
20	ПАО Банк Санкт-Петербург	8,294

Рейтинг вкладов до 90 дней

70 банков предлагает открыть вклад сроком до трех месяцев. Средний уровень максимальной ставки по этим депозитам — 7,176% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	АО Газэнергобанк	12,0
2	ПАО Банк Синара	12,0
3	Банк Левобережный (ПАО)	10,038
4	АО БАНК СГБ	9,145
5	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	8,652
6	ПАО КБ УБРиР	8,56
7	АО ВУЗ-банк	8,56
8	ПАО АКБ Металлинвестбанк	8,33
9	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,329
10	Банк ГПБ (АО)	8,1
11	АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ	8,1
12	ПАО КБ Центр-инвест	8,1
13	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,07
14	АО Банк ДОМ.РФ	8,0
15	КБ Кубань Кредит ООО	7,996
16	АО МСП Банк	7,95
17	ПАО Совкомбанк	7,9
18	АО Россельхозбанк	7,87
19	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	7,82
20	ТКБ БАНК ПАО	7,8

Рейтинг вкладов от 91 до 180 дней

71 кредитная организация могла войти в рейтинг самых выгодных вкладов сроком от трех месяцев до полугода. Их средняя доходность — 7,558% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	Банк КУБ (АО)	9,327
2	ПАО АК БАРС БАНК	9,305
3	ББР Банк (АО)	9,067
4	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	8,719
5	ПАО КБ Центр-инвест	8,67
6	Банк Левобережный (ПАО)	8,66
7	ПАО КБ УБРиР	8,65
8	АО ВУЗ-банк	8,65
9	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)	8,591
10	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,59
11	ПАО Совкомбанк	8,58
12	Банк ВБРР (АО)	8,544
13	Таврический Банк (АО)	8,5
14	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,416
15	ООО Банк Аверс	8,312
16	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,3
17	ООО ХКФ Банк	8,25
18	ПАО Промсвязьбанк	8,15
19	АО Россельхозбанк	8,15
20	АО МИнБанк	8,15

Рейтинг вкладов от 181 дня до года

Самый популярный срок депозита — от полугода до двенадцати месяцев. Его предлагает 72 финансовые компании. Средний уровень максимальных ставок — 8,067% годовых.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	АО Почта Банк	12,5
2	Банк ГПБ (АО)	10,0
3	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	10,0
4	ТКБ БАНК ПАО	10,0
5	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	10,0
6	ПАО АК БАРС БАНК	9,617
7	ББР Банк (АО)	9,5
8	Банк КУБ (АО)	9,171
9	ПАО Банк ФК Открытие	9,161
10	ПАО Банк ЗЕНИТ	9,095
11	АО АЛЬФА-БАНК	9,053
12	АО ОТП Банк	8,996
13	ПАО Совкомбанк	8,85
14	ПАО РОСБАНК	8,75
15	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)	8,744
16	АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ	8,696
17	КБ Ренессанс Кредит (ООО)	8,692
18	ПАО МТС-Банк	8,682
19	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,621
20	Банк СОЮЗ (АО)	8,595

Рейтинг вкладов сроком более года

Вклады от года — самые выгодные. Средний уровень максимальных ставок по ним — 8,412% годовых. Открыть депозит на двенадцать месяцев и более можно в 70 кредитных организациях.

Место	Банк	Максимальные ставки (% годовых)
1	Банк ГПБ (АО)	12,517
2	АО Банк ДОМ.РФ	10,7
3	АО АЛЬФА-БАНК	10,279
4	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	10,245
5	ТКБ БАНК ПАО	10,245
6	Банк ВТБ (ПАО)	10,152
7	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	10,091
8	ПАО РОСБАНК	10,0
9	АО Россельхозбанк	10,0
10	ПАО МТС-Банк	9,997
11	АО Банк Русский Стандарт	9,991
12	АО Тинькофф Банк	9,821
13	ПАО Банк ФК Открытие	9,775
14	АО Газэнергобанк	9,7
15	ПАО Банк Санкт-Петербург	9,624
16	КБ ЛОКО-Банк (АО)	9,613
17	ПАО АК БАРС БАНК	9,567
18	ПАО Совкомбанк	9,5
19	ПАО АКБ Металлинвестбанк	9,5
20	ПАО Сбербанк	9,5

По каким вкладам самые высокие проценты

В марте 2023 года доходность вкладов прямо пропорциональна сроку: чем больше период действия договора, тем выше ставка. Выгоднее всего размещать средства в банках минимум на двенадцать месяцев. Средний уровень максимальных ставок таких депозитов — 8,412% годовых.

Но выбирать лучший вклад нужно индивидуально. Всегда есть нюансы. Например, лидеры рейтингов вкладов сроками полгода-год и свыше двенадцать месяцев предлагают сопоставимую доходность — разница между ними всего 0,017% годовых. То есть можно подобрать срочный депозит со ставкой 12,5% годовых для разных периодов размещения средств в банке.

Возможности пополнения и частичного снятия вклада уменьшают доходность на 0,5-1% годовых. Но можно увеличить ставку. Многие банки повышают ее, если открыть договор онлайн, получать зарплату или пенсию на счет в выбранной кредитной организации. Все эти нюансы важно учесть при выборе вклада, чтобы добиться максимальной доходности.

Капитализацию процентов или их выплату в конце срока нужно рассчитывать отдельно. Прибыльнее может оказаться любой из этих вариантов. Банки могут уменьшать ставку по депозитам с капитализацией, что в итоге уравнивает полученные проценты с договорами, по которым их выплачивают в конце срока.

Самые выгодные сроки и суммы вкладов

Период действия договора нужно выбирать по своим приоритетам. Если деньги будут тратиться через шесть месяцев, то нет смысла их размещать в банке на три года, так как досрочное расторжение договора аннулирует доходность. Тем более рейтинги вкладов подтверждают, что максимальные ставки можно получить почти при любых периодах — от 12,0% годовых присутствует у лидеров четырех топ-20.

Сумма депозита влияет на доходность. Чем больше денег вложить в банк, тем выше ставка. Например, сумма от 1,5-3 млн рублей приравнивает вкладчика к VIP-клиенту, что увеличивает доходность на 0,5-1,5% годовых. В начале прошлого года такой подход банки не использовали, так как занимались массовым привлечением депозитов физлиц, а в текущем — он вновь применяется. Но исключения остаются. Часть кредитных организаций предлагают одинаковую ставку для разных сумм, что подтверждает обязательный индивидуальный выбор лучшего вклада.

Отметим, государственная система страхования вкладов распространяется только на 1,4 млн рублей, размещенных в одной кредитной организации. То есть эту сумму 100% вернут при банкротстве банка. Если накоплений больше, их можно разделить на несколько частей в пределах 1,4 млн рублей и вложить в разные кредитные организации. Страховка применяется к отдельно взятому банку. То есть по двум разным финансовым компаниям она составит до 2,8 млн рублей.

Как открыть вклад в банке

В 2023 году можно открыть вклад в банке онлайн, без посещения офиса. Это экономит время. Для клиента такой вариант безопаснее, так как не нужно нести наличные, а достаточно их перевести со счета на депозит.

1. Выберите лучшее предложение, учитывая все условия договора и личные приоритеты.
2. Подайте онлайн-заявку. Для этого заполните форму с персональными данными.
3. Дождитесь связи с менеджером кредитной организации для подтверждения обращения и выпуска бесплатной дебетовой карты. Ее изготавливают и доставляют максимально быстро.
4. Подпишите договор о получении карты и зарегистрируйтесь в мобильном или интернет-банке.
5. В личном кабинете откройте вклад с подходящими условиями и пополните его счет.

Далее управлять депозитом можно дистанционно — через мобильный или интернет-банк. Например, досрочное расторжение договора и перевод денег на карту или счет можно выполнить удаленно.

Развернуть

Частые вопросы

Можно ли положить деньги на вклад под высокий процент?

Можно. Более того, на текущий момент это самый низкорискованный инструмент инвестирования. А банки сейчас предлагают выгодные условия, устанавливают высокие проценты.

Кто может открыть вклад под высокий процент?

Стандартные требования к вкладчикам — наличие паспорта и достижение совершеннолетия. Родители и опекуны могут открывать вклады на имя несовершеннолетних.

Какие выгодные вклады в банках на сегодня стоит рассмотреть?

Рекомендуем проанализировать предложения УБРиР, Альфа-Банка и Совкомбанка. На текущий момент условия в них наиболее привлекательные.

Какие самые высокие проценты по вкладам на сегодня?

При ключевой ставке в 14% годовых, установленной ЦБ РФ, лучшие предложения по вкладам — под 13-14% годовых.

Что будет, если банк снизит ставку?

Если вы уже заключили с ним договор на вклад, для вас ничего не изменится. До конца срока размещения будет действовать установленный ранее процент. Но последующее пролонгирование будет проводиться уже по актуальным на текущий момент тарифам.

Автор категории

Независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru.

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/5f60f51c9a794702107acdd6

Источник https://brobank.ru/vklady-rating/